个人理财试题及答案.pdf

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1、一、单选题（本大题90小题.每题0.5分，共 45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第 1 题某投资者投资10000美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前的汇率为 1.1985,银行设定的触发汇率为1.2358,投资期3 个月，约定的潜在回报率为1.327%,最低回报率为0,当投资期结束时，汇率始终在1.1833 1.219515间波动，则该投资者获得总回报为（）美元。A.10000B.10132.7C.10183.3D.10219.5【正确答案】：A 答案解析由于最终汇率没有达到触发汇率，因此该投资者获得

2、最低回报率为0,最后的总回报为 10000 x（1+0）=10000第 2 题商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括（）。A.错配限额B.风险价值限额C.期权限额D.期限错配限额【正确答案】：D第 3 题下列最适合购买债券型理财产品的人群是()。A.年轻人B.富人C.白领D.老年人【正确答案】：D第 4 题客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品，这类人属于().A.非常进取型B.温和进取型C.中庸稳健D.温和保守型【正确答案】：B第5题银行推出、一款理财产品一“新股申购4期人

3、民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于()。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【正确答案】：D 答案解析考查非保本浮动收益理财计划的特点，即预期收益率较高，但银行不承担还本付息的责任。第6题()有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，受到监管机构的严格规制。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【正确答案】：A第7题在家庭投资前的现金储备中，意外支

4、出储备金通常占家庭净资产的（）。A.5%10%B.10%15%C.15%20%D.20%25%【正确答案】：A第8题下列期权中属于期货期权的是（）。A.股票期权B.股指期权C.外汇期权D.利率期货期权【正确答案】：D第9题具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，后享受型的客户的理财特点是()。A.储蓄率高B.储蓄率低C.购房本息支出在收入25%以匕 牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子D.子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女【正确答案】：A第10题理财客户取得下列各项个人所得时，不需交纳个人所得税的是（）。A.国家发行的金融债券利息B

5、.从股份公司取得股息C.企业集资利息D.企业债券利息【正确答案】：A第11题一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?（）A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【正确答案】：B第 12题个人理财相关的部门规章主要有（）。A.中华人民共和国物权法B.期货交易管理条例C.个人外汇管理办法实施细则D.中华人民共和国个人所得税法【正确答案】：C第 13题下列对综合理财服务的理解，正确的选项是（）。A.综合理财服务中，客户承担全部风险B.综合理财服务强调标准化C.私人银行 业务不属于综合理财服务中的种D.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户【正确答案】：D第14题下列不属于物质财产保险的是（

6、）。A.普通家庭财产保险B.产品质量保险C.工程保险D.货物运输保险【正确答案】：B第15题商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A.第一周B.第一个月前10日C.第一个月前2 0日D.第一个月【正确答案】：D第16题房地产价格的基本要素不包括（）。A.土地价格或使用费B.房屋建筑成本C.税金和利润D.房屋广告与宣传费用【正确答案】：D第17题保险实质上也属于（）范畴。A.消费B.投资C.分配D.流通【正确答案】：B第18题张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%,则这笔年金的现值是（）兀。A.6710.08B

7、.6710.54C.14486.56D.15645.49【正确答案】：B 答案解析 期初年金现值的公式为PV=(C/r)xl-l/(l+r)Atx(l+r)第 19题民事活动中最基本、最核心的原则是()。A.自愿B.公平C.等价有偿D.诚实信用【正确答案】：D第 20题在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是()。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【正确答案】：D第 21题双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，这是指（）。A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权D.互换【正确答案】：A第 22题投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去

8、，这种投资方式是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【正确答案】：B第 23题商业银行最主要的资产业务是（）。A.吸收存款B.发放贷款C.办理票据承兑与贴现D.同业拆借【正确答案】：B第 24题信托制度是在哪个国家发展壮大起来?（）A.英国B.美国C.德国D.日本【正确答案】：B第 25题我国目前发行的债券大多（）。A.低于面值发行B.按面值发行，其间按期支付利息C.按面值发行，按本息相加额到期一次付清D.高于面值发行【正确答案】：C第 26题银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。A.职业道德水准B.职业操守

9、水平C.职业纪律规范D.从业基本原则【正确答案】：A 答案解析 中国银行业人员职业操守总则第 一条 宗旨。B 项是干扰项。第 27题基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。A.3个月B.6个月C.10个月D.1年【正确答案】：B 答案解析见 证券投资基金法。第 28题银行信誉风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。A.存款B.声誉C.自有资金D.资产和预期收益【正确答案】：B第 29题对基金的申购赎回诉述中，错误的是（）。A.开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理B.基金管理人应在每个工作日办理

10、基金的申购赎回C.“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则D.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定【正确答案】：D 答案解析开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。第 30题根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（）美元（或等值外币）以上。A.6000B.5000C.4000D.3000【正确答案】：B 答案解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第三章综合理财服务的风险管理第三十四条:保证收益理财计划的起点金额，人民币

11、应在5 万元以上,外币应在5000美元（或等值外币）以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。第31题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）。A.个人理财服务B.投资规划C.综台理财服务D.私人银行业务【正确答案】：A 答案解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法中对个人理财业务的定义，其余三项都是具体的个人理财业务的分类。第32题商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标

12、中，至少应包括（）。A.交易限额B.错配限额C.止损限额D.风险价值限额【正确答案】:D 答案解析商业银行实施市场风险管理，应当确保将所承担的市场风险控制在可以承受的合理范围内，使市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配，限额管理正是对市场风险进行控制的一项重要手段。风险限额是指对按照定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额(Value-at-Risk Limits)和对期权性头寸设定的期权性头寸限额(Limitson Options Positions)等，风险价值限额是限额管理中最重要的指标。第 33题在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票

13、面金额发行的债券是()A.单利债券B.夏利债券C.贴现债券D.累进利率债券【正确答案】：C 答案解析贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项都是付息债券。第 34题从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是()oA.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案,B.与本机构同事谈论客户的婚姻状况C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构【正确答案】：A 答案解析客户的婚姻状况属于客户的隐私，不能随意谈论。在协助执行时，要提供相关的客户信息。即使长期没有业务往来，也应该为客户保密。第 35题影响股票价格的因

14、素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?（）。A.发行公司的盈利水平B.发行公司的股息政策变动C.发行公司管理层变动D.央行调高再贴现率【正确答案】：D 答案解析ABC都只是发行公司的个别因素，只能引起该公司的风险，为非系统风险。D 项才能够影响整个市场的状况。第 36题下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）。A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务【正确答案】：D 答案解析个人理财业务的风险大多是由个人和商业银行共同承担的。储蓄业务的资金的运用方向是不定的，但

15、是运用的期限应该和储蓄的期限相匹配。个人理财业务的资金的运用是定向的，根据投资者的需要，在理财合同中进行规定。第 37题基金投资者要缴纳的费用是（）。A.申购费用B.管理费用C.托管费用D.基金投机交易费用【正确答案】：A 答案解析基金的费用由直接费用和间接费用两部分组成。直接费用包括交易时产生的认购费、申购费和赎回费，这部分费用由投资者直接承担;间接费用是从基金净值中扣除的法律法规及基金契约所规定的费用，包括管理费、托管费和运作费等其他费用。第 3 8 题关于信托财产，说法错误的是（）。A.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担B.受托人可以在其固定财产和信托财产

16、之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D.受托人利用信托财产：为自己谋利时,所得的利益归入信托财产【正确答案】：B 答案解析受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。第 3 9 题张君5 年后需要还清1 0 0 0 0 0 元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为1 0%,则需每年存入银行多少元?（）A.1 6 3 5 0 元B.1 6 3 6 0 元C.1 6 3 7 0 元D.1 6 3

17、8 0 元【正确答案】：D 答案解析根据普通年金的公式可以算出。设张君每年末存入银行X元，则5年后这笔年金的终值.FV=ZXX（1+10%）T,T=o,1,2,3,4,令 FV=100000,即可求出 X。第40题其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（）。A.信用风险B.政策风险C.汇率风险D.系统性风险【正确答案】：C 答案解析由于其他条件都相同，只有债券的计价货币不同，外币计价债券的额外风险只能产生于货币兑换过程中。汇率风险是指：当债券到期还本付息时，投资者需要将外币收益兑换为本币，汇率的变动会使一定的外币收益能够兑换的本币额发生变化，从而可能给

18、投资者带来损失。第41题小华月投资1万元，报酬率为6%,10年后累计多少元?（）A.年金终值为1438793.47元B.年金终值为1538793.47元C.年金终值为1638793.47元D.年金终值为1738793.47元【正确答案】：C 答案解析根据年金终值计算公式，年金终值=1000根(1+6%)T,T=l,2,3.，120,计算即可。第 42题假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%,则该理财产品收益率的标准差是()。A.2.11%B.2.65%C.3.10%D.3

19、.13%【正确答案】：A 答案解析本题是概率统计中标准差计算的实际应用。先算出期望收益率=0.2x9%+0.4x 12%+0.3x 10%+0.1x5%=10.1%,再算每一种情况下的离差，分别为-1.1%、2%、-0.1%、-5.1%,再算离差的平方,分别为 0.000121,0.0004,0.000001,0.002601,将离差平方与概率相乘力（1总，力 权平均，gp 0.000121x0.2+0.0004x0.4+0.000001x0.3+0.002601x0.1=0.000444即为平方差，将其开平方，约等于2.11%。第 43题对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计

20、划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划【正确答案】：B 答案解析只有B 项是不保证本金的，同义替代，“本金可能遭受损失”即“非保本”。第 44题关于回购协议，以下说法正确的是（）。A.回购协议是一种信用贷款协议B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C.回购协议比担保贷款更加不安全D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物【正确答案】：B 答案解析回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，而不是信

21、用贷款。担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过-定的法律程序才能收回担保物并加以处置。在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券,从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。第 45题关于知识维护下列说法不正确的有（）。A.将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次B.普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容C.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点D.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避

22、免风险【正确答案】：C 答案解析商业银行的维护重点是顾问业务。第 46题通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【正确答案】：D 答案解析社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济而良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。股票的价格变动往往是顺周期的，随 GDP增长率下降而下降；央行提高法定存款准备金率会促使商业银行收紧银根，缩小信贷规模，导致利率升高，人们对股票的需求相对减少，股价下降;企业所得税税率上调会降低企业的利润率，影响红利分配等，导致股价下降。第 47题由银行向客

23、户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划【正确答案】：C 答案解析保证收益理财计划的一种，保证收益理财汁划可分为固定收益和最低收益理财计划。第 48题反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）。A.投资与净资产比率B.流动性比率C.负债收入比率D.储蓄比率【正确答案】：D 答案解析本题考查个人理财财务管理理论中的财务比率分析。储蓄是控制开支，减少当前的消费以换取未来更高回报的行为。净资产等于总资产减去总负债，储蓄属于客户的资产，在负债额不变时

24、，总资产增加会增加净资产，因此本题正确答案为D项。B项流动性比率和c项负债收入比率，衡量短期偿债能力;A项投资与净资产比率反映的是客户的投资中有多少是由负债支撑的，是衡量负债水平是否适当以及是否存在资源闲置的指标之一。第49题下列不属于期货交易中的内幕消息是（）。A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息B.国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息D.期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定【正确答案】：C 答案解析该消息已经公开发布了，不是内幕消息。第 50题以下（）行为，不由保险人承担责任

25、。A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理山相信其有代理权，并已订立保险合同C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的【正确答案】：D 答案解析本题应当在了解保险代理人和保险经纪人的概念的基础上作答。保险经纪人与保险人是相互独立的，因此保险经纪人的过错无须由保险人承担责任。本题考查 保险法和个人理财相关的部分：保险代理人和保险经纪人。首先要知道保险代理人和保险经纪人的定义。保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务的单位或个人。保险经纪人是基于投保人的

26、利益，并依法收取佣金的行为。向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，A 项应由保险人承担责任;B 项为保障投保人的利益，保险人应当承担保险责任，但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任;C 项保险人知情却未作否认表示，视同默认;D 项保险代理人和保险人之间没有委托关系，经纪人的过错不由保险人承担责任。第 51题商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。A.财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介B.财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议C.财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介D.财

27、务分析投资建议个人投资产品推介财务规划【正确答案】：C 答案解析本题可以从最初的步骤和最后的步骤来选择答案。商业银行要为客户做出财务规划之前自然要分析客户的财务状况，所以第一步应当是财务分析。投资建设是根据客户的情况提供的投资产品和方向、方式的建议，但银行还要根据投资建议推荐具体的产品，所以最后一个步骤是个人投资产品推介。第 52题若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他?（）A.债券B.股票C.股指期货D.认股权证【正确答案】：A 答案解析B、C、D 三项的收益不是稳定的。债券的收益较为稳定，但其风险高于银行存款，因此能获得超过银行存款的收益。第

28、53题根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）万元以上。A.3B.4C.5D.6【正确答案】：C 答案解析 商 也银行个人理财 也务风险管理指引第三章综合理财服务的风险管理第三十四条：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5 万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。第 54题某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。A.在客户不急用的情况下，建议客户明年年初来结汇B.在客户不急用的

29、情况下，建议客户选择购买外汇投资品C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法【正确答案】：D 答案解析规定额度之外的美元通过以上三种途径汇兑成人民币是合乎规定的，不涉及“监 管 规 避 C 项如果不好判断的话，可以观察选项，只要A、B 中有一个选项的做法是合理的，D 就是不妥的，因为并不是没有办法。第 55题甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是（）。A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强B.甲公司资产负债率更低，长

30、期偿债能力更强C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差【正确答案】：B 答案解析 资产负债率=负债总额+资产总额，产权比率=负债总额+股东权益总额，二者都是衡量长期偿债能力的指标。比率越低，长期偿债能力越强。第 56题下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【正确答案】：C 答案解析A 是按交割时间划分的，B 是按交易工具的期限划分的，D 是按是否有固定交易地点划分的。第 57题假如你有

31、一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而 3 年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3 年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【正确答案】：A 答案解析假如当前领取10000元，进行投资，3 年后可领取10000*（1+20%）3=17280（元）。目前领取比3 年后领取拿到的钱更多。第58题受托人做出（）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A.违反信托目的处分信托财产的B.违背管理职责使信托财产受到损失的C.处理信托事务不当，使信托财产受损D.以

32、上全部【正确答案】：D 答案解析以上的行为都是因信托人的不当行为使委托人财产受到损失。第59题假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%,资产Y的价值是400元，期望收益率是12%,资产Z的价值是300元，期望收益率是15%,则该资产组合的期望收益率是（）。A.10%B.11%C.12%D.13%【正确答案】：C 答案解析先计算每项资产在资产组合中所占的比重，然后以此作为权重来计算平均的期望收益率。Er=(300-1000)x9%+(400-1000)x 12%+(300-1000)x 15%=12%。第 60题银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管

33、理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是()。A.不会产生严重的后果，可以允许B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交与他人C.因为情况紧急，特殊情况可以原谅D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【正确答案】：D 答案解析根 据 中国银行业从业人员职业操守中岗位职责要求：除非内部职责调整或经过适当审批，不为其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。张某有特殊情况应当请示上级领导，由银行管理部门负责安排。第 61题某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是()。产品名称理财产品方差期望收视率协方差号理财产品 0.077

34、210%-0.0032号理财产品0.011812%A.投资组合的方差用于衡量该投资组合风险B.该投资组合的期望收益率为11%C.该投资组合的方差为0.0445D.协方差用于度量1号理财产品和2 号理财产品之间收益相互关联程度【正确答案】：C 答案解析 该投资组合中两种产品是等比重的，即权重都是0.5,投资组合的方差=0.25x0.0772+0.25x0.0118+2x0.25x(-0.0032)=0.02065o第 62题投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?()A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划【正确答案】：D 答案解析A、B

35、不保证收益，风险较大，C、D 都属于保证收益理财计划，风险较小,但是最低收益理财计划未来的收益不确定，风险陛大于固定收益理财计划。第 63题以下关于违反 证券法的表述，错误的是（）。A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3 万元以上30万元以下的罚款B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5 倍以下的罚款C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3 万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D.证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相

36、关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款【正确答案】：A 答案解析本题考查的知识点非常细，提示大家在复习的时候一定要把书看细，同时要注意总结考点。A 中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。第 64题守法合规是指银行业从业人员应当遵守（）。A.法律法规B.所在机构的规章制度C.行业自律规范D.以上都应遵守【正确答案】：D 答案解析以上各种法规对从业人员都有约束作用。法律法规是作为一个公民必须遵守的;行业自律规范是作为银行业从业人员必须遵守的;所在机构的规章制度是作为机构的员工所应当遵守的。第 65题客户王某的流动性资产为8 万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为（）。A.0

37、.53B.0.47C.0.28D.0.15【正确答案】：B 答案解析 偿付比率=净资产+总资产=（总资产-总负债户总资产。第 66题银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括（）。不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责;保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途:不得违反内部交易流程将自己保管的电要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。A.B.C.D.【正确答案】：B 答案解析是爱护机构财产的要求。第 67题不属于“熟知业务”规定的内容是（）。A.熟知向客户推荐的产品B.熟知产品设计过程C

38、.熟知产品有效期D.熟知业务处理流程【正确答案】：B 答案解析“熟知业务”的内容包括：熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架，从业人员不需了解产品开发设计过程。个人理财业务人员只负责向客户推荐产品，对于产品性质等应当告知客户的信息进行讲解，而产品设计过程不需要告知客户，因此也不需要理财人员熟知。第 68题银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。A.公众B.银监会C.同业协会D.以上都对【正确答案】：D 答案解析银行 也从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。第 69题假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态

39、：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2,作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票x 在牛市时的预期收益率为2 0%,在正常时预期收益率为14%,在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）。A.3.92%B.6.27%C.4.52%D.8.4%【正确答案】：B 答案解析先算出股市在三种状态下的收益率，分别为17.65%、9.8%、-15.69%。市场组合的期望收益率是 0.2xl7.65%+0.6x9.8%+0.2x(-15.69%户 6.27%。

40、第 70题()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。A.熟知业务B.勤勉尽责C.专业胜任D.诚实信用【正确答案】：C第 71题证券市场线描述的是()。A.证券的预期收益率与其系统风险的关系B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C.证券收益。指数收益的关系D.山市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合【正确答案】：A 答案解析证券市场线是以Ep为纵坐标、p 为横坐标的坐标系中的一条直线，它的方程是：E p=R p(E m-R)其中：EP和 p 分别表示证券或证券组合的期望收益率和p 系数，R f为无风险收益率，Em 为市场组合的预期收益率。证券市场线表明证券或组合的期

41、望收益与由p 系数测定的系统风险之间存在的线性关系。第 72题下列理财目标中属于短期目标的是()。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假【正确答案】：D 答案解析教育、买房和退休养老都是需要大笔资金的活动，需要长期积累。属于长期目标：休假相对来说需要的钱少，属于短期理财能够实现的目标。第 73题商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（）,风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险.你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划

42、【正确答案】：A 答案解析“合同明确承认的收益”表明收益是有保证的，即保证收益理财计划，其他项都是不保证收益的。第74题下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低【正确答案】：A 答案解析资本市场上交易的工具期限在1年以上，流动性较差;期限长，价格波动的可能性大，风险大，因此，收益i般也较高。第 75题 基金法的调整对象是（）。A.保险基金B.证券投资基金C.政府建设基金D.社会公益基金【正确答案】：B 答案解析 基金法的全称即 中国证券投资基金法。第 76题以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是（）。

43、A.折旧性资产的价值般随着其使用年限的增加而降低B.净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用C.对于那些债务关系一经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目D.理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定【正确答案】：C 答案解析在进行资产负债表中各笔项目的计算时、应遵循权责发生制的原则，即以交易是否实际发生为记录标准，而不以收付是否实现为标准?因此，题中已经形成的债务关系，也应该计人负债项目中。A项折旧性资产如机器设备，随着使用时间的增加，折旧程度增加，价值降低;B项净资产金额不是越大越好，应当适宜，以避免资源闲置;D项影响客户资产持有量的因素有很多，应当具体情况

44、具体分析。如负债较多且风险较大的客户应当多持有资产，避免资不抵债导致破产。第77题下列选项中，（）不是银行业从业人员与同事相处中应遵守的准则。A.相互尊重B.团结合作C.公平竞争D.相互监督【正确答案】：C 答案解析公平竞争是从业基本准则，适用于不同金融机构的从业人员之间，而不是用于规范同一金融机构同事间相处的。第78题对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（）oA.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属

45、于破产或者清算财产D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金【正确答案】：B 答案解析应为不得少于20年。第79题银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）。A.体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B.符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C.在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的D.行为不当，除非经过内部调整【正确答案】：D 答案解析本题用常识就可以回答。私自代他人履行职责，会导致权责不清，管理混乱，所以肯定属于违规行为。除非经过批准，不能代同事履行职责，也不能请同事代己履行职责。第80

46、题刘君投资1 0 0 元，报酬率为1 0%,累 计 1 0 年可积累多少钱?（）A.复利终值为2 2 9.3 7 元B.复利终值为2 3 9.3 7 元C.复利终值为2 4 9.3 7 元D.复利终值为2 5 9.3 7 元【正确答案】：D 答案解析根据复利计算1 0 0 x（i +1 0%）i 0 可以得出。第 8 1 题按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是（）。A.金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户B.客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对C.为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证

47、件进行核对并登记D.金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，山第三方承担未履行客户身份识别义务的责任【正确答案】：D 答案解析金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。第 82题面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?()A.59.21 元B.54.69 元C.56.73 元D.55.83 元【正确答案】：D 答案解析按照复利进行计算，P=100-(l+6%)10第 83题证券投资基金的收益来源不包括()。A.证券买卖差价B.证券价格波动率上升C.红利收入D.存款利息收入

48、【正确答案】：B 答案解析价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。第84题提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（）。A.经营理念B.企业文化C.公司治理D.发展规划【正确答案】：B 答案解析本题考查的是制订银行业从业人员职业操守的宗旨，是规定的内容，但不需要死记。错误选项都是出题人设置的干扰项，我们可以逐一排除。首先排除C项，因为银行是企业不是公司，不涉及公司治理;再来看A项和D项，职业操守准则是用来规范从业人员的行为的，而经营理念和发展规划是企业战略的内容，由管理层决定，与职业道德无关,故排除。中国银行 业人员职业操守总 则 第 条 宗旨：企业文化是企业在生产经营实践中逐步形成

49、的、为全体员工所认同并遵守的、带有本组织特点的使命、愿景、宗旨、精神、价值观，以及这些理念在生产经营实践、管理制度、员工行为方式与企业对外形象的体现的总和。第85题最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A.到期收益率B.债券价格波动率C.信用评级D.资产负债率【正确答案】：C 答案解析根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债券的市场风险;资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约风险的高低。第86题银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉

50、是（）准则的内容。A.诚实信用B.勤勉尽责C.专业胜任D.岗位职责【正确答案】：A 答案解析题干中的“诚实信用”和“信誉”已经给出了答案。第 87题基金管理人应在基金份额发售的（）11前公布招募说明书、基金合同及其他文件。A.3B.5C.7D.10【正确答案】：A第 88题商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（）。A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5 万元以上B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3 万元以上D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益