江苏银行：2019年半年度报告.PDF

《江苏银行：2019年半年度报告.PDF》由会员分享，可在线阅读，更多相关《江苏银行：2019年半年度报告.PDF（210页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、江苏银行 2019 年半年度报告 1 1 / 6262 江苏银行股份有限公司 BANK OF JIANGSU CO.,LTD. 2019 年半年度报告 （A 股股票代码：600919） 二一九年八月 江苏银行 2019 年半年度报告 2 2 / 6262 重要提示重要提示 一、一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半半年度报告内容的年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。连带的法律责任。 二、二、 未出

2、席董事情况未出席董事情况 未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席董事的原因说明 被委托人姓名 董事 顾尟 公务 季明 董事 沈彬 公务 姜健 独立董事 杨廷栋 公务 颜延 三、三、 公司半年度财务报告未经审计，毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）公司半年度财务报告未经审计，毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）对公司半年度财务报告进行了审阅。对公司半年度财务报告进行了审阅。 四、四、 公司法定代表人、董事长夏平，行长、主管会计工作负责人季明，计划财务公司法定代表人、董事长夏平，行长、主管会计工作负责人季明，计划财务部总经理罗锋声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。部总经理罗锋声明

3、：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、五、 公司公司 2012019 9 年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。 六、六、 前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明 本报告所涉及的未来计划、 发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，敬请投资者注意投资风险。 七、七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？ 否 九、九、重大风险提示重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。

4、公司风险管理情况可参阅第四节“经营情况讨论与分析”中风险管理情况相关内容。 江苏银行 2019 年半年度报告 3 3 / 6262 我们的使命我们的使命：融创美好生活 我们的我们的愿景：愿景：建设智慧化、特色化、国际化、综合化的服务领先银行 我们的核心价值观我们的核心价值观：融合创新、务实担当、精益成长 江苏银行 2019 年半年度报告 4 4 / 6262 报告期内公司所获主要荣誉报告期内公司所获主要荣誉 名称名称 评价机构评价机构 World Best Banks 2019(china) 福布斯媒体集团 2019 胡润新金融 50 强 胡润百富杂志 最佳普惠金融成效奖 中国银行业协会 全国

5、金融系统文化建设先进单位 中国金融政研会 2018 年度江苏省两化融合突出贡献奖 江苏省发展和改革委员会、江苏省财政厅 2019 年江苏省金融创新奖 江苏省财政厅、江苏省地方金融监督管理局、人民银行南京分行、中国银行保险监督管理委员会江苏监管局、中国证券监督管理委员会江苏监管局等 江苏省小微企业金融服务先进单位 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局 国际业务最佳成长银行 江苏省银行业协会 国际业务最具创新能力银行 江苏省银行业协会 “综合理财能力”、“风控能力”、“信息披露规范性”排名全国城商行第一 普益标准 2019 年度城商行天玑奖 证券时报 2019 年度银行品牌建设天玑奖 证券时报 2

6、019 年度绿色金融银行天玑奖 证券时报 2019 中国城商行资产管理品牌君鼎奖 证券时报 最佳金融创新奖 银行家杂志 十佳投资银行创新奖 银行家杂志 十佳消费金融创新奖 银行家杂志 十佳金融科技创新奖 银行家杂志 2018 年改革开放 40 年助推地方经济卓越贡献单位 大众证券报 2018 年度民营企业金融服务卓越贡献单位 大众证券报 江苏省最佳零售银行奖 腾讯网 十佳城商行零售银行奖 零售银行杂志 江苏银行 2019 年半年度报告 5 5 / 6262 目录目录 第一节 释义. 6 第二节 公司简介和主要财务指标. 7 第三节 公司业务概要. 14 第四节 经营情况的讨论与分析. 17 第

7、五节 可转换公司债券情况. 43 第六节 重要事项. 46 第七节 普通股股份变动及股东情况. 54 第八节 优先股相关情况. 57 第九节 董事、监事、高级管理人员情况. 59 第十节 财务报告. 61 第十一节 备查文件目录. 62 江苏银行 2019 年半年度报告 6 6 / 6262 第一节第一节 释义释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义 本行、公司、本公司 指 江苏银行股份有限公司 集团、本集团 指 江苏银行股份有限公司及其子公司 央行、中央银行 指 中国人民银行 银保监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 江苏银保监局 指 中国银行

8、保险监督管理委员会江苏监管局 证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 江苏证监局 指 中国证券监督管理委员会江苏监管局 上交所、交易所 指 上海证券交易所 苏银金融租赁 指 苏银金融租赁股份有限公司 保得村镇银行 指 江苏丹阳保得村镇银行有限责任公司 江苏信托 指 江苏省国际信托有限责任公司 凤凰集团 指 江苏凤凰出版传媒集团有限公司 华泰证券 指 华泰证券股份有限公司 中银证券 指 中银国际证券股份有限公司 华泰联合 指 华泰联合证券有限责任公司 毕马威华振会计师事务所 指 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 元 指 人民币元 江苏银行 2019 年半年度报告 7 7 / 626

9、2 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、一、 公司信息公司信息 A股股票简称 江苏银行 A股股票代码 600919 A股股票上市地点 上海证券交易所 优先股简称 苏银优1 优先股代码 360026 优先股上市地点 上海证券交易所 可转债简称 苏银转债 可转债代码 110053 可转债上市地点 上海证券交易所 公司的中文名称 江苏银行股份有限公司 公司的中文简称 江苏银行 公司的外文名称 Bank of Jiangsu Co.,Ltd. 公司的外文名称缩写 Bank of Jiangsu 公司注册地址 南京市中华路26号 公司注册地址的邮政编码 210001 公司办公

10、地址 南京市中华路26号 公司办公地址的邮政编码 210001 公司的法定代表人 夏平 公司网址 http:/ 电子信箱 全国统一客服与投诉电话 95319 二、二、 联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吴典军 杨毅 联系地址 中国江苏省南京市中华路26号 中国江苏省南京市中华路26号 电话 （86）25-52890919 （86）25-52890919 传真 （86）25-58588273 （86）25-58588273 电子信箱 三、三、 信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 中国证券报、上海证券报、 证券时报、证券日报 登载

11、年度报告的中国证监会指定网站的网址 上海证券交易所网站（） 本公司网站（） 公司年度报告备置地点 本公司董事会办公室 江苏银行 2019 年半年度报告 8 8 / 6262 四、四、 其他其他有关资料有关资料 公司聘请的会计师事务所（境内） 名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层 签字会计师姓名 石海云、汪扬 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中银国际证券股份有限公司 华泰联合证券有限责任公司 办公地址 上海市浦东新区银城中路 200 号 39 层 北京市西城区丰盛胡同 22 号丰铭国际大厦 A 座 6 层 签字的保荐代

12、表人姓名 刘国强、陈为 陈石、孙泽夏 持续督导的期间 2019 年 4 月 3 日至 2020 年 12 月 31 日 五、五、 主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 （一）主要会计数据（一）主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 主要会计数据主要会计数据 本报告期本报告期 （1 1- -6 6月）月） 上年同期上年同期 本报告期比上年本报告期比上年 同期增减同期增减(%)(%) 营业收入 21,916,700 17,217,634 27.29 归属于上市公司股东的净利润 7,871,214 6,851,702 14.88 归属于上市公司股东的扣除非经常性 损益的净利润 7,797,8

13、48 6,813,226 14.45 经营活动产生的现金流量净额 -15,990,539 -91,496,008 -82.52 项目项目 本报告期末本报告期末 上年度末上年度末 本报告期末比上本报告期末比上 年度末增减年度末增减(%)(%) 归属于上市公司股东的净资产 126,710,781 122,624,474 3.33 总资产 2,047,010,439 1,925,823,214 6.29 （二）（二）主要财务指标主要财务指标 主要财务指标主要财务指标 本报告期本报告期 （1 16 6月）月） 上年同期上年同期 本报告期比上年同本报告期比上年同 期增减期增减(%)(%) 基本每股收益（

14、元股） 0.68 0.59 15.25 稀释每股收益（元股） 0.62 0.59 5.08 扣除非经常性损益后的基本每股收 益（元股） 0.68 0.59 15.25 加权平均净资产收益率（%）1 7.48 7.26 增加0.22个百分点 江苏银行 2019 年半年度报告 9 9 / 6262 扣除非经常性损益后的加权平均净 资产收益率（%）1 7.41 7.22 增加0.19个百分点 注：1.加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为未年化数据。 六、六、 报告期内分季度主要财务数据报告期内分季度主要财务数据 单位：千元 币种：人民币 主要财务数据主要财务数据 第一季度

15、第一季度 （1 1- -3 3 月份）月份） 第二季度第二季度 （4 4- -6 6 月份）月份） 营业收入 11,124,835 10,791,865 归属于上市公司股东的净利润 3,771,083 4,100,131 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 3,726,079 4,071,769 经营活动产生的现金流量净额 24,051,674 -40,042,213 七、七、 非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 单位：千元币种：人民币 非经常性损益项目非经常性损益项目 金额金额 非流动资产处置损益 55,958 越权审批，或无正式批准文件，或偶发性的税收返还、减免 -

16、计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符 合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助 除外 51,582 其他符合非经常性损益定义的损益项目 -8,173 少数股东权益影响额 128 所得税影响额 -26,129 合计 73,366 八、八、 补充财务指标补充财务指标 （一）报告期末资本构成情况（一）报告期末资本构成情况 单位：千元 币种：人民币 项目项目 集团集团 本行本行 1.总资本净额 157,918,167 152,175,927 1.1 核心一级资本 108,311,270 105,811,924 1.2 核心一级资本扣减项 41,826 2,072,7

17、26 1.3 核心一级资本净额 108,269,444 103,739,198 1.4 其他一级资本 20,188,273 19,977,830 1.5 其他一级资本扣减项 - - 1.6 一级资本净额 128,457,717 123,717,028 江苏银行 2019 年半年度报告 1010 / 6262 1.7 二级资本 29,460,450 28,458,899 1.8 二级资本扣减项 - - 2.信用风险加权资产 1,210,370,287 1,163,336,305 3.市场风险加权资产 19,531,795 19,531,795 4.操作风险加权资产 62,534,024 60,5

18、50,493 5.风险加权资产合计 1,292,436,106 1,243,418,593 6.核心一级资本充足率（%） 8.38 8.34 7.一级资本充足率（%） 9.94 9.95 8.资本充足率（%） 12.22 12.24 （二）杠杆率（二）杠杆率 单位：% 项目项目 20192019 年年 6 6 月月 3030 日日 20182018 年年 1212 月月 3131 日日 集团 5.64 5.91 本行 5.55 5.81 （三）流动性覆盖率（三）流动性覆盖率 单位：千元 币种：人民币 项目项目 20192019 年年 6 6 月月 3030 日日 集团 流动性覆盖率（%） 15

19、6.01 合格优质流动性资产 21,151,944 未来 30 天现金净流出量的期末数值 13,557,691 本行 流动性覆盖率（%） 159.83 合格优质流动性资产 21,151,238 未来 30 天现金净流出量的期末数值 13,233,917 （四）净稳定资金比例（四）净稳定资金比例 净稳定资金比例旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比。可用的稳定资金是指商业银行各类资本与负债项目的账面价值与其对应的可用稳定资金系数的乘积之和。所需的稳定资金是指商业银行各类资产项目的账面价值以及表外风险

20、敞口与其对应的所需稳定资金系数的乘积之和。2019 年 6 月末，本集团净稳定资金比例 101.84%，可用的稳定资金 10513.78 亿元，所需的稳定资金 10323.91亿元，满足监管要求。 江苏银行 2019 年半年度报告 1111 / 6262 单位：千元 币种：人民币 项目项目 20192019 年年 6 6 月月 20192019 年年 3 3 月月 20182018 年年 1212 月月 集团集团 净稳定资金比例（%） 101.84 100.81 101.89 可用的稳定资金 1,051,377,578 1,041,225,170 991,598,081 所需的稳定资金 1,0

21、32,390,577 1,032,812,605 973,221,901 （五）生息资产平均收益率和计息负债平均付息率（五）生息资产平均收益率和计息负债平均付息率 单位：千元币种：人民币 项目项目 2012019 9 年年 1 1- -6 6 月月 平均余额平均余额 利息收入利息收入/ /支出支出 平均利率（平均利率（% %） 资产 发放贷款及垫款1 957,459,437 25,251,172 5.32 金融投资 554,049,939 11,874,183 4.32 存放央行款项 137,246,014 1,052,895 1.55 其他生息资产 86,825,154 1,186,673

22、2.76 其中：存拆放同业2 51,953,345 801,962 3.11 买入返售金融资产 34,871,809 384,711 2.22 总生息资产 1,735,580,544 39,364,923 4.57 负债 吸收存款 1,171,179,202 14,927,658 2.57 已发行债务证券 353,613,191 6,600,433 3.76 向中央银行借款 101,610,227 1,661,573 3.30 其他计息负债 308,866,088 4,962,933 3.24 其中：同业存拆入3 252,433,131 4,246,991 3.39 卖出回购金融资产 56,4

23、32,957 695,232 2.48 总计息负债 1,935,268,708 28,152,597 2.93 利息净收入 11,212,326 净利差4 1.62 净息差4 1.83 注：1.发放贷款及垫款包含长期应收款； 2.存拆放同业资产包括存放同业款项、拆出资金； 3.同业存拆入负债包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金； 4.新金融工具准则施行后， 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产持有期间形成的收益不再计入利息收入。净息差、净利差按照还原口径利息净收入计算，并考虑了基金投资收益及其免税效应还原因素。 江苏银行 2019 年半年度报告 1212 / 6262 5.生息资产

24、、计息负债平均余额为每日余额平均数。 （六）股东权益情况变动（六）股东权益情况变动 单位：千元 币种：人民币 项目项目 上年年末数上年年末数 会计政策会计政策 变更变更 期初数期初数 本期增减本期增减 变动变动 期末数期末数 股本 11,544,450 - 11,544,450 - 11,544,450 其他权益工具 19,977,830 - 19,977,830 2,787,957 22,765,787 资本公积 16,075,278 - 16,075,278 - 16,075,278 其他综合收益 578,161 1,933,346 2,511,507 -1,163,950 1,347,5

25、57 盈余公积 14,475,708 - 14,475,708 2,558,320 17,034,028 一般风险准备 25,376,162 - 25,376,162 156,889 25,533,051 未分配利润 34,596,885 -3,417,147 31,179,738 1,230,892 32,410,630 归属于母公司所 有者权益合计 122,624,474 -1,483,801 121,140,673 5,570,108 126,710,781 少数股东权益 1,880,452 -1,506 1,878,946 160,944 2,039,890 股东权益合计 124,50

26、4,926 -1,485,307 123,019,619 5,731,052 128,750,671 注：本集团自 2019 年起按新金融工具准则要求对金融工具会计政策进行变更。根据新准则衔接规定，未重述2018 年末及同期可比数，就相关数据影响调整了 2019 年期初留存收益和其他综合收益。 （七）近（七）近三年三年主要指标主要指标 单位：千元 币种：人民币 项目项目 20192019 年年 6 6 月月 3030 日日 20182018 年年 20172017 年年 资产总额 2,047,010,439 1,925,823,214 1,770,550,986 负债总额 1,918,259,

27、768 1,801,318,288 1,657,723,203 股东权益 128,750,671 124,504,926 112,827,783 存款总额 1,173,936,398 1,093,327,642 1,007,832,860 其中： 企业活期存款 327,345,254 338,243,370 358,374,713 企业定期存款 435,304,239 381,867,632 283,624,189 储蓄活期存款 63,497,249 59,444,575 51,313,259 储蓄定期存款 214,378,352 156,509,215 136,380,139 贷款总额 96

28、6,190,746 889,208,996 747,289,498 其中： 企业贷款 569,747,809 531,476,430 486,318,783 零售贷款 324,918,462 270,529,394 187,847,083 贴现 71,524,475 87,203,172 73,123,632 资本净额 157,918,167 151,334,388 136,163,411 其中： 江苏银行 2019 年半年度报告 1313 / 6262 核心一级资本 108,269,444 103,886,972 92,098,895 其他一级资本 20,188,273 20,149,965

29、 20,109,433 二级资本 29,460,450 27,297,451 23,955,083 加权风险资产净额 1,292,436,106 1,206,116,984 1,078,766,573 贷款损失准备 29,224,231 25,231,479 19,445,426 注：1.存款总额不含应计利息； 2.贷款总额不含应计利息。 单位：千元 币种：人民币 项目项目 20192019 年年 1 1- -6 6 月月 20182018 年年 20172017 年年 营业收入 21,916,700 35,223,988 33,839,211 利润总额 8,752,073 14,267,40

30、1 13,789,564 归属于本行股东的净利润 7,871,214 13,064,935 11,874,997 归属于本行股东的扣除非经 常性损益后的净利润 7,797,848 12,989,738 11,791,947 项目（项目（% %） 标准值标准值 20192019 年年 6 6 月月 3030 日日 20182018 年年 20172017 年年 资本充足率 10.5 12.22 12.55 12.62 一级资本充足率 8.5 9.94 10.28 10.40 核心一级资本充足率 7.5 8.38 8.61 8.54 不良贷款率 5 1.39 1.39 1.41 流动性比例 25

31、62.98 52.23 52.75 单一最大客户贷款比率 10 2.53 1.61 1.67 最大十家客户贷款比率 50 13.05 11.88 11.95 拨备覆盖率 150 217.57 203.84 184.25 拨贷比 2.5 3.02 2.84 2.60 成本收入比 45 24.96 28.68 28.80 九、九、 境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异 适用 不适用 江苏银行 2019 年半年度报告 1414 / 6262 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 一、一、 公司概况公司概况 江苏银行于 2007 年 1 月 24 日正式挂牌开业，总部位于江苏南京

32、，2016 年 8 月 2日，在上海证券交易所主板上市，股票代码 600919。 江苏银行始终坚持以“融创美好生活”为使命，以“融合创新、务实担当、精益成长”为核心价值观，致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。在英国银行家杂志 2019 年度全球 1000 强银行排名中，按一级资本列第 92位，国内排名第 18 位。 江苏银行下辖 17 家分行和苏银金融租赁公司、丹阳保得村镇银行两家子公司，服务网络辐射长三角、珠三角、环渤海三大经济圈，实现了江苏省内县域全覆盖，营业网点 540 余家，员工近 1.5 万人。 江苏银行的发展得到了社会各界的肯定。获得江苏省委省政府“江苏省优

33、秀企业”、原银监会“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”、金融时报“最具竞争力中小银行”“最具创新力银行”等多项荣誉称号，被美国环球金融杂志评为中国最佳城市商业银行。 二、二、 经营范围经营范围 本行的经营范围经中国银监会等监管部门批准，并经公司登记机关核准，主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券、承销短期融资券；买卖政府债券、金融债券、企业债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务、代客理财、代理销售基金、代理销售贵金属、代理收付和保管集合资金信托计划；提供保险箱业务

34、；办理委托存贷款业务；从事银行卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结售汇、代理远期结售汇；国际结算；自营及代客外汇买卖； 同业外汇拆借； 买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券； 资信调查、咨询、见证业务；网上银行；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。 （依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 江苏银行 2019 年半年度报告 1515 / 6262 三、三、 发展战略规划发展战略规划 公司于2018年对上一轮五年规划实施情况进行全面评估， 深刻分析未来发展趋势，立足自身资源禀赋，坚持扬长补短、扬长避短，编制了新一轮五年发展战略规划。 新一轮规划承继了上一轮

35、规划的思路，重点考虑到新一代信息技术的发展、银行综合化服务的升级，以及自身区位、规模、品牌、创新优势，进一步明确了“建设智慧化、特色化、国际化、综合化服务领先银行”的愿景，重点实施做强公司业务、做大零售业务、做优市场业务、加速科技创新、拓展区域布局、推进综合经营“六大发展战略”，着力培育人才管理、绩效考核、资源配置、科技建设、敏捷组织和风险管理“六大核心能力”，实现政治过硬、服务领先、智能创新、员工满意、最具价值“五大战略目标”。 四、四、 核心竞争优势核心竞争优势 本行以建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行为战略愿景，深耕本土市场，注重特色化打造，差异化优势持续提升，战略思路

36、清晰，核心竞争优势显著。 （一）主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏，发展潜力巨大。江苏经济发达，金融资源丰富，本行是江苏省最大法人银行，业务根植江苏，机构实现县域全覆盖，客户基础牢固。 （二）建立了灵活高效的体制机制，具有较强的金融服务能力。本行以客户为中心，建立健全了快速响应市场的体制机制，综合实力持续增强，业务资质较为齐全，能够满足客户各类业务需求。 （三）市场定位清晰，业务特色鲜明。本行坚守服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民市场定位，在小微金融、科技金融、跨境金融、绿色金融等领域形成特色，具备较强竞争能力。 （四）顺应互联网大数据发展趋势，金融科技应用加速推进。本行致力于打

37、造“最具互联网大数据基因的银行” ，成功将金融科技应用于营销管理、产品开发、客户服务等领域，区块链、物联网、人工智能等前沿技术在多个业务领域落地应用。 （五） 深化体制机制改革， 风险管理全面有效。 本行持续深化风险管理体制改革，加快风险管理体系建设，大数据风控技术运用日益成熟，风险管理全面有效。 江苏银行 2019 年半年度报告 1616 / 6262 （六）稳步实施人才发展规划，干事创业的专业人才队伍日益壮大。本行管理层具有丰富的金融管理经验，通过加强学习培训，营造良好氛围，专业人才队伍不断优化。 五、五、 公司业务情况公司业务情况 报告期内，公司业务情况可参阅本报告第四节“经营情况的讨论

38、与分析”相关内容。 六、六、 报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 报告期内，公司持续保持稳健经营，主要资产未发生重大变化。 江苏银行 2019 年半年度报告 1717 / 6262 第四节第四节 经营情况的讨论与分析经营情况的讨论与分析 一、一、经营情况的讨论与分析经营情况的讨论与分析 本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻中央大政方针和江苏省委省政府决策部署，认真开展“不忘初心，牢记使命”主题教育活动，报告期内突出抓好优结构、优产品、降不良、降成本、补短板等自身供给侧改革重点任务，在高质量服务实体经济过程中实现自身高质量发

39、展。报告期末，集团资产总额 20470亿元， 较上年末增长 6.29%。 各项存款 11739 亿元， 较上年末增长 7.37%； 各项贷款 9662亿元， 较上年末增长 8.66%。 报告期内， 实现营业收入 219.17 亿元， 同比增长 27.29%；实现归属于母公司股东的净利润 78.71 亿元，同比增长 14.88%。报告期末，不良贷款率为 1.39%，与年初持平；拨备覆盖率 217.57%，较年初提升 13.73 个百分点。全行经营延续了总体平稳、稳中向好、稳中有进的良好发展态势。 服务实体的步伐更加坚实。 坚持扎根实体经济， 信贷资产占比进一步提升至 47.20%，较年初提升近

40、3 个百分点；加大资源倾斜力度，在制造业、战略新兴产业、绿色产业等领域的实贷投放进一步提升。小微企业贷款余额 3940 亿元，客户数超过 4 万户，分别较年初增长 8.39%和 22.89%，省内市场占比保持第一，普惠小微贷款连续实现“两增两控”。持续加大科技型企业贷款的投放力度，这些客户中有的已在科创板上市，有的正在申报之中。积极服务乡村振兴，涉农贷款增速高于各项贷款增速 3.8 个百分点。 调整结构的效益更加显著。 深入推进调结构、 促转型， ROA、 ROE 较年初实现双升，净息差较年初提升 24BP 至 1.83%。在负债端，债务工具、新增同业负债成本下降，主动负债新增、余额占比双降；

41、在资产端，零售贷款在各项贷款中的占比保持 30%以上，在守牢风险底线的基础上， 消费贷业务规模较年初增长超过 20%， 进一步驱动资产收益水平上行。理财业务、托管业务保持平稳健康发展，投资收益同比增长 478%；强化与互联网头部平台的深度合作， 信用卡发卡量突破 220 万张， 带动了中间业务收入增长。 创新突破的动能更加强劲。公司着力打造最具互联网大数据基因的银行，建立健全金融科技创新组织体系、工作协调推进机制、敏态开发模式，加速新技术、新产品的研发与迭代，加快推进服务升级，价值创造能力持续提升。直销银行客户数稳步上升，个人手机银行交易量超过 1 万亿元；e 融系列产品扩面上量，“税 e 融

42、”累计放款江苏银行 2019 年半年度报告 1818 / 6262 已超 30 万笔；大数据、人工智能、区块链和物联网等技术陆续在多领域应用，“传统+大数据”风控和综合营销系统不断迭代升级。 风险控制的成效更加全面。立足本行发展实际，完善行业授信政策。持续拓宽大数据风控系统数据来源，拓展风控应用场景，探索风险预警技术由规则预警向行为预测升级。加强各类日常监测，组织开展多项风险排查，强化“增、持、减、退”管理，努力“扫雷防雷”。线上线下相结合，构建不良清收基础数据库和财产线索查找模型，加大产市场化处置力度，资产质量趋稳趋好。持续强化安全保卫工作，杜绝了事故和案件的发生。 公司治理的保障更加有力。

43、按照最新监管要求修订公司章程、董事会议事规则等内部管理制度，持续健全公司治理制度体系。加强资本管理，完成 200 亿元可转债发行，为业务发展提供资本保障。持续规范开展信息披露，优化制度流程，强化关键环节管控。加强投资者关系管理，积极回应市场关切，报告期内接待投资者调研、开展各类线上线下路演活动累计超过 40 场次，参与交流机构近 200 家。 二、二、报告期内主要经营情况报告期内主要经营情况 （一）公司业务（一）公司业务 聚焦服务先进制造、战略新兴、绿色产业、美丽乡村及民营经济等重点领域，加大实贷投放，优化贷款结构，着力以自身高质量发展服务实体经济高质量发展。落实赤道原则，健全环境与社会风险管

44、理，进一步丰富绿色金融产品体系。加快交易银行建设，上线推广企业版手机银行，投产供应链金融云平台，重点项目荣获江苏省金融创新奖。报告期末，公司对公实贷余额 5687 亿元，较年初增加 383 亿元。制造业贷款余额 1256 亿元，较年初增加 36 亿元。绿色信贷余额 817 亿元，较年初增加 21 亿元。供应链金融客户数 982 户，业务量 128.15 亿元。对公有效户、大公司对公授信户、企业网银客户分别增长 9.7%、5.6%、10.8%。 （二）小微业务（二）小微业务 坚持小微发展战略不动摇，小微金融服务能力进一步提升。报告期末，公司小微企业贷款客户 40718 户，贷款余额 3940 亿

45、元，授信 1000 万元以内普惠小微企业贷款江苏银行 2019 年半年度报告 1919 / 6262 余额 641 亿元，比年初新增 95 亿元，实现“两增两控”。科技型企业客户 7424 户，贷款余额 869 亿元，高新技术企业、高端人才授信客户 4681 户。大力服务乡村振兴和脱贫攻坚，报告期内涉农贷款新增 173 亿元。“税 e 融”持续迭代，服务面不断扩大,累计发放贷款 31.8 万笔、金额 465 亿元。 （三）国际业务（三）国际业务 深入推进跨境投融资业务，不断提升智能化水平，持续做好外汇风险管控，国际业务发展质效稳步提升。报告期内，公司实现国际结算量 569 亿美元，跨境投融资业务量 152 亿元，自贸区业务总资产首次突破 260 亿元，较年初增长 20%。智能化取得持续进展，创新推出“跨境 e 点通”财富版、“跨境贸 e 池”等产品；作为国家外汇局跨境业务区块链服务平台试点银行，首批成功通过区块链平台落地出口应