2022届老教材新高考政治人教版一轮教学案-必修1第二单元第六课投资理财的选择.docx

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1、第六课投资理财的选择1.储蓄存款比较安全没有风险。纠正:存在通货膨胀导致的存款贬值以及定期存款提前支取而损失利息的风险。2.银行存款利率提高,储户的实际收益就增多。纠正:不一定,因为储户存款的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。3.股票投资的收益取决于企业经营状况。纠正:股票投资的收益受到企业经营状况的影响,而不是取决于企业经营状况。4.债券和股票都是有价证券,都以定期收取利息为条件。纠正:股票以获取股息、红利或股票增值为条件。5.投资多元化就是指投资方式多种多样,投资方式越多就越赚钱。纠正:投资方式越多不一定越赚钱,对每一种投资方式要一分为二地看待,一般来说风险与回报成正比。6.通过购买

2、社会保险,投保人把风险转移给保险人,使自己所承担的风险损失降到最低。纠正:不是通过购买社会保险,应为购买商业保险。一个公式:利息的计算公式二大因素:投资理财的收益与风险三大业务:银行的三大业务四种方式:四种投资理财方式考点一储蓄存款和商业银行【思维脉图】【硬核归纳】1.储蓄存款:(1)种类和特点:主体主要是居民个人机构主要是各商业银行,也包括信用合作社等金融机构种类活期储蓄随时存取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制。流动性强、灵活方便,但收益低定期储蓄事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取。流动性较差,但收益高于活期储蓄风险储蓄存款比较安全,风险较低,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定

3、期存款提前支取而损失利息的风险影响储蓄存款不是越多越好。从国家方面讲,大量的储蓄存款可以为国家收集资金,但不利于扩大内需;从个人方面讲,有利于形成良好的消费习惯,但不利于实现消费水平的提高(2)利率:利率含义:是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率表示方法:年利率、月利率、日利率换算关系:年利率=月利率12(月)=日利率360(天)基准利率:由中国人民银行(央行)拟定,经国务院批准利率与国民经济发展的关系利率是宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段(逆方向调节)当物价持续上涨,出现通货膨胀时,一般上调利率。上调存款利率,居民储蓄增多,上调贷款利率,贷款数量减少,从而可以减少流通中

4、的货币量,抑制总需求和物价增长当物价持续低迷,出现通货紧缩时,一般下调利率。下调存款利率,存款减少,居民投资、消费增加,下调贷款利率,贷款增加,从而可以增加流通中的货币量,刺激总需求的增长2.商业银行:含义是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构体系以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分主要业务存款业务:它是商业银行的基础业务贷款业务:它是商业银行利润的主要来源结算业务:为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务作用为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带;能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经

5、济决策提供必要的依据;通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构,提高国民经济效益【微议题提素养】 2020年政府工作报告指出:稳健的货币政策要更加灵活适度。综合运用降准降息、再贷款等手段,引导广义货币供应量和社会融资规模增速明显高于去年。保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。创新直达实体经济的货币政策工具,务必推动企业便利获得贷款,推动利率持续下行。运用经济生活知识,分析我国货币政策对经济发展的作用。提示:国家实施稳健的货币政策,运用降准降息、再贷款等手段,保持人民币币值稳定,优化产业结构,促进经济高质量发展,提高国民经济效益。1.(2020全国卷T1

6、3银行与税收)“银税互动”是指税务、银保监部门和金融机构合作,帮助中小企业将纳税信用转化为融资信用,为其贷款提供便利,实现“以税促信、以信申贷”的目标。银行根据企业纳税信用等级确定免抵押、免担保的信用融资额度。到2020年4月末,“银税互动”贷款余额5 732亿元,同比增长74%;贷款户数75万户,同比增长114%。“银税互动”的积极作用是()放宽融资条件,纾解企业资金困难提高存贷款利差,增加银行利润鼓励诚信纳税,降低企业融资成本有效控制信贷风险,改善银企关系A.B.C.D.【命题意图】本题以“银税互动”为切入点,考查政治认同和科学精神的学科素养,考查考生获取和解读信息、调动和运用知识的能力。

7、侧重考查对学科知识的深度理解能力。【解析】选B。本题综合考查银行与税收的相关知识。解答本题的关键在于理解“银税互动”及其带来的积极作用。银行根据企业纳税信用等级确定免抵押、免担保的信用融资额度,这样做在一定程度上可以放宽融资条件,有利于纾解企业资金困难,正确;由于银行给企业确定的免抵押、免担保的信用融资额度,是与企业自身的纳税信用紧密联系在一起的,因此可以鼓励企业诚信纳税,从而降低企业的融资成本,正确;银行利润取决于贷款利息与存款利息的总差额,“银税互动”并不能提高存贷款利差,增加银行利润,故错误;信贷风险是指借款企业因各种原因不能按时归还信贷本息而使银行资金遭受损失的可能性,材料并不能表明有

8、效控制信贷风险,错误。2.(2020江苏高考T9货币、利率和汇率)在开放经济浮动汇率制条件下,一国货币政策会引起利率变化进而影响汇率变化,其传导路径如图所示。由此可以推断()A.利率是由该国货币供给决定的B.汇率是由国际市场的货币需求决定的C.利率下降将导致国际资本流出D.本币贬值减少了国外对本国产品需求【命题意图】本题考查科学精神的学科素养,考查学生对货币、利率和汇率的理解。侧重对获取和解读信息、调动和运用知识能力的考查。【解析】选C。本题以开放经济浮动汇率制为背景,要求考生对现有经济信息进行推断,考查通货膨胀、利率和汇率变化影响等。利率不仅受货币供给影响,还受货币需求状况影响,A错误。一国

9、的经济增长速度是影响汇率波动的基本因素,国际收支状况是影响汇率的直接因素,国际市场的货币需求是汇率的影响因素,但不是决定性因素,B错误。依据材料信息,利率下降导致国际市场对该国货币需求下降,本币贬值,外币升值,本币被兑换成外币后逃离,C正确。本币贬值导致本国产品的出口价格竞争力增加,国外对本国产品需求增加,D错误。【对对碰同中鉴异】第1题第2题同考查商业银行的相关知识异综合考查商业银行与税收的知识综合考查货币、利率和汇率的知识点津1.“银税互动”并不能提高存贷款利差,增加银行利润;也不能有效控制信贷风险。2.利率不仅受货币供给影响,还受货币需求状况影响;国际市场的货币需求是汇率的影响因素,但不

10、是决定性因素;本币贬值,国外对本国产品需求增加结论排除题肢:答案:B排除选项:A、B、D答案:C【备选真题】(2016天津文综T4投资收益及通货膨胀)2016年1月1日,M先生收到L先生偿还的为期一年的借款本金10万元与利息5 000元,同期二人所在国家的通货膨胀率为7%。这意味着()A.该国的社会总需求小于社会总供给B.民间借贷是造成通货膨胀的原因之一C.在此借贷关系中,通货膨胀使双方利益同时受损D.在此借贷关系中,通货膨胀损害了M先生的利益素养提示:科学精神:科学认识投资收益与通货膨胀的关系。公共参与:能够尝试参与合适的投资理财。学科能力:解释与论证【解析】选D。M先生收到L先生偿还的为期

11、一年的借款本金10万元与利息5 000元,同期二人所在国家的通货膨胀率为7%,M先生的实际收益为-2 000元,在此借贷关系中,通货膨胀损害了M先生的利益,而L先生的利益没有受损,C项说法错误,D项说法正确。社会总需求大于社会总供给,即供不应求,会引起通货膨胀,A项说法错误。引起通货膨胀的原因是多方面的,纸币的发行量超过了流通中所需的货币量或需求过旺,都会引起通货膨胀,通货膨胀与民间借贷无关,B项说法错误。故选D项。1.(商业银行)中国人民银行货币政策委员会2019年例会提出,稳健的货币政策要松紧适度,把好货币供给总闸门,不搞“大水漫灌”,同时保持流动性合理充裕。这有利于()提高商业银行的基础

12、业务收入积极稳妥地防范化解金融风险提升金融服务实体经济的效果促进利率市场化,增加银行收益A.B.C.D.【解析】选C。存款业务是商业银行的基础业务,材料没有体现,与题意无关;“稳健的货币政策要松紧适度,把好货币供给总闸门,不搞大水漫灌,同时保持流动性合理充裕”,这有利于积极稳妥地防范化解金融风险,提升金融服务实体经济的效果,符合题意;材料不是反映“促进利率市场化,增加银行收益”,与题意无关。【名词点击】“稳健的货币政策”2020年央行表示,当前稳健的货币政策更加灵活适度,为疫情防控、复工复产和实体经济发展提供了精准的金融服务,中国经济稳中向好、长期向好、高质量发展的基本面没有变。2.(手机银行

13、)在“互联网+”的背景下,移动端支付已成为人们普遍接受的方式。有调查显示,91.97%的受访者使用手机银行转账汇款,用于账户查询的占比达83.94%。手机银行有望取代网上银行,成为用户比例最高的个人电子银行。手机银行()扩大了银行的主体业务降低了银行的经营风险提高了银行的服务品质降低了银行的运营成本A.B.C.D.【解析】选D。本题考查银行业务。银行的主体业务是贷款业务,手机银行主要用于转账汇款,并不能扩大银行的主体业务,错误。手机银行并不能降低银行的经营风险,错误。手机银行有望取代网上银行,成为用户比例最高的个人电子银行,这说明手机银行提高了银行的服务品质,符合题意。手机银行可以分流相当部分

14、实体银行业务,这会降低实体银行的运营成本,正确。3.(中国人民银行)2020年年初至5月份,中国人民银行连续三次降低存款准备金率(如下图)。对于该政策的影响,推断合理的是()1月:下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,此次为全面降准,释放长期资金8 000多亿元。3月:普惠金融定向降准0.5至1个百分点,共释放长期资金5 500亿元。4月:向中小银行定向下调存款准备金率1个百分点,释放长期资金约4 000亿元。增加商业银行的信贷总量,降低经营风险向市场释放资金,增强货币的市场流动性拓宽居民的投资理财渠道,增加投资收益贷款利率下降,降低实体经济的融资成本A.B.C.D.【解析】选C。下调存款准

15、备金率,能够增加信贷总量,但与降低经营风险无关,错误。下调存款准备金率,能够增加信贷总量,缓解融资难问题,正确。下调存款准备金率与居民投资理财渠道无关,不符合题意。连续三次降低存款准备金率,会引起贷款利率降低,降低实体经济的融资成本,正确。考点二投资与融资【思维脉图】【硬核归纳】1.股票:含义股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权特点在向股份有限公司参股投资取得股票后,股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人收益股票投资的收入包括两部分,一部分是股息或红利收入,另一部分收入来源于股票

16、价格上升带来的差价风险一是公司破产倒闭,股东不但不能获得收入,反而要赔本;二是股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等诸多因素的影响,其波动有很大的不确定性,这使投资者有可能遭受损失作用股票市场的建立和发展,对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用2.债券:(1)含义:债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。(2)分类:发行主体收益情况风险状况流通性国债中央政府利率高于同期储蓄存款,低于其他债券安全性最好,风险最小最强金融债券金融机构利率高于国债,低于一般的企业债券安全系数较国债低,但比企业债券高较强企

17、业债券企业利率高于国债、金融债券风险较大较差3.商业保险:(1)功能:规避风险的有效措施。(2)类别:在我国,保险分为人身保险和财产保险两大类。(3)订立保险合同的原则:公平互利、协商一致、自愿订立。【名师点百变通】正确区分商业保险和社会保险商业保险建立在商业原则基础上,是参与保险者个人意志的体现,保险费用完全由个人承担。社会保险属于社会保障制度,解决大多数社会成员最迫切的保险项目,费用由个人、企业和政府共同承担或由政府承担。4.正确认识各种投资理财方式:储蓄债券股票商业保险异性质所有权债务凭证股份凭证风险保障收益凭本金获取利息凭债权获取利息股息、红利;股票交易差价按保险合同获得相应经济补偿偿

18、还方式还本付息还本付息股金不能退,只能出售股票保险事故发生后,可获得赔偿或保险金特点便捷的投资稳健的投资高风险规避(不是避免)风险的途径同都是投资行为,对国家建设和公民生活有利,都可能带来一定的利益5.投资理财应遵循的原则:(1)正确处理好风险和收益的关系。既要注意投资的收益率,也要注意投资的风险性,应该根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。(2)要注意投资多元化。随着我国金融市场的不断完善,我们应该根据家庭的实际承受能力选择多种多样的投资方式,这样可以分散风险,给自己带来较好的收益。(3)投资要根据自己的实际情况和经济实力,量力而行。经济实力微薄,可投资储蓄或购买政府债券;经济实力允许

19、,可选择风险高、投入大的投资方式,如购买企业债券、炒股、投资房地产等。(4)投资理财既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。6.融资:(1)含义:是指筹集资金的行为。(2)目的:扩大生产规模或偿还债务。(3)渠道:企业利润转化、银行贷款、发行股票(限于股份有限公司)、发行债券等。(4)成本:贷款、债券要支付利息;股票要支付股息或红利。【微议题提素养】建行“创业者港湾”于2020年9月4日在上海五角场创新创业学院揭牌,据介绍,“创业者港湾”旨在落实国家创新驱动发展战略,践行新金融理念,发挥金融资本和社会资源连接优势,用市场化、专业化方式为中小微企业提供“金融+孵化+产业”的全

20、生命周期创业创新相关服务。建行“创业者港湾”数量已增至8家,共接纳了100多家双创小微企业入湾孵化,其中38%的客户成功获得了建行贷款,并为30家企业对接了投资方。结合材料和所学知识,说明如何看待“创业者港湾”。提示:我国继续灵活运用各种货币政策工具,聚焦降低门槛、简化流程、减少抵押等融资需求痛点,从交易、结算、纳税、采购等场景切入,形成了丰富的数字化普惠金融产品谱系,全力破解中小微企业融资难、融资贵问题。3.(2017全国卷T16财政收入的来源)2016年9月,某省探索发行易地扶贫搬迁债券,用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5亿元,社会资本认购高达35亿元。以发行债券方式

21、支持扶贫,可以()A.扩大扶贫资金的使用范围B.减少政府扶贫资金的支出C.拓宽扶贫资金的筹措渠道D.促进扶贫资金的精准运用【点点通解惑释疑】命题陷阱点破题关键点信息1:发行易地扶贫搬迁债券,用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口陷阱一:误认为扩大扶贫资金的使用范围,减少政府扶贫资金的支出明确:发行债券可以拓宽扶贫资金的筹措渠道,与资金使用范围无关牢记:税利债费是组织财政收入的形式信息2:该债券首期额度5亿元,社会资本认购高达35亿元陷阱二:误认为促进扶贫资金的精准运用推导:社会资本认购高达35亿元,可以推断出拓宽了扶贫资金筹措渠道牢记:题干强调的是拓宽扶贫资金的筹措渠道,D项是强调资金的精准运

22、用结论:排除选项A、B、D;答案C【解析】选C。本题主要考查财政收入的来源、融资的途径。解答本题的关键是把握投资与融资的选择。发行债券用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口,这是发挥财政在调节资源配置中的作用。这一方式可以拓宽扶贫资金的筹措渠道,C正确;A中的“扩大”、B中的“减少”均说法错误;材料只是强调扶贫资金的筹措问题,而未体现运用问题,D排除。4.(2019天津文综T6投资理财)年初,小高将M元存为2年定期储蓄,年利率为2.25%;将N元以每股5元的价格购买某股票,该股票在当年年底跌到每股4元,第二年年底涨到每股6元时,小高把它卖了出去。若忽略其他费用,小高两年投资总收益的计算方式为(

23、)A.M2.25%+N5(5-4)B.M2.25%2+N5(6-5)C.M2.25%+N5(6-5)D.M2.25%2+N5(6-4)素养提示:科学精神:科学认识投资理财的相关知识。公共参与:能够尝试参与合适的投资理财的实践。学科能力:解释与论证【解析】选B。本题考查投资理财的有关知识。小高将M元存为2年定期储蓄,年利率为2.25%,其收益为M2.25%2;将N元以每股5元的价格购买某股票,第二年年底涨到每股6元时卖出,其收益为N5(6-5)。故小高两年投资总收益为M2.25%2+N5(6-5),故B正确。4.(2021年重庆适应性测试投资理财)甲在年初计划用50 000元自有资金进行为期1年

24、的投资。根据题2图,下列可以使甲获利最多的投资选项是()A.用这笔资金购买黄金B.将这笔资金存入银行C.以现金形式持有这笔资金D.按年利息1 000元将这笔资金借给他人【解析】选A。本题综合考查投资理财的知识。解答本题的关键是分析理解各种投资理财的收益率。因为图中金价的涨幅高于存款利率,也高于按年利息1 000元借给别人的2%(1 00050 000100%)的收益率,以现金形式持有这笔资金不仅不会获利,而且会因通货膨胀而贬值,因而获利最多的投资是用这笔资金购买黄金,A正确,B、C、D与题意不符。5.(股票)2020年7月22日,是科创板成立一周年的日子。科创板是专门服务有良好发展前景和市场认

25、可度的科技型与创新型企业的股票板块。科创板上市公司达到140家,总市值逾2.79万亿元,与股票市场中的主板核准制不同,科创板试行注册制,允许尚未盈利的公司上市。对科创板的认识正确的是()A.有利于解决科创企业的融资困境B.科创企业引入外部股东控制运行C.风险较小,投资者应扩大投资D.投资回报率高,收益不受公司经营影响【解析】选A。科创板是专门服务有良好发展前景和市场认可度的科技型与创新型企业的股票板块。与股票市场中的主板不同,科创板试行注册制,允许尚未盈利的公司上市,因而科创板上市有利于解决科创企业的融资困境,激发创新活力,A符合题意。科创企业可以注册上市融资,吸收新的股东,不等于科创企业可以

26、引入外部股东控制运行,B错误。允许尚未盈利的公司上市,预示着科创板的风险很大,投资者应谨慎投资,C错误。 科创板是高风险高收益的投资品种,其收益会受到公司经营状况的影响,D错误。 【知识拓展】科创板科创板,是由国家主席习近平于2018年11月5日在首届中国国际进口博览会开幕式上宣布设立,是独立于现有主板市场的新设板块,并在该板块内进行注册制试点。设立科创板并试点注册制是提升服务科技创新企业能力、增强市场包容性、强化市场功能的一项资本市场重大改革举措。通过发行、交易、退市、投资者适当性、证券公司资本约束等新制度以及引入中长期资金等配套措施,增量试点、循序渐进,新增资金与试点进展同步匹配,力争在科

27、创板实现投融资平衡、一二级市场平衡、公司的新老股东利益平衡,并促进现有市场形成良好预期。议题探究金融应如何支持小微企业发展分议题1.运用经济生活知识分析我国高度重视解决小微企业融资难、融资贵问题的意义。(知识获取能力群、思维认知能力群)提示:有利于完善我国的生产资料所有制,激发非公有制经济的活力和创造力。有利于扩大就业,促进创新,增加税收,促进我国经济发展。有利于提高小微企业的竞争力,促进实体经济发展,建设现代化经济体系。有利于完善市场调控体系,推动供给侧结构性改革,建立公平、公正的市场秩序,建立统一开放、竞争有序的现代市场体系。分议题2.运用经济知识,为金融机构解决民营企业融资难、融资贵问题

28、提出至少2条可行性建议。(实践操作能力群)提示:商业银行通过定向贷款、抵押贷款等形式加大对民营企业的信贷支持。商业银行开展面向民营企业的“绿色通道”,提高对民营企业办理结算等业务的服务效率和质量。金融机构积极支持符合条件的民营企业发行企业债券、股票,实行债转股等。1.中国人民银行等十部门发布关于促进互联网金融健康发展的指导意见指出,鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术,实现传统金融业务与服务转型升级,下列关于储蓄存款、商业保险、股票和债券的说法,正确的是()A.储蓄存款具有无风险的特点B.投资股票的收益都来自企业利润C.商业保险作为一种投资方式,具有避免风险发生的

29、特征D.债券是筹资者给投资者的债务凭证【解析】选D。储蓄存款收益小风险低,但不是无风险,A说法错误;股票的收益来自两部分,一部分是股息或红利收入,来自企业利润,另一部分来源于股票价格上升带来的差价,B说法错误;商业保险作为一种投资方式,具有防范风险、减少损失的特征,但不能避免风险的发生,C说法错误;债券是筹资者给投资者的债务凭证,到期还本付息,D说法正确。2.伴随着小微企业融资困难,民间借贷“甚嚣尘上”。民间借贷增加了经济运行的风险,其市场的“非理性繁荣”无论从短期、中期,还是从长期来看,都会对实体经济产生不良影响。下列有利于防范和化解民间借贷危机的举措是()实施宽松的货币政策,保证企业的资金来源加大财税及金融政策对小微企业的扶持力度降低企业上市门槛,使企业通过发行股票融资要加强对民间借贷的监管,依法打击非法集资A.B.C.D.【解析】选D。防范和化解民间借贷危机需要加大财税及金融政策对小微企业的扶持力度,以降低民间借贷带来的风险。同时要加强对民间借贷的监管,依法打击非法集资,符合题意;实施宽松的货币政策并不能保证企业的资金来源,且不利于降低金融风险,说法错误;降低企业上市门槛,使企业通过发行股票融资,不利于降低金融风险,说法错误。关闭Word文档返回原板块