投资类保险产品说明会.ppt

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1、新世纪财富论坛新世纪财富论坛人寿人寿人寿人寿资产管理公司资产管理公司资产管理公司资产管理公司强强联手惊世钜献强强联手惊世钜献强强联手惊世钜献强强联手惊世钜献银行利率不断提升，百银行利率不断提升，百姓寻求剩余资金的保值姓寻求剩余资金的保值增值渠道。增值渠道。截至截至2020年低，全国城乡年低，全国城乡居民人民币储蓄存款余额达居民人民币储蓄存款余额达 万亿元。百姓希望有万亿元。百姓希望有更理想的投资理财渠道。更理想的投资理财渠道。投资市场投资市场在储蓄动机调查中，在储蓄动机调查中，养养老老、子女教育和住房位、子女教育和住房位居前三位居前三位。我国是人口老龄化最明显的我国是人口老龄化最明显的国家之一

2、。自国家之一。自8080年代以来，年代以来，6060岁以上的老年人平均年增岁以上的老年人平均年增长长3%3%，20002000年已达年已达1.31.3亿，占亿，占总人口的总人口的10%10%。预计到。预计到20202020年年将达到将达到2222。养老已成为社。养老已成为社会和个人关注的重大问题。会和个人关注的重大问题。有没有想过将来自己会不会在这里面自己会不会在这里面自己会不会在这里面自己会不会在这里面？房地产市场持续受到房地产市场持续受到打压，收益空间缩水。打压，收益空间缩水。从从2020年以来，房地年以来，房地产相关政策层出不穷，产相关政策层出不穷，银行房贷利率和首付比银行房贷利率和首付

3、比例的持续上调、住房转例的持续上调、住房转让所得税增加，使房地让所得税增加，使房地产投资利润空间严重缩产投资利润空间严重缩水，房地产投资已开始水，房地产投资已开始大幅降温。大幅降温。股市振荡起伏，潜藏股市振荡起伏，潜藏未知风险。未知风险。从从年年初开始股市年年初开始股市振荡上浮，表现活跃。振荡上浮，表现活跃。基于对市场中长期表现基于对市场中长期表现的谨慎预期，投资者需的谨慎预期，投资者需要把风险控制放在首位，要把风险控制放在首位，尤其对于股指创出新高尤其对于股指创出新高后可能面临的快速回落后可能面临的快速回落风险，更需有所准备。风险，更需有所准备。保险行业地位得到了历史性提高。保险行业地位得到

4、了历史性提高。国务院发布国务院发布“国十条国十条”，保险业纳入国民经济发展视线。，保险业纳入国民经济发展视线。20062006年年6 6月月1616日，国务院日，国务院发布发布国务院关于保险业改革发展的若干意见国务院关于保险业改革发展的若干意见（国发（国发200623200623号），充分明确了加快保险行业发展的重要意义和指导思想。号），充分明确了加快保险行业发展的重要意义和指导思想。政政府府鼓鼓励励通通过过商商业业保保险险解解决决养养老老、医医疗疗问问题题。“国国十十条条”明明确确要要求求大大力力发发展展城城乡乡健健康康保险、养老保险，帮助解决人民保险、养老保险，帮助解决人民“老有所养，病有

5、所医老有所养，病有所医”的问题。的问题。基金种类繁多，投资热情高涨。基金种类繁多，投资热情高涨。在股市涨幅的带动下，多数基金管理公司在在股市涨幅的带动下，多数基金管理公司在前期前期有上佳表现，有上佳表现，目前老百姓投资基金热情高涨目前老百姓投资基金热情高涨。但由于但由于基金跟随股市波动基金跟随股市波动，风险与收益并存。风险与收益并存。近期资本市场最受关注的热点之一近期资本市场最受关注的热点之一何谓何谓“基金基金”？基金管理公司通过发行基金单位，基金管理公司通过发行基金单位，集中投集中投资者的资金，资者的资金，由基金托管人由基金托管人(即具有资格的即具有资格的银行银行)托管，由基金管理人管理和运

6、用资金，托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后从事股票、债券等金融工具投资，然后共共担投资风险、分享收益担投资风险、分享收益，说白了就是，说白了就是专家替你理财专家替你理财近期资本市场最受关注的热点近期资本市场最受关注的热点对于整个资本市场而言，2006年基金业整体表现极为出色，基金净值连续爆发性增长带给广大投资者惊人的投资回报率。全年有125只基金实现净值翻倍。据专家分析，这种基金热将持续到2008年。近期资本市场最受关注的热点近期资本市场最受关注的热点但但由由于于新新基基金金发发行行实实行行的的是是限限额额发发行行，市市场场上上出出现现了了基基金金几几小小时时

7、内内发发行行告告罄罄、很很多多投投资资人人凌凌晨晨排排队队却却依依然然买买不不到到基基金金的的情情况况。为为此此，证证监监会会近近日日决决定定，将将开开放放式式基基金金的的发发行行模模式式从从“先先到到先先得得”修修改改为为“按按比比例例配配售售”模模式式，即即“限限时时限限量量限限售售”，使人们购买基金的难度有所降低。使人们购买基金的难度有所降低。然然而而我我们们必必须须清清楚楚地地看看到到：“共共担担投投资资风风险险、分分享享收收益益”的的原原则则，使使人人们们极极力力看看好好的的基基金金仍仍然然充充满了收益的不确定性及风险性。满了收益的不确定性及风险性。到哪里能找到哪里能找到并买到稳到并

8、买到稳赚不赔的基赚不赔的基金呢？金呢？保障类的保障类的“投资基金投资基金”返还型的返还型的“养老基金养老基金”进门五福临门人生具有三大账户人生具有三大账户保障基金、养老基金、现金收益保障基金、养老基金、现金收益0 0男男,0,0岁岁,基本保额基本保额100000100000元元投资期投资期1010年年,年度投资年度投资2170021700元元,累计投资累计投资217000217000元元.2 4 6 8 1630.52 54 60 6263 .76 80 0 基本保额基本保额 年龄年龄保障基金保障基金1239636养老基金养老基金1198636现金收益现金收益300000保障基金保障基金357

9、030养老基金养老基金256130现金收益现金收益120000200200保额红利保额红利保障基金保障基金养老基金养老基金现金收益现金收益保单的现金价值保单的现金价值,可以灵活变现可以灵活变现,满足养老需求满足养老需求6060周岁前每周岁前每3 3年领取有效保额年领取有效保额1212 60 60周岁时领取周岁时领取有效保额有效保额180180 或或6060周岁后每年领取保额周岁后每年领取保额4保障基金保障基金789730养老基金养老基金769730现金收益现金收益240000总收益总收益1501992投投资资收收益益演演示示 项目项目收益年龄收益年龄(周岁周岁)现金领取现金领取(现金收益现金收

10、益)保单价值保单价值(养老基金养老基金)总收益总收益资金增长率资金增长率30120000256130376130173%602400007697301009730465%801501992693%男男,0岁岁,基本保额基本保额100000元元投资期投资期10年年,年度投资年度投资21700元元,累计投资累计投资217000元元投资收益率假设为投资收益率假设为5，2006年实际投资收益率为年实际投资收益率为8.62。3030女女,30岁岁,基本保额基本保额100000元元投资期投资期10年年,年度投资年度投资22300元元,累计投资累计投资223000元元.46 52 54 60 62 63 .

11、76 80 基本保额基本保额 年龄年龄保障基金保障基金257898养老基金养老基金111400现金收益现金收益117898保障基金保障基金555004养老基金养老基金154300现金收益现金收益535004200200有效保额红利有效保额红利保障基金保障基金养老基金养老基金现金收益现金收益保单的现金价值保单的现金价值,可以灵活变现可以灵活变现,满足养老需求满足养老需求6060周岁前每周岁前每2 2年领取有效保额年领取有效保额1212 60 60周岁时领取周岁时领取有效保额有效保额180180 60 60周岁后每年领取有效保额周岁后每年领取有效保额4保障基金保障基金363520养老基金养老基金1

12、24000现金收益现金收益463520总收益总收益611320投投资资收收益益演演示示 项目项目收益年龄收益年龄(周岁周岁)现金领取现金领取(现金收益现金收益)保单价值保单价值(养老基金养老基金)总收益总收益资金增长率资金增长率46117898111400229298103%60463520124000587520264%80611320274%女女,30岁岁,基本保额基本保额100000元元投资期投资期10年年,年度投资年度投资22300元元,累计投资累计投资223000元元.投资收益率假设为投资收益率假设为5，2006年实际投资收益率为年实际投资收益率为8.62。这么高的收益这么高的收益吴

13、定富主席在吴定富主席在06年全年全国保险工作会议上介绍：国保险工作会议上介绍：05年保险资金股票投资收益年保险资金股票投资收益超超6%,跑赢大盘跑赢大盘!而去年同期大盘指数下跌而去年同期大盘指数下跌9%；协议存款收益协议存款收益4%以上以上,债券债券投资收益投资收益4.5%以上。以上。让我们看看保险业的收益让我们看看保险业的收益再看看再看看过往的收益过往的收益 资资 产产 管管 理理 公公 司司 挂挂 牌牌 营营 业业 金融时报 魏雅婷 资产管理公司是在人寿资产管理中心的基础上组建而成，目前拥有60余人的专业化投资团队，是国内债券市场、存款市场、基金和股票市场中最大的机构投资者之一。2005年

14、，其资金运用收益率超过5%，位居行业前列，其中股票收益率超过20%。20052005年年7 7月，月，人寿荣获第一批人寿荣获第一批“企业年金基金账户管理人企业年金基金账户管理人”资格资格 资产管理有限责任公司强劲的班底资产管理有限责任公司强劲的班底目前拥有一支由66人组成的优秀的专业化投资人才团队，92%具有硕士以上学历，5人具有博士学位，13人具有海外留学或工作经历，多人获得注册金融分析师（CFA）资格，一人获得国际金融风险管理者注册资格证书（FRM），为全球风险管理者协会（GARP）会员。人寿助理总裁兼资产管理中心CEO77级大学生，理学硕士，工学博士，数学副教授，高级经济师。2003年加

15、盟人寿 人寿首席分析师经济学博士，副研究员，律师。先后在中国人民大学、人民银行研究生部、英国兰开斯特大学、北京大学读取金融学、工商管理、经济学学位；曾供职于中国人民银行外资金融机构管理司、银行监管司和货币政策司。1.大额存款大额存款2.股票股票3.基金基金4.国债国债5.企业债企业债6.金融债金融债7.国家大型基础工程国家大型基础工程8.境外投资境外投资9.回购回购投资获利的基本条件投资获利的基本条件资金资金专家理财具有规模效应，能有效地降低成本、分散风险信息信息专家拥有更广的信息渠道和更高的信息综合处理能力技术技术专家比个人拥有更专业、更全面的投资分析技术渠道渠道专家比个人拥有更多的投资渠道

16、机构理财优于个人理财机构理财优于个人理财个人理财和机构理财有些什么区别呢？个人理财和机构理财有些什么区别呢？2005年年2月月28日到日到2005年年6月月7日之间的沪市股指变化和易基策略成长日之间的沪市股指变化和易基策略成长净值变化对比。净值变化对比。时间跨度：时间跨度：3个月个月+5天（按交易日算）天（按交易日算）沪市股指变化：从沪市股指变化：从1277到到1024，下跌了，下跌了19.8%。易基策略成长净值：从易基策略成长净值：从1.112到到0.995，降低了，降低了10.5%。机构理财和个人理财的区别机构理财和个人理财的区别 机构理财和个人理财的区别机构理财和个人理财的区别真正的投资

17、专家理财用专家的时间为您赚钱用专家的智慧为您赚钱真正的专家理财投资工具人寿-人生用投资专家的时间为您赚钱用投资专家的智慧为您赚钱 风险控制是我们最重要的手段，从年成立至今，没有一笔财务意义上的呆帐、坏帐。再看看再看看过往的收益过往的收益“十年华诞十年华诞”-”-我们的成绩我们的成绩再看看再看看去年的收益去年的收益最高效的投资团队，带给客户最稳定高额的收益，最高效的投资团队，带给客户最稳定高额的收益，的投资队伍，绩优稳健，领先同业，值得信赖。的投资队伍，绩优稳健，领先同业，值得信赖。稳健高额收益（投资回报率）4.85.34.64.94.352000200020012001200220022003

18、2003200420042005200520068.62%复利递增，累计生息分红复利递增，累计生息分红分红优势分红优势假设甲乙二人同样存假设甲乙二人同样存1 1万块钱万块钱甲单利甲单利1010；乙复利乙复利1010。两种收益计算方式两种收益计算方式:复利和单利复利和单利看看：看看：60年以后，各拿多少钱？年以后，各拿多少钱？一个实例带来的思考一个实例带来的思考:甲领取本利和：甲领取本利和：7万元万元乙领取本利和：乙领取本利和：3044800元元1 1、年龄：、年龄：3 3年交：年交：3030天以上天以上5353周岁周岁 5 5年交：年交：3030天以上天以上5353周岁周岁 10 10年交：年

19、交：3030天以上天以上5050周岁周岁 20 20年交：年交：3030天以上天以上4545周岁周岁 2 2、保险期间：、保险期间：到终身到终身 3 3、存款期间：、存款期间：3 3年交、年交、5 5年交、年交、1010年交、年交、2020年交年交适合购买的人群适合购买的人群保险利益保险利益现金收益现金收益6060周岁前每周岁前每3 3年领取有效保额年领取有效保额1212 6060周岁时领取保额周岁时领取保额180180 6 6周岁后每年领取有效保额周岁后每年领取有效保额4 4保障基金保障基金A A、合同生效（或复效）之日起一年内非因意外伤害导致身故，、合同生效（或复效）之日起一年内非因意外伤

20、害导致身故，身故赔付金额为已缴累计保费身故赔付金额为已缴累计保费;B B、本合同生效之日起因意外伤害或一年后非因意外伤害导致身、本合同生效之日起因意外伤害或一年后非因意外伤害导致身故，身故赔付金额为故，身故赔付金额为:200:200保额终了红利保额终了红利 养老基金养老基金保单的现金价值保单的现金价值,可以灵活变现可以灵活变现,满足养老需求满足养老需求 北原武是著名的嘲讽剧明星兼导演，在国北原武是著名的嘲讽剧明星兼导演，在国际上获得过很多大奖。几年前他的母亲去世了，际上获得过很多大奖。几年前他的母亲去世了，他都不想回家奔丧。他都不想回家奔丧。为什么呢？因为北原武跟母亲的关系向来为什么呢？因为北

21、原武跟母亲的关系向来是他心头的痛，母亲在世时总是向他要钱。只是他心头的痛，母亲在世时总是向他要钱。只要他一个月没有寄钱回家，母亲就打电话对他要他一个月没有寄钱回家，母亲就打电话对他破口大骂。而且北原武越出名，母亲要钱就越破口大骂。而且北原武越出名，母亲要钱就越凶。凶。后来北原武想到自己多年在外，从来都没有好好照后来北原武想到自己多年在外，从来都没有好好照顾母亲，虽然母亲经常向他要钱，不过养育之恩没齿难顾母亲，虽然母亲经常向他要钱，不过养育之恩没齿难忘，北原武也就将母亲要钱的事，抛到九宵云外了。忘，北原武也就将母亲要钱的事，抛到九宵云外了。办完丧事，北原武正要离开家的时候，他的大哥把办完丧事，北

22、原武正要离开家的时候，他的大哥把一个包袱给了他，对他说：妈妈交代我一定要交给你。一个包袱给了他，对他说：妈妈交代我一定要交给你。北原武伤心地打开小包袱，包袱里有一本银行存折和一北原武伤心地打开小包袱，包袱里有一本银行存折和一封信。存折是用北原武的名义开的户头，存款高达数千封信。存折是用北原武的名义开的户头，存款高达数千万日元。北原武望着手中的存折纳闷极了。可是当他翻万日元。北原武望着手中的存折纳闷极了。可是当他翻阅母亲留给他的信时，他才恍然大悟，懊恼不已！阅母亲留给他的信时，他才恍然大悟，懊恼不已！信中是这样写道：小武，当信中是这样写道：小武，当你收到这封信的时候，妈妈已经你收到这封信的时候，

23、妈妈已经不能在你身边了。你们几个兄弟不能在你身边了。你们几个兄弟姐妹当中，妈妈最忧心的就是你。姐妹当中，妈妈最忧心的就是你。你从小不爱念书，又爱乱花钱，你从小不爱念书，又爱乱花钱，对朋友太过慷慨，还不懂理财。对朋友太过慷慨，还不懂理财。当你说要去东京打拼时，我每天都很担心。有时当你说要去东京打拼时，我每天都很担心。有时半夜惊醒，乞求神明保佑你，怕你在东京会变成一个半夜惊醒，乞求神明保佑你，怕你在东京会变成一个落魄的流浪汉，因此每月都向你要钱。一方面希望可落魄的流浪汉，因此每月都向你要钱。一方面希望可以刺激你去赚更多的钱，另一方面也为了替你储蓄。以刺激你去赚更多的钱，另一方面也为了替你储蓄。我知

24、道，为了这些钱，你讨厌我了，也不经常我知道，为了这些钱，你讨厌我了，也不经常回来看我了，我很心痛回来看我了，我很心痛你过去给我的钱，我一你过去给我的钱，我一分钱都没花，你的钱还是你的钱，现在全部都还给分钱都没花，你的钱还是你的钱，现在全部都还给你你儿子啊，我多么希望能够亲手交给你这些钱儿子啊，我多么希望能够亲手交给你这些钱啊！啊！看完信后，北看完信后，北原武哭倒在地上，原武哭倒在地上，高喊妈妈，妈妈高喊妈妈，妈妈它不花你一分钱，它不花你一分钱，你的钱终将还是你的钱！你的钱终将还是你的钱！你赚的一块钱不是你的你赚的一块钱不是你的 一块钱，你存的一块钱才一块钱，你存的一块钱才是你的一块钱！是你的一块钱！经营之神经营之神 王永庆王永庆 故事背后的哲理故事背后的哲理人生人生=北原武的妈妈，北原武的妈妈，没有花你一分钱，你的钱还是你的钱！没有花你一分钱，你的钱还是你的钱！