汽车保险与理赔案例分析(ppt 60页).pptx

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1、汽车保险与理赔（第三版）第十三章 汽车保险与理赔案例分析 通过本章学习，了解具体案例分析的步骤及方法。简单应用汽车保险与理赔实践。第一节 车辆损失险案例案例13-1 车损人伤还要退保费 索赔走错程序车险会白买 案情介绍：案情介绍：2005 2005 年 年3 3 月 月1 1 日，浙江温岭的张先生驾驶一辆价值 日，浙江温岭的张先生驾驶一辆价值130 130 多万元的宝 多万元的宝马车从杭州返回台州。在途经沪杭甬高速公路时，路边山上一块石头突然 马车从杭州返回台州。在途经沪杭甬高速公路时，路边山上一块石头突然坠落，砸碎了车前风窗玻璃，导致车辆失控撞向护栏。事故现场高速护栏 坠落，砸碎了车前风窗玻

2、璃，导致车辆失控撞向护栏。事故现场高速护栏被撕裂约 被撕裂约10m 10m 长的缺口，车子撞得面目全非，张先生严峻受伤，花去医疗费 长的缺口，车子撞得面目全非，张先生严峻受伤，花去医疗费8 8 万多元，并构成 万多元，并构成9 9 级伤残。级伤残。事故发生后，张先生家人马上向保险公司报案，理赔人员及时赶到现场取 事故发生后，张先生家人马上向保险公司报案，理赔人员及时赶到现场取证核实，之后将事故车拖到 证核实，之后将事故车拖到4S 4S 店修理，经共同核定车辆损失为 店修理，经共同核定车辆损失为68 68 万元。当 万元。当年 年7 7 月 月27 27 日，绍兴高速交警支队作出事故认定：张先生

3、驾驶车辆在高速公路 日，绍兴高速交警支队作出事故认定：张先生驾驶车辆在高速公路上正常行驶，无造成事故违法行为；造成事故的根本原因是山上石块坠落 上正常行驶，无造成事故违法行为；造成事故的根本原因是山上石块坠落砸中驾驶室，直接导致车辆失控碰撞护栏。砸中驾驶室，直接导致车辆失控碰撞护栏。此后，张先生和高速公路公司交涉此事。经过协商，双方在 此后，张先生和高速公路公司交涉此事。经过协商，双方在2005 2005 年 年12 12 月底 月底签订协议书：确认此次交通事故为意外事故，双方均无过错，高速公路公 签订协议书：确认此次交通事故为意外事故，双方均无过错，高速公路公司同意一次性补偿张先生 司同意一

4、次性补偿张先生23.8 23.8 万元，其余损失和费用由张先生自负；张先生 万元，其余损失和费用由张先生自负；张先生承诺得到补偿后，今后所产生的任何费用均与高速公路公司无关，不再追 承诺得到补偿后，今后所产生的任何费用均与高速公路公司无关，不再追究其他补偿或责任。高速公路公司付了钱。究其他补偿或责任。高速公路公司付了钱。2006 2006 年 年6 6 月，张先生从保险公司获赔保险金 月，张先生从保险公司获赔保险金54.8 54.8 万元，其中 万元，其中家用汽车损失险 家用汽车损失险53.8 53.8 万元、驾驶人伤亡责任险 万元、驾驶人伤亡责任险1 1 万元。万元。张先生一算账，事故造成的

5、各种损失 张先生一算账，事故造成的各种损失80 80 多万元，获得两家公 多万元，获得两家公司的补偿和赔偿共 司的补偿和赔偿共70 70 多万元，自己亏了。但令他感到更 多万元，自己亏了。但令他感到更“亏 亏”的是，保险公司 的是，保险公司“退赔 退赔”，自己竟被保险公司告上了法庭。，自己竟被保险公司告上了法庭。2007 2007 年 年6 6 月底，保险公司对该路段经营业主高速公路公司行 月底，保险公司对该路段经营业主高速公路公司行使 使“代位求偿权 代位求偿权”，向杭州市西湖区法院提起诉讼，意外得知，向杭州市西湖区法院提起诉讼，意外得知张先生在获赔保险金之前，已与高速公路公司达成相关协议。

6、张先生在获赔保险金之前，已与高速公路公司达成相关协议。保险公司认为，根据保险法的规定，保险公司在张先生放弃 保险公司认为，根据保险法的规定，保险公司在张先生放弃对高速公路公司的请求赔偿权利后，不应再承担赔偿保险金 对高速公路公司的请求赔偿权利后，不应再承担赔偿保险金的责任。的责任。2023 2023 年 年2 2 月，保险公司一纸诉状将张先生诉至台州 月，保险公司一纸诉状将张先生诉至台州市椒江区法院，要求张先生返还保险金。市椒江区法院，要求张先生返还保险金。2023 2023 年初，一审法院支持保险公司的起诉，判决张先生退还 年初，一审法院支持保险公司的起诉，判决张先生退还保险公司保险金 保险

7、公司保险金54.8 54.8 万元，并赔偿相应利息及行使保险代位 万元，并赔偿相应利息及行使保险代位求偿权的损失。张先生不服，向台州市中院提出上诉。求偿权的损失。张先生不服，向台州市中院提出上诉。案例分析：台州中院二审认为，第三人高速公路案例分析：台州中院二审认为，第三人高速公路公司对该路段山坡没有采取有效的护坡和隔离措公司对该路段山坡没有采取有效的护坡和隔离措施，负有过错。张先生和高速公路公司签订的协施，负有过错。张先生和高速公路公司签订的协议书中约定的内容可以认定是本案事故双方所涉议书中约定的内容可以认定是本案事故双方所涉及的相关全部义务的处置。因此，保险公司享有及的相关全部义务的处置。因

8、此，保险公司享有代位求偿权。但保险公司赔给张先生的代位求偿权。但保险公司赔给张先生的11万元伤亡万元伤亡责任险属人身保险，无权要求返还。故终审判决责任险属人身保险，无权要求返还。故终审判决中仅剔除了这中仅剔除了这11万元，其他事项维持原判，即张先万元，其他事项维持原判，即张先生应退还保险公司保险金生应退还保险公司保险金53.853.8万元。万元。台州市中院法官认为，张先生遭受车损人伤令人台州市中院法官认为，张先生遭受车损人伤令人同情，遗憾的是他走错了索赔程序。因为保险同情，遗憾的是他走错了索赔程序。因为保险法明确规定：保险事故发生后，保险人未赔偿法明确规定：保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之

9、前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿保险金的义务。（来权利的，保险人不承担赔偿保险金的义务。（来源源:2023:2023年年66月月1717日经济参考报）日经济参考报）案例13-2 事故车辆定损后，车主应按实际发生的修理费用索赔 案情介绍：案情介绍：20072007年郑州管城区的张女士驾驶的豫年郑州管城区的张女士驾驶的豫AC7AC7现代汽车发生了交通事故。保险公司定损该现代汽车发生了交通事故。保险公司定损该车修理费为车修理费为2405024050元，张女士将其车辆送到修理元，张女士将其车辆送到修理厂修理，修理时张女士认为置换汽车部

10、件耗时太厂修理，修理时张女士认为置换汽车部件耗时太长，而且也未必是原厂配件，这样只要求修理部长，而且也未必是原厂配件，这样只要求修理部对其车损害局部进行了修理。修理后，在张女士对其车损害局部进行了修理。修理后，在张女士索赔时，保险公司声称，投保人报称的修理费用索赔时，保险公司声称，投保人报称的修理费用明显高于其修车实际花费的费用，因为张女士应明显高于其修车实际花费的费用，因为张女士应该置换的汽车部件没有置换，拒绝赔付。张女士该置换的汽车部件没有置换，拒绝赔付。张女士则认为，保险公司拒赔无依据，遂诉至法院。但则认为，保险公司拒赔无依据，遂诉至法院。但其诉求未完全被支持，而是判决保险公司按照其其诉

11、求未完全被支持，而是判决保险公司按照其实际发生费用实际发生费用1104411044元进行理赔。元进行理赔。案例分析：车辆保险合同属于补偿性保险合同，案例分析：车辆保险合同属于补偿性保险合同，其宗旨是对投保人发生事故后遭受的损失进行补其宗旨是对投保人发生事故后遭受的损失进行补偿，降低风险。保险合同的性质决定了被保险人偿，降低风险。保险合同的性质决定了被保险人不会因为保险的赔付而有所受益。本案件中，张不会因为保险的赔付而有所受益。本案件中，张女士在修理汽车过程中，违反保险合同和理女士在修理汽车过程中，违反保险合同和理赔程序的规定，应该置换的汽车部件不予以置换，赔程序的规定，应该置换的汽车部件不予以

12、置换，也未将该情况及时通知保险公司，其行为在法律也未将该情况及时通知保险公司，其行为在法律上属于单方变更保险合同条款，构成了对保险上属于单方变更保险合同条款，构成了对保险合同的违反。合同的违反。本案提示车主，在车辆定损后，车主应该按照本案提示车主，在车辆定损后，车主应该按照理赔书的规定和保险合同的约定，全面理赔书的规定和保险合同的约定，全面对受损车辆进行维修，给自己增添平安保障。如对受损车辆进行维修，给自己增添平安保障。如遇情况有变，要及时通知保险公司，做到自身理遇情况有变，要及时通知保险公司，做到自身理赔程序的完善，才能更好地维护自己的权益。赔程序的完善，才能更好地维护自己的权益。案例13-

13、3 保险公司拒绝赔偿豪车大修花掉87万元 案情介绍：案情介绍：141 141 万的豪车刚买一个多月就发生事故，大修 万的豪车刚买一个多月就发生事故，大修一番后花了 一番后花了87 87 万余元。此后，保险公司对此拒绝理赔，原 万余元。此后，保险公司对此拒绝理赔，原因是车主的临时行驶证存在是否过期的争议需鉴定。因是车主的临时行驶证存在是否过期的争议需鉴定。西岗区法院审理了这起保险合同纠纷案。西岗区法院审理了这起保险合同纠纷案。庭审中，身为 庭审中，身为某公司董事长的方先生诉称，自己于去年 某公司董事长的方先生诉称，自己于去年2 2 月 月4 4 日花费 日花费141 141万元购置了一台奥迪 万

14、元购置了一台奥迪A8 A8 轿车。同年 轿车。同年3 3 月 月17 17 日，方先生驾驶 日，方先生驾驶该车在开辟区某路段与另一车相撞，导致该车严峻受损，该车在开辟区某路段与另一车相撞，导致该车严峻受损，维修花费 维修花费87 87 万余元。万余元。据了解，方先生购车后在某保险公司为该车办理了全额保 据了解，方先生购车后在某保险公司为该车办理了全额保险，并支付了保险费 险，并支付了保险费3 3 万余元，所以方先生一直等待保险 万余元，所以方先生一直等待保险公司理赔。但今年 公司理赔。但今年3 3 月 月3 3 日，方先生等到的是保险公司的拒 日，方先生等到的是保险公司的拒赔通知。方先生将保险

15、公司告上法庭，要求对方支付车辆 赔通知。方先生将保险公司告上法庭，要求对方支付车辆保险理赔金 保险理赔金87 87 万余元。万余元。临时行驶证过期成临时行驶证过期成“病根病根”。被告保险公司当庭辩。被告保险公司当庭辩称，保险合同中双方在保险条款中约定：称，保险合同中双方在保险条款中约定：“以下原以下原因造成保险车辆的损失，保险人不负责赔偿：因造成保险车辆的损失，保险人不负责赔偿：发生交通事故时保险车辆没有发生交通事故时保险车辆没有 交通管理部门核交通管理部门核发的行驶证和号牌发的行驶证和号牌”原揭发生交通事故时车辆原揭发生交通事故时车辆的临时行驶证可能过期，依据保险条款，保险公的临时行驶证可能

16、过期，依据保险条款，保险公司应免赔。司应免赔。保险公司当庭还向法庭提供该车临时行驶证复印保险公司当庭还向法庭提供该车临时行驶证复印件，试图说明，该临时行驶证的办理日期原为件，试图说明，该临时行驶证的办理日期原为“2“2月月1111日日”，但后被人为篡改为，但后被人为篡改为“2“2月月1717日日”。临时行。临时行驶证的有效期为驶证的有效期为3030日，而撞车事故发生于日，而撞车事故发生于33月月1717日。也就是说，原告在临时行驶证已经过期的情日。也就是说，原告在临时行驶证已经过期的情况下，违法上路行驶。庭审时，保险公司已经申况下，违法上路行驶。庭审时，保险公司已经申请对该临时行驶证进行鉴定。

17、请对该临时行驶证进行鉴定。方先生在庭审时称，被告保险公司起初是想进行方先生在庭审时称，被告保险公司起初是想进行赔付的。当时，赔付的。当时，4S4S店要为该车更换一个重要部件，店要为该车更换一个重要部件，需花费需花费2020余万元，保险公司提出由其代为购置，余万元，保险公司提出由其代为购置，可节省可节省1010万余元费用。方先生拒绝了这一提议。万余元费用。方先生拒绝了这一提议。此后，保险公司便开始拒绝理赔。这一说法遭到此后，保险公司便开始拒绝理赔。这一说法遭到保险公司当庭否认。保险公司当庭否认。此外，方先生的代理人还向法庭提供了一份中山此外，方先生的代理人还向法庭提供了一份中山区人民法院对类似保

18、险纠纷的判决，在该份判决区人民法院对类似保险纠纷的判决，在该份判决中，保险公司输掉了官司，对保险人进行了赔付。中，保险公司输掉了官司，对保险人进行了赔付。但保险公司方面表示，每个案件都有其特殊性，但保险公司方面表示，每个案件都有其特殊性，执法者对法律的认识也存在差异，所以该案例不执法者对法律的认识也存在差异，所以该案例不能成为本案判决的标准。能成为本案判决的标准。案例分析：原告：临时行驶证是否过期并不影响保险公司的理赔行为，因为保险条款中保险公司的相关免责条款为“发生交通事故时保险车辆没有 交通管理部门核发的行驶证和号牌”，强调的是“有”或“没有”的问题，而不是“过期”或“不过期”的问题。“过

19、期”或“不过期”是交警部门管理的范围，而不是保险公司管理的范围。被告：“有”或“没有”应该是“有效”或“无效”之意，过期的临时行驶证已经“无效”，所以保险公司可免赔。对于此种争议，原告方表示，根据合同法的相关规定，当事双方对格式条款的理解如存在争议，应偏向于不提供格式合同的一方理解。案例13-4 客户忘登记车牌号 出险后人保财险公司拒赔车险 案情介绍：成都市民余先生打进热线反映：一年多前，他 案情介绍：成都市民余先生打进热线反映：一年多前，他向人保财险公司投保了奥迪车辆保险，保险金额为 向人保财险公司投保了奥迪车辆保险，保险金额为36 36 万元 万元人民币。因为是新车，投保时并未领取车牌号码

20、。余先生 人民币。因为是新车，投保时并未领取车牌号码。余先生领取牌照后，因工作繁忙忘记了通知保险公司填写车牌号，领取牌照后，因工作繁忙忘记了通知保险公司填写车牌号，而保险公司的工作人员也一直没有通知他补充登记，于是 而保险公司的工作人员也一直没有通知他补充登记，于是“牌照号码 牌照号码”一栏空白至今。一栏空白至今。今年 今年9 9 月，奥迪车出险，损失 月，奥迪车出险，损失22 22 万元。余先生向人保财险提出索赔，但保险公司认为余 万元。余先生向人保财险提出索赔，但保险公司认为余先生违反 先生违反“特别约定 特别约定”的补充告知义务，拒绝赔偿。的补充告知义务，拒绝赔偿。记者致电人保财险经办余

21、先生车险的工作人员李先生，他 记者致电人保财险经办余先生车险的工作人员李先生，他透露，当初因余先生新车未上牌，保险公司与其签订了特 透露，当初因余先生新车未上牌，保险公司与其签订了特别约定条款，在保险单正本 别约定条款，在保险单正本“特别约定 特别约定”一栏中盖上了内容 一栏中盖上了内容为 为“领取牌照 领取牌照3 3 日内主动通知保险公司，过期不负保险责任 日内主动通知保险公司，过期不负保险责任”的红色长方形图章，然而余先生在第二天便领到牌照的 的红色长方形图章，然而余先生在第二天便领到牌照的情况下，一直未告知保险公司车牌号码。按照保险特别约 情况下，一直未告知保险公司车牌号码。按照保险特别

22、约定条款的内容，超过 定条款的内容，超过3 3 日，这份保险合同就失效了，保险 日，这份保险合同就失效了，保险公司当然没有赔付的义务。公司当然没有赔付的义务。案例评析：据悉，根据保险法第 案例评析：据悉，根据保险法第19 19 条规定 条规定，采用保，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的以下条款无效：险人提供的格式条款订立的保险合同中的以下条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。的。如果投

23、保人违反该约定，保险人可以宣布保险合同自 如果投保人违反该约定，保险人可以宣布保险合同自始无效。听完保险公司的解释后，余先生表示，实际上履 始无效。听完保险公司的解释后，余先生表示，实际上履行 行“特别约定 特别约定”的义务对他是轻而易举的，在 的义务对他是轻而易举的，在 机关核发牌 机关核发牌照后给保险公司打个 照后给保险公司打个，或者到保险公司填写号码都不是，或者到保险公司填写号码都不是一件困难的事，也不会痛失保险赔款。一件困难的事，也不会痛失保险赔款。为此，李先生提醒投保人，履行 为此，李先生提醒投保人，履行“特别约定 特别约定”的义务是 的义务是很必要的，只有合同双方严格执行合同约定，

24、就能获得相 很必要的，只有合同双方严格执行合同约定，就能获得相应保护。应保护。案例13-5 车辆被爆竹炸伤保险怎么赔 案情介绍：每逢春节案情介绍：每逢春节,爆竹声响是辞旧迎新的标志爆竹声响是辞旧迎新的标志,是人们喜庆心情的流露。然而爆竹声后是人们喜庆心情的流露。然而爆竹声后,停放在停放在“碎红满地碎红满地”旁的车辆旁的车辆,却成为了的牺牲品。为被爆却成为了的牺牲品。为被爆竹炸伤的爱车定损理赔竹炸伤的爱车定损理赔,就成为了车主们在春节过就成为了车主们在春节过后要面对的首要问题。后要面对的首要问题。市民张先生的爱车在今年春节就惨遭爆竹伤害市民张先生的爱车在今年春节就惨遭爆竹伤害,虽虽然事发后张先生

25、第一时间赶到了现场然事发后张先生第一时间赶到了现场,但肇事者早但肇事者早不知道跑到哪里去了。张先生在第一时间拨打了不知道跑到哪里去了。张先生在第一时间拨打了保险公司的报案保险公司的报案,心想自己投保了车损险心想自己投保了车损险,保险一保险一定能获赔定能获赔,可是当保险公司定损后却告诉张先生只可是当保险公司定损后却告诉张先生只能赔偿损失的能赔偿损失的7070,有有3030的免的免。张先生感到非。张先生感到非常困惑常困惑:车辆被爆竹炸伤后车辆被爆竹炸伤后,为什么有免为什么有免 呢？于是呢？于是张先生向保险专家进行了咨询张先生向保险专家进行了咨询案例分析：根据以上案例案例分析：根据以上案例,张先生的

26、爱车被爆竹炸张先生的爱车被爆竹炸伤伤,多数保险公司在车损范围内会给予一定赔偿的多数保险公司在车损范围内会给予一定赔偿的,但会有一定免但会有一定免,当然当然,也不排除个别保险公司会有也不排除个别保险公司会有拒赔的现象。那么拒赔的现象。那么,在保险公司可以赔偿的情况下在保险公司可以赔偿的情况下,其免其免 又是怎么规定的呢？又是怎么规定的呢？车主必须为汽车投保车损险车主必须为汽车投保车损险,车损险里有一条规定：车损险里有一条规定：被保险车辆因火灾、爆炸等原因造成车辆损失被保险车辆因火灾、爆炸等原因造成车辆损失,保保险公司要负赔偿责任。烟花爆竹的伤害属于此类。险公司要负赔偿责任。烟花爆竹的伤害属于此类

27、。但此项同样设了但此项同样设了3030的免的免。也就是说。也就是说,保险车辆保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的偿的,确实无法找到第三方的确实无法找到第三方的,保险公司予以赔偿保险公司予以赔偿,但在符合赔偿规定的范围内实行绝对免但在符合赔偿规定的范围内实行绝对免。张先。张先生所遇到的情况正属于无主肇事生所遇到的情况正属于无主肇事,找不到第三方找不到第三方,因因此保险公司只赔给张先生损失的七成此保险公司只赔给张先生损失的七成,张先生需要张先生需要自理损失三成。（来源：自理损失三成。（来源：20232023年年22月月1010日成都日成都

28、商报）商报）案例13-6 有保险也不赔 停车场丢车或擦挂索赔案情介绍：焦小姐购置了一辆高尔夫，每天都把案情介绍：焦小姐购置了一辆高尔夫，每天都把车停在小区停车场并每月支付物管几百元的停车车停在小区停车场并每月支付物管几百元的停车费。去年底的一天，焦小姐上班时发现停放在小费。去年底的一天，焦小姐上班时发现停放在小区的车丧失。焦小姐是新手，给车上的是全险，区的车丧失。焦小姐是新手，给车上的是全险，车辆丧失后她向保险公司报案要求理赔，但被保车辆丧失后她向保险公司报案要求理赔，但被保险公司拒绝了。险公司拒绝了。保险公司称，按照规定凡在收费停车场或营业性保险公司称，按照规定凡在收费停车场或营业性修理厂中

29、车辆被盗不予赔付。因为上述场所对车修理厂中车辆被盗不予赔付。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间因保管人保管不善辆有保管的责任，在保管期间因保管人保管不善造成车辆损毁、丧失的，保管人应承担责任。因造成车辆损毁、丧失的，保管人应承担责任。因此，无论是车被盗还是被划伤了，保险公司一概此，无论是车被盗还是被划伤了，保险公司一概不管。不管。案例分析：正确的方式是找停车场索赔。驾驶人案例分析：正确的方式是找停车场索赔。驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据，虽然很一定要注意每次停车时收好停车费收据，虽然很多收费停车场的相关规定中写着多收费停车场的相关规定中写着“丧失不管丧失不管”，但，但根据我国

30、合同法中关于格式合同的规定，这属于根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸应负的责任，如无法协商解决就诉诸单方面推卸应负的责任，如无法协商解决就诉诸法律，目前已有人打赢了这样的官司。法律，目前已有人打赢了这样的官司。（来源：（来源：20232023年年22月月1111日成都商报）日成都商报）案例13-7 汽车转让保险未过户 保险“真空”出事车被拒赔 案情介绍：郑女士在丰台法院领到判决书，她的诉讼请求被 案情介绍：郑女士在丰台法院领到判决书，她的诉讼请求被驳回。只因为在车辆过户后未及时转让保险单，郑女士在驾 驳回。只因为在车辆过户后未及时转让保险单，郑女士在驾车发生交通事故后，不得不

31、自己买单。车发生交通事故后，不得不自己买单。2023 2023 年 年4 4 月 月15 15 日晚，郑女士驾车与一辆捷达车追尾，交通事 日晚，郑女士驾车与一辆捷达车追尾，交通事故责任认定为孙女士负全责，并赔偿了对方 故责任认定为孙女士负全责，并赔偿了对方3500 3500 元。出事后，元。出事后，孙女士立即通知保险公司，但是，保险公司认为，根据保险 孙女士立即通知保险公司，但是，保险公司认为，根据保险条款，原车主上保险时，保险公司已将保险单和保险条款一 条款，原车主上保险时，保险公司已将保险单和保险条款一起交付，车虽过户到孙女士名下，保险单变更前的这段时间 起交付，车虽过户到孙女士名下，保险

32、单变更前的这段时间是中止时段，保险公司不能赔偿。是中止时段，保险公司不能赔偿。案例分析：法院审理后查明，保险公司在保险单的重要提示 案例分析：法院审理后查明，保险公司在保险单的重要提示一栏中以及保险条款中均写明 一栏中以及保险条款中均写明:保险车辆转让应书面通知保险 保险车辆转让应书面通知保险人并办理批改手续，否则保险人不承担赔偿责任。人并办理批改手续，否则保险人不承担赔偿责任。案例13-8 新车被撞，车主获赔贬值损失7.5 万 案例介绍：案例介绍：12 12 月 月12 12 日，北京市大兴区人民法院依法审结一 日，北京市大兴区人民法院依法审结一起财产损害赔偿纠纷案件，判决被告佟某赔偿原告北

33、京某 起财产损害赔偿纠纷案件，判决被告佟某赔偿原告北京某进出口公司车辆贬值费 进出口公司车辆贬值费7.5 7.5 万元、汽车修理费 万元、汽车修理费165270.5 165270.5 元。元。原告北京某汽车进出口公司诉称：原告北京某汽车进出口公司诉称：2007 2007 年 年9 9 月 月2 2 日 日11 11 时许，时许，公司员工曹某驾驶一辆 公司员工曹某驾驶一辆“保时捷卡宴 保时捷卡宴”越野车，由东向西行 越野车，由东向西行至北京经济技术开辟区东环中路与荣京东街十字路口时，至北京经济技术开辟区东环中路与荣京东街十字路口时，由于此时东向西方向是红灯，曹某将车停止线的机动车道 由于此时东向

34、西方向是红灯，曹某将车停止线的机动车道内等候。东向西变为绿灯后，曹某启动车辆正常行使至该 内等候。东向西变为绿灯后，曹某启动车辆正常行使至该路口中心线位置左右时，被告驾驶一辆中型一般客车由北 路口中心线位置左右时，被告驾驶一辆中型一般客车由北向南驶来，与曹某驾驶的车辆发生碰撞，使公司所有的车 向南驶来，与曹某驾驶的车辆发生碰撞，使公司所有的车辆严峻受损。现要求被告赔偿车辆维修费 辆严峻受损。现要求被告赔偿车辆维修费330541 330541 元、迟延 元、迟延损失费 损失费51040 51040 元以及车辆贬值费 元以及车辆贬值费15 15 万元。万元。被告佟某辩称：我认可交通事故发生的事实，

35、虽然交通队 被告佟某辩称：我认可交通事故发生的事实，虽然交通队对此次交通事故未认定责任，但是我有驾驶交通事故发生 对此次交通事故未认定责任，但是我有驾驶交通事故发生时车辆的准驾资格，且我在车辆行驶过程中遵守了交规，时车辆的准驾资格，且我在车辆行驶过程中遵守了交规，没有闯红灯，故此次事故不承担任何责任，也不同意原告 没有闯红灯，故此次事故不承担任何责任，也不同意原告的诉讼请求。的诉讼请求。案例介绍：法院审理后认为，交通事故责任者对交通事故 案例介绍：法院审理后认为，交通事故责任者对交通事故造成的损失应承担民事赔偿责任。北京市 造成的损失应承担民事赔偿责任。北京市 局交通管理局 局交通管理局开辟区

36、交通大队出具的交通事故认定书未对此次事故做出 开辟区交通大队出具的交通事故认定书未对此次事故做出责任认定，法院根据交通事故认定书所载明的事实及查明 责任认定，法院根据交通事故认定书所载明的事实及查明的事实认定：曹某与被告佟某对此事故负同等责任。曹某 的事实认定：曹某与被告佟某对此事故负同等责任。曹某因属职务行为，其应承担的民事责任，由其所在单位即原 因属职务行为，其应承担的民事责任，由其所在单位即原告北京某汽车进出口公司承担。由于此次事故的发生对原 告北京某汽车进出口公司承担。由于此次事故的发生对原告的车辆确实造成了修理费和减值损失，故对北京市价格 告的车辆确实造成了修理费和减值损失，故对北京

37、市价格认证中心认定原告的受损车辆贬值 认证中心认定原告的受损车辆贬值15 15 万元、修理费 万元、修理费330541 330541元的鉴定结论，法院予以认可。对原告主张的受损车辆的 元的鉴定结论，法院予以认可。对原告主张的受损车辆的贬损价值和车辆修理费二项，被告佟某应根据责任比例承 贬损价值和车辆修理费二项，被告佟某应根据责任比例承担赔偿责任。对原告要求的迟延损失一项，因无法律依据，担赔偿责任。对原告要求的迟延损失一项，因无法律依据，不予支持。最后法院判决被告佟某赔偿原告北京某进出口 不予支持。最后法院判决被告佟某赔偿原告北京某进出口公司车辆贬值费 公司车辆贬值费75000 75000 元、

38、汽车修理费 元、汽车修理费165270.5 165270.5 元。元。（来（来源：源：2023 2023 年 年12 12 月 月29 29 日交通律师）日交通律师）第二节 第三者责任险案例案例13-9 撞死无名氏先垫赔偿款撞死无名氏先垫赔偿款 保险公司拒赔被保险公司拒赔被判败诉判败诉 案情介绍：案情介绍：北京某省际客运公司的驾驶员开车撞死一名无名男 北京某省际客运公司的驾驶员开车撞死一名无名男子，事发后 子，事发后10 10 个月也没能处理。交通队计算出客运公司应该 个月也没能处理。交通队计算出客运公司应该赔偿的款项数额，让客运公司交由交通队提存保管。但是客 赔偿的款项数额，让客运公司交由交

39、通队提存保管。但是客运公司据此向保险公司理赔时却遭到拒绝，于是提起诉讼索 运公司据此向保险公司理赔时却遭到拒绝，于是提起诉讼索要赔偿金。记者今日得悉，西城法院一审判决中国人民财产 要赔偿金。记者今日得悉，西城法院一审判决中国人民财产保险股份北京市西城支公司给付客运公司保险金 保险股份北京市西城支公司给付客运公司保险金25 25 万余元。万余元。2007 2007 年 年12 12 月 月28 28 日晚，该公司驾驶员刘某驾驶公司的车辆行驶 日晚，该公司驾驶员刘某驾驶公司的车辆行驶到山东省沾化县境内时，不慎将一名男子撞倒致死。该公司 到山东省沾化县境内时，不慎将一名男子撞倒致死。该公司及时向保险

40、公司报案。此次事故经当地 及时向保险公司报案。此次事故经当地 局交警大队认定，局交警大队认定，该公司驾驶员负全责。由于查不到这名男子的身份，事发 该公司驾驶员负全责。由于查不到这名男子的身份，事发10 10个月后，经当地交警大队调解，并按照当地生活水平作为计 个月后，经当地交警大队调解，并按照当地生活水平作为计算标准，客运公司应该赔偿死者的费用共计为 算标准，客运公司应该赔偿死者的费用共计为25 25 万余元。该 万余元。该公司也向交警大队交付了赔偿款。公司也向交警大队交付了赔偿款。客运公司于是向保险公司 客运公司于是向保险公司提出理赔，没想到却遭到拒赔。提出理赔，没想到却遭到拒赔。保险公司在

41、法庭上辩称，保险公司在法庭上辩称，交通管理部门在受害交通管理部门在受害人身份没有确定，并没有得到其合法继承人授权人身份没有确定，并没有得到其合法继承人授权的情况下，没有权利代表受害人进行调解，其签的情况下，没有权利代表受害人进行调解，其签订的调解协议也没有法律效力。由于受害人的身订的调解协议也没有法律效力。由于受害人的身份没有确定，该公司在交通事故中并没有受到实份没有确定，该公司在交通事故中并没有受到实际损失，其无权向保险公司要求赔偿，因此不同际损失，其无权向保险公司要求赔偿，因此不同意给付保险赔偿金。意给付保险赔偿金。案例分析：法院认为，该公司司机驾驶被保险车案例分析：法院认为，该公司司机驾

42、驶被保险车辆发生交通事故，交警大队根据相关法律规定处辆发生交通事故，交警大队根据相关法律规定处理了此次交通事故，该公司为此向交管部门支付理了此次交通事故，该公司为此向交管部门支付了无名氏的赔偿金，由交管部门提存，损失已实了无名氏的赔偿金，由交管部门提存，损失已实际发生，对此损失该公司并无主观际发生，对此损失该公司并无主观案例13-10 斑马线上被撞获赔320 万 案情介绍：一名 案情介绍：一名13 13 岁少年在斑马线被两辆公交车先后撞上，岁少年在斑马线被两辆公交车先后撞上，受伤严峻，经鉴定构成一级伤残，经法院调解，受害人最终 受伤严峻，经鉴定构成一级伤残，经法院调解，受害人最终获赔 获赔32

43、0 320 多万元。多万元。据介绍，据介绍，2023 2023 年 年5 5 月 月4 4 日，日，13 13 岁男孩李某过马路时，站在郑州 岁男孩李某过马路时，站在郑州市紫荆山路与南仓街交叉口的斑马线上避让车辆。这时，靳 市紫荆山路与南仓街交叉口的斑马线上避让车辆。这时，靳某驾驶一辆城际公交车沿紫荆山路由北向南行驶，至南仓街 某驾驶一辆城际公交车沿紫荆山路由北向南行驶，至南仓街左转弯时，与李某相撞；之后，王某驾驶一辆公交车和靳某 左转弯时，与李某相撞；之后，王某驾驶一辆公交车和靳某驾驶的城际公交车同向行驶，把李某夹在两车中间，致使李 驾驶的城际公交车同向行驶，把李某夹在两车中间，致使李某受重

44、伤。某受重伤。李某当即被送往郑州市第一人民医院抢救治疗，李某当即被送往郑州市第一人民医院抢救治疗，2023 2023 年 年5 5 月 月20 20日转入河南省人民医院继续住院治疗。经司法鉴定，李某脑 日转入河南省人民医院继续住院治疗。经司法鉴定，李某脑部受伤，已构成一级伤残。部受伤，已构成一级伤残。案例分析 案例分析:该起事故由警方认定，王某负事故主要责任，靳某 该起事故由警方认定，王某负事故主要责任，靳某负事故次要责任，李某无责任。经法院查明，靳某驾驶的城 负事故次要责任，李某无责任。经法院查明，靳某驾驶的城际公交车车主为河南某城际客运公交，王某驾驶的公交车车 际公交车车主为河南某城际客运

45、公交，王某驾驶的公交车车主为郑州市某公共交通总公司。主为郑州市某公共交通总公司。李某家属将两家公司告上法庭，索赔 李某家属将两家公司告上法庭，索赔518 518 万元。此案经法 万元。此案经法院多方调解，双方当事人 院多方调解，双方当事人6 6 月 月8 8 日自愿达成赔偿协议：河南 日自愿达成赔偿协议：河南某城际客运公交赔偿李某医疗费等费用共计 某城际客运公交赔偿李某医疗费等费用共计96.888 96.888 万元，万元，郑州市某公共交通总公司赔偿李某后期治疗等费用共计 郑州市某公共交通总公司赔偿李某后期治疗等费用共计226.072 226.072 万元。万元。承办此案的武慧鑫法官介绍，李某

46、在判决时仍昏迷不醒，承办此案的武慧鑫法官介绍，李某在判决时仍昏迷不醒，生命全靠医疗方式维持。因其后期治疗费用原本就很高，生命全靠医疗方式维持。因其后期治疗费用原本就很高，加上肇事方有足够的赔付能力，本着自愿和更好地保护事 加上肇事方有足够的赔付能力，本着自愿和更好地保护事故伤残者权益的原则，法院作出了调解。该起交通事故赔 故伤残者权益的原则，法院作出了调解。该起交通事故赔偿金额在郑州市乃至全国都极为罕见。（来源：偿金额在郑州市乃至全国都极为罕见。（来源：2023 2023 年 年7 7月 月10 10 日北京晨报）日北京晨报）案例案例13-11 13-11 自家俩罐车相撞自家俩罐车相撞 仅一车

47、获保险理赔仅一车获保险理赔 案情介绍：同单位两车相撞，保险只赔一辆车。由于路面结冰，同一家混 案情介绍：同单位两车相撞，保险只赔一辆车。由于路面结冰，同一家混凝土公司的两辆车发生了剐蹭事故，在去保险公司理赔时，对方却称只能 凝土公司的两辆车发生了剐蹭事故，在去保险公司理赔时，对方却称只能对其中一辆车进行赔付。基于认为保险公司的做法不合理，混凝土公司将 对其中一辆车进行赔付。基于认为保险公司的做法不合理，混凝土公司将中华联合财产保险公司北京分公司告上法庭。昨天，东城法院开庭审理了 中华联合财产保险公司北京分公司告上法庭。昨天，东城法院开庭审理了此案。此案。“我们公司总共有 我们公司总共有70 7

48、0 多辆车，加上道路狭窄，难免会发生这样的事故。多辆车，加上道路狭窄，难免会发生这样的事故。”某 某混凝土的张先生称，这次事故的发生纯属意外。他说，混凝土的张先生称，这次事故的发生纯属意外。他说，2023 2023 年 年2 2 月 月19 19 日 日13 13时 时30 30 分，该公司的司机马某驾驶京 分，该公司的司机马某驾驶京G31 G31 车回单位途中，遇到公司另一 车回单位途中，遇到公司另一司机刘某驾驶京 司机刘某驾驶京G34 G34 车送货逆向驶来，车送货逆向驶来，“由于路面结冰，前一辆车在错 由于路面结冰，前一辆车在错车时刹车发生侧滑，致使两车剐蹭，造成两车均受损。车时刹车发生

49、侧滑，致使两车剐蹭，造成两车均受损。”据介绍，事故发生后，两车司机填写了机动车交通事故快速处理协议书 据介绍，事故发生后，两车司机填写了机动车交通事故快速处理协议书，并通知了保险公司。被告保险公司接到通知后对车辆进行了定损，但，并通知了保险公司。被告保险公司接到通知后对车辆进行了定损，但仅赔付了前一辆车的损失，对后车的损失拒绝赔偿。所以，该公司将保险 仅赔付了前一辆车的损失，对后车的损失拒绝赔偿。所以，该公司将保险公司告上法庭，要求对方对后车按照第三者责任险赔偿 公司告上法庭，要求对方对后车按照第三者责任险赔偿9945 9945 元，并承担本 元，并承担本案诉讼费用。张先生说，该公司的所有车辆

50、都于 案诉讼费用。张先生说，该公司的所有车辆都于2023 2023 年 年6 6 月 月5 5 日向被告中华 日向被告中华联合财产保险公司投了保。联合财产保险公司投了保。“我们每辆车投的都是全保，一共投了 我们每辆车投的都是全保，一共投了4 4 年，每 年，每辆车每年的保费就有 辆车每年的保费就有1 1 万元，可没想到真正出了事故，却不能理赔。万元，可没想到真正出了事故，却不能理赔。”这让 这让公司十分不解，他们认为保险公司的做法并不合理。公司十分不解，他们认为保险公司的做法并不合理。案例分析：事故无 案例分析：事故无“第三者 第三者”成保险拒赔挡箭牌。成保险拒赔挡箭牌。“我们对 我们对这起事