一个非常有智慧的理财简报icby.pptx

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1、上班族賺錢密碼上班族賺錢密碼上班族賺錢密碼上班族賺錢密碼主講人：夏主講人：夏 韻韻 芬芬1.房子：房子：在台北縣買一棟房子，包括裝潢需要在台北縣買一棟房子，包括裝潢需要多少錢？多少錢？NEWS500500萬會不會太多？不夠吧萬會不會太多？不夠吧萬會不會太多？不夠吧萬會不會太多？不夠吧!好吧好吧好吧好吧!忍耐忍耐忍耐忍耐一下吧一下吧一下吧一下吧!換算成租金大約是：1.5萬/月12個月30年=540萬一、你家住幾樓？借我跳一下一、你家住幾樓？借我跳一下2.車子：車子：所以是所以是 50萬萬5=250萬元NEWS買一輛還算安全的車子，買一輛還算安全的車子，50萬一輛應該萬一輛應該不會太過份吧不會太過

2、份吧!這輛車讓你開六年，應該要換了吧這輛車讓你開六年，應該要換了吧這輛車讓你開六年，應該要換了吧這輛車讓你開六年，應該要換了吧?三十年你需三十年你需三十年你需三十年你需要換五部車。要換五部車。要換五部車。要換五部車。3.孩子：孩子：所以是你需要準備的教育費是：所以是你需要準備的教育費是：1,500萬萬 2=3,000萬元萬元NEWS你想生幾個孩子呢？二個可以吧。中國你想生幾個孩子呢？二個可以吧。中國時報曾經報導，培養一個孩子到大學畢時報曾經報導，培養一個孩子到大學畢業，大約需要業，大約需要1,500萬元，不包括留學，萬元，不包括留學，像到哈佛唸書一年要像到哈佛唸書一年要400萬元。萬元。4.孝

3、順父母：孝順父母：你需要孝順父母的錢大約是：你需要孝順父母的錢大約是：5,000元元 2人人 12個月個月 10年年=120萬元萬元NEWS一個月給爸爸媽媽每人一個月給爸爸媽媽每人5,000元，會不會元，會不會太多，如果結婚後，只供養一方的父太多，如果結婚後，只供養一方的父母十年母十年(假設他們有退休金假設他們有退休金)5.家庭開支：家庭開支：30,000元元 12個月個月 30年年=1,080萬元萬元NEWS一家四口，每個月家用花費算三萬，差一家四口，每個月家用花費算三萬，差不多吧不多吧!買菜、水電、瓦斯、交通、電話買菜、水電、瓦斯、交通、電話費、紅白炸彈等等費、紅白炸彈等等.。6.中華民國

4、萬萬稅：中華民國萬萬稅：一年繳下來，一年繳下來，2萬元跑不掉。萬元跑不掉。2萬萬 30年年=60萬元萬元NEWS房屋稅、牌照稅、營業稅、所得稅、燃房屋稅、牌照稅、營業稅、所得稅、燃料稅料稅(怎麼沒有貪污稅怎麼沒有貪污稅)。7.休閒生活：休閒生活：50,000 30年年=150萬元萬元NEWS一年的休閒費用約多少？看電影、放假一年的休閒費用約多少？看電影、放假的旅行、郊遊等的旅行、郊遊等.，一年花五萬元，應，一年花五萬元，應該不會太土匪吧該不會太土匪吧!(不會，因為一年有時出國二次不會，因為一年有時出國二次)8.退休金：退休金：10,000元元 12個月個月 15年年=180萬元萬元NEWS如果

5、你如果你如果你如果你5050歲退休，可以再活十五年，每個月歲退休，可以再活十五年，每個月歲退休，可以再活十五年，每個月歲退休，可以再活十五年，每個月和你的老伴用和你的老伴用和你的老伴用和你的老伴用1 1萬元過日子，夠省了吧萬元過日子，夠省了吧萬元過日子，夠省了吧萬元過日子，夠省了吧!(十五年後要趕快死喔十五年後要趕快死喔十五年後要趕快死喔十五年後要趕快死喔!)!)但是老年人醫療費用一個月預計但是老年人醫療費用一個月預計但是老年人醫療費用一個月預計但是老年人醫療費用一個月預計5,0005,000元，不可元，不可元，不可元，不可以生大病哦！以生大病哦！以生大病哦！以生大病哦！5,000125,00

6、012個月個月個月個月 15年年=90萬元萬元癌症、加護病房、慢性病不列入，萬一中了，請自行了斷癌症、加護病房、慢性病不列入，萬一中了，請自行了斷癌症、加護病房、慢性病不列入，萬一中了，請自行了斷癌症、加護病房、慢性病不列入，萬一中了，請自行了斷9.喪葬費：喪葬費：6萬元萬元+10萬元萬元=16萬元萬元NEWS你總不希望自己草蓆包一包吧你總不希望自己草蓆包一包吧你總不希望自己草蓆包一包吧你總不希望自己草蓆包一包吧!?!?台北縣一個最起碼的墓地約台北縣一個最起碼的墓地約台北縣一個最起碼的墓地約台北縣一個最起碼的墓地約4040萬起價。公立萬起價。公立萬起價。公立萬起價。公立靈骨塔靈骨塔靈骨塔靈骨塔

7、3 3萬元起，但不容易有位子，一般等級萬元起，但不容易有位子，一般等級萬元起，但不容易有位子，一般等級萬元起，但不容易有位子，一般等級的的的的6 6萬。而基本的喪葬費；儐儀館約萬。而基本的喪葬費；儐儀館約萬。而基本的喪葬費；儐儀館約萬。而基本的喪葬費；儐儀館約1010萬。萬。萬。萬。別把你另一半丟了別把你另一半丟了16萬元萬元 2=32萬元萬元現在我們來算一算需要多少錢？現在我們來算一算需要多少錢？房子房子 540萬元萬元車子車子 250萬元萬元孩子孩子 3,000萬元萬元父母父母 120萬元萬元家用家用 1,080萬元萬元繳稅繳稅 60萬元萬元休閒休閒 150萬元萬元晚年晚年 270萬元萬元

8、+喪葬喪葬 32萬元萬元總計：總計：5,702萬元萬元二、薪水不能致富二、薪水不能致富你一天工作你一天工作8 8小時，一年工作小時，一年工作365365天，一輩子工作天，一輩子工作3030年！那你一輩子年！那你一輩子的總工作時數？的總工作時數？小時天年小時天年,小時小時如果你的時薪如果你的時薪100100元元/月薪月薪2400024000元，你一輩子賺元，你一輩子賺876876萬元！萬元！如果你的時薪如果你的時薪150150元元/月薪月薪3600036000元，你一輩子賺元，你一輩子賺13141314萬元！萬元！如果你的時薪如果你的時薪200200元元/月薪月薪4800048000元，你一輩子

9、賺元，你一輩子賺17521752萬元！萬元！看起來好像很多，看清楚！一年工作看起來好像很多，看清楚！一年工作365365天，要工作天，要工作3030年！而且不年！而且不吃不喝！吃不喝！這樣的收入足夠三餐溫飽；買車子、房子勉強夠用；別忘了，還有這樣的收入足夠三餐溫飽；買車子、房子勉強夠用；別忘了，還有子女的教育費、自己的養老金、還有夢想等待實現！子女的教育費、自己的養老金、還有夢想等待實現！三、投資致富三、投資致富創業創業儲蓄儲蓄聰明消費聰明消費快速錢滾錢快速錢滾錢四、學會存錢比投資更重要四、學會存錢比投資更重要王永慶說：王永慶說：你你賺賺的一塊錢不是一塊錢的一塊錢不是一塊錢，你你存存的一塊錢才

10、是一塊錢的一塊錢才是一塊錢。五、小錢變大錢五、小錢變大錢別小看區區別小看區區7元元手續費，以目前一年定儲利手續費，以目前一年定儲利率率1.425%的水準，必須有的水準，必須有18萬元的定儲萬元的定儲，存滿存滿1天才有天才有7元的利息。元的利息。戒掉拿鐵因子戒掉拿鐵因子 一杯拿鐵一杯拿鐵150元，一年喝掉五萬，五年三十元，一年喝掉五萬，五年三十萬元。萬元。六、戒掉小黃，成就三千萬的退休本六、戒掉小黃，成就三千萬的退休本如果每個月能如果每個月能投資基金投資基金5,000元元，以平均年，以平均年報酬率報酬率10%來算，四年就可以有來算，四年就可以有30萬元，萬元，拿拿30萬元作投資，只要萬元作投資，

11、只要28年的時間都有年的時間都有10%的報酬率，就會有的報酬率，就會有三千萬元的退休本三千萬元的退休本七、善用理財工具，累積財富七、善用理財工具，累積財富累積財富兩大支柱：累積財富兩大支柱：_、_儲蓄儲蓄 投資投資不同投資不同投資不同報酬不同報酬報酬越高報酬越高風險越高風險越高八、設定理財八大方法八、設定理財八大方法明確明確可達成可達成量化量化具體的具體的有所選擇有所選擇與實際生活結合與實際生活結合長短資金交叉運用長短資金交叉運用切實的執行切實的執行九、正確的理財觀念九、正確的理財觀念基本的基本的財務觀念財務觀念分散的分散的投資組合投資組合確定確定理財理財的的目的目的確實的確實的執行能力執行能

12、力十、善用薪資轉帳戶十、善用薪資轉帳戶存款利息高存款利息高 有助於企業貸款有助於企業貸款十一、負債管理十一、負債管理選擇機動利率的房貸選擇機動利率的房貸不要因為貸款利息低而進行財務槓桿不要因為貸款利息低而進行財務槓桿直接向銀行借，不透過貸款仲介直接向銀行借，不透過貸款仲介有意外所得不還本，先做投資本有意外所得不還本，先做投資本貸款先問其他費用貸款先問其他費用十二、資產管理十二、資產管理不要有過去高報酬率的期待，一年不要有過去高報酬率的期待，一年不要有過去高報酬率的期待，一年不要有過去高報酬率的期待，一年10%10%足夠。足夠。足夠。足夠。資產配置。資產配置。資產配置。資產配置。高報酬的文宣都有

13、問題，不能輕信。高報酬的文宣都有問題，不能輕信。高報酬的文宣都有問題，不能輕信。高報酬的文宣都有問題，不能輕信。十三、死錢跟活錢十三、死錢跟活錢當你的資產趕不上通貨膨脹的速度，那麼當你的資產趕不上通貨膨脹的速度，那麼通貨膨脹就會把你的存款侵蝕掉，通貨膨脹就會把你的存款侵蝕掉，假設你假設你有有100萬元萬元，放在家裡的保險箱裡，預估，放在家裡的保險箱裡，預估每每年的通貨膨脹率是年的通貨膨脹率是5%，現在的，現在的100萬元，萬元，到到五年之後，大約是五年之後，大約是78萬元的價值萬元的價值，放上，放上個個20年，價值不到年，價值不到30萬元萬元，就像十年前放，就像十年前放在保險箱裡的在保險箱裡的

14、50元，無法吃到現在元，無法吃到現在150元的元的牛肉麵一樣。牛肉麵一樣。十四、上班族節流術十四、上班族節流術十五、上班族賺錢密碼十五、上班族賺錢密碼一般人是一般人是 _-_=_ 專家是專家是 _-_=_收入收入支出支出儲蓄儲蓄收入收入儲蓄儲蓄支出支出十六、上班族具體的實踐撇步十六、上班族具體的實踐撇步收支簿收支簿開源加上節流開源加上節流訂定具體的目標訂定具體的目標找到適合自己的報酬率找到適合自己的報酬率每月的儲蓄加上投資每月的儲蓄加上投資十七、找到賺錢的熱情十七、找到賺錢的熱情十八、找出品味，累積財富十八、找出品味，累積財富 十九、傳承理財觀而不只是錢十九、傳承理財觀而不只是錢二十、結論二十

15、、結論人活著沒錢花，很遺憾人活著沒錢花，很遺憾人死了，錢沒花完，更遺憾人死了，錢沒花完，更遺憾真正的財務自由是真正的財務自由是有錢又有閒有錢又有閒盡情享受盡情享受主講人：夏主講人：夏 韻韻 芬芬一生中追求的事免於恐懼免於恐懼,害怕害怕達成希望達成希望,夢想夢想理財王的性格心靈上的滿足心靈上的滿足 物慾上的成全物慾上的成全 成功的成就感成功的成就感猶太人的成功模式 制定長期的目標以制定長期的目標以一年一年 五年五年 十年十年為目標為目標 真正的財富是靠頭腦，不是靠雙手真正的財富是靠頭腦，不是靠雙手 要承受風險要承受風險 所以要學習財務所以要學習財務 會計會計 經濟經濟 選擇熱愛的工作選擇熱愛的工

16、作 為賺錢而賺錢行不通為賺錢而賺錢行不通 把其他企業家當成典範把其他企業家當成典範 創造自己成功的故事創造自己成功的故事變成理財王儲蓄儲蓄 聰明消費聰明消費 快速的錢滾錢快速的錢滾錢奢侈要有所選擇 節儉要精打細算 飲料續杯是節省飲料續杯是節省 汽水加泡麵是小氣汽水加泡麵是小氣 節儉是創造財富的第一節儉是創造財富的第一步步 奢侈是選擇比較好的東奢侈是選擇比較好的東西西 來鼓勵自己來鼓勵自己你常忽略的省錢絕招常常在家裡吃飯常常在家裡吃飯不抽煙不抽煙 不喝昂貴的咖啡不喝昂貴的咖啡買廉價的中古車買廉價的中古車用折價券用折價券利用網路買壽險利用網路買壽險 基金基金盡量維持婚姻盡量維持婚姻 贍養費很貴贍養

17、費很貴避免信用卡債務避免信用卡債務注意健康注意健康降低長途電話費用降低長途電話費用買重大商品先比價買重大商品先比價理財王的目的免於恐懼免於恐懼 完成夢想完成夢想 創造文明創造文明 財富傳承財富傳承 回饋社會回饋社會儲蓄的概念一般人是一般人是 收入收入-支出支出=儲蓄儲蓄 專家是專家是 收入收入-儲蓄儲蓄=支出支出人生的六大需求投資投資儲蓄儲蓄 退休退休醫療保險醫療保險 家庭保障家庭保障 重大疾病重大疾病人生三大作戰基金人生三大作戰人生三大作戰基基 金金保險保險基金基金股票股票 1 1聽說最近股聽說最近股票票漲得很兇漲得很兇2 2還好我定力還好我定力夠夠3 3好像真的不好像真的不錯錯4 4小李說

18、他小李說他賺了一台車賺了一台車子子5 5多頭就是這多頭就是這樣樣不買不行不買不行就先買一半就先買一半吧吧6 6不會這麼準吧不會這麼準吧？7 7汰弱留強，這才汰弱留強，這才是專業的操作是專業的操作8 8要是當初沒那要是當初沒那麼保守就好了。麼保守就好了。再買另外一半再買另外一半9 9介紹親戚來買介紹親戚來買好了，這可是好了，這可是最後買點呢最後買點呢1010主流就是主流主流就是主流總是比大盤領總是比大盤領先創新高先創新高1111照這個速度照這個速度下個月就可以下個月就可以賺到賺到.1212這次機會不能這次機會不能再錯過，來轉再錯過，來轉成融資比較快成融資比較快1313漲多跌一下正常漲多跌一下正常

19、而且央行降息了而且央行降息了買股票很容易打買股票很容易打敗銀行定存，一敗銀行定存，一定會把錢逼出來定會把錢逼出來1414耐心是投資當中耐心是投資當中最難的一部份，最難的一部份，放心！還會再漲放心！還會再漲回去的回去的1515果然果然1616算了！這種算了！這種股市不看也股市不看也罷！罷！1717該不該賣呢？該不該賣呢？1818還好沒賣還好沒賣1919受夠了！真是無能的政府受夠了！真是無能的政府2020停損才是交易的停損才是交易的紀律，賣掉才是紀律，賣掉才是對的對的。就平靜地去做。就平靜地去做吧吧2121還好避過這凶狠還好避過這凶狠的一段。後頭還的一段。後頭還會跌得更兇呢！會跌得更兇呢！2222

20、不可能的啦不可能的啦2323你看吧你看吧2424降息是賣點不是降息是賣點不是買點，是好朋友買點，是好朋友我才告訴你的我才告訴你的2525不要說了，不要說了，我已經淡我已經淡出股市了出股市了2626好吧，我好吧，我也空幾張也空幾張好了好了牛頓說有牛頓說有地心引力地心引力的的2727什麼？！什麼？！%#.%#.投資經典投資經典 追高殺低的剋星 平均成本：平均成本：平均成本：平均成本：21000/2213=9.4921000/2213=9.49 平均價格：平均價格：平均價格：平均價格：(10+15+16+10+8+5+12)/7=10.85(10+15+16+10+8+5+12)/7=10.85次數

21、次數投資金額投資金額單位價格單位價格單位數單位數130001030023000152003300016187.543000103005300083756300056007300012250總計總計210002213 平均成本法看個性選基金 股票型股票型股票型股票型 債券型債券型債券型債券型 平衡型平衡型平衡型平衡型 組合型組合型組合型組合型資產配置的重要性資產配置的重要性挑選基金的撇步挑選基金的撇步您適合哪一種？您適合哪一種？投資基金迷思投資基金迷思定時定額不是百萬富翁保證定時定額不是百萬富翁保證基金沒有保證基金沒有保證15%獲利獲利組合太集中組合太集中追高殺低追高殺低買了不理買了不理選冠軍不

22、如選常勝軍選冠軍不如選常勝軍理財的規劃了解自己的性格了解自己的性格 建構自己的夢想建構自己的夢想 設定財務目標設定財務目標 把它具體化把它具體化 建立適合的投資報酬建立適合的投資報酬率率 開源跟節流開源跟節流 每月的儲蓄加上投資每月的儲蓄加上投資進階理財王收集資料收集資料 多聽多聽 多看多看 多學習多學習訂定目標訂定目標資料處理跟分析資料處理跟分析跟專家討論財務規劃跟專家討論財務規劃執行規劃執行規劃監控進度監控進度達成財務自由達成財務自由財務規劃的五個數字七二法則七二法則 投資本變成一倍的時間投資本變成一倍的時間 72 報酬率報酬率(%)=？年？年100-年齡年齡=股票投資的比重股票投資的比重

23、 雙十定律雙十定律 保險額度等於家庭年收入的十倍保險額度等於家庭年收入的十倍保額則是家庭年收入的保額則是家庭年收入的10%三三三三三三 三分之一的房貸支出三分之一的房貸支出理財不是數字遊戲理財不是數字遊戲投資到最後是一種哲學投資到最後是一種哲學 一種心理學一種心理學 了解趨勢了解趨勢 編織故事編織故事 才能賺大錢才能賺大錢 資產配置是最高原則資產配置是最高原則你不能忽略的投資箴言你不能忽略的投資箴言投資要留本投資要留本 即使賠錢即使賠錢 也要有東山再起的本錢也要有東山再起的本錢 投資要越早越好投資要越早越好 投資要像養小孩一樣投資要像養小孩一樣 越少越好越少越好 人活著人活著 沒錢花沒錢花 很辛苦很辛苦 人死了錢沒花完人死了錢沒花完 很遺憾很遺憾 商品無罪商品無罪 不要把投資失利都怪到商品上不要把投資失利都怪到商品上 知識經濟時代知識經濟時代 懂的多懂的多 賺的多賺的多 薪水不能致富薪水不能致富