融资担保公司经营性融资担保业务操作规程模版.doc

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1、*融资担保有限公司经营性融资担保业务操作规程第一部分 总则1、为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保*融资担保有限公司持续健康地发展，根据公司有关规章制度，制定本规程；2、本规程适用于公司类和个人类经营性融资担保项目（以下简称“担保项目”）。3、本规程包括：担保项目受理规程、担保项目调查规程、担保项目审核规程、担保项目评审规程、出具担保意向函规程、签署协议及合同规程、办理放（用）款手续规程、担保项目保后监管规程、担保项目解保规程、担保项目档案归档规程、通用审批规程，共十一个规程。第二部分 操作规程一、担保项目受理规程担保项目受理是指担保客

2、户向公司提出委托担保申请，在提交所需基本资料后，业务部依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，决定是否受理担保项目。1、所有担保项目的受理必须由市场部专人负责登记备案，及时跟踪担保项目进展情况，填写担保项目登记簿（见附件一）。2、担保客户在向业务部提出委托担保申请意向后，客户经理（以下简称“A角”）需将委托担保申请表（见附件二）交予担保客户填写，同时向担保客户提供担保项目操作流程说明书（见附件三）及担保公司有关对外宣传资料；3、在担保客户提交委托担保申请表所需基本资料后，A角依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，应于半个工作日内决定是否受理，填写全程担保业务进度表（见附件四）

3、，并开始建立担保项目档案，首页为担保项目资料清单（见附件五），按清单内容顺序将担保项目资料清单、全程担保业务进度表、委托担保申请表及担保客户基本资料装订整齐，上报业务部经理，并携担保项目档案到市场部备案，取得担保项目受理编号；4、对不符合业务受理条件的担保项目，A角应及时告知客户，同时将担保项目档案报至风控部归档留存（担保客户如要求取回，A角可将担保项目档案资料复印后归档）；5、决定受理担保项目后，A角应及时通知担保客户，准备开展担保项目调查；6、担保客户如向市场部提出委托担保申请意向，市场部需填写担保业务记录表（见附件六），并将委托担保申请表交予担保客户填写，同时向担保客户提供担保项目操作流

4、程说明书及担保公司有关对外宣传资料；在担保客户提交委托担保申请表及所需基本资料后，市场部应及时将担保项目档案转交给业务部经理；业务部经理应于半个工作日内指定负责该担保项目的A角；后续操作规程同上述第2条至第5条；8、担保公司其他部门或人员接洽担保客户，均需转交给业务部或市场部受理；9、担保项目受理流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、全程担保业务进度表、委托担保申请表及担保客户基本资料。二、担保项目调查规程担保项目调查是指业务部和风控部对担保客户开展现场调查，收集和核查相关资料，撰写担保项目调查报告。1、担保项目调查实行双人落实制度，即A角和风控部风险经理（以下简称“B角”

5、）根据各自的岗位工作职责共同开展担保项目调查；2、受理担保项目后，A角应及时将担保项目档案提交给风控部经理，向风控部经理申请安排B角；3、风控部经理根据担保项目具体情况，应于半个工作日内指定B角，并将担保项目档案转交给B角，同时将B角人选反馈给A角；4、B角接受风控部经理委派后，应报市场部备案登记，在查阅担保项目档案后，应于半个工作日内与A角取得联系，双方就担保项目展开初步讨论，商讨调查工作计划；5、A角按照与担保客户约定的时间约请B角及相关人员共同到担保客户现场开展调查，收集和核查相关资料，根据调查提纲内容做好现场调查记录；视具体调查内容，应向第三方询证和核实；6、在现场调查、担保客户提供资

6、料齐全以及取得评估机构出具的资产评估报告书或预评估报告后，A角应于三个工作日内完成担保项目调查报告（见附件七）如为房地产项目则还需同时完成房地产项目补充调查报告（见附件八）、八级评级计分表（见附件九），并将其装入担保项目档案中，转交给B角；7、担保项目调查流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、全程担保业务进度表、委托担保申请表、担保项目调查报告、八级评级计分表、资产评估报告书、以及担保客户身份证、户口簿、结婚证（婚姻状况证明）、产权证、个人银行对账单、企业营业执照、税务登记证、法人代码证、纳税凭证、贷款卡信贷记录、会计报表、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可

7、参照担保项目资料清单中所列内容）。三、担保项目审核规程担保项目审核是指B角根据岗位工作职责，对担保项目开展调查和审核工作，撰写B角意见。1、B角在完成现场调查并接到A角转交的担保项目档案资料后，应于一个工作日内在担保项目调查报告完成B角意见的撰写，并反馈至A角。2、A角应及时对B角审核意见中提出的问题进行落实，并完善B角提出需要补充的其他材料，B角工作时限从A角落实相关问题并补齐材料后重新起算。3、担保项目调查报告最终定稿后，A、B角签字后连同项目档案一并提交给风控部经理，由风控部经理组织部门讨论。4、风控部在接到B角提交的担保项目档案后，应于一个工作日内形成风控部部门意见，包括担保项目资料的

8、齐全性、是否符合上评审会条件等。对于风控部认为风险不可控的项目，风控部将终止该项目审核流程，并通知A角，由A角及时将审核结果向市场部及客户反馈；对于风控部认为需要落实相关问题或补齐相关材料的，风控部将反馈至A角，A角应及时对风控部审核意见中提出的问题进行落实，并完善风控部提出需要补充的其他材料，风控部工作时限从A角落实相关问题并补齐材料后重新起算；对于风控部认为符合上评审会条件的，根据公司的项目审批授权体系，在总经理审批权限内的项目，由风控部经理提交给总经理审批。超过总经理审批权限的项目，风控部经理应组织召开评审会。5、担保项目审核流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、全程

9、担保业务进度表、委托担保申请表担保项目调查报告、八级评级计分表、资产评估报告书以及担保客户身份证、户口簿、结婚证（婚姻状况证明）、产权证、个人银行对账单、企业营业执照、税务登记证、法人代码证、纳税凭证、贷款卡信贷记录、会计报表、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。四、担保项目评审规程担保项目评审是指评审会委员根据担保公司评审会工作条例，对担保项目进行评审，独立出具评审意见，最终形成担保项目评审会决议。1、担保项目符合上担保公司评审会条件后，风控部负责评审会的组织工作，风控部经理或其指定专人将担保项目调查报告、八级评级计分表、资产评估报告书等资料以

10、及评审会时间安排发送给评审委员；2、评审会委员根据担保公司评审会工作条例开展评审工作，发表评审意见。3、风控部经理或其指定专人根据担保公司评审会工作条例总结评审结论，撰写评审会评议表（见附件十），并交由给评审委员签字确认；4、评审会决议为同意的担保项目，各评审委员在评审会评议表签字后，风控部经理或其指定专人应将担保项目调查报告提交总经理、副董事长审批，并将评审会决议反馈给市场部；5、评议会决议为再议的担保项目，A角和B角应重新展开调查；风控部经理可根据担保项目再议的具体内容选择重新上评审会评审，或由A角撰写再议项目审批表（见附件十一）连同补充提供资料报送风控部，风控部经理签署意见后报送评审会审

11、批。6、评审会决议为反对的担保项目，A角应及时向市场部及客户反馈；7、 A角如对评审会决议提出复议，应填写复议申请表（见附件十二）后提交给风控部经理；风控部经理可根据担保项目复议的具体内容选择重新上评议会评议或在签署意见后直接报总经理审批；8、担保项目评议流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、全程担保业务进度表、委托担保申请表、担保项目调查报告、八级评级计分表、资产评估报告书、评审会评议表以及担保客户身份证、户口簿、结婚证（婚姻状况证明）、产权证、个人银行对账单、企业营业执照、税务登记证、法人代码证、纳税凭证、贷款卡信贷记录、会计报表、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复

12、印件（具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。五、出具担保意向函规程出具担保意向函是指担保项目审批通过后，担保公司向银行表示愿意在一定期限内一定担保范围内承担担保责任的意向。1、担保项目审批通过后，A角应填写担保意向函（见附件十三）、盖章申请单（见附件十四），并附经相关人员签字后的担保项目调查报告，报总经理、副董事长审批同意后，公章保管人在担保意向函上盖章。2、A角应复印两份担保意向函留底，一份交由风控部归档，一份交由财务部留底；3、银行视签署保证合同为担保意向意思表示的，签署保证合同、出具公司股东会决议和核保书的规程参照本规程；公司股东会决议和核保书由A角负责办理盖章、归档事宜。3、出具担保

13、意向函流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、全程担保业务进度表、委托担保申请表、担保项目调查报告、八级评级计分表、资产评估报告书、评审会评议表、担保意向函以及担保客户身份证、户口簿、结婚证（婚姻状况证明）、产权证、个人银行对账单、企业营业执照、税务登记证、法人代码证、纳税凭证、贷款卡信贷记录、会计报表、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。六、签署协议及合同规程签署协议及合同是指担保项目经公司和银行审批后，公司根据评审会决议及调查报告所述的反担保措施与担保客户签署委托担保合同及各类协议，办理反担保手续，与银行签署保证合同。1、担

14、保项目经公司和银行审批后，A角应通知担保客户办理反担保手续；2、A角根据审批文件内容，填写保证合同申请表（见附件十五）；已签署保证合同的，填写“放款通知书”申请表（见附件十六），并根据审批文件中的具体反担保条件填写好委托担保合同，以及自然人反担保保证书、法人反担保保证书、抵/质押合同、股权质押协议书、监管协议等各类反担保协议，并附银行保证合同或放款通知书，交风控部法务专员审核；3、法务专员负责审核委托担保合同、各类反担保协议、银行保证合同或放款通知书，在保证合同申请表或“放款通知书”申请表上签署审核意见后，协助A角与担保客户及第三方面签各类协议，并反馈反担保手续的落实情况；4、法务专员协助A角

15、收集担保客户反担保物物权凭证，并交给风控部保存；5、A角持保证合同申请表或“放款通知书”申请表、委托担保合同等报财务部签署保费和保证金收取情况意见后再依次报风控部经理、总经理审查；6、A角持用章申请表向风控部、总经理、副董事长和公章保管人申请委托担保合同、保证合同或放款通知书及相关协议文件盖章；7、A角负责将委托担保合同以及各类反担保协议各一份交给担保客户、另一份直接交给风控部归档；将保证合同或放款通知书交给银行；8、签署协议及合同流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、全程担保业务进度表、委托担保申请表、担保项目调查报告、八级评级计分表、资产评估报告书、评审会评议表、担保意

16、向函、保证合同申请表或“放款通知书”申请表、委托担保合同、各类反担保协议、股东会决议、核保书、保证合同，以及担保客户身份证、户口簿、结婚证（婚姻状况证明）、产权证、个人银行对账单、企业营业执照、税务登记证、法人代码证、纳税凭证、贷款卡信贷记录、会计报表、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。七、担保项目保后监管规程担保项目保后监管是指根据公司有关保后监管的规定对在保项目进行跟踪调查和监测，撰写担保项目保后监管报告，为风险评级提供依据，对出现异常的在保项目及时采取相应措施。业务部门承担保后监管的具体实施责任，对应的岗位责任人为该项目A角；风控部承担组

17、织、监督和审核的责任，对应的岗位责任人为该项目B角。A角为保后监管主责任人、B角为保后监管审核人。1、风控部应将下月需要进行保后监管的在保项目于当月末通知给A角和B角；2、A角负责与担保客户取得联系，确定现场保后监管时间；3、A角和B角按照与担保客户约定的时间到担保客户现场开展保后监管调查，收集和核查相关资料；4、在现场开展保后监管调查后，A角应于三个工作日内完成担保项目保后监管报告（见附件十七）并交给B角；5、B角在担保项目保后监管报告中签署审核意见后将担保项目保后监管报告提交给风控部经理审核；6、B角负责将担保项目保后监管报告及收集的相关资料归档至风控部；7、风控部每月5日应将上月在保项目

18、监管情况及八级评级结果提交给总经理，由总经理核准确认，以总经理核准确认的结果为最终评级结果；8、担保项目保后监管规程具体可参照公司制定的各类业务保后监管管理办法中的有关规定；9、在保项目保后监管流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、全程担保业务流程表、委托担保申请表、担保项目调查报告、八级评级计分表、资产评估报告书、评审会评议表、担保意向函、保证合同申请表或“放款通知书”申请表、委托担保合同、各类反担保协议、股东会决议、核保书、保证合同、担保项目保后监管报告及收集的相关资料，以及担保客户身份证、户口簿、结婚证（婚姻状况证明）、产权证、个人银行对账单、企业营业执照、税务登记证

19、、法人代码证、纳税凭证、贷款卡信贷记录、会计报表、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。八、担保项目解保规程担保项目解保是指担保客户结清担保贷款后，公司解除抵/质押、退还担保客户保证金和抵/质押物权凭证。1、担保客户归还担保贷款后，A角应向银行索取还款凭证，填写解除/置换反担保审查表（见附件十八）后连同还款凭证交给B角；2、B角核实担保客户结清贷款情况，在解除/置换反担保审查表上签署审核意见后连同还款凭证依次报风控部经理和总经理审查；3、A角持解除/置换反担保审查表向风控部领取担保客户抵/质押物权凭证并交还给担保客户，同时向财务部办理退还保证金手续

20、；4、A角负责将解除/置换反担保审查表和还款凭证归档至风控部；5、担保项目解保流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、全程担保业务进度表、委托担保申请表、担保项目调查报告、八级评级计分表、资产评估报告书、评审会评议表、担保意向函、保证合同申请表或“放款通知书”申请表、委托担保合同、各类反担保协议、股东会决议、核保书、保证合同、担保项目保后监管报告及收集的相关资料、解除/置换反担保审查表、还款凭证，以及担保客户身份证、户口簿、结婚证（婚姻状况证明）、产权证、个人银行对账单、企业营业执照、税务登记证、法人代码证、纳税凭证、贷款卡信贷记录、会计报表、产权证明、银行对帐单等基本资料原

21、件或复印件（具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。九、担保项目档案归档规程担保项目档案归档是指担保项目的经办人员在完成相关工作后，应将担保项目档案归档至风控部。担保项目解保之前，担保项目档案由风控部负责管理；担保项目解保之后，担保项目档案可以移交给市场部。1、A角负责将担保项目资料清单、全程担保业务进度表、委托担保申请表、担保项目调查报告、八级评级计分表、资产评估报告书、评审会评议表等，以及担保客户身份证、户口簿、结婚证（婚姻状况证明）、产权证、个人银行对账单、企业营业执照、税务登记证、法人代码证、纳税凭证、贷款卡信贷记录、会计报表、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照担保

22、项目资料清单中所列内容）；上述档案归档齐全时间不应超出向银行出具保证合同后五个工作日；2、A角负责将担保意向函、保证合同申请表、委托担保合同、各类反担保协议、股东会决议、核保书、保证合同等归档至风控部；档案归档时间不应超出完成上述相应工作后的三个工作日；物权凭证应及时转交给风控部；3、A角负责将担保项目保后监管报告及收集的相关资料、解除/置换反担保审查表、还款凭证等归档至风控部；归档时间不应超出完成上述相应工作后的三个工作日；4、风控部应指定专人受理担保项目档案的归档、保管和借阅工作。归档档案时，交接双方应签字确认；借阅或查阅档案时，借阅或查阅人需填写档案借/查阅审批表（见附件十九），经相关人

23、员签字同意后方可借阅或查阅。十、通用审批规程对不属于上述规程的有关担保业务事项，可采用通用审批规程方式，由提交人填写通用流程审批表（见附件二十），根据业务事项的不同内容报相关人员审核、审批。第三部分 附则1、公司规章制度中关于融资担保业务操作规程的内容如与本规程相抵触的，以本规程内容为准；2、本规程由风控部负责解释和修订；5、本规程自发布之日起开始执行。附件：附件一：担保项目登记簿附件二：委托担保申请表附件三：担保项目操作流程说明书附件四：全程担保业务进度表附件五：担保项目资料清单附件六：担保业务记录表附件七：担保项目调查报告附件八：房地产项目补充调查报告附件九：八级评级计分表附件十：评审会评议表附件十一：再议项目审批表附件十二：复议申请单附件十三：担保意向函附件十四：盖章申请单附件十五：保证合同申请表附件十六：“放款通知书”申请表附件十七：担保项目保后监管报告附件十八：解除或置换反担保审查表附件十九： 档案借/查阅审批表附件二十： 通用流程审批表