银行信贷独立审批人管理办法.docx

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1、信贷独立审批人治理方法试行第一章 总 则第一条 为进一步完善信贷审批体制，提高 *银行以下简称“本行”审批质量和效率，标准信贷业务独立审批人治理，依据*信贷治理根本制度及相关制度 规定，结合本行实际，制定本方法。其次条 本方法所称独立审批人是指依据行长授权，独立从事信贷业务审批的专业人员。独立审批人依据调查、审 查、审议状况结合专业推断按规章进展独立审批，不受任何其他人干预。其次章任职条件第三条 独立审批人应同时具备以下根本条件：一具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法， 坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心与责任感，身体安康。二生疏、了解国家有关经济金融政策、法律法规和 财务会计制度，把握

2、本行各项信贷治理制度及有关规章规定，生疏各类信贷业务处理流程；能够正确理解、执行国家 经济、金融方针政策以及有关信贷治理制度、方法。三把握现代商业银行风险治理理论，生疏各类风险的识别、计量和监测方法四视野宽阔，思维面广，具有较强的信息猎取力量 和综合分析、风险识别和独立推断力量。五具有较强的会议组织力量和主持力量。第三章 资格认定第四条 独立审批人实行资格认定制度，经本行行长办公会审定。第四章 权利与责任第五条 对独立审批人实行授权治理，由本行行长对其授权，分级审批。第六条 独立审批人依据程序、政策和制度规定在权限内审批信贷业务。独立审批人审批信贷业务具体范围和权限 由授权书确定。第七条 独立

3、审批人享有以下权利：一对提交审批的信贷业务，有权独立打算贷与不贷 并就额度、期限、利率、方式、避险措施、限制性条款和管 理要求等要素提出具体审批意见。二对提交审批的信贷业务，有权要求相关分支机构解释说明有关状况并补充相关资料；对审批中觉察的重大疑虑，有权到有关分支机构核实查证，确需到客户实地查证的， 需相关部门或相关分支机构人员伴随；对未按规定程序办理的信贷业务，有权拒绝审批。三有权查阅分支机构信贷档案、业务报表、信贷相关会议文件等资料，了解所审批信贷业务执行及贷后治理情 况。四有权拒绝各种不正值干预。五有权向总行反映本行信贷业务审批工作状况、存 在的问题，并提出合理化建议。六依据信贷制度规定

4、享有的其它权利。第八条 独立审批人履行以下义务：一坚持原则，秉公办事，合规尽职，客观公正。二严格遵守保密纪律，不得对外泄露客户商业隐秘 及本行信贷业务调查、审查意见和审议内容。三正确处理信贷业务进展和风险防控的关系，在风 险可控的前提下，增加效劳意识，提高审批工作效率。四在书面授权范围内按规定审批信贷业务，担当审 批责任；不得越权或变相越权审批，不得违反程序、削减程 序或逆程序进展决策。五不得以任何形式影响信贷调查人员的调查意见、 审查人员的审查意见以及分支机构的审议意见。六常常了解国民经济形势及各类与信贷业务相关的 经济信息、行业信息、企业经营治理信息，不断学习国家宏 观调控政策、产业政策、

5、法律法规，以及本行的信贷政策制 度等。七依据信贷制度规定应履行的其它职责。第五章 治理与考核第九条 建立沟通协调机制。独立审批人与分支机构就信贷业务治理和审批工作进展必要、有效沟通，对存在的问 题提出建议，保证信贷业务安康、有效进展。第十条 建立定期培训制度。本行人力资源部要定期组织对独立审批人的培训工作，培训内容包括但不限于宏观经 济、经济理论、财务治理、企业经营治理、风险治理、法律法规，以及信贷政策制度等，以提高独立审批人政策执行、 风险识别、合规经营力量和科学决策水平。第十一条 建立定期调研制度。独立审批人自己或会同专职审议人等每年要组织进展专题调研，不断更对工程、 客户的感性生疏，提高

6、审批力量。第十二条 建立专项审计制度。审计部门每年将独立审批人审批的信贷业务纳入专项审计范围，实行离任审计和不 良贷款专项审计，以评价其尽职履责状况。一离任审计。独立审批人离任审计比照现行同级别 干部离任审计的有关规定进展。二不良贷款专项审计。独立审批人审批的信贷业务 不良率到达容忍度或短期内集中发生不良时，应进展不良贷 款专项审计，确认不良发生的缘由，形成审计报告报本行党 委。本行党委依据审计结论打算是否实行中止独立审批人工 作、或解聘独立审批人、或更换独立审批人等必要措施。第十三条 建立工作考核评价制度。对独立审批人工作的考核评价分为年度考核评价和聘任期满考核评价。定期考 核评价结果向本行

7、党委报告。第十四条 对独立审批人的考核评价主要从职业操守、大局观念、专业水平、决策力量和勤勉敬业、审批信贷业务 的质量、审批数量、审批效率和综合评价等方面进展评价， 评价实行百分计分制。第十五条 符合以下条件之一的，对独立审批人赐予表彰，并视状况赐予年度考核加分：一通过信贷审批有效制止重大信贷风险发生，避开 我行患病重大经济损失的。二工作中的先进阅历、做法受到本行承受，并被推 广应用的。第六章 独立审批人问责与免责第十六条 发生以下状况之一的，应准时解聘独立审批人：一在年度工作考核中被评为不称职的。二在信贷审批中明知或应当觉察风险却无视或未发现风险，或在明知风险不能得到有效掌握的状况下仍旧审批

8、 通过，致使发生重大风险的。三有其他重大违规行为或受到记过含以上纪律 处分的。第十七条 因工作中消灭重大过失以及因道德风险被解聘的独立审批人，解聘后不得再聘任独立审批人岗位。第十八条 独立审批人在履行职责过程中消灭违规违纪行为的，严格依据*银行员工违规行为处理方法等 制度规定和有关程序进展责任追究。第十九条 由于宏观经济政策、市场发生重大变化、自然灾难等不行抗拒因素、调查和审查供给的资料和数据不真 实、限制性条款和治理条款不落实、贷后治理不到位等缘由 导致独立审批人审批的信贷资产质量消灭问题的 ,经本行党委认定独立审批人按制度规定审批业务，勤勉尽职，无主观有意，没有道德风险的，可直接免除责任。第七章 附 则其次十条 本方法由*银行负责制定、解释和修订。其次十一条 本方法自下发之日起施行。