2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识汇总大全.pdf

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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识汇总大全姓名：学号：得分：1、2 0 1 1年6月何先生与王女士结婚，2 0 1 4年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有正确答案：A2、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率正确答案：C3、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。A.客户关系管理B.接触管理C

2、.客户关系价值D.C R M正确答案：B4、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷正确答案：B5、在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划正确答案：B6、老王今年5 2 岁，某公司中层管理人员，月税后收入8 0 0 0 元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业,现为某超市财务人员，月税后收入3 0 0 0 元，他们目前居住的两居室市价为9 0 万元。老王目前有6 0 万元的储蓄，他预算6 0 岁退休后每月生活费5

3、 0 0 0 元，假设老王预期寿命为8 5 岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。A.6 1 3 7 8 1B.6 7 6 9 8 7C.6 1 1 1 4 5D.6 7 4 3 5 1正确答案：C7、()是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险正确答案：C8、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以()作为单一考核和奖励指标的考核方法。A,职业素养B.销售业绩C.

4、道德水平D.专业能力正确答案：B9、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承正确答案：D1 0、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税正确答案：C1 1、（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率正确答案：A1 2、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（）而产生的纠纷。A.因资质问题B.因履约范围不清C.因转包D.因拖

5、欠农民工工资正确答案：A1 3、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案：A1 4、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有（）。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额正确答案：A15、周阳，3 8岁，月工资8 000元，参加了社会保险；妻

6、子3 7岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为25 00元。周阳的父亲6 8岁，母亲6 5岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益正确答案：D16、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位正确答案：D17、美国的高中是（）年。A.1B.2C.3D.4正确答案：D18、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。A.纽约B.伦敦

7、C.香港D.东京正确答案：B19、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母5 0岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是（）。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻正确答案：D20、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案：D21、下列选项中影响退休规划的因

8、素有()A.(1)、(2)、(4)B.(1)、(2)、(3)C.(1)、(3)、(4)D.(2)、(3)、(4)正确答案：B22、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生3 1岁，太太3 0岁，杨先生每月收入15 000元，太太8 5 00元。有一个2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7 0 0 0 元左右，有一套9 0 平米的房子，房款8 0A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求正确答案：B2 3、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是

9、企业吸引人才的重要条件？()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金正确答案：D2 4、()是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险正确答案：A2 5、李先生（4 0 岁）是某私企老板，年收入约3 0 万元。李太太（3 8 岁）是公务员，年收入在5 万元左右。女儿小莉今年1 2 岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年7 0 岁，每月退休费1 0 0 0 元。A.李先生

10、与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送正确答案：A2 6、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实 行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离正确答案：B2 7、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（）。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险正确答案：D2 8、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素

11、的基础上正式发布了 商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理正确答案：A2 9、吴先生是一家公司的经理，今年3 5 岁，妻子是小学老师，今年2 8岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入4 0 万元，年消费支出3 0 万元,夫妻预计3 0 年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险+住院险+住院津贴险B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险D.意外伤害险+意外医疗保险正确答案：C3 0、杨先生今年4 5 岁，打算6 0 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要1

12、0 万元，杨先生预计可以活到80 岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出1 0 万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546正确答案：A31、以下公式中错误的是（）oA.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（一资产评估减值）C.普通年金终值=每期固定金额X（l+利率）期限一 1/利率D.复利现值=终值X（1+利率）期限正确答案：D32

13、、（）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理的效果正确答案：D3 3、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司正确答案：B3 4、杜先生希望8 年后购置一套价值2 0 0 万元的住房，1 0 年后子女高等教育需要消费6 0 万元，2 0 年后需要积累和准备4 0万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.17 4.7 5C.14 4.38D.124.5 8正确答案：C35、对新进

14、场人员由（）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员正确答案：D36、李风先生是一位35 岁的国企中层领导，家庭年总收入在25 万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35 万元，股票型基金15 万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.5 6%B.2.37%C.-4.31%D.-5.6 5%正确答案：C37、投资规划是综合

15、理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置正确答案：C38、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一 份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息正确答案：C39、假设投资组合的收益率为2 2%,无风险收益率是1 0%,投资组合的方差为9%,B值为1 0%,那么，该投资组合的夏普比率等于（）。A.0.3B.0.

16、4C.0.7D.0.8正确答案：B4 0、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9 个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票正确答案：C4 1、下列各项物权中，不属于他物权的是（）oA.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权正确答案：B4 2、下 列（）不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带正确答案：A4 3、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.三

17、年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息正确答案：C4 4、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人正确答案：B4 5、财富传承工具不包括（）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同正确答案：D4 6、某客户为儿子进行教育储蓄时

18、了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。A.2B.3C.4D.5正确答案：A4 7、上官夫妇目前均刚过3 5 岁，打算2 0 年后即5 5 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8 万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5 年，现在拟用2 0 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.4 9 2 1 8 7B.5 79 678C.8 5 8 3 74D.69 9 0 5正确答案：C4 8、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确

19、的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大正确答案：A4 9、假定汪先生当前投资某项目，期限为3 年，第一年年初投资1 0 0 0 0 0 元，第二年年初又追加投资5 0 0 0 0 元,年收益率为1 0%,那么他在3 年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.3 3 3 3 9B.4 3 3 3 3C.5 8 4 8 9D.4 4 3 8 6正确答案：C5 0、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合

20、同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同正确答案：B5 1、吴先生是一家公司的经理，今年3 5 岁，妻子是小学老师，今年2 8 岁，女儿3 岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入4 0 万元，年消费支出3 0 万元,夫妻预计3 0 年后退休，假设通货膨胀率为4 机A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益正确答案：A5 2、老王今年5 2岁，某公司中层管理人员，月税后收入8 0 0 0元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3 0 0 0元，他们目前居住的两居室市价为9 0万元。老王目前有

21、6 0万元的储蓄，他预算6 0岁退休后每月生活费5 0 0 0元，假设老王预期寿命为8 5岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。A.5 4 7 8B.2 7 8 9C.6 5 7 4D.6 5 5 2正确答案：C5 3、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小型企业。A.2 0：3 0 0B.2 0；2 0 0C.3 0；5 0 0D.5 0；3 0 0正确答案：B5 4、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对

22、方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的正确答案：D5 5、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划正确答案：C5 6、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回

23、公道。于是他这么做了，结果用得很放心。A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司正确答案：C5 7、A 方案在三年中每年年初付款1 0 0 元，B 方案在三年中每年年末付款1 0 0 元，若利率为1 0%,则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.3 3.1B.3 1.3C.1 3 3.1D.1 3.3 1正确答案：A5 8、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式正确答案：C59、以下理财产品中主要

24、投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品正确答案：A6 0、教育储蓄是以（）方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取正确答案：D6 1、下列选项中，（）不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定正确答案：C6 2、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税正确答案：C6 3、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得

25、到的收益率为（）oA.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率正确答案：C6 4、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8%。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费正确答案：B6 5、在中国境内无住所，居住超过5 年的个人，从第6 年起，就其来源于（）征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得正确答案：D6 6、李先生在2 0 1 0 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为1 0 万元的终身型重大疾病保险，2 0 1 6 年 9 月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌

26、晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了 17 万元的医疗费用，社保赔付了 9 万y i s oA.8B.9C.10D.17正确答案：A67、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是（）。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费正确答案：D68、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大正确答案：A69、老秦3 年前买入当年发行的某企业债券，期

27、限2 0年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6.2 2%。若该债券目前市价为15 8 5 元，则老秦持有的该债券到期收益率为（）。A.2.11%B.1.05%C.3.3 2%D.6.63%正确答案：A7 0、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税正确答案：C7 1、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等

28、级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大正确答案：A7 2、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正确答案：C73、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论正确答案：D74、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益

29、的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的正确答案：D75、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 f普通股票f国债B.公司债券 一国债f普通股票C.普通股票 一国债一公司债券D.普通股票一公司债券一国债正确答案：B7 6、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）oA.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标正确答案：C7 7、停工留薪期一般不超过（）。A.3B.6C.1 2D.2 4正确答案：C7 8、

30、结构性理财产品的主要风险不包括（）。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险正确答案：D7 9、某工程队有建安工人3 0 0 人，月计划完成施工产值3 7 5 0 0 0 0 元，百元产值工资系数为1 4%,则计划工人劳动生产率为（）元/人。A.1 0 5 0 0B.1 1 5 0 0C.1 2 5 0 0D.1 3 5 0 0正确答案：C8 0、下列关于教育投资的特点说法错误的是（）。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多正确答案：B8 1、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15 万元，并

31、在往后每年增长5%,贴现率为1 0%,那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.15 7B.17 1C.18 2D.216正确答案：C8 2、假定某投资者以9 4 0元的价格购买了面额为1000元，票面利率为1 0%剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（）。A.9%B.10%C.11%D.17%正确答案：C8 3、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针 对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户正确答案：C8 4、下列说法正确的是（）。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发

32、多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险正确答案：C8 5、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案正确答案：A8 6、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（）。A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算正确答案：B8 7、在退休规划安排时，通货膨胀

33、率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越 高；越高B.越 低；不一定C.越 高；不一定D.越 低；越高正确答案：A8 8、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险正确答案：A8 9、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄正确答案：D9 0、下 列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告正确答案：B9 1、下列关于艺术品投资的说法，不正确

34、的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资正确答案：A9 2、年金终值是指（）。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和正确答案：B9 3、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理正确答案：C9 4、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是（）。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.

35、可配置型投资性资产比率D,融资率正确答案：B9 5、上官夫妇目前均刚过3 5 岁，打算2 0 年后即5 5 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8 万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5 年，现在拟用2 0 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1 4 2 2 9 8 6B.1 1 5 8 5 7 3C.1 3 5 8 5 7 3D.1 2 2 9 2 6 8正确答案：C9 6、（）是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.

36、财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由正确答案：D9 7、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户正确答案：D9 8、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出正确答案：C9 9、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型正确答案：B1 0 0、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案：D1 0 1、王某，男，6

37、 0 岁，李某，女5 5 岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王3 0 岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2 0 1 4 年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2 0 1 5年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间正确答案：A1 0 2、劳务人员是指施工劳务企业的（）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）正确答案：A1 0 3、李海浪的儿子今年1 0 岁，他打算8 年后送儿子去英国读4 年大学。已知李海浪目前有生息资产2 0 万元,并打算

38、在未来8 年内每年末再投资2 万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费3 0 万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2 万元增加至3 万元B.增加目前的生息资产至2 8万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入正确答案：A104、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理正确答案：D105、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她1 2岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰

39、违反了损失补偿原则正确答案：C106、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有（）。A.补偿性B.给付性C.无偿性D.有偿性正确答案：A1 0 7、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户正确答案：A1 0 8、上官夫妇目前均刚过3 5岁，打 算2 0年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速

40、度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5年，现在拟用2 0万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1 0 4555B.8 43 53C.9 7 3 3 2D.7 9 7 54正确答案：C1 0 9、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款正确答案：D1 1 0、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%,表明该资产配置过去几年的实际收益率（）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%

41、D.比市场平均水平低0.8%正确答案：C1 1 1、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率正确答案：D1 1 2、年初的1 0 0 0 0元存入银行，在存款利率为1 0%的情况下，到年终其价值为1 1 0 0 0元。则货币的时间价值是（）元。A.1 0 0 0 0B.1 1 0 0 0C.1 0 0 0D.1 0 0正确答案：C1 1 3、石先生今年4 8岁，每月税后工资为450 0元，他妻子高女士 4 3岁，每月税后工

42、资为3 0 0 0元，他们有一个孩子小石，今年1 6岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为5 6万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了 1 5万元的教育基金，另外家里还有2 0万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子，二人每月生活费为3 0 0 0元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为8 5岁，石先生6 0岁退休，高女士 5 5岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%。A.5 5 1 2 5B.8 4 8 7

43、 2C.1 3 9 9 9 7D.1 2 9 4 3 5正确答案：D1 1 4、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低正确答案：D1 1 5、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.60 8 6.7B.61 0 5.8C.62 4 6.6D.67 2 4

44、.4正确答案：A1 1 6、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按2 N D .可以调用为FO R M A T功能，屏幕出现D EC=2.0 0的字样，若要更改为4位小数，则输入4,再 按EN T ER ,则出现D EC=4.0 0 0 0,表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按O FF键；若是一般计算需要重新设置，则 按 2 N D C P T 调用Q U I T 功能，计算器显示0.0 0 0 0,退出到主界面C.C F 是输入现金流量计算N P V 和 I R R 的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须

45、进 入 C F 后再按2 N D C E/C 键来调用C L R W O R K 功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同正确答案：C117、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来()家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。A.“四二一”B.“一二四”C.“二三四”D.“正确答案：A118、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是()oA.完全丧失劳动能力B,支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息正确答案：B119、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。A.有较高风险的股票基金B.平

46、衡型基金C.短期存款D.教育金的建交保险正确答案：B12 0、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将2 0万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.3 3正确答案：D12 1、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关正确答案：A1 2 2、在处理大量

47、的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民工（），是解决纠纷的重要保障。A.登记备案B.签订劳动合同C.签订保险协议D.作出口头承诺正确答案：B1 2 3、小王是一名销售人员，其薪资组成为3 0 0 0 元基本工资，月度绩效奖金，车补5 0 0 元，特殊津贴5 0 0 元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5 万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值1 0 万元的股份。小王6 月工资、薪金所得的课税基数为（）元。A.5 4 0 0 0 0B.2 3 0 0C.4 0 0 0D.1 5 4 0 0 0正确答案：D1 2 4、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高

48、。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计1 8岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划正确答案：D1 2 5、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是()OA.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放

49、宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准正确答案：C1 2 6、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括()等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险正确答案：D1 2 7、丁某投保了保险金额为8 0 万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁,而火灾发生时该房屋的房价已跌至6 5 万元，那么，丁某应得的保险赔款为（）万元。A.6 0B.6 5C.7 0D.80正确答案：B1 2 8、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应 当 在（）日内做出

50、工伤认定的决定。A.1 0B.1 5C.3 0D.6 0正确答案：B1 2 9、采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（）对于储蓄金的侵蚀力。A.通货膨胀B.通货紧缩C.财政赤字D.财政盈余正确答案：A1 3 0、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务正确答案：C1 3 1、李先生今年3 5岁，是某大学一名教师，他计划6 5岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划。