信用风险排查.docx

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1、信用风险排查篇一：风险排查报告 分公司营业部风险排查报告 根据省保监局陕西保险业风险排查制度和省公司关于开展风险排查工作的通知（陕人保财险监电函【2022】11号）文件的工作要求，充分树立业务流程中的各项风险管控意识，结合“两加强、两遏制”专项检查的自查状况，对2022年分公司营业部的业务承保方面、实收保费状况、理赔方面、财务方面以及中介代理、内部管控方面进行了仔细的风险排查及整改，现将详细开展状况报告如下： 一、基本状况 2022年营业部实现业务收入 万元，实收保费万元，应收保费 万元，应收率 ；全年干脆赔款 万元，简洁赔付率 ，综合成本率 ，本年实现利润 万元。 二、 风险排查各方面状况

2、1、承保方面 （一）公司不存在虚假承保问题。（1）公司不存在通过虚构或虚增保险标的，编制虚假保险合同进行承保的状况；（2）不存在系统外出单，承保信息未录入系统的状况；（3）不存在套打保单，出具阴阳保单（鸳鸯单），核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标的实际信息不一样的状况。（4）不存在对保单进行跨年度拆分承保，以调增下年度保费收入的状况。 （二）公司不存在虚挂保费。（1）不存在在投保人未支付或未全额支付保费的状况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的状况。（2）不存在在投保人已全额支付 保费的状况下，通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保费资金未入账或未全额入账，以截留、挪

3、用保费资金用于其他用途的状况。 （三）公司不存在虚假退保问题。不存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生改变等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的状况：（1）不存在冲销已做实收确认的保费收入，套取资金用于其他用途。如，赐予被保险人保费回扣、变相降费承保，或者向相关单位或个人赐予不当利益等。（2）不存在冲销虚挂的应收保费。（3）不存在违规冲销真实的应收保费，用以清理应收保费。 （四）公司不存在虚假中介业务。不存在虚挂个人营销员、专业或兼业中介机构的方式套取手续费和佣金的状况。 （五）公司严格执行条款费率。严格执行经监管部门审批或备案条款费率的状况：（1）不存在

4、不执行经审批或备案的费率，擅自降费承保。（2）不存在不执行经审批或备案的条款，擅自扩大或缩小保险责任范围。 （六）公司不存在违反防预费运用规定行为。 但在自查中发觉个别保单缺少投保资料、投保单填写要素不齐，有些单位车辆投保单未加盖客户签章，特殊约定存在不确定的冲突用语等等。 2、实收保费方面 自查中没有发觉有在投保人未支付或未全额支付保费的状况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的现象；没有在投保人已全额支付保险费的状况下通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保险资金未入账或未全额入账以截留、 挪用保险资金用于其他用途的状况发生。 3、退保方面 通过自查全部退保业务均符合退保业务操作

5、流程的要求，根据程序严格批退，没有发觉虚假批退、退保或注销已生效保单的状况。 理赔方面 4、财务方面 检查中未发觉有费用列支科目不正确。 5、兼业代理和中介业务方面 东大业务 6、执行条款费率方面 自查中没有存在不严格执行监管部门审批或备案条款、费率的状况，无擅自降费承保业务或擅自扩大保险责任范围的行为。 7、内部管控方面 通过自查完善内限制度，无违规用工，私刻印章违规经营的现象，也无私自担保和资金借贷等状况，无私刻其他单位印章用以违规经营等状况发生。 8、资金运用方面 经自查资金管理符合上级公司财务制度，未发觉存在违规资金的状况。 9、理赔方面 检查中没有发觉存在虚构保险事故或扩大保险损失套

6、取赔款资金的状况和行为；也没有变相向汽车修理厂等兼业代理机构支付超额手续费，更没有通过提高零部件价格和工时费标准等方式扩大赔款支出向兼业代理机构输送利益的行为。 三、缘由分析及问题整改 自查中发觉的以上问题，有责任心不强的等缘由，也有对政策的学习理解驾驭不准的因素，通过“两加强、两遏制”专项 检查活动，自查自纠、边查边改，一是教化和强化业务人员提高从业素养，增加责任心，对业务承保方面资料缺失或投保单要素不全的，逐一进行弥补和完善限期整改。对公司内勤及财务人员要强化业务学问及技能的学习培训，明确承保、理赔、财务及内控各环节的风险隐患，强化专业学问技能的学习，提高责任心，杜绝违规行为的发生。篇二：

7、风险排查整改报告 篇一：风险排查报告 分公司营业部风险排查报告 根据省保监局陕西保险业风险排查制度和省公司关于开展风险排查工作的通知（陕人保财险监电函【2022】11号）文件的工作要求，充分树立业务流程中的各项风险管控意识，结合“两加强、两遏制”专项检查的自查状况，对2022年分公司营业部的业务承保方面、实收保费状况、理赔方面、财务方面以及中介代理、内部管控方面进行了仔细的风险排查及整改，现将详细开展状况报告如下： 一、基本状况 2022年营业部实现业务收入 万元，实收保费万元，应收保费 万元，应收率 ；全年干脆赔款 万元，简洁赔付率 ，综合成本率 ，本年实现利润 万元。 二、 风险排查各方面

8、状况 1、承保方面 （一）公司不存在虚假承保问题。（1）公司不存在通过虚构或虚增保险标的，编制虚假保险合同进行承保的状况；（2）不存在系统外出单，承保信息未录入系统的状况；（3）不存在套打保单，出具阴阳保单（鸳鸯单），核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标的实际信息不一样的状况。（4）不存在对保单进行跨年度拆分承保，以调增下年度保费收入的状况。 （三）公司不存在虚假退保问题。不存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生改变等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的状况：（1）不存在冲销已做实收确认的保费收入，套取资金用于其他用途。如，赐予被保险人保费回扣、

9、变相降费承保，或者向相关单位或个人赐予不当利益等。（2）不存在冲销虚挂的应收保费。 （3）不存在违规冲销真实的应收保费，用以清理应收保费。 （四）公司不存在虚假中介业务。不存在虚挂个人营销员、专业或兼业中介机构的方式套取手续费和佣金的状况。 （五）公司严格执行条款费率。严格执行经监管部门审批或备案条款费率的状况：（1）不存在不执行经审批或备案的费率，擅自降费承保。（2）不存在不执行经审批或备案的条款，擅自扩大或缩小保险责任范围。 （六）公司不存在违反防预费运用规定行为。 但在自查中发觉个别保单缺少投保资料、投保单填写要素不齐，有些单位车辆投保单未加盖客户签章，特殊约定存在不确定的冲突用语等等。

10、 2、实收保费方面 自查中没有发觉有在投保人未支付或未全额支付保费的状况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的现象；没有在投保人已全额支付保险费的状况下通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保险资金未入账或未全额入账以截留、挪用保险资金用于其他用途的状况发生。 3、退保方面 通过自查全部退保业务均符合退保业务操作流程的要求，根据程序严格批退，没有发觉虚假批退、退保或注销已生效保单的状况。 理赔方面 4、财务方面 检查中未发觉有费用列支科目不正确。 5、兼业代理和中介业务方面 东大业务 6、执行条款费率方面 自查中没有存在不严格执行监管部门审批或备案条款、费率的状况，无擅自降费承保业务

11、或擅自扩大保险责任范围的行为。 7、内部管控方面 通过自查完善内限制度，无违规用工，私刻印章违规经营的现象，也无私自担保和资金借贷等状况，无私刻其他单位印章用以违规经营等状况发生。 8、资金运用方面 经自查资金管理符合上级公司财务制度，未发觉存在违规资金的状况。 9、理赔方面 检查中没有发觉存在虚构保险事故或扩大保险损失套取赔款资金的状况和行为；也没有变相向汽车修理厂等兼业代理机构支付超额手续费，更没有通过提高零部件价格和工时费标准等方式扩大赔款支出向兼业代理机构输送利益的行为。 三、缘由分析及问题整改 自查中发觉的以上问题，有责任心不强的等缘由，也有对政策的学习理解驾驭不准的因素，通过“两加

12、强、两遏制”专项检查活动，自查自纠、边查边改，一是教化和强化业务人员提高从业素养，增加责任心，对业务承保方面资料缺失或投保单要素不全的，逐一进行弥补和完善限期整改。对公司内勤及财务人员要强化业务学问及技能的学习培训，明确承保、理赔、财务及内控各环节的风险隐患，强化专业学问技能的学习，提高责任心，杜绝违规行为的发生。篇二：支行案件风险排查整改报告 支行案件风险排查整改报告 为进一步加大案件防控力度，加强案件防控长效机制建设，实行案件处置工作方法，有效组织实施我行案件处置工作，全面驾驭我行案件风险状况，支行于2022年9月-10月在全行范围内开展全面的案件风险排查工作，现将自查工作报告如下： 一、

13、 成立案件风险排查小组 我行组织员工仔细学习支行案件处置工作实施细则和支行案件风险排查工作的通知，加强相识，提高警惕，成立了支行行长任组长，分管副行长任副组长，全体员工为组员的支行案件风险排查小组。 二、仔细探讨、制定方案 仔细探讨支行案件处置工作实施细则和支行案件风险排查工作的通知，结合我行实际状况，对关键岗位、重要岗位人员及各业务条线进行全面排查，对小额信贷、假冒名贷款、票据业务、账外吸存、授权卡（柜员卡）、印鉴密押、库存现金、各种重要空白凭证、有价单证、代保管及抵押品、金库尾箱、查询对账、轮岗休假、录像检查、平安保卫等关键环节的风险隐患作为重点进行“地毯式”检查，亲密关注有经商、大额资金

14、炒股、不正常交友等行为，以及涉及“黄、赌、毒”的员工，对有不良行为等的“九种人”实施动态监督。 三、 案件风险排查详细事项 （一）客户尽职调查状况。对于客户开户，我行能够仔细检查客户的开户资料，对于非自然人开户，需具备法人代表身份证、经办人身份证、企业营业执照等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立存款账户；对于自然人开户，坚持查验身份证等有效证件的原件，经联网核查确认无误后才予以开立账户。经自查，没有为不明身份的人办理相关业务。 （二）大额和可疑交易报告状况。对于大额的可疑交易，我行肯定能够根据规定刚好精确的填制各类报表向上级报告，协同管辖行的有关部门对帐户持有人进行调查。在此次自查期间

15、，并未发觉有可疑交易。 （三）柜员管理方面： 1.建立健全柜员岗位责任制，按规定分设权限。 2.确定主管柜员，主管柜员在权限内进行业务授权，未将授权密码泄露给他人运用。 3.主管柜员按规定对重要空白凭证进行核对，对发生业务进行事后监督。 4.柜员办理撤销、冲正、大额现金存取等业务，都经主管柜员授权。 5.严格执行在监控下办理柜员交接，不存在违规交接现象。 （四）印章、重要空白凭证管理方面： 1.业务印章的运用、保管、交接根据我行管理规定进行操作。 2.重要空白凭证的保管、领用、销号符合规定，并建立重要空白凭证登记簿。 3.印、证指定专人、分管分用，不存在重要空白凭证或其他空白凭证上预先加盖印章

16、现象。 （五）查库制度方面：1.按规定对支行营业部及分理处进行查库、碰库。 2.不存在白条、费用单据、贷款借据、利息收入凭证、股金等抵库和空库等现象。 （六）银行卡业务方面： 1.空白银行卡的保管、运用、发放按重要空白凭证管理。 2.废卡刚好收回、处理，登记、保管并定期上交。 3.严格执行账户实名制规定，不存在违规代理开卡等现象。 4.按规定办理银行卡挂失和密码挂失、重置业务。 （七）信贷业务方面： 1.我行严格根据国家相关法律和我行相关制度规定进行发放贷款，不存在违规冒名发放贷款现象。 2.对小额信贷业务，根据现行的信贷制度规定，对借款人资料进行全面审查，实地调查，并根据相关程序进行贷款上报

17、、审批、发放，并做好贷后管理工作。 （八）其他方面： 1.按规定坚持平安检查和查库制度并有记录。 2.定期进行录像检查。 3.我行落实了亲属回避制度，并尽力落实轮岗休假等制度。 4.开展“九种人”深度排查。通过检查员工思想、行为规范监督，对 “九种人”进行了重点排查，此次自查中未发觉违规现象。 四、排查中发觉的问题 1.轮岗休假制度执行困难。由于我支行人员较少，内退返聘人员较多，业务相对繁忙，员工轮岗和强制休假制度落到实处比较困难。2.业务操作人为限制程度较高。由于我行业务办理过程中，大部分业务的操作、限制、审核、监督都依靠人工限制，而员工素养参差不齐，易形成操作风险。 3.人员兼岗现象严峻。

18、由于我行人员配备不到位，造成人员少，岗位多，一人多岗现象较为普遍，不利于风险防控。 五、整改措施 1.加强学习、提高相识。坚决摈弃“重经营、轻管理”思想，坚固树立依法、合规经营理念，从源头抓起、抓好，严格审核业务操作的规范性。 2.加强制度执行力度。完善账户管理的制度执行，明确职责，规范账户的开立、变更、运用、撤销及交易业务的操作规范。 3.组织培训，提高员工业务素养。制定培训安排，仔细开展对一线员工业务培训，增加关于账户管理、支付结算、反洗钱等规章制度学问，切实提高员工业务素养，努力提高风险防范实力。 4.加大检查力度，促进管理规范化。制定检查方案，定期开展风险排查工作，刚好总结问题，主动加

19、以整改，促进风险管理规范化、风险排查常态化、风险防范科学化。 5.严格考核问责，提高执行力。对检查中发觉违规责任人，严格考核问责，依照支行案件处置工作实施细则刚好上报处理，强化合规意识、制度意识，提高执行力。 六、看法建议 1. 依据关于开展人民币单位结算账户开立、转账、现金支取业务自查的通知，要求对于同一自然人代理两个以上单位开立银行结算账户，或同一自然人是两个以上单位法人或单位负责人的，或者两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的，实行回访、实地查访等一项或者多项措施核实存款人的身份。但在实际操作中代理人供应的法定代表人联系方式等信息存在不真实的现象，回访缺乏实际意义。建议加

20、强系统限制，对于信息不一样的状况，系统自动拒绝开户。 2.对于规章制度中的部分具有肯定敏捷性且非原则性条款，建议明确相关规定，削减柜员敏捷操作的空间，以避开操作随意，削减风险隐患。 3.对于大额可疑交易，一线柜员难以核实款项用途的真实性，建议实行适当措施以辨别用途真实性，监控资金流向，防范风险。 通过此次自查，我行找出了一些问题，制定了整改措施并逐项落实整改责任人。在今后的工作中肯定要仔细学习，强化监督，提高相识，进一步增加全员的制度执行力、落实力，切实有效的防范各类案件的发生，为我行各项业务健康稳健的发展供应有力的保障。 支行 二一一年十月九日篇三：关于对银行卡业务风险排查工作的整改报告 关

21、于银行卡业务风险排查工作的整改报告 2022年3月14日至2022年3月23日，xx联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行营业部2022年度银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了关于对商业银行银行卡业务风险排查中存在问题进行整改的通知（农商行发2022130号），接到通知后，我支行领导高度重视检查结果并提出了整改看法，同时要求营业部人员务必仔细比照检查中存在问题，刚好做好整改工作和整改报告。现将我部有关整改措施汇报如下： 1）我部在领取珠江平安卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。 2）我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到刚好登记，并将当天重空出入库电脑打

22、印流水装订保管。 3）我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同时在身份证复印件a4纸空白处加盖“与联网核查一样戳记”。 4）我部近日已对2022年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为单位进行了装订保管，下来将对2022年以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。 5）我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与托付单位签订相关批量开卡业务协议，且要求托付单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。6）我部下来将接着做好自助设备的日常维护与管理，设立“自助设备巡查专用卡”，坚持每天早、中、晚各巡查和取款测试一次，确保我支行自助设备正常供客户运用。 7）我部将接着严格执

23、行atm清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。 8）我部对atm长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认且通过监控进一步核实，刚好联系客户，并做好清算工作。 9）我部对atm淹没的银行卡，做到刚好取出并登记到淹没卡登记簿，下来将仔细做好淹没卡的处理和交接工作。 10）我部已于2022年3月11日将2022年淹没卡和作废卡上缴总行个人银行部集中销毁，下来将接着做好按季上缴工作。 11）我部自银行卡业务风险排查后，作废卡登记簿已按有关规定进行登记，下来将接着做好对作废卡的管理和上缴工作。 通过此次检查与整改，我部从中发觉了不少问题，今后，我部将接着努力做好如下工作： 1、提高全员

24、相识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险相识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改相识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的相识，在制度执行中制约自我。 2、严抓制度、责任落实到位，堵塞管理漏洞。只有制度和责任落实到位，风险才有可能避开和消退。 3、严把客户身份识别制度关，规范银行卡发卡行为。仔细做好审查客户资料的真实性与有效性，杜绝情面或走过场状况。 4、接着加强对自助设备的日常维护与管理，刚好做好测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。 5、加强对银行卡业务的宣扬与培训，防范银行卡业务风险。 今后，我支行将进一步加强员工规章制度的学习，加大银行卡业务学

25、问的宣扬与培训，强化内限制度的贯彻执行，不断提高我支行员工的综合业务素养和增加员工的规范操作意识，加强对atm的日常管理与维护，在学习上教化员工，在制度上制约员工，不断提高我支行整体内控水平，努力将银行卡业务风险降到最低，确保我支行各项业务平安、稳健发展。 篇三：风险排查报告 大额可疑资金交易风险排查报告 依据市行审计监督部关于开展大额可疑资金交易风险排查的通知要求，我行马上组织对全行全行员工、对公客户开展相关业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力气从8月15日起先，对所要求的业务进行了全面排查，现将排查状况报告如下。 一、公司业务排查状况 我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户

26、，专用账户户，临时存款账户验资须要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户运用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署看法而开户的问题。坚持记账与对账分别原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账状况，对未达账进行跟踪核对。 在公司业务银行结算账户的运用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效运用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一样。 银行结算账户的变

27、更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；刚好修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户时时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处理。于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。 二、大额资金支付管理状况排查 大额资金支付管理。设立了相应的岗位，分工明确，职责清楚；大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象；对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金支付，有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、来源与其经营规模、经营范围等进行

28、分析监测。 大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度；针对超过大额支取限额的大额现金，我行严格执行大额资金双热线以及授权制度，以月报的形式给市行报备。对于符合反洗钱特征的资金变动，我支行刚好详尽的上报相关信息。截止排查日，我行排查对公客户从开业至今全部收付业务，未出现异样状况，网银汇款也做到后台监控和授权；我行授信对公客户有5户，全部贷款发放均根据相关规定执行，无违规操作；贷款用途与借款合同内容一样，没有发觉挪用资金等违规资金支付行为；没有贷款资金流向与企业经营范围明显不符的现象。 三、本行员工排查状况 1、设置专人逐笔

29、核对职工账户发生额,查看是否存在大额资金进出、他人信贷资金流入员工个人账户状况.通过排查网点负责人、信贷人员及临柜人员个人账户,未发觉在上述状况。在排查中发觉:存在个别员工账户有大额资金进出,主要与客户揽储。2、仔细开展员工参加民间借贷、集资等社会融资行为的风险排查工作。通过对与我行有信贷业务关系的客户初步调查了解，尚未发觉有参加民间借贷或非法集资等活动的现象。 四、整改措施 1、针对个别员工个人账户存在大额资金进出现象，我行已责令所涉及人员在 以后的工作中严禁将揽储资金转入职工个人账户。2、加强职工思想教化，组织员工仔细学习金融法规和有关规章制度，提升员工业务素养和道德水平，提高员工遵纪遵守法律的自觉性，防范案件的发生。第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页