再保险概述(ppt 75页)27350.pptx

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1、再保险保险学再保险世界十大再保险公司排名保险学再保险中国再保险集团公司 中国财产再保险股份有限公司 中国人寿再保险股份有限公司 中国大地财产保险股份有限公司 中再资产管理股份有限公司 中国保险报业股份有限公司 华泰保险经纪有限公司保险学再保险因恐怖袭击不堪重负 日大成保险申请破产 9-11后巨额赔偿金使日本大成火灾海上保险公司不堪重负，该公司依据日特殊再生特例法申请破产。此举是日本战后历史上第二个保险公司申请破产案例，也是因恐怖主义影响被逼破产的首次。根据与美国保险公司达成的再保险协议，大成公司须支付800亿日圆的巨额赔金，因此将使该公司负债额累计达3649亿日圆。鉴于可能出现的资不抵债情况，

2、只好申请破产援助。一直以来，大成海上保险业绩不俗，但此次恐怖袭击打击巨大。业内人士称，这反应了全球保险业的潜在危机。保险学再保险国际再保巨头报亏倒逼国内 财险费率喊涨 由于严重的飓风灾害以及全球资本市场走低，世界各大再保险集团三季报业绩情况欠佳。全球最大的再保险集团慕尼黑再保险集团三季报显示，净盈利严重缩水至700万欧元（900万美元），去年同期净盈利12亿欧元。而慕尼黑再保险集团的竞争对手瑞士再保险集团三季度报亏3.04亿瑞士法郎（合2.59亿美元）。同为世界巨头的汉诺威再保险的季报也不乐观，三季度亏损为3.95亿欧元，而去年同期其净利润为2.84亿欧元。亏损使国际再保险集团遭遇前所未有的生

3、存压力，纷纷表示将收紧再保险的承保政策，关键是承保价格将面临大幅涨价。国际再保巨头报亏倒逼国内 财险费率喊涨 复旦大学保险研究所所长、保险系主任徐文虎:“中国市场的再保费率早就进入上升通道了，并不是国际再保集团酝酿涨价才开始”“国内财险直保费率低得不能再低了”，财险市场近年来数量增加但质量下降，费率过低，赔付量大。除了航空、船舶、石油开发几项特定行业财险的费率与国际同步，其余财险项目不同程度地存在恶性价格竞争。“提高费率是必然趋势，而有国际再保涨价推动，可能是一个不错的改革时机”。2008年中国再保险行业研究报告 从再保费与总保费之比看，发达国家一般为20%左右，2005年我国保费收入4927

4、亿 元，同期中再集团公司保费收入215亿元，所占比重仅为4.3%。世界主要再保险市场有伦敦再保险市场，德国、法国、瑞士构成的欧洲 大陆再保险市场，纽约再保险市场，百慕大再保险市场和亚洲的新加坡、香港、日 本等国。这五个国家几乎集中了世界90的再保险费。世界再保险费也主要集中在 一些大的再保险集团或公司：前十大再保险集团集中了40的市场份额，前百大集 中了90的市场份额。保险学再保险本章内容第三节：再保险的分出与分入保险学再保险第二节：比例和非比例再保险第一节：再保险概述第一节 再保险概述 再保险的基本概念 危险单位、自留额和分保额 再保险与原保险的比较 再保险的分类保险学再保险再保险的基本概念

5、 也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为,又称“保险人的保险”。再保险是一种特殊性质的责任保险。分出业务的保险公司：分出公司、原保险人 接受再保险业务的公司：再保险人、分入公司 转再保险或转分保：分保接受人将其接受的业务再分给其他保险人 分保费:谁收?分保手续费或分保佣金:付给谁?保险学再保险危险单位、自留额和分保额 危险单位 是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围 危险单位的划分 根据不同的险别和保险标的来决定;(汽车险,火险)关键要和每次事故最大可能损失范围的估计联系起来考虑，而并不一定和保单份数相等同;(同一

6、艘轮船上的不同货主投保的货物)危险单位的划分并不是一成不变的;(无联系的标的变为有联系之后)需一定的专业知识.(建筑师,专业防火人员)危险单位可分为三类：一是地段危险单位，即保险标的与其他标的毗连在一起，具有不可分割性。二是一个单位为一个危险单位，投保单位按其帐面余额投保时，可将此一单位作为一个危险单位看待如一个投保企业一个危险单位;巨灾.保险学再保险危险单位、自留额和分保额 自留额和分保额 对于每一危险单位或一系列危险单位的保险责任，分保双方通过合同按照一定的计算基础对其进行分配 分出公司根据偿付能力所确定承担的责任限额称为自留额或自负责任额 经过分保由接受公司所承担的责任限额称为分保额保险

7、学再保险危险单位、自留额和分保额 我国保险法的有关规定 第99 条：“经营财产保险业务的保险公司当年自留保费，不得超过其实有资本加公积金总和的四倍”第100 条：“保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分，应当办理再保险。”第101 条：“保险公司对于危险单位的计算办法和巨灾风险安排计划，应当报经保险监督管理部门核准”第102 条：“保险公司应当按照保险监督管理机构的规定办理再保险。”保险学再保险再保险与原保险的比较 再保险与原保险 联系 再保险与原保险一样，都是对风险或责任的承担、分散和转嫁。再保险与原

8、保险具有连续性。再保险是一种独立的保险业务。再保险合同的成立，同原保险合同的成立一样，适用的保险原则相同。保险学再保险再保险与原保险的比较 再保险与原保险 区别 主体不同:原保险主体一方是保险人，另一方是投保人与被保险人；再保险主体双方均为保险人。保险标的不同:原保险中的保险标的既可以是财产、利益、责任、信用，也可以是人的生命与身体；再保险中的标的只是原保险人对被保险人承保合同责任的一部分或全部。保险性质不同:原保险合同中的财产保险合同属于经济补偿性质，人身保险合同属于经济给付性质；再保险合同全部属于经济补偿性质，再保险人负责对原保险人所支付的赔款或保险金给予一定补偿。保险学再保险再保险与原保

9、险保险学再保险 投保人（被保险人）再保险人（分入公司）原保险人（分出公司）赔偿损失或给付保险金摊回保险赔款双方签订再保险合同双方签订保险合同再保险交保险费交分保费原保险再保险与原保险的关系用下图表示 再保险与共同保险的比较 再保险与共同保险 共同保险是由两家或两家以上的保险人联合直接承保同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金额不超过保险标的可保价值的保险 联系 两者均具有分散风险、扩大承保能力、稳定经营成果的功效 区别 共同保险仍然属于直接保险，是对风险的第一次分散 再保险是在原保险基础上进一步分散风险，是风险的第二次分散保险学再保险再保险与共同保险保险学再保险 甲保险公司 乙保险公司

10、 丙保险公司投保人（被保险人）损失发生时，各公司按各自承保比例责任摊付赔款签订共同保险合同交保险费共同保险用下图说明再保险的分类保险学再保险按责任限制分比例再保险成数再保险溢额再保险混合再保险非比例再保险超额赔款再保险超额赔付率再保险按安排方式分临时再保险合同再保险预约再保险保险学再保险本章内容第三节：再保险的分出与分入第二节：比例和非比例再保险第一节：再保险概述第二节 比例和非比例再保险 比例再保险 是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和接受公司责任额的再保险方式，故有金额再保险之称 成数再保险 溢额再保险 混合再保险 非比例再保险 是以损失为基础来确定再保险当事人双方的责任，故又称损失再

11、保险，或超过损失再保险 由于超过损失再保险是对原保险人赔款超过一定额度或标准时，再保险人对超过部分责任负责，故又称第二危险再保险 险位超赔再保险 事故超赔再保险 赔付率超赔再保险保险学再保险成数再保险 定义 责任、保费和赔款的计算 特点 运用范围保险学再保险定义 成数再保险是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式 为了限制双方的责任，每一份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定的最高责任限额保险学再保险责任、保费和赔款的计算保险学再保险先确定比例，再根据比例确定自留额特点 优点 经营结果的亏损与盈利，双方利害一致，有利于提高业务质量，节省费用。手续简化

12、，节省人力和费用 缺点 合同再保险前提下，分出公司如遇小额且质量好的业务，虽能承担，也必须按合同有义务进行分保，业务质量不好时，也不能减少自留。按比例决定责任，不能完全达到分散风险的目的。该方式适用于新公司，新险种和危险较高业务，或与其他方式混用，达到分散巨额责任的目的。保险学再保险运用范围 成数再保险的特点，决定了它的运用范围，一般来说，资金雄厚、历史悠久的保险公司较少采用，主要适用于 新创办的保险公司 新开办的性质 汽车险、航空险 保额和业务质量平均的业务 各类转分保业务 国际分保交换业务 属于同一资本系统的母公司和子公司之间及集团内部之间的分保业务 与其他分保方式混合使用保险学再保险溢额

13、再保险 定义 溢额再保险的三要素 溢额再保险的层次 责任、保费和赔款的计算 溢额再保险的特点和运用 保险学再保险定义 是由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担 自留额，即预定责任限额，是分出人根据业务质量好坏、危险程度以及自身承保责任的能力，在订立合同时，预先确定的自负责任额 损失大，出险机会多的业务，自留额低，溢额高；反之，则自留额高，溢额低。溢额。溢额以自留额的若干“线”表示，“线”是指约定的分保限额为自留额的最高倍数,一线相当于分出公司的自留额保险学再保险 溢额再保险与成数再保险的区别与联系 联系：二者同

14、属于比例再保险，均以保额作为分保基础，按比例分享保险费和分摊赔款 区别：1.成数再保险的比例是固定的，溢额再保险的比例不固定。2.合同再保险中，成数再保险每一笔业务必须分出，自留额与责任额分配基础是保险单。溢额再保险在自留额内的保险业务不必分出。其分配基础是危险单位。保险学再保险溢额再保险的三要素 危险单位 自留额 决定原保险人承担的责任大小 线数 自留额的一定倍数，称为线数 关系到再保险人承担的责任 保险学再保险责任、保费和赔款的计算 自留额40 万，溢额再保险人承担4 线责任 保险学再保险先确定自留额，后确定自留比例溢额再保险：p 实例：自留额确定，自留比例变化；特点与运用范围 特点 可以

15、灵活确定自留额 比较繁琐费时 运用范围 危险性较小、利益较优且风险本身较分散的业务 业务质量不齐、保额不均衡的业务 国际分保交往保险学再保险混合再保险 是将成数再保险和溢额再保险组织在一个合同里，以成数再保险的限额，作为溢额再保险的起点，再确定溢额再保险的限额 混合分保无一定的形式，可视分出公司的需要和业务品质而定 只适用于转分保业务和海上保险业务保险学再保险混合再保险 例如：分出公司规定成数分保的最高限额为50万元，50万元以内的保险金额由原保险人自留40%，其余60%分给若干家分入公司。保险金额超过50万元的部分通过溢额分保处理，溢额分保的最高限额为10线，即500万元。那么该混合再保险合

16、同的最高承保金额为550万元。非比例再保险概念：非比例再保险，也称超额损失再保，是指以保险赔款来确定再保险人的责任。1.定义，它先规定原保险人负担的赔偿限额，自留损失，对超过这一限额的赔款，才由再保险人承担责任。2.作用：扩大了保险人对每一危险单位的承保能力。控制了原保险人的自负责任。保险学再保险非比例再保险3.特点：（1）在比例再保险之下，接受公司的所有保费及赔款，皆与分出公司保持一定的分配比例。非比例再保险下，接受公司并不分担任何比例责任，仅在赔款超过分出公司自负额时负其责任。（2）比例再保险以保额为基础分配自负责任和分保责任；而非比例再保险以赔款为基础，根据损失额来确定自负责任和分保责任

17、。保险学再保险（3）比例再保险按原保险费率计收再保险费，且再保险费为被保险人所支付原保险费的一部分，与再保业务所占原保单责任保持同一比例。非比例再保险采取单独的费率制度，再保险费以合同年度的净保费收入为基础另行计算，与原保险费并无比例关系。（4）比例再保险通常都有再保险佣金的规定，非比例再保险中，不必支付再保险佣金。（5）比例再保险的接受公司对分入业务必须提存未满期责任准备金。非比例再保险的接受公司不发生未满期保险费责任。（6）比例再保险赔款的偿付，通常都由帐户处理，按期结算，非比例再保险对赔款多以现金偿付，并于接受公司收到损失清单后短期内如数支付。非比例再保险险位超赔再保险事故超赔再保险赔付

18、率超赔再保险险位超赔再保险（锁定损失）是以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额 假如总赔款额不超过自负责任额，全部损失由分出公司赔付；假如总赔款额超过自负责任额，超过部分由接受公司赔付保险学再保险 一次事故中的赔款计算 按危险单位分别计算：对每一个危险单位赔款的超额部分都由再保险人承担，无总额限制 设定事故限额：对每一次危险事故的赔偿规定一个最高额，如果在限额之内仍不能满足对各危险单位的赔付，多出部分由原保险人承担。保险学再保险（无限额）险位超赔赔款分摊表保险学再保险（有限额）险位超赔赔款分摊表保险学再保险（巨灾）事故超赔再保险 是以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负责任

19、额和再保险责任额 责任计算关键在于一次事故的划分 时间条款 分层再保险 保险学再保险是 险位超赔再保险在空间上的扩展 险位超赔再保险在空间上的扩展如何划分一次巨灾事故？例如：有一份超过1000 万元以后的1000 万元的巨灾超赔分保合同，一次洪水持续了6天，共造成损失5000 万元。如果按一次事故计算保险学再保险如何划分一次巨灾事故？例如：有一份超过1000 万元以后的1000 万元的巨灾超赔分保合同，一次洪水持续了6天，共造成损失5000 万元。如果按以三天为标准划分为两次事故计算保险学再保险时间条款 关于风暴、龙卷风、暴风雨、飓风、旋风、台风、暴雨或冰雹等由同一大气扰动造成的灾害连续达72

20、 小时；关于森林和草原的大火连续达72 小时。保险学再保险赔付率超赔再保险（累计超赔）是按赔款与保费的比例来确定自负责任和再保险责任的一种再保险方式，即在约定的某一年度内，对于赔付率超过一定标准时，由再保险人就超过部分负责至某一赔付率或金额 正确地、恰当地规定分出公司的自留责任赔付率和接受公司的分保责任赔付率至关重要保险学再保险是 事故超赔 事故超赔再保险在时 再保险在时间上的扩展 间上的扩展因为只有分出公司因赔付率太高而受损时，分入公司才负责赔偿合理的赔付率？既要对原保险人起到保障作用，又不能使原保险人有机会获得不当得利。通常当营业费用率为20 时，再保险的起点赔付率定为80。保险学再保险

21、赔付率标准80，再保险人的责任限额为60，同时规定再保险人的赔付金额以100万元为限，两者以较小为准。若净保费收入为100 万元，不同的赔款额分摊如下：保险学再保险非比例再保险的特点保险学再保险案例“大病再保险”项目始于2011年7月，由太仓市人社局按照职工每人每年50元、居民每人每年20元的标准，从基本医保统筹基金中直接筹资建立，委托商业保险公司经办，为个人自负医疗费用超过1万元的参保人员提供上不封顶的累进比例补偿。此即受国务院医改办青睐的“太仓模式”。保险学再保险本章内容第三节：再保险的分出与分入第二节：比例和非比例再保险第一节：再保险概述第三节 再保险的分出与分入 分出业务经营与管理概述

22、 分出业务实务 分入业务经营管理的概念 分入业务经营管理的原则 分入业务的承保保险学再保险分出业务经营与管理概述 为了实现再保险分出业务活动的合理化、科学化，达到预期的 最佳的经济效益目标，从而稳定保险企业的业务经营所实施的 计划、组织、指挥、协调和控制的一系列动态活动过程 核心是保险企业的经济效益 宗旨是提高经济效益降低企业费用成本，保证保险企业经营稳定性 分出业务管理的范围 自留额确定 分保规划安排 分保业务流程 分保手续 分保业务账单编制 分保业务的统计与分析 分出业务管理的一般准则 稳定公司业务经营，实现最佳经济效益 管理现代化原则 面向国际市场原则 保险学再保险分出业务经营与管理概述

23、 分出业务部门人员配置 设计人员：对业务进行组织分析、条款的制定与修改 推销人员：一方面是将业务安排出去，另一方面确保业务分保给资信度高的公司 辅助人员：配合与协助推销人员处理日常事务 分出业务的内部管理 明确分出部门的职责 协调分出部门和直接业务承保部门的关系，分清各自的责任 密切分出部门和账务部门之间的联系，以确保分出业务的效益 保险学再保险分出业务实务 分出业务的流程 提出分保建议。分保建议一般应将接受人需要了解的事实详细列明。这样有利于接受人作出决定，大大缩短分保安排时间 完备手续。合同文本及其组成部分是分出人和接受人之间签订的正式的、具有法律效力的文件 赔款的处理。首先计算分保合同项

24、下的接受人应承担的责任比例和金额，然后向接受人发送出险通知。保险学再保险分入业务经营管理的概念 是指为平衡风险，增加保费收入，争取盈利，对分入业务过程的计划、调节和控制，以及对分入的保险业务的质量、分出人的资信情况进行调查审核 内容 承保前：分入业务的质量审核、分保建议的审查、分保分出人和分保经纪人资信情况的调查和研究 承保后：核算与考核、已接受业务的管理、已注销业务的未了责任及应收未收款项的管理 保险学再保险分入业务经营管理的原则 区域范围 分出公司 承保额度 中间人 业务审查 合同管理 自留责任风险控制 业务计划 统计分析 保险学再保险分入业务的承保 承保额的确定和运用 对具体分保建议的考

25、虑 分入业务的手续保险学再保险承保额的确定和运用 是接受公司对于分出公司转让的危险或责任所能接受或承担的限额 比例合同的承保额 合同的分保限额 业务量：保费和所估计的赔款额 非比例合同的承保额 险位超赔 分保责任额 可能亏损额（年度最高损失额减去分保费）事故超赔 分层次安排分保额 与责任积累的因素联系 损失中止超赔或赔付率超赔 分层次安排分保额保险学再保险对具体分保建议的考虑 业务种类、分保的方式方法及承保范围和地区 分出公司的自留额与分保额之间的关系 分保额与分保费之间的关系 分保条件 比例合同 非比例合同 对分入业务收益的估算保险学再保险分入业务的手续 对分保建议的审查和填制摘要表 承保文件的处理 业务账单的收审登录 现金赔款的处理 信用证 到期续转和注销 归档保险学再保险保险学再保险成数再保险假设按保险金额的1 收取保费保险学再保险溢额再保险保险学再保险保险学再保险线危险单位？线保险学再保险保险学再保险保险学再保险保险学再保险保险学再保险谢谢大家!保险学再保险谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH