汇丰银行实习报告.docx

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1、汇丰银行实习报告据学校毕业实习要求，本人于20*年x月x日到x月x日在汇丰银行xx支行进行了为期*天的毕业实习。实习期间，在单位领导和同事的热心帮助下，我熟识了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好驾驭了银行信贷风险管理工作，理论水平和实际工作实力均得到了熬炼和提高。现将毕业实习的详细状况及体会作一系统的总结。第1章 实习概述1.1 实习单位简介此次工作实习的所在单位为香港上海汇丰银行有限公司(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，简称HSBC和汇丰)。它是汇丰控股有限公司的全资附属公司，属于汇丰集团的创始成员以及在亚

2、太地区的旗舰，也是香港最大的注册银行，以及香港三大发钞银行之一(其他两个是中国银行(香港)和渣打银行)，总部位于中环皇后大道中1号香港汇丰总行大厦，现时香港上海汇丰银行及各附属公司主要在亚太地区设立约730间分行及办事处，是香港最大的商业银行，也是日本以外的亚洲最大的商业银行、世界最大的跨国银行之一 汇丰银行自1865年在上海开业以来，内地业务从未间断，尤其擅长贸易融资。目前，汇丰在中国内地共有9间分行，分别设在上海、北京、大连、广州、青岛、深圳、天津、武汉以及厦门。汇丰获得的奖项有金融亚洲中国最佳外资银行，资产中国最佳资金管理银行、Global Finance最佳私人银行、 银行家亚洲与西欧

3、最佳银行 已连续4年被国际权威财经杂志欧洲货币评为“中国最佳外资银行”。1.2 实习目的此次实习的目的有以下几点：(1)通过在汇丰银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础学问，学会理论联系实际，增加自我解决实际问题的实力。(2) 通过在汇丰银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位领导和同事的指导、帮助和教化下，熟识汇丰银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。(3)通过在汇丰银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作看法，为更好的走入社会打下坚决地基础。1.3 实习过程回顾在这次实习过程中可以说真的

4、是获益良多，大致上驾驭了汇丰银行CRM部门的各项业务，熟识了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关银行方面的各项学问和理论有了更深一层的相识。在实习期间，我能够做到虚心学习，仔细工作，仔细地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一样认可。实习的工作详细可以分为以下几个部分：(1) 行业调查作为商业银行，经营指导思想上要实现由追求“数量”转移到注意质量的过程中去。因此，首先要树立平安、效益经营理念，要把金融贷款的平安性和效益性视为商业银行信贷工作的生命线，在兼顾社会效益的同时，确立效益最大化和资产质量最优化的经营目标。其次，要树立主市场经济主导下的

5、商业金融竞争观念，正视商业银行的现实，充分利用商银行各自优势，开拓竞争，变更原来的粗放式管理，实行集约化经营战略，创建最大的经济效益。因此，工业探讨的意义是非常明显的，只有把握好一个行业的整体发展趋势才能更好的避开风险。实习期间，我有幸参加了棉花期货价格等工业探讨。在这些工业探讨的过程中，我熟识和驾驭了工业探讨的流程，理解了工业探讨的内涵即通过深化探讨某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为汇丰银行供应市场开拓或业务发展及的重要参考依据。同时我也学会了从行业环境、产品状况、企业状况和发展趋势等方面去分析各个行业。(2) 报表和报告撰写在实习过程中须要做大量的报表和报告撰写工作

6、，尤其是调研报告的撰写，与此同时对OFFICE和报表软件的运用也变得更加娴熟。此外，在调研报告撰写之后，我还负责文件的归档、保管以及查阅工作。通过这些工作的实践，我已能够娴熟书写出符合行业报告标准格式的报表和报告。(3) 企业管理实习期间，我还间接地参加到了企业管理的工作中来，虽然职务不高，但是对我的管理实力培育有着良好的启蒙作用。实习之前，我认为企业管理很简洁，就是支配别人做什么就可以。其实不然，企业管理是一个浩大的系统，包括五大职能：安排、组织、限制、激励和领导。其中任何一个职能都要涉及到许多领域，以激励职能为例，它须要去探讨人的须要、动机和行为;要对人进行指导、训练和激励,以调动他们的工

7、作主动性;要解决下级之间的各种冲突;要保证各单位、各部门之间信息渠道畅通无阻等等。(4) 客户沟通在实习期间，与客户沟通的机会不是太多，因此，我对客户沟通的理解比较浅，这里略谈一二。个人觉得与客户沟通提高自身的服务意识是最重要的。只有致力于挖掘客户潜在金融需求和潜在市场，为客户供应询问服务，亲密与客户的关系，才更好地把产品营销和为客户服务两方面职责紧密结合起来分析探讨市场。此外，加强对客户的探讨，建立客户资料档案，驾驭辖区客户特点和结构，进行市场细分;比较分析各类客户市场的特点，提出改进本行产品和服务的具体看法也是必要的。最终，我认为在以后的工作中要树立以客户为中心，加强内部沟通与业务协调的理

8、念。其次章 对工作的相识2.1 信贷风险管理的作用本人依据自己学的理论和实习阅历，总结出了信贷风险管理的三大作用：(1) 预防不良的金融债权问题，不仅给银行带来巨大的经济损失 ，而且严峻影响到银行的经营效益。建立一套严格的信贷风险管理措施可以推断分析出某种贷款的潜在损失，及肘实行有效措施进行防范。(2) 监控刚好审查借款人的财物状况是否良好、贷款抵押文本是否保管齐全、贷款利率是否与市场同类贷款看齐 ，确保贷款质量，保证银行贷款本息的按期收回(3) 清收银行的信贷管理部门定期对贷款进行五级分类，刚好发觉借款人的财务状况发生的改变 ，予以特殊关注，以提高这些贷款回收的可能性 ，进而达到降低银行贷款

9、风险的目的。2.2 CRM的内容信贷风险管理可以分为两个阶段，贷款之前和贷款之后。由于实习本人的工作方向多半与贷前审查有关，这里重点谈谈贷前审查，对贷后监督只是简洁提下。1.贷前审查贷前调查是发放贷款的前提和关键，是为贷时审查和贷后检查供应必要的条件。汇丰银行贷前审查的方式多种多样，主要有干脆调查、侧面调查等。贷前调查的目的是为了驾驭 申请贷款人的资产状况、经营状况、偿还实力的有无和大小，从而确定贷与不贷。贷前审查结束后，由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批，并明确能否赐予贷款。(1) 审查信用工作中，供应虚假的申请贷款材料，通过违法私刻各类假公章 、伪造虚假的申请银行贷款及供应贷款担保的董

10、事会决议、虚假借款人及担保人的财务审计报告、虚假销售合同等骗取银行贷款的事情也时有发生。所以，各家银行在发放贷款之前不仅要依靠中介机构对客户进行项目评估 ，还要亲自对借款人的信用状况予以调查 ，对客户进行精确客观的信用评估。各家银行主要包括对借款企业本身的财务实力 (包括对借款人的资本实力、经营状况、盈利实力、以前的还贷记录以及流淌比率、现金流量等状况的分析 )，偿债实力 (企业的现金流量是否足够 ) 以及其所处行业的经营环境进行分析探讨，并通过探讨分析借款企业的现金流量表来 了解借款人偿还贷款本息的资金实力、来源，偿还贷款的概率以及偿还时间。对个人贷款者的审查重点应放在借款人的资金来源、收入

11、与贷款后月偿还比率、借款人社会信用等严格审查。银行在信贷审查中把握的一条重要原则是，针对借款人存在的风险因素提出控险措施，若风险在可承受范围内则可予以贷款支持，否则不予支持 。(2)审查项目可行性在对客户进行风险调查的基础上，各家银行还应考虑详细贷款项目的目的和结构的合理性，科学评估每一个项目，防止盲目设立的项目，对生产经营 (所生产经营的产品必需是市场须要的、适销对路的短线产品，不能是长线产品，以加快资金的周转) 、效益 (运用银行贷款投资的项 目必需能给社会和企业带来效益，从而提高信贷资金的运用效率)产品市场销路、资产负债、企业发展前景等主要因素进行预料推断，避开潜在风险的出现，假如认为项

12、目可行，各家银行根据其贷款授信额度发放贷款，否则，拒绝贷款，避开给银行带来损失。近年来，房地产业、制造业、通讯业及基础设施投资快速增长 ，银行的贷款资金也随产业的火爆集中到这些行业上来。近几年，地产价格回调，少数商业银行房贷客户还贷实力下降，违约事务有所上升，可能由于房地产的滞销，使巨额房地产开发贷款面临危机。并且有些资质较差的房地产企业弄虚作假，事实上将风险转嫁给了银行。这样，地产贷款很有可能成为次级贷款，进而演化为银行的不良资产。类似这样的状况银行信贷审查时就要慎之又慎。2.贷后监督贷后检查是指银行在借款人提取贷款后，对其贷款提取状况和有关生产、经营状况、财务活动进行监督和跟踪调查。贷后检

13、查是贷前调查、贷时审查的持续和必要补充，其目的是运用现场 检查与报表分析 ，检查贷款物 资保 证 、贷款运用效果 、贷款回收程度，促进贷款对象加强经营管理 ，确保贷款本息的按时回收。同时通过审贷分别分级审批的制度和其他责任制，确保贷款 的平安性和效益性。第3章 不足和下一步努力方向在这一个月的学习和体验中，我收获颇多。一起先对风险管理的相识是做模型、审批贷款，通过实习我知道了风险管理是银行各种风险的全面监控与预防，涵盖了信用风险、操作风险、市场风险、法律风险等等存在于银行运行过程中的风险点。风险管理部门作为相对后线的部门，事实上更多的是在从事管理工作，风险管理不行能是深化到银行运行的各个环节来

14、识别和限制风险，而是要从制度上进行合理的设计，从业务进行的各个环节制定相互制约的机制，保证风险尽可能少的对银行的经营产生影响。风险管理部内的工作细分也很明晰，主要包括了授信评审管理团队、授信评级团队、政策制度团队、授信与资产质量管理团队、尽责团队以及专业评审人员。授信评审管理团队是介于公司业务部与尽责团队之间的团队，主要工作是批阅公司业务上报的评审材料，支配上会，贷款发放的核批等。对于客户经理上报的评审材料，评审管理团队批阅的主要是该评审材料本身，看材料内容是否齐全、划分须要评审的项目属于总行权限还是省行权限等;“上会”是指的项目报送风险管理委员会，由专业审批人对项目的可行性等进行评估，从而确

15、定是否发放该笔贷款。这里的风险管理委员会由7人的专业评审委员、尽责员、上会秘书组成，专业评审委员是各个行业的专家，对项目所属行业、企业等特别了解，他们的看法将对项目的进行起到确定性作用。在组织上会的过程中还要划分总行权限和省行权限，对于总行权限的项目须要直上，干脆到总行的风险管理委员会进行评审;对于评审通过的项目由省行报送总行核批，此处的核批是总行对于各一级分行的复核，也起到了对风险进一步的限制作用。评级团队主要工作包括信用评级、债项评级以及资产减值打算的计提。我行的信用评级是基于PD模型的一个评级系统，依据企业的基本信息、财务信息、营业状况等将公司的信用分为不同的等级，对于处于不同的等级的客

16、户有相应的客户政策;债项评级是对客户的偿债实力进行的评价，评价的结果就是五级分类的结果，依据客户的还款实力将客户分为正常、关注、次级、可疑、损失五类;减值打算管理是在债项评级的基础上对每个客户的贷款计提减值打算，属于不同债项级别的客户会有不同比例的减值打算。由于减值打算是从本期的利润当中计提，多以减值打算的计提是一项影响很大的工作，其计提的结果将干脆影响到本年度全行的利润完成状况。尽责团队是一个比较核心的团队，他们须要对客户经理提交的项目进行尽职审查，然后出具一份尽责报告，尽责团队的工作就是对项目进行初次的审批，假如项目不行行，就可以干脆退卷。尽责团队对于项目的审批时基于客户经理供应的评审材料

17、，虽然许多时间要进行现场调查，但是大部分的材料并非一手材料，所以这里就须要客户经理对尽责人员负责。授信与资产质量管理团队主要是对不良资产进行监控。对不良资产在某一时间内、某一)时点进行监控，并分析其行业集中度，然后对将来的授信趋势作出一个预料。虽然这只是短短的一个实习，但对我来说，是高校生涯中很重要的一部分积累，这在我以后的学习生活中都会发挥很重要的作用，特殊是我的同事们和上司给我的榜样作用。他们勤奋、努力而且乐于助人，赐予我许多激励与帮助，细心的教育我怎么去将看似一件很简洁的像复印信用卡这样一件事情做到更好，告知我追求卓越的重要性。同时，这份工作也告知我细心、细致的重要性，以后当我遇到相类似

18、的事情时，我就都会更加的努力而细心地做到更好，有这样一种积累是财宝。虽然大多时候我都认为自己是一个开朗的很简单融入新环境的人，但是在实习初期我发觉这方面自己有许多须要提高的地方，我应当更加留意提高自己如何更快的适应新环境、溶入新环境的实力。“纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。”在短暂的实习过程中,我深深的感觉到自己所学学问的肤浅和在实际运用中的专业学问的匮乏,刚起先的一段时间里,对一些工作感到无从下手,茫然不知所措,这让我感到特别的难受。在学校总以为自己学的不错,一旦接触到实际,才发觉自己知道的是多么少,这时才真正领悟到“学无止境”的含义。“千里之行,始于足下”,这近一个多月短暂而又充溢的实习,我认为对我走向社会起到了一个桥梁的作用,过渡的作用,是人生的一段重要的经验,也是一个重要步骤,对将来走上工作岗位也有着很大帮助。向他人虚心求教,遵守组织纪律和单位规章制度,与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中仔细的贯彻,好的习惯也要在实际生活中不断培育。第11页 共11页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页