责任险讲稿.docx

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1、第一章 概述第一节责任风险与责任保险一、责任风险一责任与责任风险的内涵二责任风险的分类1、依据法律责任担当的方式不同，责任风险分为刑事责任风险， 民事责任风险和行政责任风险。2、依据责任担当主体不同，责任风险分为自然人责任风险、法人责任风险和国家责任风险。3、依据责任风险的关系不同，责任风险可以分为直接责任风险、间接责任风险和连带责任风险。4、依据产生的缘由不同，责任风险分为有意责任风险、过失责任风险和无过失责任风险二、责任保险一责任保险的概念责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。责任保险是指以被保险人依法应担当的民事损害赔偿责任或经过特别商定的合同责任为保险标的的

2、保险。（1） 责任保险的保险目的是补偿因偶然或意外大事发生所致被保险人在法律上对第三者的损害赔偿责任。（2） 责任保险的保险对象是与保险人签订保险合同的被保险人。（3） 责任保险人的保险标的是被保险人致人损害而应当担当的损害赔偿责任。（4） 责任保险承保的责任风险必需是法律责任风险中的民事责任风险，而不管法定或商定责任风险均包括在内。（5） 责任保险的保险事故必需是被保险人依法应对第三者的损失负有赔偿责任且受到损失后的第三者向被保险人提出赔偿要求而保险从又承保了的赔偿责任事故。二责任保险的保险标的第一，责任保险的保险标的是被保险人对第三者应当担当的民事责任。其次，并不是全部的民事责任都可以作为

3、保险标的进展投保。第三，经过特别商定的合同责任可以作为责任保险伯保险标的进行投保。第四，精神损害赔偿经过特别商定也可以成为责任保险的保险标的。三责任保险的责任范围1、保险人担当的赔偿责任。保险人在责任保险单项下担当的赔偿责任，一般包括以下二项：（1） 被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应担当的经济赔偿责任。（2） 因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用以及其他事先经保险公司同意支付的费用。2、责任保险的除外责任。（1） 战斗、敌对行为、恐惧、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、盗窃、。（2） 政府有关当局的没收、征用。（3） 核反响、核子辐射和话筒性污染核责任保险除外。（4）

4、被保险人及其赌有意或重大过失行为。（5） 被保险人的家属、雇员的人身损害或财物损失雇主责任保险除外（6） 被保险人全部、占有、使用或租赁的财产，或由被保险人照看、看管或掌握的财产损失。（7） 地震、雷击、暴雨、洪水、火山爆发、地下火、龙卷风、台风暴风等自然灾难雇主责任保险除外。（8） 被保险人的合同责任特别商定除外。四责任保险的保险费率1、被保险人的业务性质及其产生意外损害赔偿责任可能性的大小。2、法律制度对损害赔偿的规定。3、赔偿限额的凹凸。4、承保区域的大小5、每笔责任保险业务的量6、同类责任保险业务的历史损失资料其次章 责任保险的法律根底第一节 民事责任的概念和种类民事责任是指民事主体违

5、反民事义务或者侵害他人权利而应担当的一种法律责任。二、民事责任的特征1、财产性。2、补偿性。3、强制性。4、协商性。三、民事责任的归责原则归责原则主要包括过错归责原则、无过错归责原则和公正责任归责原则。一过错归责原则1、行为的主观过错，即行为人必需有过错。2、有违法行为。3、有损害事实。4、行为与结果之间要存在因果关系。二无过错归责原则高度危急作业致人损害的民事责任、 产品质量不合格致人损害的民事责任、环境污染致人损害的民事责任，建筑物和地面施工致人损害的民事责任、饲养动物致人损害的民事责任五个方面。三公正责任归责原则 其次节 侵权行为的民事责任一、侵权责任的概念二、侵权行为的类型1、一般侵权

6、行为和特别侵权行为。2、间作侵权行为与共同侵权行为。3、乐观侵权行为与消极侵权行为。三、侵权行为的免责事由1、不行抗力2、受害人的过错3、正值防卫4、紧急避险5、受害人同意第三节 违反合同的民事责任一、违反合同民事责任的概念和特征1、概念2、违反合同民事责任的特征（1） 违约责任是民事责任的一种，它不同于行政责任和刑事责任。（2） 违约责任是当事人不履行或未适当履行合同义务的法律后果 。（3） 违约责任具有相对性（4） 当事人可以预报商定违约责任。（5） 违约责任具有惩罚性和补偿性双重属性二、违反合同民事责任的构成要件违约尚未给对方造成损失的。二是违约给对方造成损失后果而损失超过违约金，或者合

7、同中没有规定违约金的，应当负赔偿责任，支付赔偿金。1、要有不履行或不完全履行合同的行为，即违约行为。2、要有财产上的损害事实。3、要有过错，也就是当事人不履行或不完全履行合同是出于有意或过失。4、行为与损害结果之间要有因果关系。三、违反合同民事责任的免责事由1、不行抗力2、受害人过错3、合同双方在合法范围内商定的免责条款，但造成人身损害或因有意或重大过失造成财产损害的，不能免责。四、违反合同民事责任的担当方式五、违约责任与侵权责任的区分第四节 责任保险承保的法律责任及其依据一、责任事故处理原则的演化一责任事故归责阶段的演进责任事故的不予承保与理赔一般都予以承保与理赔特约条件或强制保险下可以承保

8、与理赔责任保险承保人契约责任阶段过错责任阶段无过失责任阶段确定责任阶段1、契约责任阶段2、过错责任阶段3、无过失责任阶段4、确定责任阶段二责任事故的致因与责任保险的关联性致害致害人致害人人的的过失的无过有意或疏忽失行为行为行为二、责任保险承保的法律责任如前所述，民事责任包括侵权责任和违约责任二类。责任保险承保的法律责任民事责任侵权责任合同责任特别商定 损害赔偿责任过失责任或通过特别商定或法定的无过失责任、确定责任直接责任或通过特别商定的间接责任财产损失、人身损害或特别商定的精神损害责任三、责任保险的法律依据第四章 公众安全责任与公众责任保险理论第一节 公众安全与公众责任一、公众安全问题的严峻性

9、 二、公众责任一公众责任的定义所谓公众责任，是指致害人在公众活动场所的过错行为致命他人的人身或财产患病损害，依法应由致害人担当的对受害人的经济赔偿责任。由于责任人的行为损害了马仰人翻局外，所以这种责任被称为公众责任。二公众责任的法律依据 其次节 公众责任保险的概述一、公众责任保险的定义公众责任保险，又称一般综合责任保险，它是责任保险中独立的、适用范围极为广泛的保险类别，主要承保企事业、机关、团体、家庭、俱以及各种组织单位在固定的场所从事生产、经营等活动以至于日常生活中由于意外事故造成他人人身损害和财产损失，依法应由被保价所必定结果的各种损害赔偿责任。二、公众责任保险的种类1、综合公众责任保险2

10、、场所责任保险3、承包人责任保险4、承运人责任保险5、环境责任保险6、其他公众责任保险第三节 公众责任保险合同的内容一、当事人二、公众责任保险的保险责任三、公众责任保险的除外责任四、保险期限五、赔偿限额和免赔额 六、当事人的权利和义务第四节 公众责任保险的经营实务一、公众责任保险的承保一承保资料的来源1、投保单2、保险经纪人或代理人的信息和意见3、实地调查二承保前需要把握的资料1、保险利益2、被保险人3、保险区域范围产品责任及其法律制度第一节 产品责任概念一产品的概念产品是指经过加工、制作，用于销售的产品。1、必需经过加工、制作。加工制作包括工业上的和手工业上的。电力、煤气等虽然是无体物，也是

11、工业产品，也应包括在内。但未经过加工的自然品如原煤、原矿、自然气、石油等及初级农产品如未经加工、制作的农、林？牧、渔业产品和猎物则不属于产品。2、用于销售。自用品不属于产品 。二产品责任的概念产品责任因产品缺陷导致的损害赔偿责任。是指产品存在缺陷给受害人造成人身损害或产品以外的财产损失所产生的法律后果。1、产品存在缺陷（1） 二个特征产品存在危及他人财产、人身安全的危急； 这种危急属于不合理的危急。（2） 分类设计上的缺陷制造上的缺陷2、有缺陷的产品已经造成了损害事实3、损害致困与结果存在客观的因果关系。第三节 我国产品责任的法律制度一、我国产品责任的法律规定我国目前没有志门的产品责任法，对于

12、产品责任的法律制度主要表达在：民法通则，产品质量法， 消费者权益保护法，食品卫生法， 药品治理法，工业企业法，工业产品质量责任条例等法律法规。产品责任保险经营实务 第一节 产品责任保险概述一、产品责任保险的产生与进展二、产品责任保险的意义三、产品责任保险的特点 其次节 产品责任保险的种类一、国内产品责任险一国内产品责任险的责任范围1、保险责任第一，在保险期限内，被保险人生产、出售、安排或修理的产品或商品发生意外或偶然事故，造成使用？消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身损害？疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人担当的损害赔偿责任。其次，被保险人为产品责任事故所支付的法律费用及其他经保险

13、人事先同意支付的合理费用，保险人也负责赔偿。2、除外责任第一，依据合同或协议应由被保险人担当的其他人的责任。其次，依据劳动法或雇佣合同应由被保险人担当的对其雇员及有关人员的损害赔偿责任第三，被保险人全部、照管或掌握的财产的损失除外不保第四，产品或商品仍在制造或销售场所，其全部权尚未转移至用户或消费同者手中时责任事故除外不保。第五，被保险人有意违法生产、出售或安排的产品或商品造成任何人的人身伤亡或财产损失除外不保。第六，被保险人产品或商品本身的损失及被保险人因收回有缺陷产品造成的费用及损失除外，它不属于产品保证保险或产品召回保险的承保范围。第七，被保险产品造成的大气、土地及水污染及其他各种污染所

14、引起的责任除外，第八，由于战斗、类似战斗行为、敌对行为、第九，罢工、暴动、等第十，核反响第十一，罚款、金、惩罚性赔款第十二，免赔额第十三，国外发生的责任二赔偿限额和保险期限二、出口产品责任险一概念及意义二保障范围及其他1、保障范围。责任范围大体与国内产品责任险一样，主要是承保的产品方面有比较严格的要求。家电产品冰箱、彩电、空调？厂房用具等 工具类产品电动及手开工具、机械产品 玩具长毛绒玩具、电动玩具等家庭用品化装品、家具产品、自行车等另一些产品风险比较大的产品，如飞机包括零配件、石棉及含石棉产品 ，儿童用车，飞镖。射枪，手枪，弹药，医用设备，农药，杀虫剂，化肥等等。三、产品责任险常用扩展条款1

15、、以索赔提出为根底条款2.保费调整条款3、觉察期条款4、增加被保险人条款。三几个概念期内发生式期内索赔式追溯期觉察期条款日落条款第三节 产品责任保险的承保一、产品责任风险评估与承保条件确实定先行对投保人的产品生产与质量治理等有关状况进展调查，据此进展产品责任风险评估争论，以测估该项业务的风险大小，然后确定是否承保。产品特点销售范围开头生产该产品的日期现产品的生产日期或进货日期产品是独立生产产品还是与其他生产厂商合作或组装生产的产品产品在国内国际同类产品中的地位 是否负责安装、修理或供给今后效劳以往产品责任事故是否投保了该产品的设计、生产和安排的第三者责任保险是否具备有关的产品质量证明投保产品的

16、技术指标、性能？生产加工流程、质检标准是否符合国家的相关规定和要求，是否有经国家质栓部门鉴定合格、准予生产的证明文件是否有作用该产品时可能引起的损害或说明书和留意事项的印刷品不否常常发生产品召回大事及召回的费用状况。二、投保人与被保险人三、承保方式统保方式承保：所谓统保，就是以投保人制造或修理或销售的全部产品均投保为条件，并依据被保险人当年生产、修理或销售业务总额或营业收入总额计算收取保险费。第四节 费率厘定原则及影响因素一、费率厘定原则及影响因素一原则二影响费率的因素1、产品的特点和可能对人体或财产造成损害的风险大小2、产品数量和产品价格3、承保的地区范围4、产品制造者的技术水平和质量治理状

17、况5、赔偿限额的凹凸6、投保产品以往事故记录及赔偿限额二、产品危急程度的划分一一般风险产品二中等风险产品三特别风险产品第十章 雇主责任保险理论与实务第一节 雇主责任保险概述一、雇主责任保险的产生与进展雇主责任保险，是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因患病意外导致伤、残、死亡或趾有与职业有关的职业性疾病而依法或依据雇佣合同应由被保险人担当的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。二、我国开办雇主责任保险的必要性第一，工伤的补充局部。其次，侵权法中的无过失责任的适用范围以及法律赔偿额度加大。第三，减轻政府财政负担，提高政府处理责任事故风险的行政效率。第四，促进私营、个体经济的安康进展。第五

18、，促进国际间的经济技术沟通与合作，有利于吸引外商来华投资。三、雇主责任保险与意外损害保险的比较1、保险性质不同2、保险责任不同3、承保条件不同4、保障效果不同5、计费与赔偿的依据不同四、雇主责任及其保险的法律依据1、雇主责任。雇主所担当的对雇员的责任，包括雇主自身的故意行为、过失行为乃至无过失行为所致的雇员人身损害赔偿责任，但保险人所担当的责任风险并非与此相全都，即均将被保险人的有意行为列为除外责任，而主要承保被保险人的过失行为所致的损害赔偿， 或者将无过失风险一起纳入保险责任范围。雇主责任的前提条件是：雇佣合同关系。雇主的过失或疏忽责任：（1） 雇主供给危急的工作地点、机器工具或工作程序。（

19、2） 雇主供给的是不称职的治理人员。（3） 雇主本人直接的疏忽或过失行为，如对有害工种未供给相应的合格的劳动保护用品等即为过失。2、雇主责任保险的法律依据第一、在立法完备的西方兴旺国家，民法、劳工法、雇主责任法同时并存。其次、在只有劳工法，没雇主责任法的国家或地区，雇主责任保险的法律依据就是劳工法及雇主与雇员之间的雇佣合同，其劳工法是综合性的。第三、在没有劳工法和雇主责任法的国家和地区，以民法作为法律根底，以雇主与雇员之间的雇佣合同作为法律依据。，在这种法律制度下，保险人担当的实质上是一种合同责任。在我国，没有雇主责任法，工伤保险条例又仅适用于国家机关、事业单位以及国营、集体企业等，保险公司在经营雇主责任保险时，一般应以标准化的雇佣或劳动合同为承保根底，按保险双方商定的保险合同担当责任。其次节 雇主责任保险的根本责任范围一、保险责任二、除外责任三、保险责任期限及其他事项四、雇主责任保险的扩展责任1、附加第三者责任保险2、附加雇员第三者责任保险3、附加公务员出国责任保险 第三节 雇主责任保险经营实务一、雇主责任保险的承保一风险调查评估二承保时需要明确的问题二、保险费计算与赔偿限额一保险费率二保险费的计算三赔偿限额第十一章 职业责任保险及分类1、医疗责任保险2、建设工程设计责任保险3、律师责任保险4、注册会计师责任保险中保辽宁沈阳公司徐兵