银行业个人贷款（中级）考试2023年题库汇总含答案.pdf

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1、银行业个人贷款（中级）考试2023年题库汇总含答案下载1.下列关于个人贷款还款方式的表述中，正 确 的 是（）。2009年10月真题A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C.对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担D.等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力【答案】：D【解析】：A B两项

2、，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化；c项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。2.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的 是（）。A.保单金额应至少是贷款本息的两倍B.抵质押合同签订后，经办行应及时到登记部门办理押品登记手续C.保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人D.经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证【答案】：A【解析】：A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。3.个人住房贷款的合同有效性风险

3、包括（）。A.未签订合同的风险B.格式条款无效的风险C.未履行法定提示义务的风险D.格式条款解释风险E.格式条款与非格式条款不一致的风险【答案】：B|C|D|E【解析】：法律上，只有有效的合同才会受到法律保护，才能对订立合同各方产生法律上的约束力。合同有效性风险包括：格式条款无效的风险；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。4.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。2016年11月真题A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改B.合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核

4、C.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应 加 盖“此栏空白”字样的印章D.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定【答案】：B【解析】：B项，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。5.个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是（）。A.低风险质押贷款B.高风险质押贷款C.低风险抵押贷款D.高风险抵押贷款【答

5、案】：A8.以下关于商业银行互联网个人贷款线上审批的特点，表述不正确的是（）。A.商业银行会建立适用不同借款人特征的审批模型B.人工进行贷款线上审批C.审批时效性强D.审批速度快【答案】：B【解析】：线上审批通常有三个特点：在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行扣分与审批；对于审批未通过的情形一般不进行复审；审批时效性强、速度快，几秒钟即可完成。6.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于（）起，按相应的利率档次执行新的贷款利率。A.当日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】：D【解析】：贷款期限在1年以上的个人住房贷

6、款，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的贷款利率。7.在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）o2016年11月真题A.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务B.执 行“先记账、后放款”原则C.在贷款调查中，审核担保物是否容易变现D.借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场【答案】：A【解析】：A项，境外机构在境内设立的分支、代 表 机 构（经批准从事经营房地产业的企业除外）和在境内工作、学习的境外个人可以购买符

7、合实际需要的自用、自住商品房。8.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）oA.操作风险B.道德风险C.信用风险D.市场风险【答案】：C【解析】：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。9.根据 个人贷款管理暂行办法规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核实，形成调查评价意见。2016年 6

8、月真题A.风险性B.合法性C.合规性D.完整性【答案】：D【解析】：根 据 个人贷款管理暂行办法第十三条，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。10.关于公积金个人住房贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）o 2016年 11月真题A.按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查B.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行C.在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收D.逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起

9、诉讼，对抵押物进行处置【答案】：D【解析】：逾期180天以上，承办银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。11.关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。A.准入条件严格B.可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整C.贷款额度大，最低不低于100万元D.贷款期限短【答 案】：c【解 析】：个人信用贷款的特点包括：准入条件严格，银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查；贷款额度较小，与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小;贷款期限短,可根据个人信用状况对其进行相应调整。12.国 家 助学贷款属于（）。A.个

10、人消费贷款B.个人经营贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款【答 案】：A【解 析】：国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。13.个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括（）o 2016年6月真题A.要求限期纠正违约行为B.提前收回部分或全部贷款本息C.停止发放尚未使用的贷款D.直接变卖抵押物E.在原贷款利率基础上加收利息【答案】：A|B|C|E【解析】：除ABCE四项外，借款人、担保人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施还包括：要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名

11、、身份证号码及违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定 处 分 抵（质）押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。14.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。A.合作机构的注册地址B.合作机构的历史信用记录C.合作机构的经营成果D.合作机构的领导层素质【答案】：A【解析】：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素质；分析合作机构的业界声誉；分析合作机构的历史信用记录；分析合作机构的管理规范程度；分析企业的经营成果；分析合作机构的偿债能力。15.关于房地产估价方法的选用，下列说法错误的是（）。A.对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价B.有条件选用成本法进行估价

12、的，应以成本法为主要估价方法C.收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法D.若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍【答案】：B【解析】：B 项，有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法。16.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申

13、请公积金个人住房贷款【答案】：B【解析】：B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。17.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可 采 取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A.增大累进额、缩短间隔期B.增大累进额、扩大间隔期C.减少累进额、缩短间隔期D.减少累进额、扩大间隔期【答案】：A【解析】：采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的

14、变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对于收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。18.关于抵押担保的表述，正确的有（）。A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D.一般需要到相关部门办理抵押登记E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】：B|C|D【解析】：A项，质押担保分为动产质押和权利

15、质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。19.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。2015年5月真题A.调查人B.贷款人C.审查人D.借款人【答案】：D【解析】：银行业务部门对未获批准的借款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。20.普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循（）的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得

16、及时、便捷、高质量的金融服务。A.互惠互利B.商业可持续C.利益共享D.利益最大化【答案】：B【解析】：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循商业可持续的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。21.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。A.一次还本付息法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额本息还款法【答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷

17、款期限在1 年以内(含1 年)的实行到期一次还本付息；贷款期限在1 年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。22.在个人商用房贷款的贷后管理和检查环节，要检查的内容包括()。A.客户信息变化情况B.借款人在银行及其他金融机构的信用状况C.抵押房产状况及价值、权属是否发生变化D.违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为E.逾期贷款是否在诉讼时效之内【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在个人商用房贷款中，贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE五项外，还包括：定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因

18、素；及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。23.国家助学贷款实行的原则不包括（）。2016年6月真题A.信用发放B.风险补偿C.部分自筹D.财政贴息【答案】：C【解析】：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。24.商业银行在办理个人贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内 容 有（）o 2014年6月真题A.核实保证人保证责任的落实B.保证人与借款人的关系C.保证人是否具有保证资格D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代

19、偿能力【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人贷款采取保证担保方式的，应调查：保证人是否符合 担保法及其司法解释规定，具备保证资格；保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效；保证人与借款人的关系；核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。25.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应 执 行（）oA.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.

20、原借款合同利率D.具体放款日当日利率【答案】：D【解析】：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此,当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。26.下列关于普惠金融贷款风险管理措施表述正确的是（）。A.加强贷款管理B.稳妥办理无还本续贷业务C.加快完善尽职免责制度D.适当提高不良贷款容忍度E.区别对待逾期和不良贷款【答案】:A|B|C|D|E14.以下属于小微企业金融运营和风控

21、模式的有（）。A.信贷员调查（IPC）模式B.信贷工厂模式C.大数据模式D.投资类模式E.融资类模式【答案】：A|B|C|D【解析】：目前，小微金融运营和风控模式主要有信贷员调查（IPC）模式、信贷工厂模式、大数据模式和投资类模式等。27.个人住房贷款档案包括的内容有（）。A.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E.借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括:购房交易收件收据；所购

22、住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人住房贷款借款申请书、调查审批表；借款合同；抵押合同（质押合同、保证合同）；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证。28.关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（）。2016年11月真题A.如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险B.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关C.对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源D.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续

23、在20 30年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定E.从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力【答案】：A|B|C|E【解析】：D 项，个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在203 0 年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风险。29.关于个人信用报告中的信息表述，错 误 的 是（）。2018年 1 0 月真题A.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明B.个人基本信息表

24、示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息【答案】：D【解析】：D 项，银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。30.借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括（）。A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B.借款人具有合法的经营资格C.具有完全民事行为能力的自然人D.借款人在银行开立单位结算账户E.具有良好的信用记录和还款意愿【答案】:A|B|C|E【

25、解析】：借款人申请个人经营贷款，除ABCE四项以外，需具备的条件还包括:具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；借款人在银行开立个人结算账户；贷款人规定的其他条件。31.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。2015年5月真题A.融资收入的真实性B.经营收入的真实性C.租金收入的真实性D.工资收入的真实性【答案】：A【解析】：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收

26、入和经营收入四个方面。32.房地产估价根据委托人目的不同，履 行（）等不同的原则。A.公平原则B.替代原则C.估价时点原则D.最高最佳使用原则E.合法原则【答案】：A|B|C|D|E【解析】：房地产估价原则包括：合法原则；最高最佳使用原则；估价时点原则；替代原则；公平原则。33.下列不属于个人经营贷款信用风险的是（）。A.抵押物价值发生变化B.借款人还款能力发生变化C.保证人担保能力发生变化D.借款人申请材料不完整【答案】：D【解析】：个人经营贷款信用风险主要包括：借款人还款能力发生变化；借款人还款意愿下降；保证人担保能力发生变化；抵押物价值发生变化。34.关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是

27、（）。A.是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行 社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别【答案】：A【解析】：个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭 成 员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类 旅 行 社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。35.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。2014年 6 月真A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B.借款人教育

28、对象的存款证明C.借款人的收入证明D.借款人的资产状况证明【答案】：B【解析】：个人经营贷款还款能力证明包括：个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；抵押房产权属证明原件及复印件。36.根据 个人贷款管理暂行办法规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核实，形成调查评价意见。A.风险性B.合法性C.合规性D.完整性【答案】：D【解析】：根 据 个人贷款管理暂行办法第十

29、三条，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。37.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。2015年10月真题A.借款人的住所和联系电话是否变动B.对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况C.有无发生影响借款人还款能力的突发事件D.借款人工作单位、收入水平是否发生变化E.借款人是否按期足额归还贷款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。38.小李两年前在北京办理了一张信用卡，

30、后调到上海工作，地址和电话信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡的账单和通知短信，所以并不知道自己尚有几笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，则小李应该（）o 2013年11月真题A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点B.立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款C.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录D.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录【答案】：B【解析】：如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息

31、，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息。相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。39.质押担保的法律风险主要有（）o 2014年 11月真题A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押B.质押物价值不足值或质押率偏高C.质押物不合法D.对于无处分权的权利进行质押E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押【答案】:A|C|D|E【解析】：质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：质押物的合法性；对于无处分权的权利进行质押；非为被监护人利益以其所有权利进行质押；非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。40.根据 物权法，下列不得

32、作为个人质押贷款质押物的是（）。A.可以转让的基金份额B.应付账款C.提单D.国债【答案】：B【解析】：根 据 物权法第二百二十三条，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。41.关于房地产估价，下列说法错误的是（）。A.房地产估价目的限制了估价报告的用途B.房地产价格具有很强的时间性C.采用非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化D.估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规

33、模和最佳集约度【答案】：C【解析】：C项，采用公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化。42.我国利率体系的核心是（）o 2015年5月真题A.固定利率B.浮动利率C.基准利率D.市场利率【答案】：C【解析】：基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。43.下列关于个人教育贷款的表述，错 误 的 是（）。2014年 1 1 月真题A.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B.个人教

34、育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等C.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D.国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款【答案】：A【解析】：A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。44.面对借款人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险，银行采取的措施包括（）oA.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物B.按合同约定提前收回贷款C.要求更换为其他足值抵押物D.要求借款人

35、恢复抵押物价值E.如借款人正常还款，可暂不采取措施【答案】:A|B|C|D【解析】：银行对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：要求借款人恢复抵押物价值；更换为其他足值抵押物；按合同约定或依法提前收回贷款；重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。45.下列情况下，可申请个人住房贷款的有（）oA.房地产公司开发某个人住房楼盘B.个人购买第二套住房C.个人建造住房D.个人住房翻新装修E.个人租房【答案】：B|C|D【解析】：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。46.借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）。A.借款人与售房人签订的

36、商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件B.借款申请表C.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件D.营业执照及相关行业的经营许可证E.收入证明和有关资产证明材料【答案】：A|B|C|E【解析】：贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：借款申请表。借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件。借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件。所购商用房为

37、一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件。拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件。贷款人要求提供的其他文件或资料。47.个人住房贷款的期限在1年 以 内（含1年）的，实行合同利率,遇法定利率调整（）计息。2013年11月真题A.按季调整B.不分段C.按年调整D.按月调整【答案】：B【解析】：一般来说，个人住房贷款的期限在1年 以 内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双

38、方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。48.下列哪一项不是评分卡所包含的内容？（）A.风险排序B.自动化的审批决策C.人工审批贷款的风险点提示D.个人业务管理水平【答案】：D【解析】：申请评分卡提供的客户评分可用于以下内容：不同客户的风险排序；自动审批决策;对每一笔未自动审批贷款的各种风险点提示。49.小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房

39、产 面 积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%【答案】：B【解析】：抵押率=押品担保债权的本息金额/押品评估价值又100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=(300+300X5.22%)/(2 X 2 0 0)心79%。小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有()。(多项选择题)A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知

40、情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台【答案】:C|D【解析】：物权法 第一百八十四条规定，如下财产不得抵押：土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付？（）（多项选择题）A.小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于

41、生产运营B.小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购C.小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营D.小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购E.小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营【答案】：B|C|D|E【解析】：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规

42、规定的其他情形。50.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（）。A.贷记卡B.实体卡C.联 名（认同）卡D.准贷记卡E.银联卡【答案】:A|D【解析】：信用卡的分类有如下几种：按是否向发卡银行交存备用金分，可分为贷记卡、准贷记卡两类；按发行对象不同分，可分为个人卡和单位卡；按是否联名（认同）分，可分为联名（认同）卡和非联名（认同）卡；按品牌分，可分为银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡、JCB卡、大来卡和其他品牌卡；按账户币种分，可分为人民币卡、双币卡和多币卡；按信息载体分，可分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡；按卡片规格分，可分为标准卡和异型卡；按是否有实体介质分，可分为实体卡和数字信用卡。51

43、.挑选政策被划分为高分挑选政策和低分挑选政策，其中，高分挑选政策主要用于（）oA.挑选具有某些良好特征的高分客户，进行人工审批B.随机挑选一定比例的高分客户，进行人工审批C.挑选有瑕疵的高分申请，不允许其直接通过D.挑选评分相对较低的申请，不允许其直接通过【答案】：C【解析】：高分挑选政策主要用于挑选有瑕疵的高分申请，如有违约记录的客户不可直接通过；低分挑选政策主要用于挑选具有某些目标客户特征的低分客户进行人工审批。52.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。2013年11月真题A.抵押物重复抵押B.抵押物市场价值波动较大C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D.抵押登记存

44、在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中【答案】：B【解析】：个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：抵押物的合法有效性，根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；抵押物重复抵押；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。53.个人汽车贷款业务中，合作机构担保风险来自于（）。2013年11月真题A.汽车经销商方面B.专业担保公司的第三方保证担保方面C.评估公司方面D.律师事务所方面E.保险公司的履约保证保险方面【答案】：A|B|E【解析】：个人汽车贷款业务中合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保

45、公司的第三方保证担保。54.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。2014年6月真题A.未按规定建立、执行贷款面谈制度B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.业务风险与效益不匹配的贷款D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款【答案】：A【解析】：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：贷款审查、审批未尽职；业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。A 项属于贷款受理与调查中的风险。55.下列关于代理的表述，错误的是（）。A.委托书授权不明的，

46、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况,被代理人均不用承担民事责任【答案】：D【解析】：D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。56.在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包 括（

47、）oA.开发商的经营状况及财务状况B.项目资金到位及使用情况C.项目工程形象进度D.履行担保责任情况E.土地使用及建设工程规划的许可【答 案】:A|B|C|D【解 析】：个人住房贷款业务中，对开发商及项目贷后检查的要点除题中ABCD四项外，还包括：开发商涉诉情况；项目销售情况及资金回笼情况；产权证办理的情况；开发商履行商品房销售贷款合作协议情况。E项，土地使用及建设工程规划的许可属于贷前调查内容。57.商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点 看（）o 2010年10月真题A.销售情况表B.资产负债表C.利润表D.现金流量表【答 案】：B【解 析】：分析合作机构的偿债能力时，

48、重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过人民银行信贷查询系统获得。58.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和()。A.价值稳定性B.收益可预期性C.权利排他性D.可变现性【答案】：D【解析】：个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作风险。59.国家助学贷款中财政贴息是指(

49、)。2012年10月真题A.国家以承担全部利息的方式,B.国家以承担部分利息的方式,C.国家以承担部分利息的方式,D.国家以承担全部利息的方式,对学生办理国家助学贷款进行补贴对学生办理国家助学贷款进行补贴对银行办理国家助学贷款进行补贴对银行办理国家助学贷款进行补贴【答案】：B【解析】：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实 行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。60.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（）。A.个人在商业银行的身份验证信息B.个人在商业银行的借款信息C.个人的存款信息D.个人在商业银行的担保信息E.个人在商业银行的抵押信息【答案】：A|B|D|E【解析】：全国个人信用信息基础数据库依法采集和保存的全国银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。