保险中介基础知识课件.pptx

《保险中介基础知识课件.pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险中介基础知识课件.pptx（68页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05学习内容学习内容:1.保险中介制度的含义、作用和经营原则；保险中介制度的含义、作用和经营原则；2.我国保险中介发展的现状及存在的问题；我国保险中介发展的现状及存在的问题；3.保险代理人的组织形式；保险代理人的组织形式；4.保险经纪人、保险公估人的组织形式；保险经纪人、保险公估人的组织形式；5.保险代理人的管理、运营。保险代理人的管理、运营。保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05 教学目标教学目标:了解保险中介制度的含义、作用；了解保险中介制度的含义、作用；掌握保险中介的经营原则；掌握保险中介的

2、经营原则；了解保险经纪人、保险公估人的组织形式；了解保险经纪人、保险公估人的组织形式；重点掌握保险代理人的组织形式、管理、重点掌握保险代理人的组织形式、管理、运营等基本内容。运营等基本内容。1234保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05一、保险中介的概念保险中介的概念 保险中介指介于保险经营机构之间或保险经保险中介指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣鉴定与理算等

3、中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人金或手续费的单位或个人。第一节第一节 保险中介的特点和概念保险中介的特点和概念 第一节第一节 保险中介的特点和概念保险中介的特点和概念保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05v 中国保险业监督管理委员会主席吴定富强调，中国保险业监督管理委员会主席吴定富强调，“保险保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部分，是保险市场化中介是保险市场不可或缺的重要组成部分，是保险市场化改革的必然结果；保险业越发达，保险中介越重要，发达改革的必然结果；保险业越发达，保险中介越重要，发达的中介市场是保险业走向成熟的标志的中介市场是保险业

4、走向成熟的标志”。第一节第一节 保险中介的特点和概念保险中介的特点和概念保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05英国英国法国法国荷兰荷兰德国德国爱尔兰爱尔兰营营 销销 渠渠 道道占比占比（%）占比占比（%）占比占比（%）占比占比（%）占比占比（%）银银 行行1652252027经经 纪纪 人人305602058专属代理人专属代理人91321直接业务员直接业务员432155715直直 接接 营营 销销 2982欧洲五国的人寿保险营销渠道欧洲五国的人寿保险营销渠道 第一节第一节 保险中介的特点和概念保险中介的特点和概念保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继

5、续教育2011.05年年 度度1998199920002001营销渠道渠道占比占比（%)%)占比占比（%)%)占比占比（%)%)占比占比（%)%)代理人代理人59.573.383.781.8经纪人人11.512.312.212.2直接直接营销28.614.44.16.0中国台湾地区财产保险的营销渠道中国台湾地区财产保险的营销渠道保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05保险信息保险信息沟通功能沟通功能 专业技术专业技术服务功能服务功能风险管理风险管理咨询功能咨询功能 二、保险中介作用二、保险中介作用 第一节第一节 保险中介的特点和概念保险中介的特点和概念保险河北省保

6、险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.051 1、专业技术服务功能：、专业技术服务功能：一是专业技术一是专业技术 二是保险合同。二是保险合同。三是协商洽谈。三是协商洽谈。在保险中介公司中都具有各自独特的专家技术人员，在保险中介公司中都具有各自独特的专家技术人员，能够弥补保险公司存在的人员与技术不足的问题。能够弥补保险公司存在的人员与技术不足的问题。在保险合同双方发生争议时，由保险中介人出面，能解决在保险合同双方发生争议时，由保险中介人出面，能解决专业术语和条款上的疑难问题，缓解双方之间的紧张关系。专业术语和条款上的疑难问题，缓解双方之间的紧张关系。保险中介公司的介入，能够提供具

7、有公正性和权威性的资保险中介公司的介入，能够提供具有公正性和权威性的资证，提供给保险的双方或法院裁决时参考，有利于矛盾的化证，提供给保险的双方或法院裁决时参考，有利于矛盾的化解和消除。解和消除。保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.052、保险信息沟通功能：、保险信息沟通功能：是指在信息不对称的保险市场中，建立保险是指在信息不对称的保险市场中，建立保险中介制度，并利用其专业优势，为保险合同中介制度，并利用其专业优势，为保险合同双方提供信息服务，是加强保险合同双方的双方提供信息服务，是加强保险合同双方的信息沟通，协调保险合同双方的关系，促进信息沟通，协调保险合同双方的

8、关系，促进保险经济关系良性发展的最佳选择。保险经济关系良性发展的最佳选择。二、保险中介作用的发挥二、保险中介作用的发挥 保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.053 3、风险管理咨询功能、风险管理咨询功能:是指保险中介公司凭借其专业技术和专是指保险中介公司凭借其专业技术和专家网络优势，为社会公众提供风险评估、家网络优势，为社会公众提供风险评估、防灾防损等风险管理咨询服务，这种特殊防灾防损等风险管理咨询服务，这种特殊性的专业技术优势，使保险中介公司在保性的专业技术优势，使保险中介公司在保险市场中处于不可替代的地位。险市场中处于不可替代的地位。二、保险中介作用的发挥二、

9、保险中介作用的发挥 保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05TextTextinhereinhere2 2、经济性经济性经济性经济性 3 3、多元性与广多元性与广多元性与广多元性与广泛性泛性泛性泛性 三、三、保险保险中介的特点中介的特点1、专业性专业性 第一节第一节 保险中介的特点和概念保险中介的特点和概念保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.051 1专业性专业性保险中介人应该说是社会分工的结果，进一步说保险中介人应该说是社会分工的结果，进一步说是保险市场分工精细化的结果，他为大多数的保是保险市场分工精细化的结果，他为大多数的保险公司

10、和多数的投保人或者是被保险人服务，当险公司和多数的投保人或者是被保险人服务，当然就要求他具备相应的专业知识，比方说保险知然就要求他具备相应的专业知识，比方说保险知识、法律知识、会计知识，要有广阔的行业背景识、法律知识、会计知识，要有广阔的行业背景，他要有娴熟的专业技能和广泛的、丰富的专业，他要有娴熟的专业技能和广泛的、丰富的专业经验，才能够做好这些服务工作，所以说对专业经验，才能够做好这些服务工作，所以说对专业性的要求非常高。性的要求非常高。第一节第一节 保险中介的特点和概念保险中介的特点和概念保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.052 2 经济性经济性 保险中介

11、实际上为保险其他的经营主体及其保险中介实际上为保险其他的经营主体及其投保方提供服务收取佣金及手续费，通过有偿的投保方提供服务收取佣金及手续费，通过有偿的服务来实现自身利益最大化，以这个为目标，所服务来实现自身利益最大化，以这个为目标，所以说他要追求经济性，我们来研究这个问题，必以说他要追求经济性，我们来研究这个问题，必须要考虑到这一点，他有经济性，我们必须用经须要考虑到这一点，他有经济性，我们必须用经济性来激励他、约束他，让他很好的为保险市场济性来激励他、约束他，让他很好的为保险市场服务。服务。第一节第一节 保险中介的特点和概念保险中介的特点和概念保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人

12、员继续教育2011.053 3多元性与广泛性多元性与广泛性 多元性多元性就是保险中介人的服务活动贯穿保险活动安排各个领就是保险中介人的服务活动贯穿保险活动安排各个领域，比方说从保险评估到保险营销，从保险方案的设计到整个的域，比方说从保险评估到保险营销，从保险方案的设计到整个的风险管理，从协助投保到协助索赔，从事故勘察到估损理赔等等，风险管理，从协助投保到协助索赔，从事故勘察到估损理赔等等，各个售前、售中、售后服务无所不包，所以具有多元化的特点，各个售前、售中、售后服务无所不包，所以具有多元化的特点，保险中介人义务是多种多样的。保险中介人义务是多种多样的。广泛性广泛性指的是服务对象非常广泛，在社

13、会工作中，任何的指的是服务对象非常广泛，在社会工作中，任何的社会主体无论是企业、个人、家庭，无论是生产者、经营者、社会主体无论是企业、个人、家庭，无论是生产者、经营者、消费者，无论是法人、自然人都可以成为保险中介人的服务对消费者，无论是法人、自然人都可以成为保险中介人的服务对象，正因为这种广泛性，服务对象多种多样，才为保险中介人象，正因为这种广泛性，服务对象多种多样，才为保险中介人的发展提供了广泛的空间的发展提供了广泛的空间。第一节第一节 保险中介的特点和概念保险中介的特点和概念保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05中介中介中介中介保险中介制度是保险保险中介制度

14、是保险中介行为规范的总称。中介行为规范的总称。第二节第二节 保险中介制度保险中介制度 第二节第二节 保险中介制度保险中介制度保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05一、保险中介制度的含义一、保险中介制度的含义保险经纪机构管理规定保险经纪机构管理规定 保险公估机构管理规定保险公估机构管理规定 中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法 保险代理机构管理规定保险代理机构管理规定（一）（一）政府直接制定保政府直接制定保险代理人、保险险代理人、保险经纪人、保险公经纪人、保险公估人管理的法律估人管理的法律与法规，规定各与法规，规定各种保险中介人的种保险中介人的行为规则。行为规

15、则。第二节第二节 保险中介制度保险中介制度保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05（二）保险行业自律组织制定行业的行为（二）保险行业自律组织制定行业的行为准则，管理、约束和指导会员的经营行为。准则，管理、约束和指导会员的经营行为。一、保险中介制度的含义一、保险中介制度的含义比如隶属保险行业协会的中国保险工作委员会就是以比如隶属保险行业协会的中国保险工作委员会就是以自律组织的形式出现，他们制订了一系列的自律守则，自律组织的形式出现，他们制订了一系列的自律守则，从而对保险市场的发展和完善起了非常重要的作用。从而对保险市场的发展和完善起了非常重要的作用。第二节第二节 保

16、险中介制度保险中介制度保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05AABBC CDD二二、保保险险中中介介制制度度的的作作用用优化保险资源配置优化保险资源配置 降低保险交易成本降低保险交易成本 保证保险市场的可持续发展保证保险市场的可持续发展 激励和约束保险中介人激励和约束保险中介人 第二节第二节 保险中介制度保险中介制度保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05优化保险资源配置优化保险资源配置 1.第二节第二节 保险中介制度保险中介制度保险市场经营主体主要有两大部分，一是保险人，保险市场经营主体主要有两大部分，一是保险人，一是保险中介人。

17、保险人引进了保险中介，使得保险人一是保险中介人。保险人引进了保险中介，使得保险人将一些繁杂的展业、承保理赔等工作解脱出来，交给保将一些繁杂的展业、承保理赔等工作解脱出来，交给保险中介人做，而保险公司致力于市场调研、产品的开发险中介人做，而保险公司致力于市场调研、产品的开发与创新，进一步的提高核保、核赔的水平，改善资金运与创新，进一步的提高核保、核赔的水平，改善资金运用效率，加强员工的职业培训，拓展风险管理的服务领用效率，加强员工的职业培训，拓展风险管理的服务领域等核心的工作，这样有利于提高保险公司的整体的业域等核心的工作，这样有利于提高保险公司的整体的业务水平和管理水平。务水平和管理水平。保险

18、河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05降低保险交易成本降低保险交易成本 2.第二节第二节 保险中介制度保险中介制度交易成本问题主要来源于在保险业中的信息不对称交易成本问题主要来源于在保险业中的信息不对称问题，由于信息不对称，可能要增加交易成本，而且还问题，由于信息不对称，可能要增加交易成本，而且还可以带来好多保险中介人的投机风险。可以带来好多保险中介人的投机风险。进一步的进行保险中介制度的建设，可以有效的降进一步的进行保险中介制度的建设，可以有效的降低信息不对称，有效的沟通信息，也可以有效的抑制保低信息不对称，有效的沟通信息，也可以有效的抑制保险人的投机风险。险人的

19、投机风险。保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05保证保险市场的可持续发展保证保险市场的可持续发展 3.第二节第二节 保险中介制度保险中介制度对保险市场的可持续发展主要是通过建立健全保险中介对保险市场的可持续发展主要是通过建立健全保险中介制度，可以明确和协调保险中介人之间的关系，保险中介人制度，可以明确和协调保险中介人之间的关系，保险中介人也有业务关系，另外保险人之间、中介人之间、保险人和保也有业务关系，另外保险人之间、中介人之间、保险人和保险中介人之间的合作，他们在合作中竞争，可以促进保险业险中介人之间的合作，他们在合作中竞争，可以促进保险业向专业化和规范业的方

20、向发展。另外保险人将保险的展业、向专业化和规范业的方向发展。另外保险人将保险的展业、理赔、承保等等交由保险中介人经营，实际上也推进了保险理赔、承保等等交由保险中介人经营，实际上也推进了保险业专业化分工协作，从而实现了合理的资源配置，从这个角业专业化分工协作，从而实现了合理的资源配置，从这个角度来讲，也保证了保险市场的合理发展。度来讲，也保证了保险市场的合理发展。保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05激励和约束保险中介人激励和约束保险中介人 4.第二节第二节 保险中介制度保险中介制度 建立保险中介制度，规范保险中介人的行为，一方面建立保险中介制度，规范保险中介人的

21、行为，一方面就是要建立激励机制，再一个要起到约束的作用。就是要建立激励机制，再一个要起到约束的作用。首先我们建立一些制度，使得保险人在制度框架内进首先我们建立一些制度，使得保险人在制度框架内进行自我发展，依法经营，从而有助于保险中介人在公平和行自我发展，依法经营，从而有助于保险中介人在公平和稳定的环境中进行成本核算和追求利润，有一个激烈机制稳定的环境中进行成本核算和追求利润，有一个激烈机制才能调动他们的积极性，推动保险业的发展才能调动他们的积极性，推动保险业的发展。然后通过建立保险中介制度，对他们进行约束，从而然后通过建立保险中介制度，对他们进行约束，从而可以防范保险中介领域的寻租现象，其他的

22、违规现象也可可以防范保险中介领域的寻租现象，其他的违规现象也可以防范，从而能够保障保险市场健康稳定的发展。以防范，从而能够保障保险市场健康稳定的发展。保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05合法性原则合法性原则独立性原则独立性原则AB资格认定原则资格认定原则D公平竞争原则公平竞争原则C三、保险中介的经营原则三、保险中介的经营原则 第二节第二节 保险中介制度保险中介制度保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05合法性原则合法性原则 1保险中介所有的经营行为必须符合保险中介所有的经营行为必须符合国家法律法规的规定，任何中介人都必国家法律法规

23、的规定，任何中介人都必须要合法经营，这是首先要必须遵循的须要合法经营，这是首先要必须遵循的一个原则。一个原则。第二节第二节 保险中介制度保险中介制度保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05独立性原则独立性原则 23 第二节第二节 保险中介制度保险中介制度保险中介人作为第三方，要想取得保险人和被保险保险中介人作为第三方，要想取得保险人和被保险人或投保人的信任，要能够维护市场的公正、公开、公人或投保人的信任，要能够维护市场的公正、公开、公平的经营秩序，必须独立的开展工作，必须不能受任何平的经营秩序，必须独立的开展工作，必须不能受任何行政干预和人为造成的利益冲突，所以必

24、须要独立性。行政干预和人为造成的利益冲突，所以必须要独立性。比如说公估人是独立的第三方，没有独立还行吗？所以比如说公估人是独立的第三方，没有独立还行吗？所以必须有独立性。必须有独立性。保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05公平竞争原则公平竞争原则 3 第二节第二节 保险中介制度保险中介制度保险中介体系建立发展起来以后，带动了保险公司保险中介体系建立发展起来以后，带动了保险公司之间的市场竞争。另外也促进了保险中介人之间的竞争，之间的市场竞争。另外也促进了保险中介人之间的竞争，但是这些竞争必须规范行为，保险中介人不能利用行政但是这些竞争必须规范行为，保险中介人不能利

25、用行政权力、职务之便，引诱、欺诈、强迫人们投保，不能任权力、职务之便，引诱、欺诈、强迫人们投保，不能任意的诋毁其他的中介人的商业信用，不能为了开展业务意的诋毁其他的中介人的商业信用，不能为了开展业务给客户回扣，或者给其他的利益给客户回扣，或者给其他的利益。保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05资格认定原则资格认定原则 4 第二节第二节 保险中介制度保险中介制度对于保险中介机构必须要经过保险监管部门的许可办对于保险中介机构必须要经过保险监管部门的许可办理工商登记后才可以从事业务，中介从业人员的资格认定，理工商登记后才可以从事业务，中介从业人员的资格认定，除对从业人

26、员年龄、学历以外，还要参加并通过监管部门除对从业人员年龄、学历以外，还要参加并通过监管部门指定的资格考试，而且并取得相应的从业证书，才能从事指定的资格考试，而且并取得相应的从业证书，才能从事这个行业的相关活动。这个行业的相关活动。严格坚持资格认定原则，有利于提高保险中介人的业严格坚持资格认定原则，有利于提高保险中介人的业务素质和就业水平，从而更好的履行职责，保障保险人的务素质和就业水平，从而更好的履行职责，保障保险人的合法权益，推动保险市场的发展。合法权益，推动保险市场的发展。保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.051、保保险代理人险代理人2、保险经纪人保险经纪人

27、3、保险公估人保险公估人第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险精算师保险精算师事务所事务所事故调查机事故调查机构和律师等构和律师等 保险中介人的主体形式保险中介人的主体形式 第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.051 1保险代理人保险代理人 第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险代理是代理行为的一种，是保险保险代理是代理行为的一种，是保险人委托保险代理人扩展其保险业务的一种人委托保险代理人扩展其保险业务的一种制度。而保险代理人是指根据保险人的委制度。而保险代理人是指根据保险人的委托，

28、向保险人收取手续费，并在保险人授托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。保险代理人的权利依据保险代理合同人。保险代理人的权利依据保险代理合同中保险人的授权。中保险人的授权。保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.052 2保险经纪人保险经纪人 第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。金的单位。保险经纪人则依据其

29、保险方面的专业知识和对保保险经纪人则依据其保险方面的专业知识和对保险市场的熟悉，根据保险需求者的要求对其面临的险市场的熟悉，根据保险需求者的要求对其面临的风险进行评估，选择合适的保险人和保险产品，提风险进行评估，选择合适的保险人和保险产品，提供专业化的服务。在我国，保险经纪人主要指保险供专业化的服务。在我国，保险经纪人主要指保险经纪公司。经纪公司。保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05 第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式 保险经纪公司作为被保险人的代表，独立承担法律责保险经纪公司作为被保险人的代表，独立承担法律责任。根据法律规定，保险经纪公司应对

30、投保人或被保险人任。根据法律规定，保险经纪公司应对投保人或被保险人负责，有义务利用自己的知识和技能为其委托人购买最佳负责，有义务利用自己的知识和技能为其委托人购买最佳的保险。如果因为保险经纪公司的疏忽致使被保险人利益的保险。如果因为保险经纪公司的疏忽致使被保险人利益受到损害，保险经纪公司要承担法律责任。受到损害，保险经纪公司要承担法律责任。应当注意的是：保险经纪公司不同于保险代理公司，应当注意的是：保险经纪公司不同于保险代理公司，保险代理公司是保险人的代表，在授权范围内所从事的保保险代理公司是保险人的代表，在授权范围内所从事的保险业务活动由保险公司承担法律责任；而保险经纪公司是险业务活动由保险

31、公司承担法律责任；而保险经纪公司是被保险人的代表，在办理保险业务中的过错，应独立承担被保险人的代表，在办理保险业务中的过错，应独立承担法律责任。法律责任。保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05保险经纪人是保险经纪人是基于投保人的利益，基于投保人的利益，与保险人签订保险与保险人签订保险合同，并向投保人合同，并向投保人和保险人收取手续和保险人收取手续费的机构；费的机构；保险代理人是根保险代理人是根据保险人的委托，向据保险人的委托，向保险人收取手续费，保险人收取手续费，并在保险人授权范围并在保险人授权范围内代为办理保险业务内代为办理保险业务的单位和个人。的单位和个人。

32、1 1、保险经纪人和保险代理人的区别、保险经纪人和保险代理人的区别、保险经纪人和保险代理人的区别、保险经纪人和保险代理人的区别从定义上看从定义上看从定义上看从定义上看 第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05保险经纪人只是投保险经纪人只是投保人的代表，他的疏保人的代表，他的疏忽、过失等践约或越忽、过失等践约或越权行为给保险人及投权行为给保险人及投保人造成的损失，应保人造成的损失，应独立承担民事责任。独立承担民事责任。保险代理人的行为则被保险代理人的行为则被视为保险人的行为，视为保险人的行为，保险保险法法中明确规定：

33、中明确规定：“保险代保险代理人根据保险人的授权代为理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为后果，办理保险业务的行为后果，由保险人承担责任。由保险人承担责任。2 2、保险经纪人和保险代理人的区别、保险经纪人和保险代理人的区别、保险经纪人和保险代理人的区别、保险经纪人和保险代理人的区别从法律地位上看从法律地位上看从法律地位上看从法律地位上看 第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05保险经纪人则是投保保险经纪人则是投保人的代理人，代表投保人的代理人，代表投保人的利益，为其提供各人的利益，为其提供各种保险咨询服务，进行种

34、保险咨询服务，进行风险评估，设计险种及风险评估，设计险种及协商投保险别和承保条协商投保险别和承保条件。件。保险代理人是受保险代理人是受保险人委托，代表保保险人委托，代表保险人的利益办理保险险人的利益办理保险业务，实质是保险自业务，实质是保险自营机构的一种延伸。营机构的一种延伸。3 3、保险经纪人和保险代理人的区别、保险经纪人和保险代理人的区别、保险经纪人和保险代理人的区别、保险经纪人和保险代理人的区别从利益关系上看从利益关系上看从利益关系上看从利益关系上看 第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05保险经纪人则是接保

35、险经纪人则是接受投保人的委托，受投保人的委托，为其协商投保条件，为其协商投保条件，提供保险服务。提供保险服务。保险代理人通常保险代理人通常是在某一区域内代理是在某一区域内代理销售保险人授权的保销售保险人授权的保险品种；险品种；4 4、保险经纪人和保险代理人的区别、保险经纪人和保险代理人的区别、保险经纪人和保险代理人的区别、保险经纪人和保险代理人的区别从基本职能看从基本职能看从基本职能看从基本职能看 第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05保险代理人一般保险代理人一般都是按照合同的规都是按照合同的规定向保险人收取代定

36、向保险人收取代理手续费或佣金；理手续费或佣金；保险经纪人则是根据保险经纪人则是根据投保人的要求向保险公司投保人的要求向保险公司投保，保险公司接受业务投保，保险公司接受业务后，向经纪人支付代理手后，向经纪人支付代理手续费，经纪人也可以向投续费，经纪人也可以向投保人或被保险人及受益人保人或被保险人及受益人收取手续费。收取手续费。5 5、保险经纪人和保险代理人的区别、保险经纪人和保险代理人的区别、保险经纪人和保险代理人的区别、保险经纪人和保险代理人的区别从佣金来源上看从佣金来源上看从佣金来源上看从佣金来源上看 第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险

37、从业人员继续教育2011.053 3保险公估人保险公估人 第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险公估是受保险合同当事人单方或双方，以保险公估是受保险合同当事人单方或双方，以及受其他委托方的委托，向其收取合理的费用，办及受其他委托方的委托，向其收取合理的费用，办理保险标的的鉴定、评估、估价、查勘与赔款理算，理保险标的的鉴定、评估、估价、查勘与赔款理算，洽商并出具公估报告的行为。洽商并出具公估报告的行为。保险公估人是接受保险当事人委托，专门从事保险公估人是接受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、鉴定、估损、勘验和理算等业务保险标的的评估、鉴定、估损、勘验和理算等业务的机构。公估

38、后将出具公估报告书。的机构。公估后将出具公估报告书。保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05协调性协调性 技术性技术性 独立性独立性 公正性公正性 不可替代性不可替代性 保险公估人的特点保险公估人的特点 法规性法规性 第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05公正性：公正性：公正性：公正性：公估机构在承办保险标的的公估公估机构在承办保险标的的公估业务既要维护保险人的利益，也要维护被保业务既要维护保险人的利益，也要维护被保险人的利益，应当公正、客观、合理和负责险人的利益，应当公正、客观、合

39、理和负责地履行其职责。公估人一旦失去了公正性就地履行其职责。公估人一旦失去了公正性就无法履行其职责，无法保证公估结论的合理无法履行其职责，无法保证公估结论的合理性和合法性。性和合法性。第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05独立性：独立性：独立性：独立性：公正性决定了公估人的独立性。公正性决定了公估人的独立性。公估人是独立的，它必须和保险人、被保险公估人是独立的，它必须和保险人、被保险人在经济上相互独立，没有兼职或直接从属人在经济上相互独立，没有兼职或直接从属关系。独立性的另一面表现在依着客观事实，关系。独立性的另

40、一面表现在依着客观事实，借以科学技术、保险条款及其有关法律、法借以科学技术、保险条款及其有关法律、法规，独立地完成公估业务。规，独立地完成公估业务。第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05技术性：技术性：技术性：技术性：对标的物进行评估时，要求公估人员熟对标的物进行评估时，要求公估人员熟悉并了解标的物。在专业上既要精通理论又有丰富的悉并了解标的物。在专业上既要精通理论又有丰富的估损经验，要求他们既懂得自然灾害或突发事故的物估损经验，要求他们既懂得自然灾害或突发事故的物理、化学和生化过程，又了解标的物在各种灾害下可理

41、、化学和生化过程，又了解标的物在各种灾害下可能引起的后果，以及他们的恢复方法、市场价格、损能引起的后果，以及他们的恢复方法、市场价格、损失的估算和灾害的预防。因此，保险公估人必须由通失的估算和灾害的预防。因此，保险公估人必须由通晓金融、保险、法律、会计等相关专业的专家组成，晓金融、保险、法律、会计等相关专业的专家组成，其专业性和技术性相当强。其专业性和技术性相当强。第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05协调性：协调性：协调性：协调性：公估人在处理业务时既不代表保公估人在处理业务时既不代表保险人，也不代表被保险人，

42、而是通过对客观险人，也不代表被保险人，而是通过对客观的标的以专业知识和相关保险条款为依据，的标的以专业知识和相关保险条款为依据，在客观、公正的立场上，以维护保险双方合在客观、公正的立场上，以维护保险双方合理与正当的利益为出发点，对保险标的做出理与正当的利益为出发点，对保险标的做出合理的理赔，并得到双方确认，从中协调保合理的理赔，并得到双方确认，从中协调保险双方的关系。险双方的关系。第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05法规性：法规性：法规性：法规性：保险公估人在承保前后对保险标保险公估人在承保前后对保险标的评估时

43、，一切结论的出处，除具体标的的的评估时，一切结论的出处，除具体标的的实际情况外，都必须有一个标准的法律依据，实际情况外，都必须有一个标准的法律依据，如商品法、商检法、技术法、保宪法和合同如商品法、商检法、技术法、保宪法和合同法等，这样才能保证评估的正确性。法等，这样才能保证评估的正确性。第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05 不可不可不可不可 替代性：替代性：替代性：替代性：在保险公估人的发展过程中，技在保险公估人的发展过程中，技术专家、资产评估公司、产品质量检验中心术专家、资产评估公司、产品质量检验中心等都发挥

44、了不小的作用，并且在以后的公估等都发挥了不小的作用，并且在以后的公估作业中还具有重要作用，但由于自身性质的作业中还具有重要作用，但由于自身性质的限定，在保险市场上不可能替代保险公估人。限定，在保险市场上不可能替代保险公估人。第三节第三节 保险中介的组织形式保险中介的组织形式保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05 二、二、二、二、一、一、一、一、三、三、三、三、第四节第四节 我国保险中介的发展状况我国保险中介的发展状况 保险中介存在的问题保险中介存在的问题中国保险中介发展现状中国保险中介发展现状保险中介的趋势展望保险中介的趋势展望第四节第四节 我国保险中介的发展状

45、况我国保险中介的发展状况 保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05（二）保险中介法律（二）保险中介法律法规体系逐步建立法规体系逐步建立（三）保险中介市场初步（三）保险中介市场初步形成多元化的主体格局形成多元化的主体格局 一、中国保险中介一、中国保险中介发展现状发展现状（一）保险中介的（一）保险中介的市场需求逐步增加市场需求逐步增加 第四节第四节 我国保险中介的发展状况我国保险中介的发展状况 保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05 第四节第四节 我国保险中介的发展状况我国保险中介的发展状况 （一）保险中介的市场需求逐步增加。（一）保险

46、中介的市场需求逐步增加。随着人们生活水平的提高和市场经济体随着人们生活水平的提高和市场经济体制改革的深化，商业保险在人们生活中的作制改革的深化，商业保险在人们生活中的作用也越来越大，人们的保险意识也越来越强，用也越来越大，人们的保险意识也越来越强，而保险供给也逐步的扩大，从而推动了需求。而保险供给也逐步的扩大，从而推动了需求。因为购买率提高了，推动保险市场的需求，因为购买率提高了，推动保险市场的需求，而保险市场的需求就为保险中介的市场需求而保险市场的需求就为保险中介的市场需求提供了空间，这就是第一个现状。提供了空间，这就是第一个现状。保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育20

47、11.05 第四节第四节 我国保险中介的发展状况我国保险中介的发展状况 （二）保险中介法律法规体系逐步建立。（二）保险中介法律法规体系逐步建立。我们国家的保险中介的业务开展时间不长，但是相我们国家的保险中介的业务开展时间不长，但是相关的法律法规正在不断地健全和完善中。我们国家相关关的法律法规正在不断地健全和完善中。我们国家相关的法律法规的法律法规中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法、保险兼业代保险兼业代理机构管理规定理机构管理规定、保险公估机构管理规定保险公估机构管理规定、保保险代理机构管理规定险代理机构管理规定、保险经纪机构管理规定保险经纪机构管理规定，另外还有一系列规范性的文件，比方说

48、另外还有一系列规范性的文件，比方说保险代理从业保险代理从业人员职业道德指引人员职业道德指引、保险经济从业人员职业道德指保险经济从业人员职业道德指引引、保险公估从业人员职业道德指引保险公估从业人员职业道德指引等等，另外等等，另外保险行业协会等等自律组织也出台了一系列行业自律性保险行业协会等等自律组织也出台了一系列行业自律性的规定，有这些法律法规说明了保险中介制度更加逐步的规定，有这些法律法规说明了保险中介制度更加逐步的完善。的完善。保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05 第四节第四节 我国保险中介的发展状况我国保险中介的发展状况 （三）保险中介市场初步形成多元化的

49、主体格局。（三）保险中介市场初步形成多元化的主体格局。现在我们国家有专业的保险代理机构，如保险代理机现在我们国家有专业的保险代理机构，如保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构，另外还有保险兼业的构、保险经纪机构、保险公估机构，另外还有保险兼业的代理，比如说银行保险、邮政，还有其他的许许多多的兼代理，比如说银行保险、邮政，还有其他的许许多多的兼业代理，另外还有保险营销员队伍，现在形成了一个保险业代理，另外还有保险营销员队伍，现在形成了一个保险专业、兼业、营销员等门类比较齐全的服务体系，从而使专业、兼业、营销员等门类比较齐全的服务体系，从而使他的保险中介市场也逐步的完善，尤其是专业中介市场，他的

50、保险中介市场也逐步的完善，尤其是专业中介市场，它出现的历史比较短，但是它对推动保险中介人的作用发它出现的历史比较短，但是它对推动保险中介人的作用发挥了非常大的作用，所以说这是我们在这里讲的发展现状。挥了非常大的作用，所以说这是我们在这里讲的发展现状。保险河北省保险从业人员继续教育河北省保险从业人员继续教育2011.05 010304发展结构的平衡发展结构的平衡 人才短缺形象严重人才短缺形象严重 中介市场有待培育中介市场有待培育 02经营行为有待规范经营行为有待规范 二、中国保二、中国保险中介发展存险中介发展存在的问题在的问题第四节第四节 我国保险中介的发展状况我国保险中介的发展状况 保险河北省