《反欺诈制度》.docx

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1、 反欺诈制度 欺诈案件治理方法 第一章 总则 第一条 为了更好地做好贷款欺诈案件治理工作，促进和保障我公司业务的安康进展，依据治理方法及相关规定，特制定本治理方法。 其次条 发觉发生恶性案件或突发案件时，应准时向上级具体报告案情。同时，应准时与公检、法部门联系，互通状况，亲密协作，严峻打击犯罪分子。 第三条 对冒用他人名义、欺诈、内外勾结和内部作案等贷款诈骗行为的有关案件要上报信保事业部风险掌握部。案件严峻者，要准时向公司合规部部等职能部门报告。同时尽快查清案情，追收欠款，如必要应协作公、检、法机关进展法律诉讼及刑事责任追究。对已发生案件应建立健全的档案材料，并专档保管。 第四条 风险掌握部必

2、需成立专职部门负责处理每天电催、外访、核保、电话客服、全辖分支机构、全辖网点营业部及其他途径来源的案件或其他可疑信息，进展详细的调查、取证分析，拟定催收规划，实施追索。事后准时反应案件来源部门和授权治理部，对案件要进展仔细分析， 找到关键的风险点，提出详细防范措施。案件整理归档后，定期向授信治理部负责人报告案件状况。 其次章 治理根本原则 第五条 根本原则是在保证严谨的案件审核分工前提下，尽量使案件的调查、取证、处理、案件传递与治理、风险总结与反应及整改措施等工作高效率、整个案件治理工作的流程扁平化。 第三章 职能部门及帮助设备 第六条 我部欺诈治理案件治理应有专设职能部门，目前由风险掌握部成

3、立特地的部室行使此职能， 人员设置原则上按案件的内外局部类来配置，以处理不同类型的案件，帮助设备包括：特地的电话、传真机及专用电子信箱。电话应由来电显示、接听均录音等功能，传真及电子邮箱应为处理贷款欺诈案件专用并对全辖公布。欺诈案件的传递及结果反应以电子邮件为主（必需加回执）、传真机为辅。 第四章 贷款欺诈案件的种类及特征 第七条 外部案件 （一）骗贷案件 1 、定义：不法分子利用窃取或伪造的贷款资料，骗取银行或金融机构贷款资金的案件。 、案件主要特征： （1）以他人的身份证资料贷款。（冒用） （2）以其他单位的营业执照资料贷款。（公司贷款） （3）以虚假、伪造的资料及证明文件贷款。 （4）非法贷款中介公司代办。 、案件的一般表现形式 （1）个人申请资料中，有伪造的身份证明、单位证明的状况。 （2）个人申请资料中，有伪造的身份证明、涂改、拼贴的状况。 （3）资信调查中发觉实际状况和申请资料明显不符，特殊是所留办宅电的地址与申请的地址资料不符。 （4）公司申请资料中，有伪造营业执照、公章、资产负债表等资料的状况。 （5）打单位电话，接电人称不熟悉或根本就无此人。 （6） 打单位电话从来找不到申请人，单位对申请人状况不了解。 第八条 内部案件 （一）定义：公司内部工作人员利用工作之便，利用公司治理的漏洞作案，或勾结机构外不法分子共同作案。 （二）案件的主要特征