第二章货币制度课件.ppt

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1、货 币 银 行 学第二章 货币制度 货币制度及其构成要素 货币制度的演变过程 我国人民币制度货 币 银 行 学2.1 货币制度及其构成要素1.货币制度的概念及产生 货币制度是指一个国家或地区以法律形式确立的货币流通结构及其组织形式。没有规矩，不成方圆。货币制度最早伴随着国家统一铸造铸币开始。货币用什么材料来制作?货币用什么单位来计量?货币分几种？货币由谁发行，怎么发行?货币发行的依据是什么?2023/5/27 2货 币 银 行 学2.1 货币制度及其构成要素2.货币制度的构成要素 货币材料的确定 货币材料的规定是货币制度的基础。货币材料是在经济发展中自然产生的，但国家要对此从法律上给予肯定和保

2、护。国家不能随心所欲任意指定某种金属作为货币材料，只能对流通中应经形成的客观现实进行法律上的肯定。白银黄金纸币电子货币 具体选择什么金属做货币材料受到客观经济发展条件以及资源禀赋的制约。2023/5/27 3货 币 银 行 学2.1 货币制度及其构成要素1.货币制度的构成要素 货币单位和价格标准 在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定含金量。英“镑”：7.97克黄金 美“元”：0.888671克黄金 中国“圆”：23.977克纯银 在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位与价格标准融为一体。2023/5/27 4货 币 银 行 学2.1 货币制度及其构成要素2.货币制度的构成

3、要素 货币单位和价格标准 价格标准即是货币单位及其划分的等份：元、角、分。英镑、便士、先令。埃及磅、皮阿斯特、米利姆。俄罗斯卢布、戈比。沙特阿拉伯亚尔、库尔什、哈拉。具体政权背景下，货币单位表现为国家规定的货币名称：美元、卢布、法郎、英镑、里拉、泰铢、越南盾、比索2023/5/27 5货 币 银 行 学 世界各国货币赏鉴2023/5/27 6货 币 银 行 学2.1 货币制度及其构成要素1.货币制度的构成要素 本位币、辅币及其偿付能力 本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。特征如下：自由铸造。既能保证本位币价值名副其实，又能自发调节货币流通量。无限法偿。本位币有无限的法定支付能力，在

4、交易的过程中，无论每次支付的金额有多大，收款人都不得拒绝接受。2023/5/27 7货 币 银 行 学2.1 货币制度及其构成要素2.货币制度的构成要素 本位币、辅币及其偿付能力 辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用。特征如下：通常用贱金属铸造。名义价值高于实际价值，是不足值货币。允许与本位币之间自由兑换。限制自由铸造。有限法偿。即支付的数额超过法定限额，受款人则有权拒绝接受。2023/5/27 8货 币 银 行 学2.1 货币制度及其构成要素1.货币制度的构成要素 发行保证制度 也称发行准备制度，是以货币金属作为发行信用货币时的保证。1973年以后，各国都取消了货币发行保证制度。202

5、3/5/27 9货 币 银 行 学2.2 货币制度的演变过程金属货币制度信用货币制度非国家主权货币制度单本位制银本位制金本位制金银复本位制金币本位制金块本位制金汇兑本位制区域货币制度平行本位制双本位制跛行本位制2023/5/27 10货 币 银 行 学2.2 货币制度的演变过程1.金属货币制度 银本位制：以白银作为本位币币材，与封建社会经济发展相适应的货币制度。基本内容：自由铸造熔毁，自由输入输出国境，自由兑换，银币无限法偿。缺点：银价不稳定，严重影响经济稳定 银价上涨，通货紧缩，经济萧条 银价下跌，通货膨胀，经济过热 可分为：银两本位、银币本位。2023/5/27 11货 币 银 行 学2.

6、2 货币制度的演变过程1.金属货币制度 金银复本位：金银同为本位币币材，自有铸造，无限法偿。历经的三种形态：平行本位制 双本位制 跛行本位制2023/5/27 12货 币 银 行 学2.2 货币制度的演变过程1.金属货币制度（复本位）I.平行本位制：金币和银币之间国家不规定比价，按照各自所包含的金和银的实际价值流通。存在问题：市场上存在双重价格：金价格与银价格，易造成物价混乱和债务紊乱。随国际金银比价变化，平行本位制极不稳定，在金本位与银本位间变幻不定。思考：这与货币的哪种职能相悖？2023/5/27 13货 币 银 行 学2.2 货币制度的演变过程1.金属货币制度（复本位）II.双本位制：国

7、家以法律形式规定金银两种货币的固定比价，并要求按法定比价进行流通的货币制度。虽然克服了平行本位制下“双重价格”的缺陷，但是由于违背了价值规律，又产生了“劣币驱逐良币”的现象。格雷欣法则（Gresham Law)，即劣币驱逐良币的规律，指在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通。2023/5/27 14货 币 银 行 学“劣币驱逐良币”现象1.假设金币兑银币的法定兑换率是1：10，若1个金币熔化之后能换取超过10个银币，则金币为良币；若10个银币熔化之后能换取超过1个金币，则银币为良币。古罗马时代，人们就习惯从金银钱币上切下一角。西汉

8、的贾谊曾指出“奸钱日繁，正钱日亡”。2.思考：进入了纸币流通的时代，货币的不足值性更加明显，国家也必须有更加有力的手段保障其法偿性。格雷欣法则是否不再起作用了呢？2023/5/27 15货 币 银 行 学“劣币驱逐良币”现象 在现今社会，这种情况仍然存在。例如香港流通货币中，同时有十元纸币和十元硬币。由于十元硬币较容易伪造，而且较重，携带较不方便，被视为“劣币”。如果一个人同时有十元硬币和纸币，他会优先使用硬币。只有在国家能保证收款方接受的劣币能够继续流通的时候，劣币才能得以继续存在，格雷欣法则才能继续起作用。如果国家滥用发行货币的权利，通过“劣币驱良币”的把戏来掠夺民间财富，这个过程可以说是

9、强政府消费自己的信誉的过程。当这个消费过程超过了一定的限度的时候，人民也是有可能拒绝所谓的法偿货币，通过自由的选择使得货币自发地建立新规律。2023/5/27 16货 币 银 行 学2.2 货币制度的演变过程1.金属货币制度（复本位）III.跛行本位制：国家规定金币可以自由铸造，而银币不能自由铸造，金币和银币以固定的比例兑换。事实上银币已降为附属地位，起着辅币的作用。一种双本位制向金本位制过渡的中间形态。2023/5/27 17货 币 银 行 学2.2 货币制度的演变过程1.金属货币制度 金本位制：以黄金为本位币。I.金币本位制是相对稳定的货币制度，对资本主义经济发展起过积极的作用。金币可自由

10、铸造熔毁，无限法偿，自由输入输出国境，与辅币和银行券自由兑换。II.金块本位制：不铸造流通金币，以金块为准备发行纸币流通的货币制度。货币单位规定有含金量。不能自由兑换，兑换黄金有苛刻条件。2023/5/27 18货 币 银 行 学2.2 货币制度的演变过程1.金属货币制度 金本位制III.金汇兑本位制：将本国货币与某金本位国家的货币确定固定比价，并把本国黄金与外汇存在该金本位国家，作为汇兑基金，维持汇率稳定。本质上是附属的，殖民地式货币制度。金块本位制与金汇兑本位制都是削弱了的金本位制，是不稳定的货币制度。2023/5/27 19货 币 银 行 学2.2 货币制度的演变过程1.信用货币制度 以

11、不兑换黄金的信用货币纸币为本位币的货币制度。当前世界流行的货币制度，以国家信用为后盾，靠国家法律强制流通的无限法偿货币，一般由中央银行发行。突破了商品形态，本身没有价值的东西成为一般等价物。2023/5/27 20货 币 银 行 学2.2 货币制度的演变过程1.信用货币制度 优点 不受金银数量限制，供给弹性较大。汇率不受国际贵金属价格影响。制作成本低，便于流通、携带。缺点 内在通货膨胀冲动。汇率波动较大。运行严重依赖政府的管理和控制。2023/5/27 21货 币 银 行 学 我国古代的货币制度演变 唐代及之前，以铜币为普遍货币。宋仁宗时期，银锭取得货币地位。明代确立“银两”制度，明清 时元宝

12、、碎银通用。宣统二年，“银本位制度”，元宝、银元通用。1933年，国民党“废两改元”。1935年，进行 法币改革。2023/5/27 22货 币 银 行 学2.3 我国的人民币制度1.人民币的发行 第一套人民币 自1955年退出流通后，收藏价值一路狂涨，有的从1975年的6千多元飙升到现在的200万元天价。现全球仅存30余套，濒临绝迹危机。2023/5/27 23货 币 银 行 学2.3 我国的人民币制度1.人民币的发行 第二套人民币2023/5/27 24货 币 银 行 学2.3 我国的人民币制度1.人民币的发行 第三套人民币2023/5/27 25货 币 银 行 学2.3 我国的人民币制度

13、1.人民币的发行 第四套人民币 面额增大到100元。2023/5/27 26货 币 银 行 学2.3 我国的人民币制度1.人民币的发行 第五套人民币 增加20元面额，取消2元、2角面额。2023/5/27 27货 币 银 行 学“第六套人民币”恶作剧1.网友恶搞杜撰出第六套人民币形象和消息，甚至上了CCTV。这种制造和传播有关人民币的虚假消息的行为属于损害人民币行为，会影响人民币正常流通，危害金融秩序，性质十分恶劣。2023/5/27 28货 币 银 行 学2.3 我国的人民币制度1.人民币制度的基本特点 集中统一的货币。1997年和1998年，香港和澳门相继回归中华人民共和国后，出现了“一国

14、四币”的特有历史现象。相对稳定的货币。不兑现的信用货币。主辅币流通结构。“元”是我国的货币单位，代号，“人民币”是我国的货币名称。2023/5/27 29货 币 银 行 学 港币、澳门币、新台币 港币HK$，发钞银行为中国银行、汇丰银行、渣打银行，与美元实行联系汇率，7.8:1,百分之百的外汇储备作为发行保证。澳门币MOP$，发钞银行为中国银行、大西洋银行，与港币实行挂钩，1.03:1，百分之百的外汇储备作为发行保证。2023/5/27 30货 币 银 行 学?案例分析：独特的“一国四币”当政治上的“一国两制”在中国取得重大突破时，经济上的“一国四币”即人民币、港币、澳门币及新台币早已在两岸四

15、地相互流通，这种新的经济文化现象，是很具有独特性的。据有关资料，目前在大陆流通的港币现金已超过150亿港元，占香港货币发行总量的30左右。而从台湾涌向大陆和香港的资金高达600多亿美元，其中有相当数量的新台币流到大陆，已在福建等地流通。由于受97东南亚金融危机的影响，港元、澳门元与币值稳定的人民币关系十分密切，除金融机构相互挂牌外，形成了地域性的如珠江三角洲一带互为流通使用的局面。广州、深圳、珠海等地，接受港元、澳门元的店铺随处可见。内地城乡居民为了使自己拥有的货币收入分散化以及投资或收藏等原因，他们也都以拥有港币、澳门元及新台币为荣。2023/5/27 31货 币 银 行 学?案例分析：独特

16、的“一国四币”与此同时，人民币在香港、澳门已进入流通领域，在这些地区，越来越多的人以人民币为“硬通货”及结算货币。在香港或澳门的街头上，除银行外，还随处可见公开挂牌买卖人民币的兑换店。更有趣的是，香港、澳门大多数的商店、饭店、宾馆等很多消费场所都直接接受人民币，一些商店门口甚至挂上“欢迎使用人民币”的牌子招揽顾客。台湾也同样出现了人民币的流通现象，许多人将人民币作为坚挺的货币来看待，台湾警方已视伪造人民币为非法，不少台胞回大陆探亲后，都带着人民币回去使用或留作收藏纪念。思考题：1.这种独特的货币现象对大陆、港、澳、台四地的经济社会发展起到了什么样的作用？2.这种现象长期发展下去，试问会不会出现劣币驱逐良币的现象？为什么？2023/5/27 32货 币 银 行 学 本章小结1.货币制度的定义，以及四个构成要素。2.什么是劣币驱逐良币规律。3.金银复本位和金本位货币制度。4.我国货币制度的特点，现状。5.本位币、辅币、有限法偿、无限法偿。2023/5/27 33货 币 银 行 学本章结束！谢谢欣赏！2023/5/27 34