中国分红保险的分红方式28154.pptx

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1、分红基础知识分红基础知识 课课 程程 大大 纲纲1.中国分红保险的分红方式2.分红增额红利来源3.保额分红机制图4.分红增额的魅力中国分红保险的分红方式 分红保险的分红方式分红保险的分红方式现金分红保额分红分分 红红 方方 式式 简简 介介同业分红产品新华分红产品分红类型美式：现金分红英式：增加保额盈余来源两差或三差多差(全部盈余)可分盈余70%作为年度红利分配70%作为年度红利分配未分盈余不分配70%作为终了红利分配现金分红的红利是保费的一定比例 几千元保费每年可以领取几十块钱现金分红只是一种锦上添花，如果花 小的都看不见，那花就没什么意义了 分红方式的区别之一分红方式的区别之一增额分红的红

2、利是以保额为基数 每年进行复利递增，提高了保障利益保险注重的是保障功能，增额分红对客户 来说是雪中送炭，能够解决燃眉之急。现金分红现金分红保额分红保额分红现金分红主要来源于利息收入，相对于资产利得来说收入有限，并且每年派发现金红利，对投资的流动性要求比较大，投资性不强，导致其收益更低。分红方式的区别之二分红方式的区别之二保额分红的收益主要来源于资产增值，并且由于每年只是公布分红利率，并没有实际的现金支出，因此资产的稳定性较强，可以更合理的进行投资，获得长效稳定的投资收益。现金分红现金分红保额分红保额分红现金分红保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70。保

3、额分红可在合同终止时以现金的方式给付终了红利。分红方式的区别之三分红方式的区别之三可分配盈余的可分配盈余的70%-70%-年度红利年度红利未分配盈余的未分配盈余的70%-70%-终了红利终了红利保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的可分配盈余的7070。分红保险管理暂行办法分红保险管理暂行办法 中国保监会中国保监会中国保监会中国保监会2000.32000.3 第12条规定：中国保监会2003年第67号文件个人分红保险精算规定第十一条红利分配方式第十一条红利分配方式-增额红利：增额红利：增额红利分配指在整个保险期间内增额红利分配指在整个保险期间内每年每年以增

4、加保额的方以增加保额的方式分配红利，式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，则不得取增加的保额作为红利一旦公布，则不得取消。消。采用增额分红方式的保险公司可在合同终止时以现金的采用增额分红方式的保险公司可在合同终止时以现金的方式给付终了红利。方式给付终了红利。新华分红保险的分红方式新华分红保险的分红方式现金分红保额分红保额分红课课 程程 大大 纲纲1.中国分红保险的分红方式2.分红增额红利来源3.保额分红机制图4.分红增额的魅力分红来源经营成果分红来源经营成果分红业务经营的成果主要包括死差益、费差益和利差益分红业务经营的成果主要包括死差益、费差益和利差益和其他各项差益。和其他各项差益。实际投资

5、情况好于假定投资情况赚得多了，产生利差益实际死亡人数少于假定死亡人数死得少了，产生死差益（养老年金产品除外）实际发生的费用低于假定的费用率花得少了，产生费差益释义：保单状态的各项变动都有可能产生损益。例如保单状态的变化，包括退保、减保、质押贷款、领取变更等等，精算评估方法与基础变动，税收政策及财务核算方法的变动产生的损益。简单举例，某客户保单5月到期，但他10月份才来领取，这就会产生一定收益。总盈余可分配盈余总盈余可分配盈余+未分配盈余未分配盈余每年的分红业务核算后，保险公司将核算出的总盈余分出一部分分给资金的提供者客户和股东，这一部分称为可分配盈余。总盈余扣除可分配盈余部分就是未分配盈余。根

6、据分红保险管理暂行办法，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。可分配盈余的确定应当有一个客观的标准，遵循一贯性的原则。分红来源总盈余分红来源总盈余释义：释义：在保额分红方式下，将未分配盈余通过终了红利进行体现，对于当在保额分红方式下，将未分配盈余通过终了红利进行体现，对于当期发生理赔或期满的客户，有相对公平的利益给付。期发生理赔或期满的客户，有相对公平的利益给付。年度红利与终了红利年度红利与终了红利未分配盈余未分配盈余 的的70%70%可分配盈余可分配盈余的的70%70%年度红利年度红利终了红利终了红利全部盈余全部盈余举例:上海房市火的比北京早，上

7、海很多人都买了第二套房子，都是先付了首付之后，用房租来付月供，如果房租收入超过月供，就相当于每个月或每年都有红利，这就是年度红利。假如说当初花80万买的房子现在价值120万，就是资产增值了，这增值的部分就是终了红利。年度红利与终了红利年度红利与终了红利旧房子旧房子出租出租新房子新房子还贷款还贷款第一种收益第一种收益:租金租金 月供月供第二种收益第二种收益:原价原价 现价现价年度红利分配方式年度红利分配方式保单生效对应日不在“年度红利公布等待期间”的，公司将在该保单生效对应日的前一生效对应日有效保险金额的基础上，按照最近一次已公布的分红率。保单生效对应日在“年度红利公布等待期间”的，公司将在该保

8、单生效对应日的前一生效对应日有效保险金额的基础上，按照最近一次将公布的分红率。保单生效对应日与分红率公布日为同一天的，适用该公布日公布的分红率。“年度红利公布等待期间”指某一会计年度末（分红率核算日）至该分红率公布日的期间（不包括该公布日）。终了红利分配方式终了红利分配方式除减保外，一般情况下，终了红利在该合同有效期间内至多出现一次。在该合同因发生保险事故、退保等情形而终止时给付。减保时，给付该合同的终止部分所对应的部分。终了红利分为三种：1、满期生存红利：被保险人生存至保险期间届满，本合同终止，本公司将根据实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以满期生存红利的形式与满期时的生存保

9、险金和满期保险金一并给付2、体恤金：被保险人在本合同生效一年后全残或身故，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定本合同终止时有红利分配，则将该红利以体恤金的形式相应增加有效保险金额，本合同终止。3、特别红利：在本合同生效一年后，因上述以外的其它原因导致合同效力非正常终止时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定本合同终止时有红利分配，则将以特别红利的形式相应增加本合同的现金价值。课课 程程 大大 纲纲1.中国分红保险的分红方式2.分红增额红利来源3.保额分红机制图4.分红增额的魅力保额分红制度主要由保额分红制度主要由红利来源、盈余分配、分配方式、平滑机制红利来源

10、、盈余分配、分配方式、平滑机制四部分四部分组成。它们也是保额分红制度的特色与优势的重要体现组成。它们也是保额分红制度的特色与优势的重要体现 。u红利来源全差利源，有福同享u盈余分配让客户“不是股东，胜似股东”u分配方式长期积累，聚沙成塔u平滑机制以丰补歉，平滑回报保额分红机制演示图保额分红机制演示图全差利源，有福同享现金分红的红利来源主要是二差（利差、死差）或三差（利差、死差、费差）。保额分红的红利来源于分红产品经营中可能获取的全部盈余，即“全差”，包括“三差”及其他可能存在的各种盈余。保额分红机制红利来源全部盈余分配，不是股东胜似股东监管规定保险公司应将可分配盈余的70以上分配给客户。保额分

11、红不但分配可分配盈余，也分配未分配盈余，即全部盈余参与分配。其中可分配盈余形成年度红利，未分配盈余形成终了红利，使客户利益更大化。保额分红机制盈余分配规则保额分红机制盈余分配规则股东与客户在利益分配上可以用一句通俗的话表示，就是“你有我才有，你多我才多”。你有我才有。公司在每一会计年度末，将可分配盈余形成年度红利，并以增加保额的方式分配给客户。股东与客户对于可分配盈余的分享比例是三七开，即只有客户分到红利，股东才能分到红利。你多我才多。客户还可以通过终了红利获得更多收益机会。在合同终止时，公司将未分配盈余以三七开的比例分配给股东与客户，即只有客户赚到钱，股东才能赚到钱。长期积累，聚沙成塔 对客

12、户来说，年度分红复利累积，提升保障额度，于约定时间或发生理赔时兑现，是对未来保障利益关注，与购买保单的意图相契合。保额分红机制红利分配方式保额复利递增的计算原理：年度红利保额（基本保额+累积红利保额）分红率 例如：假定基本保额100000元，每年的年度分红率均为1%，则：第一次分红后：红利保额=1000001%=1000元，增加后的保额=100000+1000=101000元；第二次分红后：红利保额=1010001%=1010元，增加后的保额=101000+1010=102010元；第三次分红后：红利保额=1020101%=1020.1元，增加后的保额=102010+1020.1=103030

13、.1元；注：由于人身保险新型产品信息披露管理办法规定“保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况”，公司不再公布产品分红率。客户红利通知书中直接载明其当年红利保额和累积红利保额。保额分红机制红利分配方式以丰补歉，平滑回报在一般投资市场环境下，公司使年度红利保持相对平稳，满足客户合理预期；在客户的保险合同终止时，则向客户分配终了红利，以丰补歉、平滑回报。保额分红机制平滑机制平滑平滑回报回报外部投资环境良好时，保额分红能跟随市场大势获得较好投资收益。例如2007年除了常规分红以外还有特殊分红。外部投资环境低迷时，未分配盈余的“平滑功能”使产品能够保证稳定的年度分红，由

14、此应对市场剧烈波动。新华保险保额分红已历经十年检验。期间遭受了资本市场的火爆升温和金融海啸的严酷考验，可谓“冰火两重天”，无论环境如何变化，分红始终保持平稳、乐观。像水库大坝，涝时储水，旱时放水浇灌，通过平滑功能，力求“旱涝保收”。市场繁荣市场繁荣市场低迷市场低迷保额分红优势平滑机制保额分红优势平滑机制“福如东海”长期处于主打产品地位。其历年分红水平证明了保额分红产品的强大优势。客户王先生，30岁时购买了“福如东海”，基本保额10万元，年交保费3400元。经过7年分红，王先生的保障已经从100000元增加到108647元！注：根据监管规定，保险公司不得向公众披露分红水平或经营成果，本案例内注：

15、根据监管规定，保险公司不得向公众披露分红水平或经营成果，本案例内容仅供学习理解之用，不可对外宣传。容仅供学习理解之用，不可对外宣传。保额分红优势表现案例保单年度当年红利保额保险金额2003年度分红10001010002004年度分红9091019092005年度分红9171028262006年度分红9771038032007年度第一次特殊分红4041042072007年度分红12501054582007年度第二次特殊分红6271060852008年度分红12731073582009年度分红1288108647课课 程程 大大 纲纲1.中国分红保险的分红方式中国分红保险的分红方式2.分红增额红利

16、来源分红增额红利来源3.保额分红机制图保额分红机制图4.分红增额的魅力分红增额的魅力保额分红优势传导保保额额分分红红产产品品全部盈余参与分配全部盈余参与分配全差分红全差分红终了红利以丰补歉终了红利以丰补歉投资配置灵活性较高投资配置灵活性较高降低管理成本降低管理成本抵御通胀，保持购买力抵御通胀，保持购买力保额自动增加，保障力度增大保额自动增加，保障力度增大免除加费或拒保风险免除加费或拒保风险减少重新选择保险的烦恼减少重新选择保险的烦恼分红平稳，安全储备分红平稳，安全储备客客户户保保额额分分红红机机制制免除多次体检困扰免除多次体检困扰“保额分红”对于客户的利益可以概括为“三才理论”，希望客户在享受

17、更大化利益的同时，也能拥有更成熟的理财观念；同时可以尽量满足客户保底、保值、增值的理财目标。保额分红文化三才理论保额分红文化三才理论 你多我才多你多我才多 你有我才有你有我才有 不输才能赢不输才能赢三才理论三才理论年度红利年度红利基本保额基本保额理财方案理财方案 增增 值值 保保 值值 保保 底底理财目标理财目标终了红利终了红利保障是一种意识 不输才能赢不输才能赢储蓄是一种习惯 你有我才有你有我才有投资是一种机遇 你多我才多你多我才多基本保额基本保额=保底保底年度红利年度红利=保值保值终了红利终了红利=增值增值分红增额分红增额“三才理论三才理论”新华保险分红产品的竞争优势新华保险分红产品的竞争

18、优势1、全部经营盈余参与分配，利源充足、利益一致2、增加保险金额：-整体性高 -减少现金派送费用 -投资于资产收益较高、利息收入较低的3、年度红利/终了红利：-年度红利平滑稳定，合乎客户预期；-终了红利延迟分配、提高资金运用效率，以丰补歉，公平对待4、增加保额的方式：符合医疗费用/康复费用高于一般通胀水平的特点 持久持久 公平公平 专业专业分红增加保额分红增加保额保障与红利的完美结合保障与红利的完美结合 全部盈余分配全部盈余分配保障与公平的完美结合保障与公平的完美结合 专业规划始终专业规划始终保障与理财的完美结合保障与理财的完美结合新华分红产品核心优势新华分红产品核心优势国内分红保险的区别新华分红增额的优势应掌握的知识点应掌握的知识点谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH