担保经营产品及操作实务课件bbzh.pptx

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1、担保经营产品及操作实务2013年9月25日河南投资担保有限公司13目 录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7一、担保行业发展政府的技改资金 贷款供应链融资方式项目贷款现代典当 初 期中 期委托贷款普通的银行担保贷款保函创业基金 加速期发债引入战略投资者投资担保组合 银行信贷仍然是中小企业的主要融资方式。一、担保行业发展2008年1-6月市场竞争的结果中小企业银 行 资本实力少 人才缺乏 决策不严谨 管理不规范 抵质押物少 经营稳定性差 投资科学性差 信用意识欠缺 高风险、高收益、低成本中小企业所获得贷款仅信贷总额的16%资金作为

2、一种资源，在市场化的资源配置和成本、风险约束机制下，必然嫌弃甚至背离资产实力较弱、信用等级较低、抵质押物较少的中小企业。中小企业信用担保体系应运而生一、担保行业发展行业规模日益扩大，机构建设日趋成熟，已由最初的行业规模日益扩大，机构建设日趋成熟，已由最初的行业规模日益扩大，机构建设日趋成熟，已由最初的机构试点发展成为一个新兴行业。机构试点发展成为一个新兴行业。机构试点发展成为一个新兴行业。v 担保体系由初期的机构试点,发展成为一个新兴行业。v 担保体系的建设已经由政府主导型向市场主导、政府引导型转变。v 担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素质稳定提高。v 担保体系建设对支持

3、中小企业发展效果比较显著。v 中小企业信用担保体系是整个社会信用体系的重要组成部分。全国担保行业发展特点一、担保行业发展13目 录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7传统业务品种流动资金贷款担保再担保综合授信额度担保工程保函担保融资顾问咨询委托评审政府专项资金担保委托贷款二、传统担保经营产品企业提出担保申请项目经理受理申请项目经理尽职调研评审会评审签订担保相关合同通知银行放款保后跟踪 企业还款传统担保业务简明流程 传统担保业务简明流程二、传统担保经营产品v 业务简介 贷款担保是担保机构为企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，

4、其主要目的是解决企业融资难问题，搭建企业与银行之间的融资桥梁，起到保证银行贷款安全、协助企业建立银行信用的作用。贷款担保的种类：流动资金贷款担保、综合授信担保等。v 最适合哪些客户 需要银行贷款，但抵、质押物条件不足或缺乏贷款信用记录，银行需担保机构予以第三方担保方可给予贷款的企业。1 1、贷款担保、贷款担保二、传统担保经营产品1 1、贷款担保、贷款担保v 办理方式v 向担保机构项目经理进行融资咨询；v 提出担保申请，提供所需材料；v 配合担保机构项目经理进行尽职调研；v 配合银行客户经理的调研工作；v 和担保机构、银行签订相关融资合同，办理抵质押手续；v 交纳担保费，获得银行贷款。二、传统担

5、保经营产品1 1、贷款担保、贷款担保v价值获得根据企业自身情况而度身定做的融资方案；v 解决融资难问题，取得更多的银行贷款；v 逐步建立银行信用记录；v 能够获得和企业发展同步增长的贷款额度，满足扩大生产规模的需要；v 放大反担保物抵押比率。二、传统担保经营产品2 2、委托贷款、委托贷款v 业务简介 为解决部分资金需求量不大、直接从银行获得贷款有困难的中小企业融资需求，担保机构运用自有资金委托银行向企业发放贷款的业务品种。v 收费情况 1、利息+担保费 2、不收担保费，但利率上浮一定比例。二、传统担保经营产品2 2、委托贷款、委托贷款v价值v 为资金需求量不大、直接获得银行贷款有困难的中小企业

6、打开融资渠道；v 建立银行信用记录及担保机构的信用记录，为企业未来发展打好融资基础；v 省去银行审批的流程，方便快捷。二、传统担保经营产品3 3、保函业务、保函业务v 业务简介 保函业务是在各类业务中需要开立保函的企业，通过担保机构担保，银行出具保函，或直接由担保机构出具保函。保函业务的主要品种有：工程保函投标保函、履约保函、履约保证证明、预付款保函等。保函额度授信由担保机构对企业开立保函的银行授信额度进行担保，在规定的额度下和时间内，企业的单笔保函可即时开具。保函额度按照实际的保函开出金额收费。二、传统担保经营产品v价值v降低在银行直接开立保函时所需的保证金比例，提高资金使用效率；v满足大金

7、额保函及批量保函的需求；v速度快，2-5天即可取得所需的保函。3 3、保函业务、保函业务二、传统担保经营产品 2005年10月26日建设部建筑市场管理司，选择深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市作为推行工程担保试点城市。四大原则：促进发展与防范风险相结合；政策引导与市场化操作相结合；提供担保与提升信用相结合；统筹规划与适度竞争相结合；工程保函存在的市场空间 工程保函存在的市场空间二、传统担保经营产品国际上常用的工程保函业务品种 国际上常用的工程保函业务品种 建设项目常用保函品种投标 投标保函 保函履约 履约保函 保函预付款 预付款保函 保函保修 保修保函 保函二、传统担保经营产品申请保函企业

8、基本情况调查要点 申请保函企业基本情况调查要点 基本情况：经营状况、财务状况、信用情况；基本情况：经营状况、财务状况、信用情况；资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状 资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状况、年审情况；况、年审情况；履约经历：申请企业过往类似项目工程合同；履约经历：申请企业过往类似项目工程合同；项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技 项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技术人员的资质及管理水平。术人员的资质及管理水平。二、传统担保经营产品工程项目关注要点 工程项目关注要点v 中标金额、标底金额和评标方式；v 保函责任和期限；v 工程款支付条件:一般

9、为按月度支付进度款（部分工程为按比例支付月进度款）；有无工程预付款，是否需要垫付；v 保函的索赔条款：招标文件通用条款和专用条款都会对索赔进行规定。二、传统担保经营产品发包人情况调查 发包人情况调查发包人背景：发包人背景一般要求在网上核实其真实背景情况，确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包人接触，了解发包人情况。发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支付能力较强，一般不分析其支付能力，仅对陌生的政府背景受益人作一说明。商业保函的工程项目（受益人为企业，投资行为为企业自主决策，项目为非公共设施类项目），因自身具有经营风险，要重点核实是否有足够的支付能力。二、传统担保经营产

10、品工地考察，工程进度状况，查看工程的形象进度图，从工程量上了解进度；与监理或者发包人交流；最新一期的计量支付报表或中期支付证书。了解工程施工进度和工程款支付的情况，评价项目进展是否正常；收集其它相关资料，如监理报告、会议纪要等。通过工程所在地的建设网或相关主管部门网站，查看企业最新工程承包、处罚等信息变化情况工程保函项目保后跟踪要点 工程保函项目保后跟踪要点二、传统担保经营产品保后跟踪中重点关注指标 保后跟踪中重点关注指标已完成工程量，依据承包商的计量支付报表上申报的数据。已完工程占总工程量的比例，可用已完成工程金额除以总的合同工程金额，表征工程总体完成情况应付工程款，仅指承包商累计申报并经监

11、理工程师确认、符合支付条件的工程款数额累计付款额，即发包方实际支付给承包方的款项，包括预付款和进度款；已付款占应付款的比例，表征是否有工程款拖欠。二、传统担保经营产品13目 录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7债券种类 债券种类由上市公司发行，持有人有权到期赎回或按照规定的期限和价格将其转换为发行人普通股票v可转换公司债券v国债或地方政府债是由国家或地方财政部门代表中央政府或地方政府发行的债券 v金融债由银行和非银行金融机构(保险公司、证券公司等)发行的债券 三、发债担保由非金融公司发行的债券 v公司债券中小企业债一定是担保债

12、中小企业债一定是集合债三、发债担保中小企业公司债券是担保公司担保的重点 中小企业公司债券是担保公司担保的重点三、发债担保 中小企业集合债就是由一个机构作为牵头人，几家企业 中小企业集合债就是由一个机构作为牵头人，几家企业一起申请发行的债券，也就是 一起申请发行的债券，也就是“捆绑发债 捆绑发债”。至今只有深圳、。至今只有深圳、北京、大连三地总计发行了额度仅为 北京、大连三地总计发行了额度仅为18.2 18.2亿元的集合债，名 亿元的集合债，名称分别简称为为 称分别简称为为“07“07深债 深债”、“07“07中关村 中关村”、“09“09连债 连债”。中小企业集合债就是由一个机构作为牵头人，几

13、家企业一 中小企业集合债就是由一个机构作为牵头人，几家企业一起申请发行的债券，也就是 起申请发行的债券，也就是“捆绑发债 捆绑发债”。至今只有深圳、北。至今只有深圳、北京、大连三地总计发行了额度仅为 京、大连三地总计发行了额度仅为18.2 18.2亿元的集合债，名称分 亿元的集合债，名称分别简称为为 别简称为为“07“07深债 深债”、“07“07中关村 中关村”、“09“09连债 连债”。三、发债担保 5年期 10亿元 20家企业 担保中心为其中 12家企业提供担保，担保规模为5.72亿元2007年10月31日国家 发改委批复同意发行2007年11月21日在深圳首发 深圳2007中小企业集合

14、债券国内首只中小企业集合债券2010年偿还本金4亿元2011年偿还本金3亿元2012年偿还本金3亿元中小企业集合短期融资短期融资券 中小企业集合票据中期票据中小企业集合债 企业债3-5 年期 由中国银行间市场交易商协会注册即可 面向金融机构发行 审批流程简单5 年以上企业债券 由国家发展和改革委员会审核 流通交易范围广 审批流程较复杂三、发债担保企业集合债的三种类型1 年期 由中国银行间市场交易商协会注册即可 面向金融机构发行 审批流程简单13目 录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7投资与担保业务的结合点四、投资与担保v 担保

15、与投资的结合模式是连接资本市场与货币市场的纽带，搭起了股权融资与债权融资之间的桥梁v 担保为我们积累了优质的投资项目资源 v 担保为我们的投资决策提供了参考的依据v 担保与投资的结合将为中小企业提供完整的融资解决方案 v 解决担保与投资之间，即01之间的连续中间点，可能是0.1或者0.01等四、投资与担保投资领域 v 投资项目关注重点：信息产业（软件和通信、IT大类）生物科技和医疗健康 新材料与新能源 环保产业（绿色循环经济）前景良好的传统产业（包含制造业、连锁经营业、教育产业、食品加工等传统行业）传媒产业四、投资与担保投资企业的基本条件 v 在符合担保业务受理条件的基础上，企业具有以下特征产

16、品：技术具有先进性、专有性或专利权；行业和市场：产品具有快速增长的巨大市场潜力；团队：企业拥有高素质的经营管理团队；创新的商业模式退出：在三至五年内可实现增值变现。四、投资与担保企业引入战略投资者的得失权衡v v间接融资：间接融资：优势：经营不受其他投资者干涉、不必分享未来 优势：经营不受其他投资者干涉、不必分享未来的超额利润 的超额利润 劣势：由于缺乏可抵押的资产，能从银行等金融 劣势：由于缺乏可抵押的资产，能从银行等金融机构融到的资金有限。机构融到的资金有限。v v直接融资：直接融资：优势：比起银行贷款更容易取得 优势：比起银行贷款更容易取得 劣势：出让股权的同时出让了未来的超额利润。劣势

17、：出让股权的同时出让了未来的超额利润。四、投资与担保 融资担保：融资担保：承担借款人的还贷风险 承担借款人的还贷风险 收益低但确定 收益低但确定 收益与风险不对称 收益与风险不对称 不能分享企业的经营成果 不能分享企业的经营成果 风险投资：风险投资：承担投资风险 承担投资风险 收益不确定 收益不确定 分享企业的经营成果 分享企业的经营成果 四、投资与担保融资担保和风险投资的利弊担保投资组合的意义v v使直接融资与间接融资完美结合使直接融资与间接融资完美结合v v较少比例的股权出让较少比例的股权出让v v更丰富及贴身的融资服务更丰富及贴身的融资服务v v有强大增信作用的股东有强大增信作用的股东四

18、、投资与担保期权担保方案要点 期权的行权期间：期权的有效期一般为35年；股权期权的份额及对价：一般取被担保企业总股本的510；期权的价格根据被担保企业的净资产、担保额、企业的成长性和抗风险因素确定；期权担保与反担保措施的联合使用模式。对于具备提供部分反担保能力的企业，需要尽量挖掘企业的反担保，以一定程度控制风险。四、投资与担保13目 录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7典当的概念与作用典当典当 当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给 当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，

19、交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当 典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。金、赎回当物的行为。赎当赎当 当期届满，出典人及时如数清偿当金，持当票来典当行取回当物。当期届满，出典人及时如数清偿当金，持当票来典当行取回当物。续当续当 当典当人到期赎当有困难时，可带原当票及有关证件办理续当手续，当典当人到期赎当有困难时，可带原当票及有关证件办理续当手续，缴纳续当费用。缴纳续当费用。绝当绝当 典当期限或者续当期限届满后，当户应当在 典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5 5日内赎当或者续当。逾期 日内赎当或者续当。逾期不

20、赎当也不续当的，为绝当。典当行对绝当物品依法享有处置权。不赎当也不续当的，为绝当。典当行对绝当物品依法享有处置权。五、现代典当与担保典当行经营下列业务：典当行经营下列业务：（一）动产质押典当业务；（车辆、珠宝、设备等）（二）财产权利质押典当业务；（证券、股权等）（三）房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务；（四）限额内绝当物品的变卖；（五）鉴定评估及咨询服务；（六）商务部依法批准的其他典当业务。典当行不得经营下列业务：典当行不得经营下列业务：（一）非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；（二）动产抵押业务；（三）集资、吸收存款或者变相吸收存款；（

21、四）发放信用贷款；（五）未经商务部批准的其他业务；（六）对外投资。五、现代典当与担保传统典当业务关注：当什么？现当典当业务关注：谁来当？为何当？如何当？五、现代典当与担保v 小额、短期、快速融资新渠道v 个人业务v 反担保物快速变现新渠道v 创造效益积累风险准备典当与担保相结合的意义五、现代典当与担保 预典当预典当赎楼与过桥应急性融资资产临时性典当典当与担保相结合的几种方式五、现代典当与担保典当收费构成综合费：先行收取利息：赎当时收取综合费+利息五、现代典当与担保典当收费标准v 一般动产典当（汽车、珠宝、古玩等）典当月费率：4.2v 不动产典当（主要为房产典当）典当月费率：2.7v 财产权利典

22、当（股权、股票、证券等）典当月费率：2.4综合费：利息：典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。1%/月。五、现代典当与担保13目 录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7概念 是担保公司运用自有资金委托银行向企业发放贷款的业务品种。发展历程 最早为解决部分资金需求量不大、或其它原因从银行获得贷款有困难的中小企业融资需求而设立。早期限定每年委放总额度不得超过一千万，且单笔委贷金额原则上不能超过一百万元，因此当时叫“小额委托放款”。此后单笔贷款额度随企业的特殊情况渐渐突破原来的限额，年放贷

23、限额也逐步上升并仍在继续增加。六、小额贷款与担保委托贷款意义1、为中小企业提供了一种快速、简便的融资通道；3、为初次向银行融资的企业提供了一种过渡性产品；2、无论在单数、金额或创收方面，都可在担保公司的整业体业务上占据重要地位。特点1、原则上需要企业提供较足额的反担保；2、程序简便：担保公司评审通过后直接签约，办理反担保手续后直接从委托银行放款，省去银行审批的流程，有快捷、便利之优势；3、按月收取利息，不收担保费。六、小额贷款与担保委托贷款委托贷款适用企业与市场开拓适用企业：反担保相对足值；急于获得资金，对时效、简便性要求较高；企业财务数据较差，预计银行审批较难通过；市场开拓要点：尽量引导企业

24、采用贷款担保业务；需处理好与推荐银行的关系。六、小额贷款与担保六、小额贷款与担保 小额贷款公司的经营模式和业务品种对担保机构的借鉴意义思考与探索13目 录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7七、担保产品创新扬长避短原则效率与效益原则大胆探索原则潜在市场发掘原则低风险产品原则 业务品种创新原则 业务品种创新原则 多样化，风险分散体制与机制创新上市公司模式的法人治理结构改造1 24 3作业模式创新“批量化产销、规模化经营”“三批”：批开发、批作业、批发出资产证券化反担保资产证券化的滚动融资发展业务创新：间接融资担保与直接融资担保相结合间接融资与非融资（工程保函、诉讼保函）直接中小企业集合债供应链、物流、买（卖）方信贷七、担保产品创新创新产权主体多元化业务品种多角化市场拓展广域化发展战略七、担保产品创新Thank you2013年9月25日郑州演讲完毕，谢谢观看！