金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法.docx

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1、金融机 构客户身份识别 和客户身份资料及交易记 录保存治理方法中国人 民银行 中国银 行业监视治理委 员会 中国证券 监视治理委员会 中国保险监视治理委 员会令 2023第 2 号依据中华人民共和国反洗钱法等法律规定，中国人民银行、中国银行业 监视治理委员会、中国证券监视管理委员会和中国保险监视治理委员会制 定了金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存治理方法 ，现予公布， 自 2023 年 8 月 1 日起施 行。第一章总 则第一条 为了预防洗钱和恐惊融资活动，标准金融机构客户身份识别、客户身份资料 和交易记录保存行为，维护金融 秩序，依据中华人民共和国反洗钱法 等法律、行政法规的规

2、定，制定 本方法。其次条 本方法适用于在中华人民共和国境内依法设立的以下金融机构：一政 策性银行、商业银行、农村合作 银行、城市信用合作社、农村信用合作社 。二证 券公司、期货公司、基金治理公 司。三保 险公司、保险资产治理公司。四信 托公司、金融资产治理公司、财 务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、 货币经纪公司。五中 国人民银行确定并公布的其他金 融机构。从事汇兑 业务、支付清算业务和基金销售 业务的机构履行客户身份识别、客户身份 资料和交易记录保存义务适用本 方法。第三条 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度， 遵循“了解你 的客户”的原则，针对具有不同 洗钱或者恐惊融资

3、风险特征 的客户、业务 关系或者交易，实行相应的措施 ，了解客户及其交易目的和交易性质，了 解实际把握客户的自然人和交易 的实际受益人。金融机构 应当依据安全、准确、完整、保 密的原则，妥当保存客户身份资料和交易 记录，确保能足以重现每项交易 ，以供给识别客户身份、监测分析交易情 况、调查可疑交易活动和查处洗 钱案件所需的信息。第四条 金融机构应当依据反洗钱和反恐惊融资方面的法律规定，建立和健全客户 身份识别、客户身份资料和交易 记录保存等方面的内部操作规程，指定专 人负责反洗钱和反恐融资合规管 理工作，合理设计业务流程和操作标准， 并定期进展内部审计，评估内部 操作规程是否健全、有效， 准时

4、修改和完 善相关制度。第五条 金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易 记录保存制度的状况进展监视管 理。金融机构 总部、集团总部应对客户身份识 别、客户身份资料和交易记录保存工作作 出统一要求。金融机构 应要求其境外分支机构和附属机 构在驻在国家地区法律规定允许的范 围内，执行本方法的有关要求， 驻在国家地区有更严格要求的，遵守 其规定。假设本方法的要求比驻 在国家地区的相关规定更为严格，但 驻在国家地区法律制止或者 限制境外分支机构和附属机构实施本方法 ，金融机构应向中国人民银行报 告。第六条 金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时， 应当充分收集 有关

5、境外金融机构业务、声誉、 内部把握、承受监管等方面的信息，评估 境外金融机构承受反洗钱监管的 状况和反洗钱、反恐惊融资措施的健全性 和有效性，以书面方式明确本金 融机构与境外金融机构在客户身份识别、 客户身份资料和交易记录保存方 面的职责。金融机构 与境外金融机构建立代理行或者 类似业务关系应当经董事会或者其他高级 治理层的批准。编辑本 段其次章客户身份识别制度第七条 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作 社等金融机构和从事汇兑业务的 机构，在以开立账户等方式与客户建立业 务关系，为不在本机构开立账户 的客户供给现金汇款、现钞兑换、票据兑 付等一次性金融效劳且交易金

6、额 单笔人民币 1 万元以上或者外币等 值 1000 美元以上的，应当识别 客户身份，了解实际把握客户的自然人和交易的实 际受益人，核对 客户的有效身份证件或者其他身 份证明文件， 登记客户身份 根本信息，并留存有效身份证件 或者其他身份证明文件的复印件或者影印 件。如客户为 外国政要，金融 机构为其开立账户应当经高级管 理层的批准。第八条 商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构 为自然人客户办理人民币单 笔 5 万元以上或者外币等 值 1 万美元以上现金 存取业务的，应当核对客户的有 效身份证件或者其他身份证明文件。第九条 金融机构供给保管箱效劳时，应了解保管箱的实

7、际使用人。第十条 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作 社等金融机构和从事汇兑业务的 机构为客户向境外汇出资金时，应当登记 汇款人的姓名或者名称、账号、 住宅和收款人的姓名、住宅等信息，在汇 兑凭证或者相关信息系统中留存 上述信息，并向接收汇款的境外机构供给汇款人的姓名或者名称、账号、住宅等信息。汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住宅不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。接收境外 汇入款的金融机构，觉察汇款人 姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住宅

8、 三项信息中任何一项缺失的，应 要求境外机构补充。如汇款人没有在办理 汇出业务的境外机构开立账户， 接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人 账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住 所不明确的，境内金融机构可登 记资金汇出地名称。第十一条 证券公司、期货公司、基金治理公司以及其他从事基金销售业务的机构 在办理以下业务时，应当识别客 户身份，了解实际把握客户的自然人和交 易的实际受益人，核对客户的有 效身份证件或者其他身份证明文件，登记 客户身份根本信息，并留存有效 身份证件或者其他身份证明文件的复印件 或者影印件：一资 金账户开户、销户、变更，资金 存取等。二开 立基金

9、账户。三代 办证券账户的开户、挂失、销户 或者期货客户交易编码的申请、挂失、销 户。四与 客户签订期货经纪合同。五为 客户办理代理授权或者取消代理 授权。六转 托管，指定交易、撤销指定交易 。七代 办股份确认。八交 易密码挂失。九修 改客户身份根本信息等资料。十开 通网上交易、 交易等非柜面 交易方式。十一 与客户签订融资融券等信用交易 合同。十二 办理中国人民银行和中国证券监 督治理委员会确定的其他业务。第十二条 对于保险费金额人民币 1 万元以 上或者外币等值 1000 美元以上且以现金 形式缴纳的财产保险合同 ，单个被保险人保险费金额人 民币 2 万元以上或者 外币等值 2023 美元以

10、上且以现金形式缴纳的人 身保险合同， 保险费金额人 民币 20 万元以上或者外 币等值 2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同 ，保险公司在订立保险合同时， 应确认投保人与被保险人的关系，核对投 保人和人身保险被保险人、法定 继承人以外的指定受益人的有效身份证件 或者其他身份证明文件，登记投 保人、被保险人、法定继承人以外的指定 受益人的身份根本信息，并留存 有效身份证件或者其他身份证明文件的复 印件或者影印件。第十三条 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金 价值金额为人民币 1 万元以上或 者外币等值 1000 美元以上的，保险公司 应当要求退保申请人出示保险合

11、同原件或者保险凭证原件， 核对退保申请 人的有效身份证件或者其他身份 证明文件，确认申请人的身份。第十四条 在被保险人或者受益人恳求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民 币 1 万元以上或者外币等 值 1000 美元以上，保险公司应当核对被保险 人或者受益人的有效身份证件或 者其他身份证明文件，确认被保险人、受 益人与投保人之间的关系，登记 被保险人、受益人身份根本信息，并留存 有效身份证件或者其他身份证明 文件的复印件或者影印件。第十五条 信托公司在设立信托时，应当核对托付人的有效身份证件或者其他身份 证明文件，了解信托财产的来源 ，登记托付人、受益人的身份根本信息， 并留存托付人的有

12、效身份证件或 者其他身份证明文件的复印件或者影印件 。第十六条 金融资产治理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经 纪公司、保险资产治理公司以及 中国人民银行确定的其他金融机构在与客 户签订金融业务合同时，应当核 对客户的有效身份证件或者其他身份证明 文件，登记客户身份根本信息， 并留存有效身份证件或者其他身份证明文 件的复印件或者影印件。第十七条 金融机构利用 、网络、自动柜员机以及其他方式为客户供给非柜台 方式的效劳时，应实行严格的身 份认证措施，实行相应的技术保障手段， 强化内部治理程序，识别客户身 份。第十八条 金融机构应依据客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业

13、、 客户是否为外国政要等因素，划 分风险等级，并在持续关注的根底上，适 时调整风险等级。在同等条件下 ，来自于反洗钱、反恐惊融资监管薄弱国 家地区客户的风险等级应高 于来自于其他国家地区 的客户。金融机构 应当依据客户或者账户的风险等 级，定期审核本金融机构保存的客户根本 信息，对风险等级较高客户或者 账户的审核应严于对风险等级较低客户或 者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户， 至少每半年进 行 1 次审核。金融机构 的风险划分标准应报送中国人民 银行。第十九条 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当实行持续的客户身份识别 措施，关注客户及其日常经营活 动、金融交易状况，准时

14、提示客户更资 料信息。对于高风 险客户或者高风险账户持有人， 金融机构应当了解其资金来源、资金用途 、经济状况或者经营状况等信息 ，加强对其金融交易活动的监测分析。客 户为外国政要的，金融机构应采 取合理措施了解其资金来源和用途。客户从前 提交的身份证件或者身份证明文 件已过有效期的，客户没有在合理期限内 更且没有提出合理理由的，金 融机构应中止为客户办理业务。其次十条 金融机构应实行合理方式确认代理关系的存在，在按照本方法的有关要 求对被代理人实行客户身份识别 措施时，应当核对代理人的有效身份证件 或者身份证明文件，登记代理人的姓名 或者名称、联系方式、身份证件或者 身份证明文件的种类、号码

15、。其次十一条除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属 于信托财产的，应当识别信托关 系当事人的身份，登记信托托付人、受益 人的姓名或者名称、联系方式。其次十二条消灭以下状况时，金融机构应当重识别客户：一客户要求变更 姓名或者名称、身份证件或者身份证 明文件种类、身份证件号码 、注册资本、经营范围、法定代 表人或者负责人的。二客 户行为或者交易状况消灭特别的 。三客 户姓名或者名称与国务院有关部 门、机构和司法机关依法要求金融机构协 查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱 和恐惊融资分子的姓名或者名称一样的。四客 户有洗钱、恐惊融资活动嫌疑的 。五金 融机构获得的客户信息与从前已 经把

16、握的相关信息存在不全都或者相互矛 盾的。六先 前获得的客户身份资料的真实性 、有效性、完整性存在疑点的。七金 融机构认为应重识别客户身份 的其他情形。其次十三条金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以实行 以下的一种或者几种措施，识别 或者重识别客户身份：一要 求客户补充其他身份资料或者身 份证明文件。二回 访客户。三实 地查访。四向 公安、工商行政治理等部门核实 。五其 他可依法实行的措施。银行业金 融机构履行客户身份识别义务时 ，依据法律、行政法规或部门规章的规定 需核对相关自然人的居民身份证 的，应通过中国人民银行建立的联网核查 公民身份信息系统进展核查。其 他金融机构核实

17、自然人的公民身份信息时 ，可以通过中国人民银行建立的 联网核查公民身份信息系统进展核查。其次十四条金融机构托付其他金融机构向客户销售金融产品时，应在托付协议中 明确双方在识别客户身份方面的 职责，相互间供给必要的帮助，相应实行 有效的客户身份识别措施。符合以下 条件时，金融机构可信任销售金 融产品的金融机构所供给的客户身份识别 结果，不再重复进展已完成的客 户身份识别程序，但仍应担当未履行客户 身份识别义务的责任：一销 售金融产品的金融机构实行的客 户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法 规和本方法的要求。二金 融机构能够有效获得并保存客户 身份资料信息。其次十五条金融机构托付金融机构以外的第三

18、方识别客户身份的， 应当符合以下 要求：一能 够证明第三方按反洗钱法律、行 政法规和本方法的要求，实行了客户身份 识别和身份资料保存的必要措施 。二第 三方为本金融机构供给客户信息 ，不存在法律制度、技术等方面的障碍。三本金融机构在 办理业务时，能马上获得第三方供给 的客户信息， 还可在必要时 从第三方获得客户的有效身份证 件、身份证明文件的原件、复印件或者影 印件。托付第三 方代为履行识别客户身份的，金 融机构应当担当未履行客户身份识别义务 的责任。其次十六条金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中 心和中国人民银行当地分支机构 报告以下可疑行为：一客 户拒绝供给有效身份

19、证件或者其 他身份证明文件的。二对 向境内汇入资金的境外机构提出 要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者 名称、汇款人账号和汇款人住宅 及其他相关替代性信息的。三客 户无正值理由拒绝更客户根本 信息的。四采 取必要措施后，仍疑心从前获得 的客户身份资料的真实性、有效性、完整 性的。五履 行客户身份识别义务时觉察的其 他可疑行为。金融机构 报告上述可疑行为参照金融机 构大额交易和可疑交易报告治理方法 中国人民银行令 2023第 2 号公布及相关规定执行。编辑本 段第三章客户身份资料和交易记 录保存其次十七条金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开 展客户身份识别工

20、作状况的各种 记录和资料。金融机构 应当保存的交易记录包括关于每 笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规 定要求的反映交易真实状况的 合同、业务凭证、单据、业务函件和其 他资料。其次十八条金融机构应实行必要治理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易 记录的缺失、损毁，防止泄漏客 户身份信息和交易信息。金融机构 应实行切实可行的措施保存客户 身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和 监视治理。其次十九条金融机构应当依据以下期限保存客户身份资料和交易记录：一客 户身份资料，自业务关系完毕当 年或者一次性交易记账当年计起至少保 存 5 年。二交 易记录，自交易记账当年计起至 少保存 5 年。如客户身

21、 份资料和交易记录涉及正在被反 洗钱调查的可疑交易活动， 且反洗钱调查 工作在前款规定的最低保存期届 满时仍未完毕的，金融机构应将其保存至 反洗钱调查工作完毕。同一介质 上存有不同保存期限客户身份资 料或者交易记录的，应当按最长期限保存 。同一客户身份资料或者交易记 录承受不同介质保存的，至少应当依据上 述期限要求保存 1 种介质的客户 身份资料或者交易记录。法律、行 政法规和其他规章对客户身份资 料和交易记录有更长保存期限要求的，遵 守其规定。第三十条 金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银 行业监视治理委员会、中国证券 监视治理委员会或者中国保险监视治理委 员会指定

22、的机构。编辑本 段第四章 法律责任第三十一条金融机构违反本方法的，由中国人民银行依据中华人民共和国反洗 钱法第三十一条、第三十二条 的规定予以惩罚；区分不怜悯形，向中国 银行业监视治理委员会、中国证 券监视治理委员会或者中国保险监视治理 委员会建议实行以下措施：一责 令金融机构停业整顿或者撤消其 经营许可证。二取 消金融机构直接负责的董事、高 级治理人员和其他直接责任人员的任职资 格、制止其从事有关金融行业的 工作。三责 令金融机构对直接负责的董事、 高级治理人员和其他直接责任人员赐予纪 律处分。中国人民 银行县市支行觉察金融机构 违反本方法的，应当报告上一级中国人民 银行分支机构，由上一级分

23、支机 构依据前款规定进展惩罚或者提出建议。编辑本 段第五章 附 则自然人客 户的“身份根本信息”包括客户 的姓名、性别、国籍、职业、住宅地或者工 作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期 限。客户的住宅地与常常居住地居住地。法人、其 他组织和个体工商户客户的“身称、住宅、经 营范围、组织机构代码、税务登法设立或者可 依法开展经营、社会活动的执照码和有效期限 ；控股股东或者实际把握人、法不全都的，登记客户的常常份根本信息”包括客户的名记证号码；可证明该客户依、证件或者文件的名称、号定代表人、负责人和授权办理业务人员的 姓名、身份证件或者身份证明文件的 种类、号码、有效期限。第三十四条本方法由中国人民银行会同中国银行业监视治理委员会、中国证券 监视治理委员会、中国保险监视 治理委员会解释。第三十五条本方法自 2023 年 8 月 1 日起施行第三十二条保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务不适用本方法 。第三十三条本方法以下用语的含义如下：