银行房地产开发贷款管理办法模版.doc

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1、xx银行房地产开发贷款管理办法xx总发xx117号, xx年4月21日印发第一章 总 则第一条 为进一步落实房地产信贷政策，防范金融风险，促进房地产开发贷款业务健康发展，根据商业银行法、担保法、合同法、贷款通则、关于加强商业性房地产信贷管理的通知及关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知等有关文件精神，特制定本管理办法（下称本办法）。第二条 本办法所指的房地产开发贷款是银行对房地产开发企业发放的用于住房、商业用房和其他房地产开发建设的中长期项目贷款。第三条 各类房地产开发贷款的发放，必须符合国家产业政策、信贷政策，遵循安全性、流动性、效益性原则。第四条 本办法适用于xx银行各分支行（部）对上述房

2、地产开发贷款业务的受理、调查、审批、发放和收回各个环节，本行各级信贷业务人员和管理人员必须按本办法开展房地产开发贷款业务，并认真贯彻执行。第二章 贷款对象和用途第五条 贷款对象。经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理部门注册登记，并取得企业法人营业执照及由行业主管部门核发的房地产开发企业资质证书的各类房地产开发企业。第六条 贷款用途。用于房地产开发企业从事本地区住房开发、商业用房开发及配套设施建设所需的资金。第七条 本行不得向借款人提供用于缴纳土地出让金的贷款。第三章 贷款种类和条件第八条 贷款种类。房地产开发贷款的种类主要包括住房开发贷款、商业用房开发贷款、其他房地产开发贷款。（一）

3、住房开发贷款，是指向房地产开发企业发放的用于本地区开发建造向市场销售住房的贷款。（二）商业用房开发贷款，是指向房地产开发企业发放的用于本地区开发建造向市场销售用于商业行为而非家庭居住用房的贷款。（三）其他房地产开发贷款，是指住房、商业用房开发贷款以外的综合开发和楼宇装饰、修缮等房地产贷款。第九条 贷款条件。申请房地产开发贷款，借款人应具备以下条件： （一）符合本办法中第五条规定条件的贷款对象。 （二）具有健全的经营管理机构和合格的领导班子，以及严格的经营管理制度。 （三）企业信用和财务状况良好，确有偿还贷款本息的能力。 （四）在本行开立基本结算账户或一般存款账户，并在本行办理结算业务。（五）已

4、取得贷款项目的国有土地使用权，且土地使用权终止时间长于贷款终止时间。（六）已取得贷款项目国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建设工程施工许可证，并完成各项立项手续，且全部立项文件完整、真实、有效。 （七）贷款项目申报用途与其实际相符，且只用于本地区的房地产项目，并能够有效地满足当地房地产市场的需求。 （八）贷款项目工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定。工程预算投资总额能满足项目完工前由于不可预见等因素追加预算的需要。（九）具有一定比例的自有资金。其自有资金（所有者权益）占项目预算投资总额的比例应符合国家有关规定（一般应达到投资总额的30），并能够在银行贷款之前投

5、入项目建设。 （十）将财产抵（质）押给本行或落实本行可接受的连带责任保证。（十一）符合本行规定的其他贷款条件。第十条 借款人应向本行提交下列文件、证明和材料：（一）借款申请书。其主要内容包括：借款项目名称、金额、用途、期限、用款计划和还款来源等。 （二）借款人营业执照、章程、资质证书副本和资信证明材料。 （三）经有权部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告。 （四）贷款项目开发方案或可行性研究报告。 （五）开发项目立项文件、工程设计和批准文件。（六） 国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建设工程施工许可证、国有土地使用权转让合同和施工合同

6、。（七）企业董事会或相应决策机构关于借款和抵（质）押、担保的决议和授权书。 （八）开发项目资金落实材料。 （九）开发项目的现金流量预测表及销售和预售对象、销售价格和计划。 （十）抵（质）押财产详细情况及抵（质）押人同意抵（质）押的承诺书。 （十一）保证人的资信证明材料。（十二）承办行要求提供的其他证明文件和材料。第四章 贷款期限和利率第十一条 贷款期限。 （一）住房及商业用房开发贷款的期限，一般为三年至五年，最长不超过五年（含五年）, 具体期限应与项目的用款及资金回笼计划相匹配。 （二）其他房地产开发贷款，最长不超过五年（含五年）。第十二条 贷款利率。住房开发贷款、商业用房开发贷款、其他房地产

7、开发贷款的利率，均按中国人民银行规定的贷款利率浮动幅度内，确定每笔贷款利率，并在借款合同上载明。第五章 贷款担保措施第十三条 申请房地产开发贷款的借款人，原则上应以本贷款项目的开发土地使用权和在建工程设定抵押,或提供本行认可的其它财产抵（质）押或第三方连带责任担保。第十四条借款人提供的抵（质）押物，应当符合中华人民共和国担保法的规定，以房地产作抵押的，还应符合中华人民共和国建设部城市房地产抵押管理办法的规定。第十五条借贷双方商议采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同。凡担保法规定需要办理登记的，应当办理登记手续；本行认为需要公证的，借款人（或质押人）应当办理公证手续。第十六条抵（质

8、）押期间，借款人未经本行同意，不得转移、变卖或再次抵（质）押已被抵（质）押的财产，对质押的有价证券如发生遗失，未经质押权人核实同意，不得以任何理由挂失。第十七条借贷双方商定采取保证方式的，借款人应提供本行认可的第三方保证担保。第三方保证人提供的保证为承担连带责任的全额有效担保。借款人、保证人和本行之间应签订保证合同。第十八条借款人和担保人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30天通知本行，并与本行重新签订借款合同修正文本和贷款担保合同文本。 第六章 贷款审批和监管第十九条 借款人申请房地产开发贷款，必须填写书面申请，并向承办行提交本办法第十条规定的各项文件、资料。第二十条 借款人提出

9、借款申请和提供符合规定的有关文件、资料后，承办行应按贷款操作程序进行调查、审查、审批，并在规定的期限内及时对借款人做出答复。第二十一条 借款人必须在本行开立基本结算账户或一般存款账户。除经本行同意外，借款人与本行有关的各项资金往来均须通过基本结算账户或一般存款账户办理。第二十二条 借款人计划开立商品房预售资金专用账户的，借款人承诺将资金账户开设在本行是获得本行贷款的重要条件。第二十三条 承办行应对借款人投入贷款项目的自有资金实行监督管理，审查自有资金是否足额到位，自有资金构成是否符合相关会计规则。借款人投入项目的自有资金和银行信贷资金必须专款专用,借款人挪用或擅自改变资金用途，承办行应及时报告

10、并采取停止贷款、收回贷款和加收罚息等措施。信贷资金需要采用受托支付的，应符合银监固定资产贷款管理暂行办法有关受托支付的规定。第二十四条 借款人须按合同规定的还款方式与期限归还贷款本息。借款人不能按照合同规定的期限偿还贷款本金，应提前15个工作日向承办行申请展期。展期申请经承办行审查批准后方可办理展期手续，并签订贷款展期合同。第二十五条 承办行要加强对房地产开发贷款的管理，严格按照规定程序做好贷前调查、贷时审查、贷后检查和贷款回收与总结工作。第二十六条 贷款发放以后，承办行要经常检查贷款是否按合同规定用途使用，是否达到预期的经济效益。同时要检查贷款抵（质）押物品有无变化，检查借款人的财务经济状况和第三方保证人的偿债能力。第二十七条 在借款合同有效期内，借款人应当接受承办行的监督管理，定期向承办行报送有关贷款项目建设和销售进度情况，提供企业财务计划、会计报表及其他有关资料，为承办行定期检查了解贷款项目施工生产或项目经营管理情况、监督其资金使用提供便利条件。第七章 附 则第二十八条 本办法由总行公司业务部负责解释和修订。第二十九条 本办法自发文之日起执行。原xx市商业银行房地产信贷业务实施细则（xx银xx2号文）同时废止。 3