保险——如何更好的为客户设计理财计划(共30张PPT).pptx

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1、如何更好地为客户设计理财计划？如何更好地为客户设计理财计划？1培训专用一、序言一、序言2培训专用现金净支出现金净支出现金收入现金支出 现金收入现金支出 现金收入总现金支出 灿烂人生总现金流入=总现金支出 平常人生总现金流入总现金支出 悲惨人生4培训专用明确客户的理财目标明确客户的理财目标了解客户的收支状况了解客户的收支状况诊断客户的风险承受能力诊断客户的风险承受能力制定理财方案制定理财方案设计理财方案的四个关键步骤设计理财方案的四个关键步骤5培训专用投资目标投资目标保本型保本型投资策略投资策略收入型收入型投资策略投资策略平衡型平衡型投资策略投资策略成长型成长型投资策略投资策略积极成长型积极成长

2、型投资策略投资策略实现投实现投资目标资目标的途径的途径投资期限风险承受能力收支状况其它决定采取决定采取何种途径何种途径的因素的因素6培训专用二、明确客户的理财目标二、明确客户的理财目标7培训专用几个主要的理财目标几个主要的理财目标积累教育准备金购置房产汽车等弥补当前生活开支积累退休养老金积累创业资金 医疗或应付不测事件不同的人投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种8培训专用人生阶段人生阶段收支状况收支状况对理财目标对理财目标进行优先排进行优先排序序确定完成理确定完成理财目标的时财目标的时间间通货膨胀通货膨胀风险承受能力风险承受能力制定理财方制定理财方案案收支状况收支状况实现理财目标的流程实现

3、理财目标的流程实现实现理财理财目标目标理财目标受到个人人生阶段、拥有的主要资产、面临的主要风险、收支状况、个人责任等多种因素的影响制定理财方案时要综合考虑个人的风险承受能力、收支状况、通货膨胀等多种因素9培训专用如何确定个人的理财目标如何确定个人的理财目标确定理财目标时应考虑的因素初步理财目标理财目标优先排序确定理财目标重要性紧迫性所处的人生阶段收支状况风险承受能力个人应承担的责任投资期限可行性10培训专用人生不同阶段的理财目标人生不同阶段的理财目标11培训专用美国家庭购买开放式基金的主要目的美国家庭购买开放式基金的主要目的养老 84%教育准备金 26%购置房产或其他固定资产 7%弥补当前的生

4、活支出 9%12培训专用投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期，一般而言，实现投资目标所需的投资期限越短，期望的投资收益率越高，要求其风险承受能力就越高目标目标投资额投资额10，00020，000期限期限投资收益率投资收益率（复利）（复利）1年2年5年10年15年20年25年100.00%41.42%14.87%7.18%4.73%3.53%2.81%13培训专用三、了解客户的收支状况三、了解客户的收支状况14培训专用净现金流量出生上大学前上大学后参加工作结婚子女出生退休人生现金流量图人生现金流量图学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期子女上大学15培训专用客户资产负债表

5、客户资产负债表资资 产产现行价值现行价值负负 债债现行价值现行价值现金银行存款房屋、汽车社会保险人寿保险现金价值投资其他资产合计购房贷款汽车贷款信用卡贷款助学贷款其他负债合计净资产净资产总资产总资产-总负债总负债16培训专用客户收支状况调查表客户收支状况调查表17培训专用如果您每天节省1元钱，一年可节省365元如果您用节省的365元钱进行投资，年投资收益率为5%，则：18培训专用四、诊断客户的风险承受能力四、诊断客户的风险承受能力19培训专用风险风险-回报互相补偿回报互相补偿何谓风险何谓风险 风险指收益的不确定性。收益会随资本市场的状况、利率、宏观经济政策等因素的变化而发生波动。风险风险-回报

6、互相补偿回报互相补偿 假设：投资者都是风险厌恶者 风险和收益呈正向变动关系：高风险可以用高回报来补偿；而低风险则相应伴随着低回报。错误的概念错误的概念风险等于亏损只要回报，不要风险收益是直线上升的20培训专用风险与回报率关系图风险与回报率关系图期望回报率风险程度Rf低风险 较低风险 中等风险 较高风险 高风险国债银行存款房地产公司债券国内股票风险资本国外股票*公司债券的信用等级不同，风险也不同*国外股票通常比国内股票具有更高的风险斜率表示单位风险要求的回报率21培训专用客户风险承受能力的诊断客户风险承受能力的诊断风险收益AB01R0R1投资者甲认为，选择证券A和B 满意程度均相同投资者乙认为，

7、选择证券A的满意程度高于证券B投资者丙认为，选择证券B的满意程度高于证券A风险承受能力风险承受能力投资者乙投资者乙投资者甲投资者甲投资者丙投资者丙22培训专用投资者乙投资者乙投资者甲投资者甲投资者丙投资者丙理智稳健型理智稳健型保守谨慎型保守谨慎型投机冒险型投机冒险型个性：个性：理财方式：理财方式：理财工具：理财工具：风险容忍度：风险容忍度：投资目标：投资目标：投资组合管理：投资组合管理：稳健理智蓝筹股票、平衡型基金、万能保险适中稳健成长综合平衡保守型与投机型的做法谨慎保守银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红保险较低稳健保本定期定额投资法、分散投资法冒险投机成长型股票、对冲型基金、

8、期货、垃圾债券、投资连结保险较高 积极成长低吸高抛法、集中投资法投资者的类型投资者的类型23培训专用五、制定理财方案五、制定理财方案24培训专用理理财财方方案案投资策略投资策略 资产分配资产分配 投资组合管理投资组合管理25培训专用投资策略选择投资策略选择保本型投资策略保本型投资策略首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长，风险承受能力低收入型投资策略收入型投资策略首先寻求较高的固定收入，不注重资产的增长，可承受风险介于低风险与中等风险之间平衡型投资策略平衡型投资策略避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当前收益，可承受中度投资风险成长型投资策略成长型投资策略积极成

9、长型投资策积极成长型投资策略略主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的短期波动，可承受风险介于中度和高风险之间。主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险，风险承受能力高26培训专用27培训专用资产分配资产分配 投资目标投资目标投资策略投资策略投资金额投资金额股票股票债券债券银行存款银行存款期货期货外汇外汇.？%？%？%？%？%28培训专用谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT RE

10、GARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH培训专用内容总结如何更好地为客户设计理财计划。现金收入现金支出。人的一生就是现金流量的管理过程。总现金流入总现金支出 悲惨人生。理财目标受到个人人生阶段、拥有的主要资产、面临的主要风险、收支状况、个人责任等多种因素的影响。制定理财方案时要综合考虑个人的风险承受能力、收支状况、通货膨胀等多种因素。养老 84%。教育准备金 26%。购置房产或其他固定资产 7%。弥补当前的生活支出 9%。资 产。负 债。如果您每天节省1元钱，一年可节省365元。如果您用节省的365元钱进行投资，年投资收益率为5%，则：。收益会随资本市场的状况、利率、宏观经济政策等因素的变化而发生波动。而低风险则相应伴随着低回报。低风险 较低风险 中等风险 较高风险 高风险。*公司债券的信用等级不同，风险也不同。蓝筹股票、平衡型基金、万能保险培训专用