2022年浙江省初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库.pdf

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1、2022年浙江省初级银行从业资格 银行业法律法规与综合能力考试题库一、单选题1.下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。A、代理国库B、代理资金结算C、代理财政性存款D、代理金银答案：B解析:代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。2.根据中国银监会2005年发布的 股份制商业银行董事会尽职指弓|（试行）,注册资本在10亿元人民币以上的商业银行的独立董事人数要求是。A、不得少于5人B、不得少于9人C、不得少于3人D、不得少于7人答案：C解析:根据中国银监会2005年发布的 股份制商业银行董事会尽职指引（试行）,注册资本在10亿元人民币以上的商业银行的独立董事人数要

2、求是不得少于3人的。3.在正常情况下，利息率与货币需求（）。A v正相关B、负相关C、无关D、不确定答案：B解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。4.甲农村信用社将吸收的5 0 0万元储蓄费金不入账，用于向乙企业发放高利贷款,因经营管理不善，贷款到期前，乙企业被法院宣告破产，5 0 0万元贷款形成不良贷款，无法收回。下列罪名，适用于甲农村信用社的是()oA、高利转

3、贷罪B、违法发放贷款罪C、吸收客户资金不入账罪D、非法吸收公众存款罪答案：C解析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户费金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。5.商业银行的()是商业银行资本管理 市值管理与风险管理理论的有效统一。A、资本管理B、资产负债计划管理C、资产负债组合管理D、定价管理答案：C解析：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。6.不构成商业银行表内资产 表内负债，形成银行非利息收入的业务是()oA、借款业

4、务B、负债业务C、中间业务D、贷款业务答案：C解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。7.下列机构中属于银行业金融机构的是()oA、金融租赁公司B、企业集团财务公司C、农村信用社D、信托公司答案：C解析：选项A、B、D属于非银行金融机构。8.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投奥设立的机构,可以经营小额贷款业务，但不得()oA、发放企业贷款B、发放涉外贷款C、吸收公众存款D、从商业银行融入资金答案:C解析：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投斐设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。9.现代管理学认

5、为，组织架构是由工作任务 工作流程、汇报关系和()所组成的一个系统。A、交流渠道B、投诉管理C、风险管理D、财务管理答案：A解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务 工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。考点商业银行组织架构的内涵10.中国人民银行公布的当天外汇牌价是()oA、中间价B、现汇买入价C、现汇卖出价D、现钞买入价答案：A解析：由人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买入、卖出价的中间价形成当天的外汇牌价。11.当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是()OA、增加货币供应量B、增加中央银行盈利C、减少货币供应量D、调节市场利率上升答案：A解

6、析：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行降低再贴现率，会降低商业银行向中央银行的融资成本，增加商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现。因而商业银行有充足的斐金扩大对客户的贷款和投资规模,进而也就增加了市场货币供应量。随着市场货币供应量的增加，市场利率相应下降。12.在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是()。A、再贴现政策B、公开市场操作C、在贷款政策D、法定存款准备金政策答案：B解析：三大货币政策是指再贴现政策 法定存款准备金政策、公开市场操作。其中公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调节利率水平和利率

7、结构的功能。13.下列不属于二级资本包括的内容的是()oA、二级资本工具及其溢价B、超额贷款损失准备C、少数股东资本可计入部分D、资本扣减项答案：D解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。14.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是()oA、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育储蓄存款C、活期存款D、定活两便储蓄存款答案：C解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。15.下列合同属于无效合同的是()。A、损害社会公共利益的合同B、因误解订立的合同C、乘人之危的合同D、显失公平的合同答案：A解析：根据 中华人民共和国合同法第五十二条规定，

8、导致合同无效的原因包括：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。（2）恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益。（3）以合法形式掩盖非法目的。（4）损害社会公共利益。（5）违反法律 行政法规的强制性规定。1 6 .根据2 003 年 1 2 月 2 7 日修订后的 中华人民共和国中国人民银行法的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）oA、保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业B、保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长C、保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长D、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长答案：D解析：中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定

9、以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。1 7 .在银行风险管理中，银 行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A、高级管理层B、董事会C、监事会D、股东大会答案：A解析:在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。股东大会确定银行整体风险的控制原则，现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织。主要由股东大会 董事会及其专门委员会 监事会 高级管理层、风险管理部门等部门组成。18.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50

10、亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为()。A、10.00%B、8.00%C、6.70%D、3.30%答案：A解析：资本充足率为：(100+50)/1 500*100%=10%19.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币5 0万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应()oA、以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B、以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C、以金融机构工作人员购买假币罪处罚D、以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚答案:A解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融

11、机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：购买假币；利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。20.下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是()oA、伪造、变造金融票证罪B、非法吸收公众存款罪C、吸收资金不入账罪D、高利转贷罪答案：C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；非法吸收公众存款罪主体是一般主体，包括自然人和单位；高利转贷罪主体是一般主体，包括自然人和单位；吸收资金不入账罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。21.商业

12、银行开展()业务通常不会面临信用风险。A、贸易融资B、贷款承诺C、代理收费D、票据贴现答 案:C解析：商业银行开展代理收费业务通常不会面临信用风险。22.下列说法中错误的是（）。A、中间业务不运用或不直接运用自有资金B、中间业务不承担或不直接承担市场风险C、中间业务以资本利得为主要获益方式。D、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管 支付结算等业务答案：C解析：中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，故C错误。ABD都是正确的。23.从业务运作的实质

13、来看，福费廷是（）。A、银行保函B、保付代理C、远期票据贴现D、质押贷款答案：C解析：福费廷是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。24.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。A、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B、经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C、经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D、经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长答案：A解析：宏观经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。25 .关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（

14、）。A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践.旨在提升金融体系的稳定性B、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道.以保证各国的银行均受到有效的监管C、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的D、1 9 9 7 年，巴塞尔委员会推出 有效银行监管核心原则，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源答案：C解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；（2）监

15、管必须是充分有效的。2 6 .下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）oA、42 0 1 9B、一月十五日C、零壹月壹拾伍日D、壹月十五日答案：C解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”。27.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是()oA、项目贷款B、固定资产贷款C、流动资金贷款D、房地产贷款答案：C解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动费产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营

16、活动的正常进行而发放的贷款。28.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务，该 行 为 属 于()oA、骗取B、夺取C、窃取D、侵吞答案：A解析：以非法占有为目的，属于骗取行为。2 9.证券的发行分为公开发行与非公开发行，有下列（）情形之一的，为公开发行。向不特定对象发行证券向累计超过2 0 0人的特定对象发行证券法律、行政法规规定的其他发行行为向特定的对象发行的行为A、B、C、D、答案：C3 0 .我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是（）元。A、5 0B、1 0 0C、5 0 0D、1 0 0 0答案：A解析：我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是5 0元。3

17、1 .金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被 刑法所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）oA、危害金融管理秩序的行为B、金融犯罪的危害后果C、金融犯罪的行为对象D、金融犯罪的自然人主体答案：D解析：金融犯罪的客观方面表现为：违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。32.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，（）仍保留部分监管职责。A、中国银行业协会B、证监会C、中国人民银行D

18、、人民法院答案：C33.银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是（）。A、不因同事健康状况差而歧视同事B、帮助同事隐瞒其违反规章制度的行为C、不剽窃同事的工作成果D、不向他人透露工作中接触到的同事的隐私答案：B解析：A、C、D三项均属于尊重同事行为。34.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A、有形伪造B、无形伪造G变造D、仿造答案：A解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒

19、他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。3 5.最后贷款人的援助对象是（）。A、出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B、因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构C、暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构D、濒临破产倒闭的金融机构答案：C解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。3 6.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于。A、2 0%B、3 0%C、4 0%D、50%答案：

20、D解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。37.以下不属于现代商业银行的特点的是()。A、利息水平适当B、信用功能扩大C、贷款利息很高D、具有信用创造功能答案：C解析：现代商业银行具有的特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。38.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。A、认为该客户的要求属

21、于工作人员的职责之一，必须满足其要求B、认为这是不合理的邀请，坚决不能做C、耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D、让保安人员立即驱逐该客户答案：C解析：礼貌服务的要求。39.金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的()oA、风险分散于风险管理功能B、货币资金融通功能C、资源配置功能D、经济调节功能答案：B解析：一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集奥金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的货币资金融通功能。4 0 .电话银行是通过。及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A、互

22、联网技术B、多媒体技术C、电话自动语音D、自动终端答案：C解析：电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务。4 1 .下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。A、收取利息收入B、条款与借款人自行商定C、收取手续费收入D、承担贷款风险答案：C解析：委托贷款业务中：贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。42.()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A、资产托管业务B、代保管业务C、出租保管箱业务D、银行保函业务答案：A解析：BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条

23、件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。43.无效合同的法律效力()oA、自登记时无效B、自履行时无效C、自被确认无效时无效D、自订立时无效答案：D效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。44.下列行为不构成伪造金融票证罪的是O。A、伪造、变造汇票、本票、支票B、伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C

24、、伪造信用证或者附随的单据、文件D、伪造申请贷款时提供给银行的财务报表答案：D解析：伪造、变造金融票据的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票：伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据 文件；伪造信用卡。4 5 .地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确 的 是()oA、一般用于全国性公共设施建设B、是没有财政收入的地方政府发行的债券C、是一种以承担还本付息责任为前提的债券D、是国有企业委托地方政府发行的债券答案:C解析：地方政府债券一般用于交通、通信 住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共没施的建设；地方政府

25、债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券；地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。4 6.商业银行法中“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”的规定，其基本意图是()oA、保持资金流动性B、风险分散化C、确保费金的效益性D、控制贷款规模答案：B解析：其基本意图是风险分散化。47.国家开发银行成立时的主要任务是()oA、国家重点建设项目融资B、支持进出口贸易融资C、农业政策性贷款D、工商信贷和储蓄业务答案：A解析：在我国，开发性金融是传统政策性金融的深

26、化和发展，它以服务国家发展战略为宗旨，依托国家信用，运用开发性方法和市场化运作，主要从事中长期投融资业务，以保本微利为经营原则，在实现政府发展目标 弥补市场失灵、提供公共产品、提高社会资源配置效率、熨平经济周期性波动等方面具有独特优势,是金融体系中不可替代的重要组成部分。BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。48.民事法律行为应具备的条件不包括()oA x意思表ZF真实B、行为人具有相应的民事行为能力C、不违反法律或者社会公共利益D、行为人具有完全民事行为能力答案：D解析：民事法律行为应具备以下条件：（1）行为人具有相应的民事行为能力。（2

27、）意思表示真实。（3）不违反法律或者社会公共利益。49.某银行工作人员对于 银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。A、中国人民银行B、人民法院C、银监会D、中国银行业协会答案：D解析：银行业从业人员职业操守是中国银行业协会制定的。若从业人员有疑惑可向协会相关人员寻求解答。50.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。A、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B、参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C、建立国家反洗钱数据库D、发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告答案：A解析：B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是

28、中国反洗钱监测分析中心的职责。51.(),是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担义务的组织。A、法人B、自然人C、公民D、人民答 案:A解析：法人，是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担义务的组织。52.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正 确 的 是()oA、丙目前可以拒绝承担保证责任B、丙应当履行保证责任，先向甲追债，再代甲还款6万元C、丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款

29、，追款未果给乙还款6万元答案：A解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。丙承担一般保证责任，则 选A丙承担连带责任时，选C53.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了()oA、非法吸收公众存款罪B、擅自设立金融机构罪C、违法发放贷款罪D、高利转贷罪答 案:A解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包

30、括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等,非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，王某为主体不合法。54.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A、风险状况B、外部经济政治环境C、公司治理D、内部控制答案：B解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发

31、展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。5 5 .关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。A、要约可以撤销和撤回B、要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C、撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D、受要约人对要约的内容作出实质性变更的.要约可以撤回答案：D解析：要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的.要约失效。而不是可撤销。5 6 .交通银行属于我国的O。A、政策性银行B、大型商业银行C、全国性股份

32、制商业银行D、城市商业银行答案：B解析：我国的大型商业银行包括中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司。5 7 .集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（）。A、是否有特定的集资对象B、是否具有非法占有他人财物的目的C、是否依托金融机构D、是否达到一定数额答案：B解析：集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的；非法集资不具有非法占有他人财物的目的。58.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A、现金缴存B、借款相关的业务C、现金支取D、转账结算答案：C解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结

33、算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。59.下列说法错误的是（）。A、票据的流通性是票据的基本特征B、票据证明已经存在的权利而不创设权利C、票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作。票据才能有效D、票据与一定的财产权利或价值结合在一起.并以一定货币金额表示其价值。票据的权利与票据不可分开答案：B解析：票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利。票据一经做成，票据上的权利便随之而确立.所以B 选项错误。6 0 .信托的基本特征不包括（）。A、信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B、信托因委托人的死

34、亡或者辞任而终止C、信托财产具有独立性D、受托人要为受益人的最大利益管理信托事务答案：B解析：信托的基本特征包括：（1）信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人（3）信托财产具有独立性（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务（5）信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。61 .（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A、净利息收益率B

35、、股权收益率C、净现金流量D、经济资本回报率答案：D解析：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。62.下列银行从业人员在向客户营销时的做法中，不妥的是O。A、强调金融产品特有的风险B、告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读C、强调合约中的免责条款D、从有利和不利两方面介绍产品答案：B解析：A、C、D三项符合风险提示的要求。63.下列关于委托人的说法不正确的是()A、委托人提供信托财产，决定谁是受益人B、指定受托人，并有权监督受托人实施信托C、应当是具有完全民事行为能

36、力的自然人、法人或其他依法成立的组织D、承担着管理信托财产的责任答案：D64.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是()。A、提供内部管理基本情况B、管理人员之间统一口径C、提供检查经费D、转移相关账本答案：A解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的,银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关斐料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件合同、会议记录、

37、外调复函 实物照片等证明材料。65.以下应计入银行核心资本的是()A、实收资本、资本公积 盈余公积、未分配利润、少数股权B、注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C、一般准备、重估储备、优先股、次级债D、重估储备、可转换债券答案：A解析：银行核心资本的五部分。66.根据我国 公司法的规定，我国采取的公司资本制度是()oA、法定资本制B、授权资本制C、折中资本制D、任意资本制答 案:A解析：公司斐本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司奥本制度是 公司法 确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司奥本制度的特点是：斐本法定；强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；强调公

38、司资本不得任意变更。67.出现通货膨胀时，可采用的治理措施是()oA、增加财政赤字B、增加货币供应量C、降低利率D、增加税负答案：D解析：通货膨胀的治理通过紧缩的财政政策和紧缩的货币政策，其中紧缩的财政政策主要通过增加税负实现。68.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括()oA、要求保证人归还贷款本金B、要求保证人归还贷款利息C、拍卖该担保物D、该担保物优先受偿答案：C解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。69.银行业从业人员的下列行为中正确的是()。A、与其所在机构的同事谈论客户的个人状况B、保守客户隐

39、私.不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C、从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息D、在有关国家机关依法调查时.禁止透露有关客户信息答案：B解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。违反这一原则便属于泄密。7 0 .()是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。A、银行监管B、银行监督C、银行管理D、银行自律答案：C解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导 组织、协

40、调和控制等。7 1.持票人对支票出票人的权利，自出票日起()消灭。A、3个月B、6个月C、1 2个月D、2 4个月答案：B解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6 个月消灭。7 2 .中国人民银行发布的 个人外汇管理办法规定，对个人非经营性外汇收付统一通过O 进行管理。A、经常项目账户B、外汇储蓄账户C、外汇结算账户D、资本项目账户答案：B解析：中国人民银行发布的 个人外汇管理办法（以下简称 办法，从 2 0 07 年 2 月 1日起施行）规定：“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。7 3 .下列有关货币的本质的说法错误的是（）。A、货币是一般等价

41、物B、货币具有交换的能力.但并不可以同其他一切商品进行交换C、货币体现了商品生产者之间的社会关系D、货币是价值和使用价值的统一体答案：B解析：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。7 4 .（）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。A、情景分析B、久期分析C、敏感性分析D、缺口分析答案：C解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场称风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。75.下列关于商业银行监事会的表述，错 误 的 是。A、监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成

42、B、监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构C、商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者D、监事会中外部监事人数不得少于两名答案：C解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。76.证券法最基本的原则是()oA、公平、公开、公正原则B、分业经营、分业管理原则C、合法原则D、自愿原则答案：A解析：三公原则是 证券法的最基本原则。三公原则的具体内容包括：公开原则；公平原则；公正原则。77.20世纪9 0 年代初，以客户为中心的()基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。A、总分行型组织构架B、事业部型组织构架C、矩阵型组织构架D、统一法人

43、制组织构架答案：C解析：2 0世纪9 0年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。7 8.商品的价值形式经历的阶段不包括。阶段。A、简单的价值形式B、扩大的价值形式C、货币价值形式D、商品价值形式答案：D解析：商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：简单的价值形式阶段、扩大的价值形式阶段 一般价值形式阶段和货币价值形式阶段。7 9 .此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答 案:D8 0.下列不属于 巴塞尔新资本协议银行风险监管的“三大支柱”的 是（）。A、最低资本要求B、外部监管C、市场约束D、信息披露答案：D解析：巴塞尔新

44、资本协议三大支柱：最低斐本要求 外部监管、市场约束。81.商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A、风险状况B、外部经济政治环境C、公司治理D、内部控制答案：B解析：商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。82.货币政策中介目标的作用不包括（）。A、表明货币政策实施的进度B、为中央银行提供一个追踪观测的指标C、便于中央银行调整政策工具的使用D、是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁答案：D解析：选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的

45、传导桥梁”。83.B股交易专户 还贷专户和发行外币股票专户都属于0 oA、单位经常项目外汇账户B、单位资本项目外汇账户C、外汇储蓄账户D、个人外汇账户答案：B84.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A、风险匹配B、公平C、效用最大化D、风险中性答案：A解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。85.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押

46、向银行借款，则该质押权设立的时间是O oA、质押合同鉴定日B、借款合同签订日C、权利凭证交付日D、证券登记结算机构办理出质登记时答案：D解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。86.下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是()。A、无须还本付息的贷款B、无担保贷款C、无风险贷款D、无利息贷款答案：B解析：信用贷款无须担保物。87.()是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人答案：A解

47、析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。88.甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行()。A、只能先执行抵押权B、只能要求丙企业承担保证责任C、可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任D、既不能执行抵押权.也不能要求丙企业承担保证责任答案：C解析：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人可以选择。89.此章节为中级考点，初级不考。A、

48、AB、BC、CD、D答案：D90.()一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。A、光票托收B、跟单托收C、出口托收D、进口代收答案：B解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品.以及要进入竞争激烈的市场的商品；进口托收用于购买旧船的贸易中。91.注册制主张事后控制。A、AB、BC、CD、D答案：A解析：注册制主张事后控制。92.行业生命周期最长的阶段是()oA、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期答案：D解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况,甚至会长期存在于人类社会

49、发展过程中。93.下列关于利息的表述中，错 误 的 是()oA、利息是剩余产品价值的一部分B、利息是伴随着信用关系的发展而产生的C、利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬D、利息是从属于信用活动的经济范畴答案：C解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。94.洗钱的过程是()。A、获取阶段处置阶段融合阶段B、处置阶段培植阶段融合阶段C、处置阶段融合阶段培植阶段D、获取阶段培植阶段处置阶段答案：B解析：处置阶段培植阶段融合阶段95.()主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A、区域发展条件分析B、区域发展分析C

50、、区域经济分析D、区域发展背景分析答案：C解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上,进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察 评估。96.下列关于票据的写法中，正 确 的 是（）。A、出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B、出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日C、大写票据金额为：人民币两万伍千元整D、大写票据金额为：两万伍千元整答案：A解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖