银行合规文化心得体会银行合规文化建设心得.docx

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1、 银行合规文化心得体会银行合规文化建设心得银行合规文化心得体会 银行合规文化建立心得一 提高员工合规力量，就要求我们一切工作“从我做起、从一点一滴做起”，不断提高业务学问水平，主动学习业务、学习各项规章制度，熟识自己的岗位工作和业务，具备岗位所需的专业学问、资格与力量。全员共同去监视不良行为， 共同去遏制违规行为的发生。严格根据标准化操作规程办理各项业务，做到精确、快捷，保持文明标准的行为举止，加强效劳营 销意识，应变、协调、推介力量，努力提高自身效劳力量，挖掘潜在的优质客户。工作态度仔细，坚守工作岗位，业务精益求精。平常做好工作中的每一项细节，细致做好每一项日常履职，多梳理各业务流程中的风险

2、点，结合所在岗位可能产生风险的环节，仔细学习、防止风险的发生。 在日常工作中，要求大家在办理业务时，绝不能有讲人情，先办后补，麻痹大意等有规不遵，有章不遁的现象存在。假如引起经济案件的发生，不仅使企业患病声誉风险和经济损失， 同时我们企业的一切努力都将功亏一篑！因此合规经营绝不是说一说，或是写在纸上就完了，而是要求我们每位员工用实际行动去做，只有全员都积极参加、仔细履行职责才能到达。 加强学习各项规章制度，把制度学习和业务提升放在同等高度去对待开展工作，在制度下学习，在工作中提升，要求全体员工娴熟把握邮政储蓄新的员工违规处理方法的各项规章制度办事，在日常工作中不断总结学习，发觉查找改正存在风险

3、点，做到合规进展。 强化风险意识前移，日常工作中养成逐项排查，逐项分析，随时排解和堵塞各种隐患和漏洞，以防患于未然，练就驾驭各种风险的本事的习惯。 合规是一把双刃剑，一边催促我们在规定的范围内开展工作，为我们日常工作的开展保驾护航，另一方面又在我们头顶悬了一把利剑，设置了一个高压线，让我们到处惊醒，不敢逾越雷池半步，合规的开展，保证了我们职业生涯的顺丰顺水，更监视了我们工作的成长开展。 虽然方法对我们的要求更高，处理的手段和惩罚的标准也更高，但是面对现阶段金融形式的日新月异进展和不断变换的社会风气，更要求我们用更加标准严格的标准去要求我们自己，时时到处依法合规，做到尽职免责。 让我们珍惜现有的

4、工作、爱岗敬业，乐于奉献，自觉抵抗各种诱惑，远离违法乱纪，具备良好的职业道德，遵章守法，主动合规，自觉履职，严防风险的发生，做一个合格的金融从业人。 银行合规文化心得体会 银行合规文化建立心得二 在前段时间的学习教育活动中，我深刻熟悉到，x行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推动合规文化建立，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实供应强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。 “根底坚固，稳如泰山；根底不牢，地动山摇”。风险的防范与掌握，说究竟是人的因素起着重要作用，客户制造市场，客户

5、制造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有进展，员工的价值才能够表达。 假如每个岗位的员工都能严格要求、严格标准、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力提倡、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险治理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬安排的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险掌握体系中，引导和带着全行员工形成标准操作，防范风险的良好气氛，真正把为前台、为基层、为客户效劳当作提升风险与回报治理水平的动身点和归宿，就能有效提高我行风险治理和内控政策、法规、制度

6、的执行和落实，全面加强风险治理和内控建立具有不行替代的重要作用。 现实看，银行的业务根底是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务进展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争力量的当务之急。从我行看，我们的经营效劳意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在外表层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越剧烈的状况下，要突破原有的局限，制造共性化效劳，以全面优质的效劳吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必需树立剧烈的市场意识，擅长讨论现实的和潜在的市场，擅长拓展优质市场，擅长竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速进展。特殊是要准客户定位，

7、坚固树立为优质客户效劳的意识，由于20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。 一方面，从我行自身来看，在银行本钱上受到诸多限制，包括财务本钱、税务本钱、拨备本钱、资本金本钱、风险损失本钱等。在规划经济体制下，我们很长一段时间忽视了本钱的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不计本钱造成了相当程度的铺张。此外，我们的内部治理在本钱约束上也存在漏洞，缺乏掌握节省本钱的有效措施，很多领导到员工没有很好地树立节省本钱的意识。实践证明，无约束下的经营，就会增加经营风险。 因此，我们要转变以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重进展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各

8、种本钱制约的理解贯彻到各级行治理层，要学会在有本钱制约条件下的安康进展，每项业务都要讲本钱治理，每项经营活动都要讲本钱制约，仔细测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。另一方面，国外先进银行强调的“风险治理意识和力量是以客户为重要支撑”的理念是我们缺少的。作为一名员工，特殊是作为一名领导，只有风险效劳意识还不够，还要有风险效劳技能。 要实行有效措施，积极培育员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩办规章，把合规治理、合规经营、合规操作落到实处，使警觉风险、正视风险、治理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中，进一步加

9、强内部掌握，增加自我约束和自我进展力量，为全面提升银行的核心竞争力供应有效保障。 目前，我行利润的主要来源还是依靠客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法到达市场的需求。随着资本一级市场的进展，企业的融资渠道渐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推动、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思索今后的进展问题，真正的优质商业银行应当在为客户供应资金融通效劳的同时，也能够向客户供应资金清算、财务参谋、财宝治理效劳等中间业务。 现在，中间业务的内涵在快速扩大，提升客户效劳价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡进展。同时，由于中间业务的进展不受资本金约

10、束，可以弥补资产负债业务进展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的进展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规章的内在要求。为上经，我们农行在进展业务的同时，要全力推动以员工为主体和核心、面对业务、面对治理、面对操作的合规文化建立，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、标准治理，保证业务进展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规制造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与治理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，准时消退根底治理工作存在的隐患得到，增加防范风险的力量，为业务持续安康地进展制造了

11、良好条件。 银行合规文化心得体会 银行合规文化建立心得三 合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工务必履行的职责，同时也是保障我们自我切身利益的有力武器。透过全行绽开的内掌握度学习，使我对合规有了更加深刻的熟悉。作为建行的一名新员工，我深刻体会到合规好处重大。此刻就这次学习谈谈自我的体会： 、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是标准操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营治理水平的需要，能为银行制造价值，并且有效的合规经营能将合规风险消退于无形。 、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个

12、环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的进展必需要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。 、合规经营是银行实现进展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务进展效劳的。在进展、开拓业务和同业竞争中，仅有紧紧遵循合规经营的理念，提高治理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。 加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务进展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经受过许很多多实际工作阅历教训总结出来的，仅有根据各项规章制度办事，我们才有爱护自我和广阔客户的权益的潜力。思想教育要到位就

13、是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好气氛，促使我们在开展经营治理工作时能够自觉遵循法律、规章和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“阅历”操作。其次，要树立制度面前人人公平的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部掌握人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。 合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自我。坚持根据操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中擅长准时提出对特别业务处理的疑问，对自我经手的复核和授权业务警觉性负责并追问究竟。坚持标准流程，流

14、程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐蔽着较大的道德风险隐患，流程制的监视保障更能够为稳健经营带给强有力的督查制约。 透过仔细学习员工从业制止若干规定和柜面业务操作制止性规定，增加了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热忱，提高了工作中的自律意识。我们广阔职工在日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规”，自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自我，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，遵守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现建行持续稳健经营、快速进展的既定目标奉献力气。 银行合规文化心得体会 银行合规文化建立心得四 最近，我行为提倡合规文化建立，

15、透过案例再现，我深切感受到合规文化建立的重要性和必要性，感受颇多。 首先，我们应真正熟悉职责心的重要性。不管在会计岗位或是信贷岗位，不管在前台岗位还是后台岗位，我们每位员工应时刻意识到自己所肩负的职责。不管业务是生疏还是娴熟，不管业务是忙时还是闲时，不管人员是紧时还是松时，我们都要严格按章办事，按规操作。假如我们对自己的工作产生厌倦、松懈心情，失去热忱，思想上麻痹大意，漫不经心，对自己经办的业务审核不细，把关不严，不思不想不探究新的风险点，那么，潜在的风险可能已构成，无心的闪失将酿成案件。我们务必时刻提示自己：“我的微小疏忽，可能给客户带来很烦；我的微小失误，可能给建行带来巨大损失。” 其次，

16、职责心是一种约束。我们看过、听过许多的警示教育案例，多数案件的发生源于职责意识不强。案例中，有的人对身边人违规的苗头和迹象不闻不问，视而不见；对行为特别的人，作为同事不提示、不警示；更有甚者不但不提出异议还因自己不照章办事无形中为作案人员开了绿灯由于职责心不强，我们未能准时发觉和制止违规行为；由于职责心不强，我们给有心作案者带给了便利。如果每个人在对自己负责的同时同样对他人负责，那么，我们相互监视的制约机制就不是一句空话，实现平安建行的目标不会遥远。 作为金融业的员工，业务学习当然重要，但思想觉悟的提高道德品质的升华更需要透过学习来保证。一方面，我们应自觉学习，学习内部各种制度、禁令，明白什么

17、可为什么不行为；多读报多看新闻，学习好人好事，以正能量的人物为典范，思想上到达拒腐蚀防腐蚀的高度。另一方面，我们不能因四周环境的影响而无视职业操守。我们的四周，不乏穿名牌开豪车的人，我们不能由于艳羡效仿而丢失职业操守；在我们的员工四周，个别人破了制度，坏了法规，幸运获得一时的利益，作为同一环境的其他员工，不能因“他这么做了”而产生“我也能够这么做”的非分之想，不然，将深陷其中，不能自拔。 作为会计督导检查人员，首先，我就应仔细学习业务，勤钻研、多思索。其次，检查工作细致、扎实，不走过场。检查前，做到事先明确检查资料、细想检查方法；检查中，人到心到，既动脑又动手，业务指导和业务检查相结合；检查后

18、，对问题产生的整改提出推举、措施。透过检查督导，为我行会计核算的标准、核算水平的提升、风险防控尽绵薄之力。 银行合规文化心得体会 银行合规文化建立心得五 近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平常在工作中实际状况，对职业道德诚信、合规操作意识和监视防范意识有了更深一层的熟悉。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的熟悉。 在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则宏大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和进展的根底保障。从小的方面讲，比方

19、我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和进展的保障，也是农行存在和进展的必需。农行要进展，要在这个竞争剧烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以标准行为品质，评价善恶的行为规章。 作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，假如路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；假如没有德，就难于为人民效劳，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴盛，就没有个人事业的进展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我的职业，自我参与

20、工作以来，我始终从事这项职业，也始终喜爱这个职业，对农行工作有深厚的兴趣和深厚的感情，所以我始终是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民效劳的精神的详细表达。 讲求职业道德还必需诚恳守信，所谓诚恳就是忠心耿耿，忠诚狡猾。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应担当的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻根据职业标准去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。 “没有法规何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素养和风险防范力量，全面加强柜面营销和柜台效劳，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，

21、我深知临柜工作的重要性，由于它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，专心熬炼技能，急躁办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋剧烈的形势下，我们都很清晰地意识到：只有更急躁、周到、快捷的优质效劳才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。 加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务进展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经受

22、过许很多多实际工作阅历教训总结出来的，只有根据各项规章制度办事，我们才有爱护自已的权益和维护广阔客户的权益力量。我们的各项规章制度正如一架浩大的机器，每一项制度都是一个机器零件，假如我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不行估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广阔的员工严格执行，正如违规违纪警示案例之案例三中所提及的违规行为，假如没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随便放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为大事的延长。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一

23、人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监视来实施的。 银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正由于有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信任的。规章制度的执行与否，取决于广阔员工对各项规章制度的糊涂熟悉与娴熟把握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，监视授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵抗各种违规作业等等，做好相互制约，相互监视，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金

24、安全防范才有保障。再好的制度，假如不能得到好的执行，那也将走向它的反面。不悔资料版权全部！ 近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严峻地损害了银行的社会信誉。实行相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是无视了思想方面的教育，平常只强调业务工作的重要性，无视了干部职工的思想建立，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进展正面教育，又要坚持常常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，常常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消退金融犯罪打下良好的群众根底和思想根底，自觉做到常在河边走

25、，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部治理，是预防经济案件的保证。为此要仔细抓好制度建立，一方面要依据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监视是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可实行定期或不定期的自检自查、上级检查、出国留学、交*互查等方法，准时发觉和订正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进展有效的内控与制约。 通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增加了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素养和执行制度的自觉性有了更高的要求，

26、为识别和掌握业务上的各种风险增加力量，积极标准操作行为和消退风险隐患，树立对农行改革的信念，增加维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮忙。 银行合规文化心得体会 银行合规文化建立心得六 通过前一阶段案件风险“大排查”活动的开展，我深刻的熟悉到合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农村合作银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式，是农村合作银行信仰和借鉴巴塞尔银行监管委员会的治理阅历方式并付诸实践的价值观念，集中表达了合作银行员工的价值准则、经营观念、行为标准、共同信念及制造力、分散力、战斗力，是推动农村合作银行改革与进展的顽强政治保证和组织保证。可以

27、说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务力量。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。 开展合规文化教育活动对标准操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。根据“一岗双责”的要求，仔细履行岗位职责，非但凡要注意加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面学问的学习，不断提高自身的综合素养，增加明辩事非和拒腐防变的力量，做到在大是大非面前立场坚决、头脑糊涂。同时，要进一步端正经营指导思想，增加依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推动各项业务安康有效进展。 要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经

28、营作风，营造良好的经营环境，提升治理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格掌握各类道德风险、经营风险和治理风险，维护和提升农村合作银行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟识，全行干部职工是泉州农村合作银行企业合规文化建立的主体，又是企业合规文化的实践者和制造者，没有广阔员工的积极参加，就不行能建立好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。通过系列活动，使全体员工精确把握企业合规文化建立的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建立中去，增加内控治理意识，狠抓根底治理，促进依法合规经营。 企业合规文化教育建立是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定进

29、展目标，在一个时期内要有肯定的规划目标，最终建立适应企业长远进展的机制。从我行来看，他应当包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要实行走出去、请进来等形式，通过学习、沟通、研讨使全体员工熟识到农村合作银行应如何进展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差异有多大，应如何改良；最终要结合工作实际，仔细开展标准化效劳，根据总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进展专项学习。对当前的业务经营和柜台效劳形势，仔细总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大冲突和效劳困难的效劳

30、焦点要集思广益，翻开思路，不断创新效劳方式，以最大的限度满意客户需要，提升企业合规文化精华。 加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的分散力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应当做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流淌性，防止消失为了片面追求高速业务增长而无视风险防范和内控机制建立的倾向。非凡要防止企业炒银行的思想。一个工程必定会引起多家银行竞争，在竞争中企业确定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不进展，不要盲目进展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建立放在

31、突出位置，注意用制度来约束人，用制度标准日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来标准业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不消失问题。要仔细借鉴国际先进阅历，积极运用现代科技手段，建立健全掩盖全部业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，仔细执行重大违约状况登记和风险提示制度。要建立健全内掌握度，保证经营的安全性、流淌性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我掌握的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部掌握制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教

32、育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，常常开展有 关规章制度的学习，有针对性地进展党风廉政教育，不断增加依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进展现身说法，使全体职工始终保持糊涂头脑，自觉抵抗各种腐朽思想的侵蚀。 银行合规文化心得体会 银行合规文化建立心得七 俗话说，“没有法规，不成方圆”，这是对合规文化重要性深入浅出的诠释，是社会进展、人类进步亘古不变的规律。假如把农行的各项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而我们的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多的0也没有丝毫的意义。 “你们不嫌麻烦啊？每次都要拿着印鉴比照半天，我常常过来，还能造假不成？太较真了吧！”“

33、我的身份证忘带了，我就住这边四周，先帮我把钱点好，我一会把身份证给你送来，没事儿，别太较真。”“我们是夫妻俩，谁签字不都一样吗，你也太较真了。”工作中，这样的状况时有发生。“较真”，听起来颇有轻视之意，但认真琢磨起来，其实不然，我们的“较真”正源于对职业的敬重和制度的遵从，是做好本职工作的前提与根底。 举个常见的例子，在银行临柜业务对私业务中，损坏换卡、挂失补卡、重写磁条、密码重置四类高风险业务是比拟特别的业务，其中一个环节是填写特别业务信息核对表。对于这个环节，有些客户可能对于信息表中的一些必答项和选答项问题答复比拟模糊，而我们的柜员有时看到客户如此焦急，也就急匆忙地给办了。殊不知，这种行为

34、是坚决不行取的，它会引发潜在的风险。 金融业是个高风险的行业，许多的规章制度看似在束缚着业务的办理，其实细想想，这么多的规章制度的建立，都是从许很多多的工作阅历教训里来的。从分行、支行各部门发给我们的案件防控资料上看，哪一起案件不是由于违规造成的？哪一次惨痛的教训不是由于不合规而造成的？柜面效劳中，我们所做的不仅仅是普一般通的微笑，而是用不变的真诚和爱心把三尺柜台变成效劳客户的阵地，也不仅仅是简简洁单的收付，而是用专业的操守和态度把三尺柜台变成合规建立的舞台。 “天下之事，不难于立法，而难于法制必行；不难于听言，而难于言之必效。”合规说出口简单，写出来也不难，难就难在将合规作为自己的意识并持之

35、以恒。一些员工在被检查发觉问题时，总是有人振振有词地为违规辩护。有的说，马虎了，小毛病下次就改；有的说，这是微缺乏道的风险嘛，阅历告知我不会有问题的；还有的说，习惯了，我始终都是这样做得呀，不要大惊小怪的。可是我要说，请勿以恶小而为之，违规不在大小，都要不得！昨日教训仍历历在目，警钟常鸣仍余音绵绵。惊天大案的炮制，在于人情，在于习惯，一个环节、一个流程、一个人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也会引起违规与合规的比赛！合规来不得半点马虎，违规也没有任何借口！只有认仔细真按章操作，罪恶才会终止，悲剧才会不会再发生。 只有严格按章操作，慎小处微，仔细钻研业务和法律、法规中的条条框框，快速把握在规章的

36、范围内，什么能做，什么不能做；什么应当做，什么不应当做，牢记我们的规章制度，正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，自始至终都根据规章办事，才能做好柜面效劳，守好面对客户的第一道关口。只有让“合规”深入每个人的意识，让意识变为行为，让行为成为一种习惯，才能让文明优质效劳具有更坚实的保障。 让我们一起想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失存折自己却没有发觉呢？你有没有由于一时的疲乏而漏做一笔大额取款的登记备案？你有没有以常常为同一客户办理信贷业务为由不逐项查询其资料呢？你有没有为了给客户供应便利，在操作业务时身兼数职，既经办又审核甚至还审批呢？ 作为年轻一代，生活中难免共性张扬，标新立异，简单

37、冲动的性格与工作中严格的规章制度难以契合。或许一天工作下来真的很累，或许身体的疲乏会让微笑也变得很难，但文明效劳、微笑效劳、合规效劳应当是一种意识，让我们在工作中“依法合规”行事，做一名训练有素，出国留学具备专业力量的银行从业者，表达自我的风采，制造集体的价值。 作为年轻员工，从前辈手中握过接力棒的时候，该思索的是如何让这一棒跑得更快，甚至该思索如何在下一个交接棒降临的时候如何让对方握得更牢。作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的状况而坐怀不乱，要面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”我们要从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起，树立合规理念，提倡合规风气，

38、营造合规气氛，从而实现“人人合规，事事合规，时时合规”的目标。 银行合规文化心得体会 银行合规文化建立心得八 业务进展和风险掌握，是银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日起，如何在进展的同时稳步掌握风险，成为了历代银行人实践求索的目标。传统的银行风险有市场风险、信用风险和操作风险，随着市场的渐渐进展，在追求掌握三大风险的过程中，另一个更加根本的风险合规风险的重要性开头显现出来。合规风险在风险掌握中具有根底和核心的作用，合规风险不仅从根本上给了银行风险掌握的准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。 假如没有相应的合规机制建立和合规文化的渗透，银行业务治理的垂直化和组

39、织构造的扁平化，可能会加剧银行内控各环节上的失控，使银行的内部掌握机制失效。我国的银行业始终没有将合规视为风险治理的一项活动，许多银行还只是把合规风险板块合并在法律部或者审计监察部门，且详细事务只是根据相关监管部门的要求进展，并没有主动建立有效的合规治理机制，更没有将合规作为一个重要的风险源来治理，长期以来合规始终不是银行重点关注的风险领域。因此，国内商业银行建立长效合规风险治理机制势在必行。 合规风险治理不仅表达在完善的合规制度，也要求建立强力的合规文化。合规文化是指企业内部自上而下的全部从业人员主动遵守各种规章治理制度，自觉维护规章的有效性与权威性的一种气氛与机制。在这种气氛及机制下，企业

40、的各个层级的决策者在进展决策时能主动将企业风险掌握以及合规治理的要求纳入到考虑范围中，并作为进展决策的根本动身点。合规文化是合规风险治理重要环节，它的意义表达在从制度和意识层面上防范人为有意导致的风险。 风险无小事，合规心中留。开展合规文化教育活动对标准操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。合规文化的一个重要特征是自觉性，银行经营活动的特别性直接导致风险后果的严峻性，千里之堤毁于蚁穴，一个很小的合规漏洞都可能造成银行的巨大损失。在巴林银行倒闭大事中，交易员尼克里森利用制度的漏洞，违规操作，使这个号称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌，这个大事的客观缘由是巴林银行的治理规章消失了

41、漏洞，而直接缘由是交易员知道规章的漏洞并且利用了漏洞为自己谋得利益。银行的制度不行能完全没有漏洞，因此，合规文化不仅需要在制度上，更需要表达在员工的意识和心中，要让员工即使知道规章的漏洞也不去利用或者违反。合规文化另一个重要特征是群众性，即人人合规，让合规的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中，并由此深入到企业经营的每个流程和环节。近年来曝光的银行内部的一些案件，恰恰说明合规文化我国银行业的浅薄或缺失，“合规文化”的治理理念还远远没有浸润到银行的日常治理和决策中。在层出不穷的银行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高超，而是由于干部员工制度意识不强，合规理念冷淡，执行力度差。因此加强合规文化

42、教育，是建立长效进展机制的需要，是爱护经济效益的需要。 1、制定科学合理的制度，组建有执行力的合规部门 在合规治理中，必需制定一套符合商业银行自身特色且行之有效的制度和政策，作为合规风险治理的纲领和保障。制度必需能够量化风险，明确责任，操作性强。不仅需要有全体员工遵守的规章制度，还可以通过分析各个部门和岗位的差异性和实际状况，制作岗位手册和操作程序，细化操作过程中的风险，为每一个业务流程供应合规理论根底。制度不应当是一成不变，要在实践中不断完善，修补各种由于发觉或者新事物的消失而形成的漏洞，通过制度层面不断详细和完善的方式，形成事事都有明确工作标准、到处都有严格纪律约束的良好气氛，使依法合规经

43、营成为全行员工的自觉行为。同时，组建一个强有力的合规部门，可以使制度的作用得到最大的保障和发挥。合规部门应当是专职、独立，能够不受干扰的进展工作，合规部门要选聘高素养的合规人员，这些人员既要有相应的专业技能，又要熟识银行的经营治理，既要有理论学问，又要有肯定的实践阅历。合规部门的作用不仅表达在日常监察中，更要参加到银行的业务运行中来，时时梳理银行的业务流程所涉及的规章制度，查找漏洞，为进展制度保障，为制度供应完善依据。 2、培育合规意识，克制被动心理 制度只能够完善，不能够完善，所以只有强化员工的合规思想和意识，才能实现“双保险”。合规意识是银行文化的重要组成局部，培育合规意识，不仅要提倡诚恳

44、、守信、正直的道德价值标准和行为操守准则，更要让合规理念渗透到每个员工的思想中，让员工熟悉到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事，每位员工都应参加合规治理并履行职责，而且高层治理人员要做好表率，强化决策和治理过程中的合规意识，并监视各部门树立合规经营观念。只有每个部门全员参加，自上而下都深刻熟悉“合规从我做起、从现在做起”，才能形成内部诚信守则的合规气氛。邯郸农行金库窃案中，库管员盗取现 金数千万元，如此巨大数额的现金，绝不行能在短时间内完成转移，因此犯罪分子同时进展了数名同犯，在不短的时间内，整个银行都没有发觉特别。银行内掌握度执行不力，工作人员防范意识不强，为犯罪分子供应了客观的

45、条件便利。假如在日常检查过程中，消失以人情代替制度，感情代替监视的状况，那么规章制度就成为了一纸空谈。 3、建立有效的监视、鼓励、奖惩机制 要使合规制度的执行有效，必需建立行之有效的监视和举报机制，提倡自觉、主动的监视意识。要建立起掩盖每个治理人员和员工的责任追究体系，强调“合规治理与操作”是每个员工义不容辞的责任。要实行责任认定细化，对每一次违规都要认定相关责任人，同时领导层要树立正确熟悉，确保每一条制度、每一次通知都仔细组织学习和熟悉，保证规章的传到达位。银行要建立正向鼓励机制，将内控治理成效与考评机制相结合，考核机制中要表达内控合规的重要性，采纳全面评估方法实施绩效考核，对遵守制度表现好

46、的赐予加分，合规治理做得不好的赐予减分，报告重大合规风险有功者赐予嘉奖。可以将积极探究和实现内控的结果与各部门目标同时考核，与各级治理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动内控治理目标实现。在绩效考核之外，还要要制定另外的合规治理奖惩制度，建立合规质量奖项，采纳目标鼓励、业绩鼓励以及物质鼓励等措施，鼓励员工合规操作。对内掌握度执行好的部门和个人予以表彰和嘉奖，使内控治理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作用，激发治理人员奋勉向上的内在动力，进而引导、催促员工对内控执行高标准的追求。随着经济全球化的不断增加，中国银行业与国际接轨是大势所趋，银行合规风险治理的重要性越来越不容无视。合规治理是风险治理

47、的重要组成局部，只有落实到各业务条线的操作流程中，实现流程掌握、外部检查、员工自律三者的有机结合，才能削减各类不应有的风险。建立银行合规风险治理的建立任重而道远，需要每个建行人共同的努力。 银行合规文化心得体会 银行合规文化建立心得九 近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平常在工作中实际状况，对职业道德诚信、合规操作意识和监视防范意识有了更深一层的熟悉。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的熟悉。 一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡

48、，实则宏大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和进展的根底保障。从小的方面讲，比方我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和进展的保障，也是农行存在和进展的必需。农行要进展，要在这个竞争剧烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以标准行为品质，评价善恶的行为规章。 作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，假如路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;假如没有德，就难于为人民效劳，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴盛，就没有个人事业的进展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参与工作以来，我始终从事这项职业，也始终喜爱这个职业，对农行工作有深厚的兴趣和深厚的感情，所以我始终是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是