保险公司经营管理教材(共44张PPT).pptx

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1、德宏师专经管系培训专用第一章保险公司经营管理概述第一章保险公司经营管理概述1.什么是保险公司经营管理？什么是保险公司经营管理？2.什么是管理？什么是管理？3.什么是经营？什么是经营？4.什么是经营管理？什么是经营管理？5.什么是保险公司经营管理什么是保险公司经营管理培训专用一、什么是管理？一、什么是管理？u管理是社会组织中，为了实现预期的目标，以人为管理是社会组织中，为了实现预期的目标，以人为中心进行的协调活动。（南京大学周三多，管理中心进行的协调活动。（南京大学周三多，管理学学-原理与方法）原理与方法）u管理的职能包括：计划、组织、领导和控制。管理的职能包括：计划、组织、领导和控制。计划：研

2、究内外部环境后，制定组织计划；计划：研究内外部环境后，制定组织计划；组织：组织结构设计、人员配备、组织文化；组织：组织结构设计、人员配备、组织文化；领导：激励与沟通；领导：激励与沟通；控制：预先控制、现场控制、成果控制。控制：预先控制、现场控制、成果控制。一般的管理学教材的框架都是这四部分主要内容。一般的管理学教材的框架都是这四部分主要内容。培训专用二、什么是经营？二、什么是经营？u什么是经营什么是经营(Business)？经营就是创造价值经营就是创造价值(Create Value)。价值价值=满意满意 价格价格(Value=Satisfaction Price)。所谓的经营之道，就是不断追求

3、价值的最大化。所谓的经营之道，就是不断追求价值的最大化。培训专用二、什么是经营？二、什么是经营？u组织在经营过程中要创造哪些方面的价值呢？组织在经营过程中要创造哪些方面的价值呢？首先当然是投资方。组织的建立，运行和发展都需要大量资金首先当然是投资方。组织的建立，运行和发展都需要大量资金的投入，这是投资方的价格。组织运营产生的利润，是投资方的投入，这是投资方的价格。组织运营产生的利润，是投资方的满意。只有当投资者的价值得以体现时，组织才会有生存下的满意。只有当投资者的价值得以体现时，组织才会有生存下去的意义。去的意义。其次是顾客。顾客为组织所提供的产品和服务所支付的费用、其次是顾客。顾客为组织所

4、提供的产品和服务所支付的费用、时间乃至其承担的风险是价格。而其要求得以满足甚至超出时间乃至其承担的风险是价格。而其要求得以满足甚至超出其期望，是顾客的满意。当顾客的价值得以保证时，组织才其期望，是顾客的满意。当顾客的价值得以保证时，组织才有可能保持和提高顾客忠诚度，不断增加市场占有率。这样有可能保持和提高顾客忠诚度，不断增加市场占有率。这样组织就有了生存的空间。组织就有了生存的空间。第三是员工。组织的生存和发展离不开一支稳定的员工第三是员工。组织的生存和发展离不开一支稳定的员工队伍。员工付出的辛勤劳动、脑力队伍。员工付出的辛勤劳动、脑力/体力、宝贵的时间、体力、宝贵的时间、青春乃至健康是员工的

5、价格。员工的工资、福利、良好青春乃至健康是员工的价格。员工的工资、福利、良好的工作环境、学习机会和成长的空间，是员工的满意。的工作环境、学习机会和成长的空间，是员工的满意。当员工的价值得到保障时，组织便有了生存的基础。当员工的价值得到保障时，组织便有了生存的基础。培训专用三、什么是经营管理？三、什么是经营管理？就是，有一天你自己开了个公司，你还找了一就是，有一天你自己开了个公司，你还找了一堆人替你打工。然后你带领大家挣钱的过程堆人替你打工。然后你带领大家挣钱的过程就是经营管理。（网友如是说）就是经营管理。（网友如是说）培训专用四、什么是保险公司经营管理？四、什么是保险公司经营管理？推理：就是，

6、有一天你自己开了个保险公司，推理：就是，有一天你自己开了个保险公司，你还找了一堆人替你打工。然后你带领大家你还找了一堆人替你打工。然后你带领大家挣钱的过程就是保险公司经营管理。挣钱的过程就是保险公司经营管理。u保险公司经营管理：是保险公司在经营保险保险公司经营管理：是保险公司在经营保险业务（承保业务、投资业务）追求价值最大业务（承保业务、投资业务）追求价值最大化过程中进行的各种管理活动，涉及到保险化过程中进行的各种管理活动，涉及到保险公司的计划、组织、领导和控制。公司的计划、组织、领导和控制。u教材中以讲述保险经营涉及的各项管理活动为教材中以讲述保险经营涉及的各项管理活动为主，同时涉及计划、组

7、织和控制。主，同时涉及计划、组织和控制。培训专用教材及参考书教材及参考书教材：教材：保险公司经营管理保险公司经营管理/董玉凤董玉凤 金绍珍主编金绍珍主编北京：高等教育出北京：高等教育出版社，版社，2003.8参考书：参考书：保险经营与管理保险经营与管理/邓大松主编邓大松主编北京：中国金融出版社，北京：中国金融出版社，1999.6保险经营管理学保险经营管理学/江生忠、祝向军主编江生忠、祝向军主编.北京：中国北京：中国金融出版社，金融出版社，2001.7保险企业管理学：第保险企业管理学：第3版版/（德）法尼著：张庆洪，路新译（德）法尼著：张庆洪，路新译北京：经济科学出版社，北京：经济科学出版社，2

8、002.11培训专用学习目的与要求学习目的与要求学习目的与要求学习目的与要求通过本章学习，充分认识保险公司的含义及组织形式，掌握现代保险公司经营管理理念、特点与原则，了解保险公司管理的职能和保险管理的目标及制定原则。培训专用第一节 保险公司组织机构一、保险公司的含义保险：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病，或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。培训专用保险公司：依法设立的专门从事保险业务的公司。通过向投保人收取保险费，建立保险基金，向社会提供保险保障并以此获得

9、相应的利润。培训专用二、保险公司的组织形式保险公司的组织形式目前有保险股份有限公司、国有独资保险公司、中外合资保险公司和外国保险公司分支机构。培训专用（一）保险股份有限公司由一定数量的股东依法设立的，全部资本分为等额的股份，其成员以其认购的股份金额为限对公司的债务承担责任的保险公司。培训专用集团 中国人保控股公司 北京市西城区清华西路28号内万春园 100084产险 中国人民财产保险股份有限公司 北京市宣武门东河沿街69号 100052资产管理 中国人民财产保险股份有限公司 上海浦东新区陆家嘴银城中路200号中银大厦10层 200120寿险 中国人民健康保险股份有限公司 寿险 中国人保寿险有限

10、公司 集团 中国人寿保险(集团)公司 北京市西城区冠英园西区5号 100035寿险 中国人寿保险股份有限公司 北京市朝阳区朝外大街16号中国人寿大厦 100020资产管理 中国人寿资产管理公司 北京市西城区金融大街33号通泰大厦A座9层 100032寿险 中国人寿保险（海外）股份有限公司 北京市西城区冠英园西区5号 100035培训专用集团 中国再保险(集团)公司 北京市西城区金融大街11号中国再保险大厦 100034再保险 中国财产再保险股份有限公司 北京市西城区金融大街11号中国再保险大厦 100034再保险 中国人寿再保险股份有限公司 北京市西城区金融大街11号中国再保险大厦 10003

11、4产险 中国大地财产保险股份有限公司 上海浦东南路855号世界广场36楼 200120资产管理 中再资产管理股份有限公司 北京市西城区金融大街11号中国再保险大厦19层 100034集团 中国保险(控股)有限公司 香港铜锣湾新宁道8号民安广场22楼 产险 太平保险有限公司 深圳市福田区益田路江苏大厦A座17楼 518062寿险 太平人寿保险有限公司 上海市浦东新区民生路1399号太平人寿大厦 200135寿险 太平养老保险股份有限公司 上海市浦东新区民生路1399号太平人寿大厦11层 200135 培训专用产险 中国出口信用保险公司 北京市西城区阜城门北大街5号融金大厦 100037寿险 民生

12、人寿保险股份有限公司 北京市朝阳区朝外大街20号联合大厦四楼 100020产险 中华联合财产保险公司 新疆乌鲁木齐市南湖南路9号 830017集团 中国太平洋保险(集团)有限公司 上海市银城东路190号 200120产险 中国太平洋财产保险股份有限公司 上海市银城东路190号 200120寿险 中国太平洋人寿保险股份有限公司 上海市银城东路190号 200120集团 中国平安保险(集团)股份有限公司 深圳市福田区八卦岭八卦三路平安大厦 518029产险 中国平安财产保险股份有限公司 深圳市福田区八卦岭八卦三路平安大厦 518029寿险 中国平安人寿保险股份有限公司 深圳市福田区八卦岭八卦三路平

13、安大厦 518029寿险 平安养老保险股份有限公司 上海市静安区常熟路8号静安广场裙楼四楼 200040培训专用寿险 平安健康保险股份有限公司 上海市静安区常熟路8号静安广场裙楼四楼 200040资产管理 平安资产管理有限责任公司 上海市静安区常熟路8号静安广场裙楼二楼 200040寿险 新华人寿保险股份有限公司 北京市丰台区莲花池西里8号新华保险大厦 100073寿险 泰康人寿保险股份有限公司 北京市西城区复兴门内大街156号B座泰康人寿大厦 100031产险 华泰财产保险股份有限公司 北京市西城区金融界35号国际企业大厦A座、B座 100032资产管理 华泰资产管理有限公司 上海市浦东新区

14、世纪大道88号金茂大厦3505室 200121寿险 华泰人寿保险股份有限公司 北京市东城区东直门外大街48号东方银座写字楼 100027产险 天安保险股份有限公司 上海市浦东大道1号船舶大厦18楼 200120产险 大众保险股份有限公司 上海市汉口路400号23楼 200001产险 华安财产保险股份有限公司 深圳市宝安南路2001号华安保险大厦2730楼 518001 培训专用产险 永安财产保险股份有限公司 陕西省西安市北大街139号永安财产保险大厦 710003寿险 生命人寿保险股份有限公司 上海张杨路707号生命人寿大厦37层 寿险 东方人寿保险股份有限公司 上海市浦东新区丁香路716号

15、200135产险 永诚财产保险股份有限公司 上海市浦东新区银城东路139号 200120产险 安信农业保险股份有限公司 上海市中山南路969号森南大厦17层 200011产险 安邦财产保险股份有限公司 北京市朝阳区东三环北路东方东路9号东方国际大厦4层 100027产险 天平汽车保险股份有限公司 上海市浦东南路国家开发银行大厦15层 200120产险 安华农业保险股份有限公司 吉林省长春市康平街889号润天国际大厦 130061产险 阳光农业相互保险公司 哈尔滨市香坊区司徒街101号 150036寿险 合众人寿保险股份有限公司 湖北省武汉市江岸区高雄路166号房地产交易大厦20层 430015

16、 培训专用1.保险股份有限公司的法律特征（1）是典型的资合公司。（2）有利于股东行使权利。（3）股东不得少于法定人数。（4）最高权力机构是股东大会。培训专用2.保险股份有限公司自身的缺点（1）公司的决策权易被大股东控制。（2）公司的会计信息必须公开，不易保密。（3）公司所有权和经营权的分离带来委托代理问题，会影响公司效率的提高。培训专用（二）国有独资保险公司国有独资保险公司具有以下特征：1.投资主体单一2.公司的组织机构中无股东大会3.公司财产具有全民所有制性质培训专用（三）中外合资保险公司1996年11月中宏人寿保险公司1998年10月太平洋安泰人寿保险公司1999年1月安联大众人寿保险有限

17、公司培训专用（四）外国保险公司分支机构外国保险公司分支机构的特点:1.隶属于外国保险公司2.依照本国的法律法规设立3.在本国境内设立4.从事保险活动5.不具有独立法人资格培训专用(五)其他保险公司1.合作保险组织a.相互保险公司b.相互保险社c.保险合作社2.个人保险组织培训专用三、保险公司内部组织结构（一）保险公司的合理组织机构的意义1.有利于明确部门和职工的职责2.有利于协调各部门和各环节的关系3.有利于充分发挥组织行为的集体力量培训专用（二）保险公司内部组织的特征1.有特定的经济目标2.有一定的内部结构和外部联系3.内部有规章制度4.有权利结构系统5.有一定的物质基础培训专用四、保险公司

18、的组织结构（一）我国保险公司现有的组织结构1.直线职能制为基础的金字塔式结构培训专用五、保险公司管理的职能五、保险公司管理的职能1、保险管理的职能、保险管理的职能1）计划职能）计划职能保险计划：是指从事保险经营活动以前，事先拟定的具体保险计划：是指从事保险经营活动以前，事先拟定的具体内容和行动步骤。内容和行动步骤。管理工作，形象地说，是：管理工作，形象地说，是：“明确要去的彼岸，搭明确要去的彼岸，搭设桥梁，过桥，到达目的地设桥梁，过桥，到达目的地”。保险计划职能：就是根据市场经济发展需要和保险业保险计划职能：就是根据市场经济发展需要和保险业本身的条件，通过周密的调查研究，预测未来，本身的条件，

19、通过周密的调查研究，预测未来，确定确定保险经营目标和方针保险经营目标和方针，制定、选择行动方案和实现，制定、选择行动方案和实现保险经营目标的途径和措施，综合平衡，作出保险保险经营目标的途径和措施，综合平衡，作出保险经营经营决策决策。培训专用2）组织职能）组织职能保险管理的组织职能是指为实现保险经营保险管理的组织职能是指为实现保险经营活动的计划目标和方案，合理设置经营管活动的计划目标和方案，合理设置经营管理机构，建立管理体制和制定规章制度，理机构，建立管理体制和制定规章制度，明确保险职能机构的分工和职责，将保险明确保险职能机构的分工和职责，将保险经营活动的各方面有机地结合起来，充分经营活动的各方

20、面有机地结合起来，充分地发挥保险企业人力、财力和物力应有的地发挥保险企业人力、财力和物力应有的作用。作用。目标目标业务活动业务活动业务部门及层次结构业务部门及层次结构职权职权培训专用3）指挥职能）指挥职能保险管理的指挥职能是指保险业的各级领保险管理的指挥职能是指保险业的各级领导认为保证保险经营活动连续地、均衡地、导认为保证保险经营活动连续地、均衡地、协调地进行和经营目标的实现，通过下达协调地进行和经营目标的实现，通过下达命令和指示，使保险系统内各级各类人员命令和指示，使保险系统内各级各类人员的行为服从权威者的统一意志，将计划和的行为服从权威者的统一意志，将计划和领导的意图变成全体保险人的统一行

21、动，领导的意图变成全体保险人的统一行动，使全体保险人在同一目标下相互协作，密使全体保险人在同一目标下相互协作，密切配合，尽职尽责，全力以赴地完成各自切配合，尽职尽责，全力以赴地完成各自承担的任务。承担的任务。培训专用4）调节职能）调节职能保险管理的调节职能或协调职能是指以保险经营计划保险管理的调节职能或协调职能是指以保险经营计划目标为核心，安排和部署所有经营活动，使保险各部目标为核心，安排和部署所有经营活动，使保险各部门、各环节的活动相互相互衔接、协调和配合，保证门、各环节的活动相互相互衔接、协调和配合，保证保险经营活动有计划按比例进行。保险经营活动有计划按比例进行。保险管理的调节可分为：保险

22、管理的调节可分为：纵向调节纵向调节横向调节横向调节内部调节内部调节外部调节外部调节培训专用5）控制职能）控制职能保险管理的控制职能或监督职能是指对保保险管理的控制职能或监督职能是指对保险经营计划地执行情况进行检查、考核、险经营计划地执行情况进行检查、考核、分析和处理，其目的是纠正偏差，使保险分析和处理，其目的是纠正偏差，使保险经营活动按计划实现。经营活动按计划实现。确定控制标准确定控制标准衡量实际绩效衡量实际绩效进行差异进行差异分析分析采取纠偏措施采取纠偏措施培训专用第二节第二节 保险公司经营理念与目标保险公司经营理念与目标一、现代保险公司经营管理理念一、现代保险公司经营管理理念（一）市场观念

23、：以市场（保户）为导向安排经营活（一）市场观念：以市场（保户）为导向安排经营活动，优化资源配置；动，优化资源配置；（二）效益观念：以经济效益为中心，注重投入产（二）效益观念：以经济效益为中心，注重投入产出比；出比；（三）信息观念：认真收集分析整理各种信息，做（三）信息观念：认真收集分析整理各种信息，做好科学决策；好科学决策；（四）竞争观念：在竞争中就生存、发展；（四）竞争观念：在竞争中就生存、发展；（五）法制观念：遵守国家法律法规，健康有序地发展。（五）法制观念：遵守国家法律法规，健康有序地发展。培训专用二、保险企业管理目标（一）保险企业管理目标的分类及其意义（一）保险企业管理目标的分类及其意

24、义1.保险企业管理目标的分类保险企业管理目标的分类保险企业管理目标：一定时期内，保险管保险企业管理目标：一定时期内，保险管理主体通过管理活动所要实现的预期结果。理主体通过管理活动所要实现的预期结果。从保险企业发展角度划分，可分为长远目从保险企业发展角度划分，可分为长远目标（标（10年）、中期目标（年）、中期目标（5年）年）、近期目、近期目标（年、季、月）标（年、季、月）。培训专用2.保险管理目标的意义保险管理目标的意义（1）有利于保险企业经营决策；有利于保险企业经营决策；（2）制约着保险管理的方式和方法；）制约着保险管理的方式和方法；（3）有利于提高保险管理的科学化程度；）有利于提高保险管理的

25、科学化程度；（4）有利于发挥管理客体的积极性和主动）有利于发挥管理客体的积极性和主动性性。培训专用（二）保险企业管理的经济目标（二）保险企业管理的经济目标利润最大化利润最大化培训专用（三）保险企业管理的社会目标（三）保险企业管理的社会目标1.提高风险管理意识提高风险管理意识2.降低灾害事故和人生伤亡率，减少经济损降低灾害事故和人生伤亡率，减少经济损失失3.安定社会生活安定社会生活4.为国家提供税金为国家提供税金培训专用（四）保险企业管理的个人利益目的（四）保险企业管理的个人利益目的 是保险企业干部员工在经营活动中所追是保险企业干部员工在经营活动中所追求的物质利益和自我价值实现的目标。求的物质利

26、益和自我价值实现的目标。培训专用三、制定保险公司经营目标的原则三、制定保险公司经营目标的原则（一）抓主要矛盾原则（一）抓主要矛盾原则（二）可行性原则（二）可行性原则（三）调节性原则（三）调节性原则（四）可考核性原则（四）可考核性原则培训专用第三节第三节 保险公司经营管理原则和特征保险公司经营管理原则和特征一、保险公司经营管理原则一、保险公司经营管理原则（一）讲求经济效益原则（一）讲求经济效益原则（二）经营管理现代化原则（二）经营管理现代化原则（三）责、权、利相结合原则（三）责、权、利相结合原则（四）集权与分权相结合原则（四）集权与分权相结合原则（五）执行机构与监督机关分别设立原则（五）执行机构

27、与监督机关分别设立原则（六）信息畅通原则（六）信息畅通原则培训专用二、保险公司经营管理的特征二、保险公司经营管理的特征（一）具有金融市场的参与性（一）具有金融市场的参与性（二）保险行业具有风险性（二）保险行业具有风险性（三）保险公司的经营活动具有综合性和（三）保险公司的经营活动具有综合性和整体性整体性（四）经营成果的核算具有特殊性（四）经营成果的核算具有特殊性（五）负债性经营与资产性经营的统一性（五）负债性经营与资产性经营的统一性（六）保险公司经营活动具有分散性和广（六）保险公司经营活动具有分散性和广泛性泛性 培训专用2、保险经营的特殊原则、保险经营的特殊原则风险大量原则：是指在可保风险的范围

28、内，保险人根据风险大量原则：是指在可保风险的范围内，保险人根据自己的力量努力承保大量的风险和标的，满足自身的经自己的力量努力承保大量的风险和标的，满足自身的经营特点和利益追求。营特点和利益追求。风险分散原则：风险分散原则：承保前分散：控制高额保险、规定一定的免赔额、规承保前分散：控制高额保险、规定一定的免赔额、规定按实际损失赔偿、实行比例承保；定按实际损失赔偿、实行比例承保；承保后分散：共同保险和再保险承保后分散：共同保险和再保险风险选择原则：事前选择和事后选择风险选择原则：事前选择和事后选择培训专用谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE C

29、HERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH培训专用内容总结保险公司经营管理。计划：研究内外部环境后，制定组织计划。而其要求得以满足甚至超出其期望，是顾客的满意。教材中以讲述保险经营涉及的各项管理活动为主，同时涉及计划、组织和控制。保险公司经营管理/董玉凤 金绍珍主编北京：高等教育出版社，2003.8。保险经营与管理/邓大松主编北京：中国金融出版社，1999.6。保险经营管理学/江生忠、祝向军主编.北京：中国金融出版社

30、，2001.7。寿险 中国人保寿险有限公司。集团 中国保险(控股)有限公司 香港铜锣湾新宁道8号民安广场22楼。产险 华安财产保险股份有限公司 深圳市宝安南路2001号华安保险大厦2730楼 518001。寿险 生命人寿保险股份有限公司 上海张杨路707号生命人寿大厦37层。2.有利于协调各部门和各环节的关系。保险计划：是指从事保险经营活动以前，事先拟定的具体内容和行动步骤。目标业务活动业务部门及层次结构职权。确定控制标准衡量实际绩效进行差异分析采取纠偏措施。（三）信息观念：认真收集分析整理各种信息，做好科学决策。（五）负债性经营与资产性经营的统一性。风险选择原则：事前选择和事后选择。谢谢观看/欢迎下载培训专用