万能基础知识篇(杨秀艳).ppt

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1、万能保险基础知识万能保险基础知识总部个险销售部总部个险销售部20122012年年4 4月月课程说明课程说明n授课对象：授课对象：营销职场全体营销员n课程目的：课程目的：了解万能险的基础知识，掌握基本概念和要点；为后续的“附加万能险”产品介绍做铺垫和引导；n授课方式：授课方式：讲授n授课时间：授课时间：内容提要内容提要n一、什么是万能保险n二、万能险的基本原理n三、万能险的关键内容n四、万能险与传统险的区别一、什么是万能保险一、什么是万能保险n客户总有太多的客户总有太多的“能不能能不能”？能不能有钱时多交一点，没钱时少交点或者暂时不交啊？保额能不能调整啊？年轻时调高点，年纪大了调低点呢？我买的保

2、险太多了，能不能就一张保单解决问题呢？我现在不需要用钱，返还的钱能不能不领，等我需要时再领啊？在我需要用钱的时候能不能象银行一样随时取到钱啊？一、什么是万能保险一、什么是万能保险n万能保险的起源万能保险的起源 1979年,为满足客户对交费自由、保额可调、领取灵活还要兼顾保障功能的保险需求，美国推出世界上第一款万能保险。一、什么是万能保险一、什么是万能保险n万能保险的基本概念万能保险的基本概念 万能保险是指保险公司为每一保单设立个人账户，单独确定个人账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算个人账户价值,保险利益直接与个人账户价值相关的人寿保险产品。二、万能险的基本原理二、万能险的基本原

3、理n自然保费与均衡保费自然保费与均衡保费保费保费年龄年龄自然保费自然保费均衡保费均衡保费二、万能险的基本原理二、万能险的基本原理风险保障费用个人账户价值初始费用保单管理费万能险保费风险保费储蓄保费传统险保费纯保费附加保费n传统险与万能险保费构成对比传统险与万能险保费构成对比个人账户个人账户期交保费额外保费部分领取身故保险金持持续续交交费费奖奖励励结结算算利利率率保单管理费风险保障费初始费用初始费用基本保额账户价值二、万能险的基本原理二、万能险的基本原理n万能险的保费流程图万能险的保费流程图三、万能险的关键内容三、万能险的关键内容n四进资金四进资金期交保费额外保费结算利率持续缴费奖励n四出资金四

4、出资金初始费用部分领取风险保障费保单管理费三、万能险的关键内容三、万能险的关键内容n四进资金四进资金期交保费：期交保费：合同订立时确定的基本缴费额，缴费期等于保险期间，个人账户价值足以支付保险合同费用的情况下，可以缓交保费。额外保费：额外保费：在当期期交保费缴纳的前提下，向账户追加的保费。结算利率：结算利率：公司每月1日对账户进行利率结算，保底利率2.5%，按照日单利、月复利、年复利计入账户。持续缴费奖励：持续缴费奖励：连续3年按时缴纳期交保费的客户，从第4年起，在按时缴纳期交保费时给予一定奖励，并计入个人账户。三、万能险的关键内容三、万能险的关键内容n四出资金四出资金初始费用：初始费用：保费

5、进入账户前扣除的费用，其中期交保费在缴费初期扣除比例较高，但随保单年度递减；额外保费扣除比例相对固定。部分领取：部分领取：客户可随时支取账户金额，每年前2次免费，超出收费。风险保障费：风险保障费：按照风险保额扣除的保障费用，扣除标准为自然保费，即在保额不变的情况下，费用随年龄增长而增加。保单管理费：保单管理费：按照每年60元扣除。四、万能险与传统险的区别四、万能险与传统险的区别n（一）与传统险的区别（一）与传统险的区别比较项目比较项目万能保险万能保险传统保险传统保险功能保障、储蓄、投资保障、储蓄保费可灵活交费固定交费身故给付A型：基本保额与个人账户价值较大者B型：基本保额+个人账户价值保险金额

6、缓交保费如个人账户价值足够扣保单管理费和风险保障费便可暂停交费，无需付息无此功能管理费从个人账户价值中明示扣除隐含在保费中初始费用从个人账户价值中明示扣除隐含在保费中四、万能险与传统险的区别四、万能险与传统险的区别n与分红险的区别与分红险的区别比较项目比较项目万能保险万能保险分红保险分红保险保费交纳可以不固定固定保单利率有保证利率预定固定利率现金价值依最低保证利率有最低现金价值（个人账户价值）依固定预定利率计算投资收益最低保证的报酬率，实际收益与公司的专门投资账户的收益相关除保证利益外，还可按分红业务盈余的一定比例分配红利部分领取可否保险保障有弹性无弹性结语：结语：n 相对于传统分红保险，万能险在保费缴纳、保额调整保费缴纳、保额调整、资金领取资金领取上更加灵活，更易于满足客户个性化的需求。对于风险意识较强、保险认识透彻、自身需求清晰风险意识较强、保险认识透彻、自身需求清晰的高素质客户来讲将是较好的选择，也是未来的一种产品发展方向。但基于目前保险市场的成熟度，可能短时间内难以完全替代分红险的市场主导地位。