个人理财-终结性考核.pdf

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1、个人理财终结性考核-辅导资料1.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有 单选题A.真实性B.准确性C.现实性D.可行性解题思路：C2.保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。单选题A.保险公司B.保险产品C.受益人D.保险代理人解题思路：B3.单利和复利的区别在于 单选题A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金

2、及其产生的利息一并计算解题思路：D4.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于 单选题A.递延年金现值系数B.预付年金现值系数C.永续年金现值系数D.以上都不正确解题思路：B5.房地产投资的风险不包括 单选题A.交易风险B.意外风险C,利率风险D.信用风险解题思路：D6.保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指 单选题A.年金保险B.分红保险C.投资连接保险D.万能人寿保险解题思路：A7 .中年段个人证券理财的资产配置策略建议是 单选题A.B.C.D.基 金50%,基 金50%,基 金40%,基

3、金40%,股 票40%,股 票3 0%,股 票2 0%,股 票40%,国 债10%国债2 0%国债40%国债2 0%解题思路：D8 .一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中 单选题A.B.C.D.萧条期调整期萎缩期衰退期解题思路：D9.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有 单选题A.真实性B.准确性C.现实性D.可行性解题思路：C10 .一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是。单选题A.固定收益证

4、券B.现金C.黄金D.储蓄解题思路：C11.债券投资的风险有 多选题A.利率风险B.再投资风险C.债券赎回风险D.通货膨胀风险解题思路：A B C D12.基金的当事人包括 多选题A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人解题思路：BCD13.根据我国保险法，保险的基本原则有 多选题A.最大诚信原则B.可保利益原则C.补偿原则D.近因原则解题思路：A B C D14.证券投资基金与股票债券的区别表现在 多选题A.投资者地位不同B.经济关系不同C.投资工具性质不同D.收益与风险不同解题思路：A B C D15.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有 多选题A

5、.增加银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少在房地产市场上的投资解题思路：B C16.下列理财计划中，具有保本效果的有 多选题A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解题思路：ABC17.执行理财计划应遵循的原则包括 多选题A.准确性B.一致性C.有效性D.及时性解题思路：A C D1 8.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：多选题A.消费支出的合理B.个人财富的增加C.生活期望的满足D.个人财务的安全解题思路：A B C D19 .以下有关货币的时间价值的说法，正确的有 多选题A.货币的时间价值认为

6、等量资金在不同时点上的价值量不相等B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值解题思路：A B D20 .关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有 多选题A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失解题思路：A B21.个人保险理财产品

7、最显著的特点是投资功能。判断题A.对B.错解题思路：B2 2.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。判断题A.对B.错解题思路：A2 3.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。判断题1A.对B.错解题思路：A2 4.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。判断题A.对B.错解题思路：A2 5.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。判断题A.对B.错解题思路：A2 6.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。判断题A.对B.错解题思路：B2 7.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。判断题

8、1A.对B.错解题思路：B2 8.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。判断题A.对B.错解题思路：B2 9.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。判断题A.对B.错解题思路：B3 0.房地产投资具有财务杠杆效应，特别是在房价处于快速上升通道时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。判断题1A.对B.错解题思路：A3 1.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。判断题A.对B.错解题思路：A3 2.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。判断题A.对B.错解题思路：A3 3.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。判断题A.对B.错解题思路：B3 4.保险具有免于债务

9、追偿功能。判断题A.对B.错解题思路：A3 5.对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。判断题A.对B.错解题思路：A3 6.材料：张先生1 9 7 9年出生，未婚。职业I T行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1 2 0 0元；交通费3 0 0元；通讯费2 0 0元；旅游消费月均2 5 0元；上交家人2 5 0 0元。现有银行定期存款1 6万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首 付+装修约花费1 0万元；购置小轿车一辆，价值1

10、 0万元以内。请对张先生的情况进行分析，并提出理财建议？解题思路：一、财务分析：（一）张先生的月收支情况：1.月收入：1万元2.月支出：1200+300+200+250+2500=4450 元3.月赢余：约5000元4.现有存款：16万 元（定期存款）（二）通过对张先生个人经济情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：1.缺乏全面的保险保障。2.储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。3.单身期，急需资本积累满足未来生活需要。（三）未来主要任务：在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目标。（四）理财目标：未来2-5年对张先生来讲，无论

11、在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的主要目标应放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并具有一定的流动性的品种，尽量避免风险较 大（如股票）或变现较难的中长期投资品种（如3-5年期的国库券）。二、理财建议：（一）风险管理计划：年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的。由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失为明智之举。购买方式建议采用分期缴费（年缴）的方式。至于养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。（养老安排是理财规划的一项重要内容，它可以通过多种方式实现。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是唯一的，所以和其他长期投资一样，也需要考虑购买时机）