吉林省科技型中小微企业“破茧成蝶”金融服务方案.docx

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1、吉林省科技型中小微企业“破茧成蝶”金融服务方案一、方案背景为深化与吉林省科技厅的战略合作，深入推进创新型省 份建设，支持培育更多科技创新和科技成果转化主体，打造 科技创新驱动经济高质量发展引擎，围绕吉林省科技型中 小微企业“破茧成蝶”专项行动方案，吉林银行推出系列 专属服务措施及专属配套产品，持续激发科技型中小微企业 自主创新活力，推动科技型中小微企业健康高质量发展，着 力打造创新主体孵化成长根据地，科技成果转移转化策源 地，为吉林全面振兴助力赋能。二、指导思想强化政策支撑，努力解决科技型中小微企业在发展过程 中所遇到的融资问题，通过建立优质的获客渠道、绿色的审 批通道、完善的服务方案，为科技

2、型中小微企业提供全面、 优质、高效的金融服务，带动战略客户数量不断增长，调整 优化客户结构，提升渠道客户服务能力，助推初创企业、在 孵企业快速“破茧”，成长为具有高质量、高价值、高成长 性的科技型中小微企业，达到“四科”标准，实现“成蝶”。“四科”标准科技型中小企业概念界定根据科技部办公厅关于营造更好环境支持科技型中小 企业研发的通知（国科办区20222号），“四科”标 准科技型中小企业的定义：（5）借款人准入条件经工商行政管理部门核准登记，有固定的经营场 所；生产经营合法合规，符合国家产业政策和本行的信贷 准入政策，近3年无行政处罚记录，能够依法纳税；成立时间在3年（含）以上，经营情况稳定，

3、近三 年连续盈利；已经完成股份制改造；科技型企业信用等级 在A级（含）以上；开立基本结算账户或一般结算账户，并接受账户的 监督；近三年未更换过主营业务、董事、高级管理人员。3 .长白山人才贷（1）产品适用对象及范围为高层次人才、高层次人才创办的企业以及聘用高层 次人才，并提供重要技术支持的企业发放的用于其生产经 营、市场拓展、技术升级等用途的授信业务。（2）贷款期限采取循环授信的，授信期限不超过3年（含），单笔 贷款期限不超过12个月（含），贷款到期日不得晚于授 信到期日。采取非循环授信的，授信期限不超过12个月 （含）。（3）贷款额度应根据借款主体的资质条件、收入状况、还款能力等 情况综合确

4、定，原则上最高授信额度不超过1000万元。（4）贷款用途包括但不限于借款人采购、生产、销售等环节的资金 需求，购置或更新经营设备，支付租赁经营场所的租金， 经营场所的装修费用。（5）借款人准入条件借款人符合高层次人才认定标准；借款人从事当前行业的生产经营活动一年（含）以 上，生产经营情况正常，并有合法、可靠的经济来源；主营业务突出，具有明确的经营计划，有较好的盈 利能力；规定的其他条件。五、政策保障（一）成立专班保驾护航在吉林银行总行成立“科技金融支持专班”，普惠金融 部总经理任组长，普惠金融部副总经理、分行分管行长担任 副组长，统一协调，在全行构建多层次、广覆盖、可持续、 风险可控的科技金融

5、服务体系。推动各分支行在依法合规前 提下积极为该客群提供贷款支持，并在服务过程中针对不同 主体需求，以及主体所处的不同阶段给予“融资+融智”多 样化服务。各级科技管理部门要指定专人，做好“银企”对 接服务，确保工作取得实效。（二）引入外脑严控风险省科技厅支持吉林银行，引入“外脑”参与银行项目评 审。由省科技厅协调吉林大学、中国科学院长春光机所、中 国科学院长春应化所、长春理工大学等单位的科技人才，组 成专家团队，协助吉林银行从技术门槛、竞争力和生命周期 三个方面研判企业核心（关键）技术，助力科技金融业务落 地，从源头把好科技金融授信决策质量。（三）设立专属服务通道开辟“破茧成蝶”业务绿色审批通

6、道，对于“科技型中 小企业”、“高新技术企业”名单内客群，在授信评审部门 备案，优先安排审批，经办单位要根据客户实际情况合理议 价，提高审批效率，对于材料合规完整性符合标准的原则上 5个工作日审批完毕，充分缓解其经营主体的资金压力。（四）给予专属减免政策加大对科技型中小微企业经营主体实行“四免三贴”， 即免评估费、抵押费、保险费、公证费，符合条件的客户优 先给予创业担保贷款贴息、工会双创贷款贴息、省农担保证 贷款贴息，切实将政策红利让利于转型企业，减少企业发展 过程中的融资成本和费用负担。（五）支持申报科技专项支持吉林银行服务的高成长性科技型中小微企业申报 省科技发展计划“破茧成蝶”专项，持续

7、激发企业自主创新 活力，不断提升企业科技成果转化能力，推动企业加快成长、 高质量发展。（六）完善丰富担保方式对于成功申领科技厅“破茧成蝶”项目财政资助的科技 企业，吉林银行可给予灵活的担保方式选择，优先以股权质 押、知识产权质押等方式作为主担俣方式，解决科技型企业 轻资产的融资问题。六、推广措施（一）加强银政担合作吉林银行总行与省科技厅建立沟通合作机制，根据省科 技厅提供的“入库科技中小企业名单”及“认定的高企名单” 制定科技产业地图，定期更新下发至分行，为分行营销提供 方向与支撑。同时，各分行要加强与各地区科技部门沟通联 系，及时掌握当地科技型中小微企业发展规划及相关优惠政 策，从而挖掘优质

8、客户及时提供金融服务。各分行也要与政 府出资的担保和再担保机构加强合作，集合力共同促进科技 型中小微企业更好更快发展。（二）加强跟踪评价各分行要对辖区内科技型中小微企业进行认真梳理，根 据总行下发的科技产业地图制定适合的营销方案，通过召开 对接会等形式加强信贷政策宣传解读，通过触达拜访对科技 企业进行逐户对接，各分行要明确包保支行及包保人，要求 包保支行主动对接、主动推进，原则上要求名单内企业对接 触达率达100%,并根据进度按月逐户反馈对接成果（反馈表 样见附件1）,融资落地比例不低于20%。总行将加大考核 督导力度，定期公布各分行工作推进和落实成果，每月对各 分行服务科技型企业情况进行通报

9、，并根据实际情况给予奖 惩。（三）加强多渠道获客各分行要充分发挥“吉企银通”系统平台及我行“微服 务”平台促对接、助融资功能，按照“有求必应”、“应贷 尽贷”、“应贷快贷”原则，积极受理系统推送的科技型中 小微企业融资需求业务，做到精准对接、及时合理的给予信 贷支持。（四）提供综合金融服务各分行要建立科技金融联动营销服务机制，由普惠金融 部牵头打造公司金融、投资银行、供应链金融、国际金融、 资产管理、个人金融等多专业于一体的立体化联动营销服务 模式，为客户量身定制专属科技金融产品服务方案，全面打 通产品与客户融资需求，形成多专业、一体化科技金融服务 新模式。针对客户的结算需求，为企业提供涵盖集

10、团客户资金归 集、资金划拨额度管理、企业财资管理等功能于一体的现金 管理服务，通过打造银企直联系统操作平台，与目标客户的 ERP系统进行直连，提供全流程电子化支付结算、银企实时 查询对账等服务；针对客户的消费需求，提供房屋按揭贷款、 信用卡、专属理财等服务，全面满足客户金融需求。（五）加强品牌宣传各分行要通过多种渠道和各类形式，及时向省内相关部 门报送，宣传和推广经验做法和工作成效，不断扩大吉林银 行品牌影响力。七、其他要求各分行需按月逐户反馈科技企业对接营销成果，首次上 报时间为3月3日，以后每月5日前上报送至总行联系人内 网邮箱，各分行有问题可及时与总行普惠金融部联系。联系人及联系电话：长

11、春分行程凯科技支行郎强松原分行刘洋白山分行孙境阳延边分行刘伯远通化分行张鸣洋辽源分行李琦四平分行戚鸿九白城分行赵睿宗吉林分行高华阳（一）企业要拥有关键核心技术的科技产品。企业拥有 的关键核心技术主要体现为以高价值知识产权为代表的科 技成果，且关键核心技术应用于企业提供的主营产品（服务） 中。（二）科技人员占比大于60%o科技人员占比指企业科 技人员数占企业职工总数的比例。科技人员占比须达到60% 或以上，其中制造业企业科技人员占比须达到30%或以上。（三）以高价值知识产权为代表的科技成果超过5项。 高价值知识产权主要是指高价值发明专利。根据国家知识产 权局相关规定，属于战略性新兴产业的发明专利

12、、在海外有 同族专利权的发明专利、维持年限超过10年的发明专利、 实现较高质押融资金额的发明专利、获得国家科学技术奖或 中国专利奖的发明专利等5类有效发明专利属于高价值发明 专利。企业拥有的高价值发明专利须达到5项或以上。（四）研发投入强度高于6%。研发投入强度指企业研发 费用总额占销售收入总额的比例。研发费用按照财政部、国 家税务总局、科技部关于完善研究开发费用税前加计扣除 政策的通知（财税（2015） 119号）、关于进一步提高 科技型中小企业研发开发费用税前加计扣除比例的通知 （财税2017） 34号）、科技型中小企业评价服务工作指 引（国科火字202267号）及其他有关规定进行归集。

13、企业研发投入强度须达到6%或以上。三、服务对象破茧阶段：种子期、初创期、孵化期的科技型中小微企 业及企业主。成蝶阶段：处于成长期、成熟期的科技型中小微企业及 企业主。四、配套产品(一)破茧阶段主要产品1.创客贷(1)产品适用对象及范围创客贷是指向符合贷款条件的创业者发放的用于创 业过程中经营所需资金的贷款，主要支持高校毕业生、复 员转业退役军人等创业者。(2)贷款期限根据借款人生产规模、营业周期特点、现金流情况， 合理设定授信期限，原则上最长期限不超3年，可在授信 期限内循环使用。(3)贷款额度授信额度二5万元义调节系数，原则上最高授信额 度不超过20万元。(4)贷款用途经营性的流动资金；购置

14、或建造用于生产经营的车 辆、设备、机械等资产；与主营业务直接相关的其他事项; 符合银行业监管法规要求的其他资金用途。(5)借款人准入条件具备完全民事行为能力，年满18-60周岁（含）， 在本地有稳定住所；需为毕业2年以内（含）的高校毕业生或退役2年 以内（含）的复原转业军人；经营证照齐全有效，有固定经营场所；借款人及配偶无不良信用记录，未被列入失信被执 行人，无涉黑、涉赌、涉毒行为及其他违法违规行为；创业项目符合国家产业政策以及相关信贷政策，具 有发展前景，能够产生稳定的现金流，具备按时还款付息 的能力。开立结算账户，自愿接受授信监督和结算监督。2.初创贷（1）产品适用对象及范围初创贷是指对具

15、有核心技术、市场前景较好、未来现 金流充足的企业发放的流动资金贷款或固定资产贷款，以 满足科技型企业、“专精特新”企业处于初创期的资金需 求。（2）贷款期限根据借款人的技术研发时间、生产经营周期、现金流 回款情况等情况合理确定，可采取循环额度和非循环额度 的方式。（3）贷款额度单户授信额度原则上不超过1000万元。对于能够提 供足值抵（质）押担保的客户，贷款额度应结合第一还款 来源及第二还款来源情况合理确定，最高不超过抵（质） 押物可担保额度。（4）贷款用途包括但不限于借款人生产、经营、销售等流动资金贷 款需求，以及研发、机械设备采购等固定资产贷款需求。（5）借款人准入条件属于科技型企业或“专

16、精特新”企业；依法设立，经营证照齐全且年检合格，符合国家关 于产业政策、环保政策、生产加工条件和用工制度等方面 的规定；成立时间在一年以上，生产经营情况正常，具有持 续经营能力，有合法、可靠的经济来源；货款用途明确、合法，不得用于投资证券市场、股 本权益性投资、房地产项目开发以及国家明令禁止或限制 的生产经营活动；信用状况良好，无不良信用记录，无涉黑、涉毒， 涉赌等不良行为；通过自主研发、受让、受赠、并购等方式，获得发 明专利或实用新型专利、外观设计专利、软件著作权。从事研发和相关技术创新活动的科技人员占企业当年职工总数的比例不低于10%；如以知识产权质押，借款人需为专利登记簿所记载 的专利权

17、人，注册商标的合法所有人，一件知识产权有两 个以上共同所有人的，须全体共有人同意质押贷款；信用等级在BBB级-(含)以上。3.吉商信用贷(1)产品适用对象及范围以经营主体及实控人的基本信息、经营信息、资产信 息、负债信息、账户信息、税务信息等多维度数据为依据, 通过电子渠道为符合条件的客户办理的全流程自助信用 贷款业务。(2)贷款期限根据借款人生产规模、营业周期特点、现金流情况， 合理设定授信期限，最长期限不超1年，在核定的有效期 内借款人可随时申请支用。(3)贷款额度单户贷款额度最高不超过100万元，可循环使用。(4)贷款用途仅用于生产经营资金周转活动及其他合理资金需求。(5)借款人准入条件

18、经营主体：经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业、个 体工商户；符合国家产业政策和信贷政策，工商执照营业 范围不含房地产开发相关范围；在我行无其他经营类信用贷款业务；信用等级在A 级（含）以上，经营时间原则上应在2年（含）以上；已结清债项历史风险分类均为正常，无已核销业 务；征信记录中当前无逾期贷款，在其他银行授信不超过 2家，且未结清债项为正常类；经营主体及实控人在其他 银行信贷余额不超过500万元（个人房贷及信用卡额度除 外）；实际控制人：年满18周岁（含）至65周岁，非港、澳、台及外 籍人士，具有完全民事行为能力，持有合法的身份证件； 在本行无其他经营类信用贷款；信用等级在A级（含）以

19、 上；征信记录中当前无逾期贷款；未列入人民法院失信 被执行人名单；借款用途明确、合法；第一还款来源充足。（二）“成蝶”阶段主要产品1.成长通（1）产品适用对象及范围为满足科技型企业及“专精特新”企业在成长期发展 过程中的融资需求，向符合贷款条件的企业发放的流动资金贷款或固定资产贷款。(2)贷款期限根据借款人的技术研发时间、生产经营周期、现金流 回款等情况合理确定，可采取循环额度和非循环额度的方 式。(3)贷款额度根据借款主体的资质条件、核心技术、市场前景、未 来现金流测算、国家奖补资金情况等情况合理确定。(4)贷款用途包括但不限于借款人生产、经营、销售等流动资金贷 款需求，以及研发、机器设备采

20、购等固定资产贷款需求。(5)借款人准入条件属于科技型企业或“专精特新”企业；依法设立， 经营证照齐全且年检合格，符合国家关于产业政策、环保 政策、生产加工条件和用工制度等方面的规定；成立时间在一年以上，生产经营情况正常；贷款用途明确、合法；借款人信用状况良好，无不 良信用记录，无涉黑、涉毒，涉赌等不良行为；通过自主研发、受让、受赠、并购等方式，获得发 明专利或实用新型专利、外观设计专利、软件著作权。企 业具有自主知识产权的核心技术、科技成果；借款人从事 研发和相关技术创新活动的科技人员占企业当年职工总数的比例不低于10%；如以知识产权质押，借款人需为专利登记簿所记载 的专利权人，注册商标的合法

21、所有人，一件知识产权有两 个以上共同所有人的，须全体共有人同意质押贷款；科技 型企业信用等级在BBB级(含)以上。2.吉翔通(1)产品适用对象及范围针对拟在股权交易市场上市的企业，依据企业经营情 况而发放的贷款；或与股权投资机构合作，按照风险共担 的方式为企业发放的贷款业务。(2)贷款期限根据借款人的技术研发时间、生产经营周期、现金流 回款等情况合理确定，可采取循环额度和非循环额度的方 式。(3)贷款额度根据借款主体的资质条件、资产状况、核心技术、发 展前景、市场估值、国家奖补资金、未来现金流测算等情 况合理确定贷款额度。其中采用风险补偿资金池模式的， 单一客户授信金额最高不超过风险补偿资金池中补偿金 总额的50%o(4)贷款用途仅用于企业短期的生产经营资金周转活动。