工商银行实习报告中国工商银行实习报告.docx

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1、 工商银行实习报告中国工商银行实习报告_工商银行实习报告 中国工商银行简介 成立于1984年，承接原中国人民银行的商业银行职能。依据本次工商银行上市招股说明书的数据，工行总资产目前约为7万亿人民币，38万员工，18000余个分支机构。是国内的银行。 背景介绍 传统的商业银行业务（不考虑混业经营）可以简洁地分为两局部（以不同的客户群体为划分标准）： 批发银行业务； 零售银行业务； 在学术上对这两种业务的划分有不同的标准，我这里选取的标准是： 批发银行业务面对的客户主要是大中型公司，业务类型以商业贷款（间接融资）和结算业务为主； 零售银行业务面对的客户主要是个人客户和小型公司，业务类型是消费信贷，

2、按揭贷款、小额贷款、理财效劳（收取佣金）和结算业务等； 综述 我的实习是从20xx年7月26日至20xx年9月26日。为期2个月（8周）。在这段时间中，我有如下收获： 对商业银行业务有直观了解； 积存了销售金融产品的相关阅历； 扩大了学问面； 在这2个月中，我分别在以下业务部门实习： 会计结算部（对公业务）；（1周） 个人理财部；（5周） 公司业务部；（2周） 很幸运地，我能在这段有限的时间中在批发银行业务和零售银行业务各实习一段时间，在此也要感谢工行的各位“老姜”对我的无私帮忙。感谢。 假如有什么圆满的话，那就是最终2周，由于和上课时间有冲突，在公司业务部的实习相对就比拟匆忙，错过了许多学习

3、的好时机。盼望以后能有时机弥补。 体会 商业银行业务的特点基层视角 由于我们国家金融体制的特别性，造成了我国的商业银行兼具局部（或许是很大一局部）中心银行和财政部职能（政府职能），这导致了我国银行无法满意商业银行经营的安全性，流淌性和盈利性的三个根本要求商业银行的本质是企业。随着我国逐步推动的金融改革，许多问题得到了解决或者是缓解。 但是，从总行层面来说，商业银行能具备某些非企业的属性（照旧要肩负维护宏观经济稳定的责任），但是，在基层，银行就具备有的企业属性了。通过我这两个月在中国工商银行XM分行的实习，我认为，商业银行的企业属性越来越明显了（至少是在工银XM），表达在： 某些企业属性相关的细

4、节 对利润的追求工银XM有细化的利润指标（可测量）从而带来了肯定的业绩压力； 掌握本钱将要实行的机关裁员规划（虽然人员分流后仍留在工行的大系统内）； 风险治理敢于拒绝政府部门的某些工程；申请贷款手续“简单”； 建立新的鼓励措施将工资与相关部门和个人表现挂钩 改善治理流程组织扁平化，收编裁撤网点 同时，我还发觉，工商银行的IT系统，网上银行系统和产品开发体系在国内银行处于特别的地位。我去年创业规划大赛做的工程是“在线个人金融效劳”，所以，对于个人理财业务和网上银行业务有肯定的了解，同时，我是建立银行网上银行的客户，通过比照，我发觉工行静静静地进展了许多国内的业务。 例如，工行在几年前就完成了数据

5、大集中，在北京和上海各有一个数据中心（相互备份），分行的任何一笔贷款都能在总行的系统上查到这是提高风险治理的必要步骤。据说建立银行也完成了数据集中，但是，过去分行和总行的系统要完全连接起来需要时间，所以目前建立银行的IT系统还是有不少问题，在处理交易的时候简单出错（我在办一笔业务的时候经受过），而中国银行的系统照旧在整合。 而工商银行网上银行的便捷性和安全性也让我印象深刻，同时，工行产品开发也有很好的表现，“珠联璧合”构造性外汇理财产品（虽然我对它的风险性是否适合个人客户有所保存）和“利添利”帐户（一个现金治理工具）的开发让我见识到了工行的产品开发水平。 但是，工行固然还有某些缺乏，例如效劳态

6、度，鼓励制度和治理等等，前不久我阅读了两本描写关香港商业银行效劳水平的书，的确，工行（和国内的其它银行）和香港有很大的差距，但是，完全做到香港的水准是不现实的，究竟香港的竞争太过剧烈(弹丸之地有数百家银行)，同时经受了很长一段时间的进展才有现在的水平。总之，工行的确还有很长的一段路要走，但这需要时间和过程，现阶段不能苛求太多。 工行作为国内的银行，有数量巨大的网点和巨大的结算网落，所以，客户必需找工行来做业务，不然会面临比拟高的交易本钱。在这样的背景下，工行的效劳态度相对就会有所欠缺，有一种“生意可做可不做”的心态，这也形成了工行的一种隐形的企业文化至少我是有这样的感觉。同时，工行目前的鼓励措

7、施也没有让员工有足够的动力尽可能的多做生意。 20xx年1月1日外资银行将可以在中国全面开展业务，前一阶段媒体也有许多相关报道，认为我国金融市场开放后，中资银行将被外资银行打得满地找牙云云。通过在工银XM这段的实习，我不认为这一状况会发生。 网点优势、文化上的差异（以中国为首的东亚国家和西方世界的理财观念是完全不同的）都是外资银行难以跨过的差距，同时，还有政策的隐形爱护等等都打算了外资银行在中国的道路将是困难的。 但是，我认为最重要的一点是，以工行为首的国内银行，每天都在进步。 所得 现在，假如有时机让我们重新做一次创赛时的工程“在线个人金融效劳业”，信任我们会有一个更好的结果。 通过在工行的

8、两个月实习，我修正了许多在个人理财方面的学问缺陷，目前我国银行业的一个总趋势是，进展零售银行业务，由于这一块业务风险低（不良贷款率小于公司贷款），利润和现金流高。在创业大赛时，我们就意识到了这一点并提出了基于网络的解决方案。但是，通过这次实习，我熟悉到，我们的工程太超前了，市场目前还没有这样的需求或许将来的某一天会有，但我们无法确定这个将来有多远。同时，我也要感谢创业大赛，让我有足够的学问储藏来面对实习中的挑战。 通过这次的实习，我认为，在中国从事金融业务（包括银行业务）需要以下的力量和技能： 专业学问； 收集信息的力量； 具备独立分析力量； 视野宽阔，多角度思索问题； 解决问题的心态(不要争

9、论是否和区分责任！)； 沟通力量和销售力量； 对文化的理解； 客户资源 其实以上许多力量在其它行业也都需要，但是，我将在下面结合我在工行所遇到的详细问题进展简短说明。 专业学问； 毋须多言，这是必备的根底； 收集信息的力量； 我们在做创业大赛时找到了这么一句话“对信息的获得、分析和传递是金融效劳业价值之所在”银行业的进展的确印证了这句话资金流需要和信息流相匹配才能制造更大的价值。在个人理财部，有许多客户来询问我们对中国经济进展的看法进而做出理财决策，我曾经相对独立地对客户做过询问，寻常收集财经信息的习惯这时派上了用场，在师傅的帮忙下，我比拟完整地答复了客户的几个问题。取得了不错的效果。 具备独

10、立分析力量； IT技术的进展带来了海量的信息，带这其中，有许多自相冲突甚至有害的信息，具备独立的分析力量将会避开陷入人云亦云的状况，能够理性地帮忙客户做出决策。 视野宽阔，多角度思索问题； 问题之所以被称之为问题是由于根据原来的角度思索没法解决它。我认为，宽阔的视野将会帮忙我们多角度地思索和解决问题，进而帮忙客户制造价值。 解决问题的心态(不要争论是否和区分责任！)； 在工行实习时，我遇到这样一个状况，有一个客户由于转帐不符合银行的规定而无法办理业务，这时我的处理方法是，向客户解释银行规定，然后请上司来解决，上司来后立刻替客户解决了问题，然后解释了银行的相关规定。虽然这只是前后挨次的差异，但事

11、后我熟悉到，这是一个心态的问题。我在所参与的活动中常常面临这样的状况。事实上，问题消失后应当先着手解决而并非瞥清责任（在这个案例中，我解释银行的规定的时候隐含了一个小的前提：这是客户的责任而非银行的责任）。 沟通力量和销售力量； 这需要阅历的积存，目前我这方面的积存可以说约为零，这需要将来在相关行业努力工作才能提高吧假如我能进金融业工作的话。 对文化的理解； 在这次实习中，我看到过这样的几个状况，一个营业部的大客户来到工行作理财询问，见到我坐在办公桌旁，就把我师傅叫出去，师傅回来对我说，她看到我坐在那，所以有所顾忌。还有一次，一个老婆婆也是工行的大客户，来到这和我师傅聊了一个小时，内容并不是理

12、财，而是家务事述说她媳妇的种种不是。同时，我还发觉，假如用闽南语和客户沟通，会比拟简单建立起信任。从以上几个案例，我意识到中国的文化对银行业务也有深刻的影响从宏观的高储蓄率（东亚民族普遍有储蓄的习惯）到微观的语言沟通，这和课本上所学的西方银行业务是有比拟大的差异的，就像汇丰银行的广告语“theworldlocalbanking”所说的那样（环球金融，地方才智），对文化的适当了解将会促进银行业务的开展。从这一点我也联想到，20xx年底我国将依据入世承诺开放金融业，媒体热炒的一点就是我国的银行面临外资银行的竞争将会一败涂地，我个人极为不赞同这一观点，先不说渠道的优势（我国的银行拥有数以万计的分支机

13、构，而外资银行只有几百家），就从文化这一点来说，外资银行也有许多要摸索的地方。所以，我认为，竞争迟早（将来的5-10年）会来，但或许不会是现在。 客户资源； 银行实行的是客户经理负责制，既客户经理负责肯定数量固定的客户，并依据对这些客户的营销业绩来计算薪酬（工行正逐步建立将营销业绩和薪筹挂钩的鼓励制度）。假如拉不到存款或者卖不出金融产品，那客户经理就会没有工资，再这样的制度下，经理的压力是比拟大的，所以，拥有客户资源是特别重要的，但是，这要靠长期的积存。在这次的实习中，我意识到了这一压力，至于应对的方法，只能在将来的工作中摸索了。 依据以上的体会，我会对剩下一年的大学生活进展有针对性的调整，来

14、补充自己的短板。固然，英文和所欠缺的功课会放在优先的角度。 一些快乐的事 我在实习前曾经由于要买浦发银行而讨论了银行业的经营，同时，创业大赛时我做的个人金融效劳业，所以我这次实习的时候上手很快，没有做影帝（既实习时干的是影印文件等打杂活），甚至还独立处理过一些业务，得到了很大的熬炼。同时，由于银行业务的特别性质，许多业务操作都对应到人（责任到人），所以，的时候我只能在一旁观看，而不能直接操作，以前的积存帮住我坐着看也能提高看来，实习前适当的预备和积存能得到事半功倍的效果。 熟悉了许多工行的朋友，大家关系很融洽，特别照看我。这是一段很美妙的时间。 某些遐想 这次在工行实习，突然发觉金融效劳业好像

15、也有局部制造业的属性，例如，对产品研发和渠道（网点和分支机构），或许正应了那句话：万变不离其宗吧？ 有时在想，一家公司聘用我的缘由是什么？和公司价值观符合？是个优秀的人才？看过一个小故事，觉得它的结论很有意思：公司聘用我，是盼望我能为公司制造价值，为公司所效劳的客户制造价值通俗地说，为公司赚钱，为客户赚钱。特别现实的要求，但或许社会就是这样吧？ 后记 中国工商银行在10月27日在上交所和港交所挂牌交易，募集资金200多亿美元。我在10月30日买了1000股的工商银行股票（601398），平均本钱是3.282元（含交易本钱），11月14日手盘价是3.60元。我信任，将来我们国家的金融业肯定会有宏

16、大的进展，盼望我也能在其中奉献一点力气。 银行实习报告：中国工商银行实习报告 这篇银行实习报告：中国工商银行实习报告是由小编整理供应的，请大家参考！ 银行实习报告：中国工商银行实习报告 以下内容从原文随机摘录，并转为纯文本，不代表完整内容，仅供参考。 况在授权范围内报送税务局，由税务局作为纳税依据，税务局有义务对个人财产高度保密，并建立相应的惩处措施。为堵塞现金交易、躲避税务检查的漏洞，银行应严格掌握大额存取款的数量和次数，对不正常状况报送税务局。 ?4、要促进支付手段的票据化，为财产登记和依法征税供应依据。尤其是个人帐户要普及支票转帐业务，票据清算要实现电子化、即时化、通存通兑化，切实供应“

17、随时、随地、随便”的个人转帐业务，逐步转变传统的依靠现金交易的做法。 四、实行储蓄存款实名制中要留意减轻负面影响 ?50年来，我们是靠广阔老百姓的勤俭节省的美德和高储蓄率才支撑起社会和经济的稳定和进展。金融是经济的核心，金融稳定了，人心才能稳定，社会才能稳定和进展。进展储蓄需要安全感，安全感源于储蓄保密性，实行储蓄存款实名制，有可能造成存款人担心全心理的增加，由于“怕露富”是一种普遍的社会心理，老百姓怕露富，*分子也怕露富，如何在两者之间权衡，趋利避害，很费思考，这是我们实行储蓄存款实名制要考虑的第一个问题。其次，推出储蓄存款实名制后，大批黑色和灰色收入将退出银行储蓄，一局部深怀恐慌心理的老百

18、姓也可能提款增加，而这种存款下降必定首先冲击中小银行，由于中小银行的历史、背景和存款实力始终是老百姓把握不住的。存款的过份提取将造成银行流淌性风险和支付压力，所谓水落石出，存款的下降有可能使商业银行的不良资产突冗出来，由此冲击到整个银行体系，甚至引起金融恐慌。 因此，减轻实行储蓄存款实名制的负面影响，关键要做好以下三点： 1、加强法律法规配套建立。如“保密法”、“个人财产爱护法”。 2、加强职业道德教育。对银行内部工作人员和公安、法院、纪检、审计等执法部门内部工作人员进展职业道德教育，严格执法，严格保密。加大对执法部门的监视力度，掌握好执法机构对个人金融财产查询、冻结、划扣的权力。 3、反对*

19、。某些地方基层机构乱收费、乱摊派、乱罚款比拟严峻，实行储蓄存款实名制，有可能使干部更简单把握居民的家底，因而更简单有的放矢治理“三乱”效率更高。因此对基层干部要加强知法守法教育，严惩“三乱”，对滥用职权，侵害存款人利益的要坚决追究其法律责任和经济责任。中国工商银行实习报告2 务局作为纳税依据，税务局有义务对个人财产高度保密，并建立相应的惩处措施。为堵塞现金交易、躲避税务检查的漏洞，银行应严格掌握大额存取款的数量和次数，对不正常状况报送税务局。 4、要促进支付手段的票据化，为财产登记和依法征税供应依据。尤其是个人帐户要普及支票转帐业务，票据清算要实现电子化、即时化、通存通兑化，切实供应“随时、随

20、地、随便”的个人转帐业务，逐步转变传统的依靠现金交易的做法。 四、实行储蓄存款实名制中要留意减轻负面影响 50年来，我们是靠广阔老百姓的勤俭节省的美德和高储蓄率才支撑起社会和经济的稳定和进展。金融是经济的核心，金融稳定了，人心才能稳定，社会才能稳定和进展。进展储蓄需要安全感，安全感源于储蓄保密性，实行储蓄存款实名制，有可能造成存款人担心全心理的增加，由于“怕露富”是一种普遍的社会心理，老百姓怕露富，贪污腐败分子也怕露富，如何在两者之间权衡，趋利避害，很费思考，这是我们实行储蓄存款实名制要考虑的第一个问题。其次，推出储蓄存款实名制后，大批黑色和灰色收入将退出银行储蓄，一局部深怀恐慌心理的老百姓也

21、可能提款增加，而这种存款下降必定首先冲击中小银行，由于中小银行的历史、背景和存款实力始终是老百姓把握不住的。存款的过份提取将造成银行流淌性风险和支付压力，所谓水落石出，存款的下降有可能使商业银行的不良资产突冗出来，由此冲击到整个银行体系，甚至引起金融恐慌。 因此，减轻实行储蓄存款实名制的负面影响，关键要做好以下三点： 1、加强法律法规配套建立。如“保密法”、“个人财产爱护法”。2、加强职业道德教育。对银行内部工作人员和公安、法院、纪检、审计等执法部门内部工作人员进展职业道德教育，严格执法，严格保密。加大对执法部门的监视力度，掌握好执法机构对个人金融财产查询、冻结、划扣的权力。3、反对腐败。某些

22、地方基层机构乱收费、乱摊派、乱罚款比拟严峻，实行储蓄存款实名制，有可能使干部更简单把握居民的家底，因而更简单有的放矢治理“三乱”效率更高。因此对基层干部要加强知法守法教育，严惩“三乱”，对滥用职权，侵害存款人利益的要坚决追究其法律责任和经济责任。中国工商银行实习报告(1)暑假期间，我有幸来到了中国工商银行双流县支行进展了为期一个月的实习，学到了很多书本以外的学问，受益非浅。下面是我对银行储蓄存款实名制进展的一点简洁探讨。 一、储蓄存款实名制的含义 储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必需出示有效身份证明，银行员工有义务赐予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。其根本宗

23、旨在于有效爱护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公正、公正、公开的根底上进展，保证个人金融资产的真实性、合法性。 我国建国五十年来，储蓄存款制度始终实行的是记名(虚名)储蓄制度。其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。特殊是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人供应存折出示印鉴或输对密码(由取款人开户时商定)银行即按折付款。储蓄存款实名制是兴旺国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数进展中国家实行的金融制度. 二、为什么要实储蓄存款实名制 我国现行的储蓄存款记名制可以说从源头上造成了一系列社会经济问题，已经阻碍了改革开放的进程，到了积重难返的地步。 1、储蓄存款加快增长现

24、象下掩盖了触目惊心的社会财宝转移。截止1999年6月末，我国商业银行储蓄存款总额(本外币全折人民币)达63万亿元。我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，1987年，我国居民储蓄存款余额仅3073亿元,1992年突破1万亿元,1994年突破2万亿元,t995年突破3万亿元，到1998年末更是达53万亿元，而仅仅半年,1999年6月末已达63万亿元。1992年以来，我国GDp增长率虽然走上了快速增长的通道，最高的年份是1992年的141，最低的年份是1998年的78，从92年到98年，算术平均数也仅1076,GDp的增长与储蓄存款增长不同步，这说明两点，一是国民收入的安排过份向个人倾斜。二是有些个人

25、收入已经不来源于国民收入，而是直接来源于国有资产的流失。 2、税收征管困难，偷逃税款严峻。纳税是公民的义务，但在现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本领，对不少人员来说，逃税倒成了其义务，我国个人所得税规模占人均GDp的比重大约在028左右，远低于进展中国家平均水平的21，税源流失过多，根源在于我国的现行储蓄存款制度根本无法支持个人所得税的征收和监管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用体系，不能明确个人对国家应尽的义务，无法通过税收杠杆调整居民收入差距和贫富差距，缓解社会冲突，使国家集中力气办大事。 3、使我国的相关调整政策无所适从，实施效果大打折扣。比方，针对我国内需不旺、消费疲软的状况，

26、国家出台了一系列刺激消费的政策，如连续下调利率、鼓舞消费信贷、征收储蓄利息所得税、增加公务员和事业单位人员工资收入、刺激教育消费等等，但这些政策实施效果很不明显，为什么?由于储蓄存款记名制掩盖了贫富差距，立法和行政机构很难对症下药，对少局部暴富阶层的人士来说(据非官方资料，这局部仅占存款人数7的阶层掌握了约60以上的储蓄存款总额)，收入只是数字的增加削减，钱对他们来说几辈子也花不完，该有的都有了，因此他们对刺激消费的政策很麻木。 4、个人信用制度无法建立起来。市场经济就是信用经济，一切经济关系要靠信用来维系，没有好的信用制度，就会产生“交易冷淡”和“锁定”现象，由于互不信任，交易方式会向现金交

27、易和以货易货等原始的刻板的方式滑落，“银行惜贷、企业惜投、个人惜借”的悲观心情充满，造成经济活力日益下降，宏观调控政策难以发挥作用。个人信用制度建立固然是一个简单的程序，涉及到金融法律法规建立、金融产品创新、技术创新和治理创新等诸多内容，但储蓄暑期存款实名制则是最根本、最核心的内容。 三、如何实行储蓄存款实名制 1、以现有的个人身份证号码为根底，建立储蓄存款实名制。信用是公民活在世上的面子和通行证，个人信用的好坏直接关系到能否享受贷款、透支和分期付款，还影响到退休保障。在储蓄存款实名制的记录和支持下，每个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的状况都记录在案，作为考核信用的根底。 2、明确一个

28、申报确认期，对现有个人帐户及个人财产进展申报登记，说明可计算的合法来源，对于到期按兵不动，无人认领的，以及无法说明合法来源的，国家赐予冻结调查，违法收入将没收充公。 3、实行银行帐户与机关联网，个人帐户收支状况在授权范围内报送税务局，由税务局作为纳税依据，税务局有义务对个人财产高度保密，并建立相应的惩处措施。为堵塞现金交易、躲避税务检查的漏洞，银行应严格掌握大额存取款的数量和次数，对不正常状况报送税务局。 4、要促进支付手段的票据化，为财产登记和依法征税供应依据。尤其是个人帐户要普及支票转帐业务，票据清算要实现电子化、即时化、通存通兑化，切实供应“随时、随地、随便”的个人转帐业务，逐步转变传统

29、的依靠现金交易的做法。 四、实行储蓄存款实名制中要留意减轻负面影响 50年来，我们是靠广阔老百姓的勤俭节省的美德和高储蓄率才支撑起社会和经济的稳定和进展。金融是经济的核心，金融稳定了，人心才能稳定，社会才能稳定和进展。进展储蓄需要安全感，安全感源于储蓄保密性，实行储蓄存款实名制，有可能造成存款人担心全心理的增加，由于“怕露富”是一种 普遍的社会心理，老百姓怕露富，贪污腐败分子也怕露富，如何在两者之间权衡，趋利避害，很费思考，这是我们实行储蓄存款实名制要考虑的第一个问题。其次，推出储蓄存款实名制后，大批黑色和灰色收入将退出银行储蓄，一局部深怀恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而这种存款下降必定首先

30、冲击中小银行，由于中小银行的历史、背景和存款实力始终是老百姓把握不住的。存款的过份提取将造成银行流淌性风险和支付压力，所谓水落石出，存款的下降有可能使商业银行的不良资产突冗出来，由此冲击到整个银行体系，甚至引起金融恐慌。 因此，减轻实行储蓄存款实名制的负面影响，关键要做好以下三点： 1、加强法律法规配套建立。如“保密法”、“个人财产爱护法”。 2、加强职业道德教育。对银行内部工作人员和公安、法院、纪检、审计等执法部门内部工作人员进展职业道德教育，严格执法，严格保密。加大对执法部门的监视力度，掌握好执法机构对个人金融财产查询、冻结、划扣的权力。 3、反对腐败。某些地方基层机构乱收费、乱摊派、乱罚

31、款比拟严峻，实行储蓄存款实名制，有可能使干部更简单把握居民的家底，因而更简单有的放矢治理“三乱”效率更高。因此对基层干部要加强知法守法教育，严惩“三乱”，对滥用职权，侵害存款人利益的要坚决追究其法律责任和经济责任。 首页 中国工商银行实习报告1 暑假期间，我有幸来到了中国工商银行双流县支行进展了为期一个月的会计实习，学到了很多书本以外的学问，受益非浅。下面是我对银行储蓄存款实名制进展的一点简洁探讨。 一、储蓄存款实名制的含义 储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必需出示有效身份证明，银行员工有义务赐予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效爱护个人利益

32、和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公正、公正、公开的根底上进展，保证个人金融资产的真实性、合法性。 我国建国五十年来，储蓄存款制度始终实行的是记名(虚名)储蓄制度。其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。特殊是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人供应存折出示印鉴或输对密码(由取款人开户时商定)银行即按折付款。储蓄存款实名制是兴旺国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数进展中国家实行的金融制度. 二、为什么要实储蓄存款实名制 我国现行的储蓄存款记名制可以说从源头上造成了一系列社会经济问题，已经阻碍了改革开放的进程，到了积重难返的地步。 1、储蓄存款加快增长现象下掩盖了触目惊心的社

33、会财宝转移。截止1999年6月末，我国商业银行储蓄存款总额(本外币全折人民币)达63万亿元。我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，1987年，我国居民储蓄存款余额仅3073亿元,1992年突破1万亿元,1994年突破2万亿元,t995年突破3万亿元，到1998年末更是达53万亿元，而仅仅半年,1999年6月末已达63万亿元。1992年以来，我国GDp增长率虽然走上了快速增长的通道，的年份是1992年的141，最低的年份是1998年的78，从92年到98年，算术平均数也仅1076,GDp的增长与储蓄存款增长不同步，这说明两点，一是国民收入的安排过份向个人倾斜。二是有些个人收入已经不来源于国民收入，

34、而是直接来源于国有资产的流失。2、税收征管困难，偷逃税款严峻。纳税是公民的义务，但在现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本领，对不少财务治理人员来说，逃税倒成了其义务，我国个人所得税规模占人均GDp的比重大约在028左右，远低于进展中国家平均水平的21，税源流失过多，根源在于我国的现行储蓄存款制度根本无法支持个人所得税的征收和监管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用体系，不能明确个人对国家应尽的义务，无法通过税收杠杆调整居民收入差距和贫富差距，缓解社会冲突，使国家集中力气办大事。3、使我国的相关调整政策无所适从，实施效果大打折扣。比方，针对我国内需不旺、消费疲软的状况，国家出台了一系列刺激消

35、费的政策，如连续下调利率、鼓舞消费信贷、征收储蓄利息所得税、增加公务员和事业单位人员工资收入、刺激教育消费等等，但这些政策实施效果很不明显，为什么?由于储蓄存款记名制掩盖了贫富差距，立法和行政机构很难对症下药，对少局部暴富阶层的人士来说(据非官方资料，这局部仅占存款人数7的阶层掌握了约60以上的储蓄存款总额)，收入只是数字的增加削减，钱对他们来说几辈子也花不完，该有的都有了，因此他们对刺激消费的政策很麻木。4、个人信用制度无法建立起来。市场经济就是信用经济，一切经济关系要靠信用来维系，没有好的信用制度，就会产生“交易冷淡”和“投资锁定”现象，由于互不信任，交易方式会向现金交易和以货易货等原始的

36、刻板的方式滑落，“银行惜贷、企业惜投、个人惜借”的悲观心情充满，造成经济活力日益下降，宏观调控政策难以发挥作用。个人信用制度建立固然是一个简单的程序，涉及到金融法律法规建立、金融产品创新、技术创新和治理创新等诸多内容，但储蓄暑期实习报告存款实名制则是最根本、最核心的内容。 三、如何实行储蓄存款实名制1、以现有的个人身份证号码为根底，建立储蓄存款实名制。信用是公民活在世上的面子和通行证，个人信用的好坏直接关系到能否享受贷款、透支和分期付款，还影响到退休保障。在储蓄存款实名制的记录和支持下，每个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的状况都记录在案，作为考核信用的根底。2、明确一个申报确认期，对现

37、有个人帐户及个人财产进展申报登记，说明可计算的合法来源，对于到期按兵不动，无人认领的，以及无法说明合法来源的，国家赐予冻结调查，违法收入将没收充公。3、实行银行帐户与税务机关联网，个人帐户收支状况在授权范围内报送税务局，由税中国工商银行工行实习报告 转瞬离工行实习完毕好几个月了，曾写过一篇文章总结。今日贴出来，也算是个回忆吧 中国工商银行简介 成立于1984年，承接原中国人民银行的商业银行职能。依据本次工商银行上市招股说明书的数据，工行总资产目前约为7万亿人民币，38万员工，18000余个分支机构。是国内的银行。 背景介绍 传统的商业银行业务(不考虑混业经营)可以简洁地分为两局部(以不同的客户

38、群体为划分标准)： 批发银行业务; 零售银行业务; 在学术上对这两种业务的划分有不同的标准，我这里选取的标准是： 批发银行业务面对的客户主要是大中型公司，业务类型以商业贷款(间接融资)和结算业务为主; 零售银行业务面对的客户主要是个人客户和小型公司，业务类型是消费信贷，按揭贷款、小额贷款、理财效劳(收取佣金)和结算业务等; 综述 我的实习是从XX年7月26日至XX年9月26日。为期2个月(8周)。在这段时间中，我有如下收获： 对商业银行业务有直观了解; 积存了销售金融产品的相关阅历; 扩大了学问面; 在这2个月中，我分别在以下业务部门实习： 会计结算部(对公业务);(1周) 个人理财部;(5周

39、) 公司业务部;(2周) 很幸运地，我能在这段有限的时间中在批发银行业务和零售银行业务各实习一段时间，在此也要感谢工行的各位“老姜”对我的无私帮忙。感谢。 假如有什么圆满的话，那就是最终2周，由于和上课时间有冲突，在公司业务部的实习相对就比拟匆忙，错过了许多学习的好时机。盼望以后能有时机弥补。 体会 商业银行业务的特点基层视角 由于我们国家金融体制的特别性，造成了我国的商业银行兼具局部(或许是很大一局部)中心银行和财政部职能(政府职能)，这导致了我国银行无法满意商业银行经营的安全性，流淌性和盈利性的三个根本要求商业银行的本质是企业。随着我国逐步推动的金融改革，许多问题得到了解决或者是缓解。 但

40、是，从总行层面来说，商业银行能具备某些非企业的属性(照旧要肩负维护宏观经济稳定的责任)，但是，在基层，银行就具备有更多的企业属性了。通过我这两个月在中国工商银行xm分行的实习，我认为，商业银行的企业属性越来越明显了(至少是在工银xm)，表达在： 某些企业属性相关的细节 对利润的追求 工银xm有细化的利润指标(可测量)从而带来了肯定的业绩压力; 掌握本钱 将要实行的机关裁员规划(虽然人员分流后仍留在工行的大系统内); 风险治理 敢于拒绝政府部门的某些工程;申请贷款手续“简单”; 建立新的鼓励措施 将工资与相关部门和个人表现挂钩 改善治理流程 组织扁平化，收编裁撤网点 同时，我还发觉，工商银行的i

41、t系统，网上银行系统和产品开发体系在国内银行处于特别的地位。我去年创业规划大赛做的工程是“在线个人金融效劳”，所以，对于个人理财业务和网上银行业务有肯定的了解，同时，我是建立银行网上银行的客户，通过比照，我发觉工行静静静地进展了许多国内的业务。 例如，工行在几年前就完成了数据大集中，在北京和上海各有一个数据中心(相互备份)，分行的任何一笔贷款都能在总行的系统上查到这是提高风险治理的必要步骤。据说建立银行也完成了数据集中，但是，过去分行和总行的系统要完全连接起来需要时间，所以目前建立银行的it系统还是有不少问题，在处理交易的时候简单出错(我在办一笔业务的时候经受过)，而中国银行的系统照旧在整合。

42、 而工商银行网上银行的便捷性和安全性也让我印象深刻，同时，工行产品开发也有很好的表现，“珠联璧合”构造性外汇理财产品(虽然我对它的风险性是否适合个人客户有所保存)和“利添利”帐户(一个现金治理工具)的开发让我见识到了工行的产品开发水平。 但是，工行固然还有某些缺乏，例如效劳态度，鼓励制度和治理等等，前不久我阅读了两本描写关香港商业银行效劳水平的书，的确，工行(和国内的其它银行)和香港有很大的差距，但是，完全做到香港的水准是不现实的，究竟香港的竞争太过剧烈(弹丸之地有数百家银行)，同时经受了很长一段时间的进展才有现在的水平。总之，工行的确还有很长的一段路要走，但这需要时间和过程，现阶段不能苛求太

43、多。 工行作为国内的银行，有数量巨大的网点和巨大的结算网落，所以，客户必需找工行来做业务，不然会面临比拟高的交易本钱。在这样的背景下，工行的效劳态度相对就会有所欠缺，有一种“生意可做可不做”的心态，这也形成了工行的一种隐形的企业文化至少我是有这样的感觉。同时，工行目前的鼓励措施也没有让员工有足够的动力尽可能的多做生意。 20xx年1月1日外资银行将可以在中国全面开展业务，前一阶段媒体也有许多相关报道，认为我国金融市场开放后，中资银行将被外资银行打得满地找牙云云。通过在工银xm这段的实习，我不认为这一状况会发生。 网点优势、文化上的差异(以中国为首的东亚国家和西方世界的理财观念是完全不同的)都是

44、外资银行难以跨过的差距，同时，还有政策的隐形爱护等等都打算了外资银行在中国的道路将是困难的。 但是，我认为最重要的一点是，以工行为首的国内银行，每天都在进步。 中国工商银行的实习报告 我有幸来到了中国工商银行双流县支行进展了为期一个月的会计实习，学到了很多书本以外的学问，受益非浅。下面是我的实习报告总结，也是我对银行储蓄存款实名制进展的一点简洁探讨。 一、储蓄存款实名制的含义储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必需出示有效身份证明，银行员工有义务赐予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效爱护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公正、公正、公

45、开的根底上进展，保证个人金融资产的真实性、合法性。我国建国五十年来，储蓄存款制度始终实行的是记名(虚名)储蓄制度。其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。特殊是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人供应存折出示印鉴或输对密码(由取款人开户时商定)银行即按折付款。储蓄存款实名制是兴旺国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数进展中国家实行的金融制度.二、为什么要实储蓄存款实名制我国现行的储蓄存款记名制可以说从源头上造成了一系列社会经济问题，已经阻碍了改革开放的进程，到了积重难返的地步。1、储蓄存款加快增长现象下掩盖了触目惊心的社会财宝转移。截止1999年6月末，我国商业银行储蓄存款总额(

46、本外币全折人民币)达6.3万亿元。我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，1987年，我国居民储蓄存款余额仅3073亿元,1992年突破1万亿元,1994年突破2万亿元,t995年突破3万亿元，到1998年末更是达5.3万亿元，而仅仅半年,1999年6月末已达6.3万亿元。1992年以来，我国gdp增长率虽然走上了快速增长的通道，的年份是1992年的14.1%，最低的年份是1998年的7.8%，从92年到98年，算术平均数也仅10.76%,gdp的增长与储蓄存款增长不同步，这说明两点，一是国民收入的安排过份向个人倾斜 。二是有些个人收入已经不来源于国民收入，而是直接来源于国有资产的流失。2、税收征管困难，偷逃税款严峻。纳税是公民的义务，现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本领，对不少财务治理人员来说，逃税倒成了其义务，我国个人所得税规模占人均gdp的比重大约在0.28%左右，远低于进展中国家平均水平的2.1%，税源流失过多，根源在于我国的现行储蓄存款制度根本无法支持个人所