复旦理财协会讲座[1].ppt

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1、LOGO徐宝林徐宝林 博士博士浦发银行发展战略部资深分析员浦发银行发展战略部资深分析员Contents理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要1现在大学生有现在大学生有“三财三财”（才财材）：如何理财理才理材（才财材）：如何理财理才理材2理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）3 理才：知识是我们安身立命的本钱理才：知识是我们安身立命的本钱4信息的价值和信息财（才财材）富信息的价值和信息财（才财材）富75理材：成为卓越之材理材：成为卓越之材千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始8理财对我们每位

2、有多么的重要理财对我们每位有多么的重要96财（才财材）富的富有和财富的穷困财（才财材）富的富有和财富的穷困LOGO1 1、对待金钱和生活的不同态度：看看这、对待金钱和生活的不同态度：看看这些的区别，反思我们的状态：些的区别，反思我们的状态：v我对钱不感兴趣或钱对我来说不重要；金钱是一种力量我对钱不感兴趣或钱对我来说不重要；金钱是一种力量v我为钱而工作；钱也能为我工作我为钱而工作；钱也能为我工作v努力存钱；不断投资努力存钱；不断投资v挣钱的时候要小心别去冒险；要学会管理风险挣钱的时候要小心别去冒险；要学会管理风险v思考如何增加自己的资产项，用资产项产生的现金流，思考如何增加自己的资产项，用资产项

3、产生的现金流，满足长时间的支出满足长时间的支出v我的房子是资产；我的房子可能是负债我的房子是资产；我的房子可能是负债v我可付不起；我怎样才能付得起呢我可付不起；我怎样才能付得起呢LOGO2 2、我们的世界：实物形态和货币形态、我们的世界：实物形态和货币形态v上海为什么要建设成为国际金融中心上海为什么要建设成为国际金融中心v市场经济条件下市场经济条件下:金融是现代经济的核心龙头金融是现代经济的核心龙头v中国和美国的差距之一中国和美国的差距之一:（13.25;4.24;2.89;2.63;2.37；其中金；其中金融领域是经济战略的至高点）融领域是经济战略的至高点）LOGOContents理财对我们

4、每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要1现在大学生有现在大学生有“三财三财”（才财材）：如何理财理才理材（才财材）：如何理财理才理材2理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）3 理才：知识是我们安身立命的本钱理才：知识是我们安身立命的本钱4信息的价值和信息财（才财材）富信息的价值和信息财（才财材）富75理材：成为卓越之材理材：成为卓越之材千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始8理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要96财（才财材）富的富有和财富的穷困财（才财材）富的富有和财富的穷困LOG

5、O、三才：、三才：LOGO、如何理财理才理材：、如何理财理才理材：选择配置选择配置 组合互动组合互动v选择：不同的人拥有的资源不同，没有人能剥夺你理财选择：不同的人拥有的资源不同，没有人能剥夺你理财理才理材的权力；理才理材的权力；v配置：市场配置供求机会；配置：市场配置供求机会；v组合：把自己理成什么样的人才，理成什么样的材料组合：把自己理成什么样的人才，理成什么样的材料v互动：资本运作互动：资本运作 几何增长几何增长LOGO、理财理才理材都需要打理、理财理才理材都需要打理,需要需要我们来领悟它们间的相互关系我们来领悟它们间的相互关系LOGO4 4、学校教育大多仍处于工业时、学校教育大多仍处于

6、工业时 代财商在现代信息时代知识时代代财商在现代信息时代知识时代非常重要非常重要5 5、财商：包括财务知识、投资、财商：包括财务知识、投资战略（即钱生钱的科学）；理解战略（即钱生钱的科学）；理解市场、供给与需求等；市场、供给与需求等；LOGOContents理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要1现在大学生有现在大学生有“三财三财”（才财材）：如何理财理才理材（才财材）：如何理财理才理材2理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）3 理才：知识是我们安身立命的本钱理才：知识是我们安身立命的本钱4信息的价值和信息财（才财材）富信息的价值

7、和信息财（才财材）富75理材：成为卓越之材理材：成为卓越之材千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始8理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要96财（才财材）富的富有和财富的穷困财（才财材）富的富有和财富的穷困LOGO、个人资产的分类、个人资产的分类v现金及活期存款：现金、活期存折、信用卡、个人支票等现金及活期存款：现金、活期存折、信用卡、个人支票等v定期存款：本外币存单定期存款：本外币存单v投资资产：股票、基金、外汇、债券、房地产、其他投资投资资产：股票、基金、外汇、债券、房地产、其他投资等等v实物资产：家居物品、住房、汽车等实物资产：家居

8、物品、住房、汽车等v债权资产：债权、信托、委托贷款等债权资产：债权、信托、委托贷款等v 保险资产：社保中各基本保险、其他商业保险等保险资产：社保中各基本保险、其他商业保险等LOGO、把理财者分为四大类、把理财者分为四大类v厌恶风险者，对他们来说最重要的是安全稳妥，他们宁厌恶风险者，对他们来说最重要的是安全稳妥，他们宁愿把钱放在银行里愿把钱放在银行里;v聘人代为投资的人聘人代为投资的人,这类人会把钱交给别人，如财务顾问这类人会把钱交给别人，如财务顾问或共同基金经理或共同基金经理,代其投资代其投资;v投机者投机者;投资者。投资者。LOGO、最热的理财产品：、最热的理财产品：股票股票 基金基金LOG

9、O、我们的理财策略和理财思路、我们的理财策略和理财思路v投资的实质只有一句话：投资的实质只有一句话：“选准符合你的选股要求的标的选准符合你的选股要求的标的物，长期科学艺术地大量持有。物，长期科学艺术地大量持有。”v即便是日本即便是日本1989年从年从38900点跌到点跌到7400点，丰田汽车的股票也是点，丰田汽车的股票也是连年持续上涨的；连年持续上涨的；v我国我国20012005年的大熊市指数大跌年的大熊市指数大跌60%，持有烟台万华、深，持有烟台万华、深万科、贵州茅台获利也是以倍数计。万科、贵州茅台获利也是以倍数计。v不必过多关心政策面、消息面，更多的是要关心我们大量持有股票的不必过多关心政

10、策面、消息面，更多的是要关心我们大量持有股票的上市公司的发展情况。上市公司的发展情况。v部分投资者在买了股票以后，将注意力集中在股价上，而不是盯住已部分投资者在买了股票以后，将注意力集中在股价上，而不是盯住已投资的上市公司的经营层面上，投资的上市公司的经营层面上，v类似你在打网球时，为了取得好成绩，你总是紧盯住记分牌，而不是类似你在打网球时，为了取得好成绩，你总是紧盯住记分牌，而不是注意运动中的网球，注意运动中的网球，v注意力集中在股价上极易导致投资者的注意力集中在股价上极易导致投资者的“心理倒错心理倒错”LOGO、学习投资，享受过程，追求卓越、学习投资，享受过程，追求卓越v2006年年12月

11、份中文版月份中文版财财富富中中卓越之道卓越之道一文一文（作者（作者Geoffrey Colvin）研究表明，投）研究表明，投资资与国与国际际象象棋，高棋，高尔尔夫球，橄夫球，橄榄榄球一球一样样，都可通，都可通过过后天的后天的严严格格训练训练，长长期期坚坚持，逐日改持，逐日改进进，达到，达到优优秀，甚至卓越。秀，甚至卓越。v如果把股市投如果把股市投资资看成是整个家庭理看成是整个家庭理财财和人生致富的最重和人生致富的最重要大事，就要大事，就应该让应该让自己成自己成为为相相对对比比较专业较专业的投的投资资者。而者。而专业专业投投资资者和非者和非专业专业投投资资者境界一定是天壤之者境界一定是天壤之别别

12、，v我我们们不奢望自己成不奢望自己成为为巴菲特那巴菲特那样样富可富可敌敌国的国的伟伟大杰出的大杰出的股市天才，但我股市天才，但我们们通通过过学学习习、研究、研究、实实践、践、总结总结、摸索，、摸索，逐逐渐渐成成长长。v富可富可敌敌村村应应当是完全能当是完全能够够做到的。做到的。LOGO、推荐书：、推荐书：股市真规则股市真规则v中信出版社，作者是晨星公司的研究主管帕特中信出版社，作者是晨星公司的研究主管帕特多多尔西，西，中文中文译者：司福者：司福连，刘静，刘静，v在收到在收到这本本书后，象早年年后，象早年年轻女孩女孩读台湾台湾琼瑶言情小瑶言情小说一一样，通宵一口气，通宵一口气读完。完。v没有不没

13、有不读书学学习，而成，而成为伟大的人的大的人的!LOGO7 7、推荐课程、推荐课程v经济学：学：经济学：学：对于你理解分析有重要的于你理解分析有重要的专业指指导意意义v投投资学：包括理解金融学：包括理解金融产品、金融市品、金融市场都很重要都很重要v公司公司财务：非常重要的：非常重要的课v会会计学：提供学：提供给你一个基本的分析框架你一个基本的分析框架。LOGOContents理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要1现在大学生有现在大学生有“三财三财”（才财材）：如何理财理才理材（才财材）：如何理财理才理材2理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）理财：体会理财之道（财富的增长

14、和我们的机会）3 理才：知识是我们安身立命的本钱理才：知识是我们安身立命的本钱4信息的价值和信息财（才财材）富信息的价值和信息财（才财材）富75理材：成为卓越之材理材：成为卓越之材千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始8理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要96财（才财材）富的富有和财富的穷困财（才财材）富的富有和财富的穷困LOGOv基本基本专业能力：（能力：（结合本合本协会同学会同学专业：经济、管理管理、数学数学统计、计算机、算机、财务等）等）v逻辑思思维和分析能力：和分析能力：严密完整；密完整；v有分解和有分解和简化复化复杂事物的能力

15、，有很好的概括能事物的能力，有很好的概括能 力和力和对趋势的把握能力：的把握能力：v至少通至少通晓一一门外外语；v熟悉熟悉电脑和科技方面的知和科技方面的知识；v对信息收集信息收集处理和要点的理和要点的归纳总结能力；能力；LOGOv善于思考、有善于思考、有创意解决意解决问题的能力；的能力；陈天天桥、江南春等、江南春等v团队工作的能力；工作的能力；v社交活社交活动能力；能力；v知知识是是财富、理才从所有富、理才从所有专业理理财开始开始v打理期打理期货专业英才：特英才：特别是、能力是、能力LOGOContents理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要1现在大学生有现在大学生有“三财三财

16、”（才财材）：如何理财理才理材（才财材）：如何理财理才理材2理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）3 理才：知识是我们安身立命的本钱理才：知识是我们安身立命的本钱4信息的价值和信息财（才财材）富信息的价值和信息财（才财材）富75理材：成为卓越之材理材：成为卓越之材千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始8理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要96财（才财材）富的富有和财富的穷困财（才财材）富的富有和财富的穷困LOGO1 1、从资产负债运用的角度我们把人、从资产负债运用的角度我们把人 分为三类

17、：分为三类：v人材一：高人材一：高级白白领。相。相对比比较省心、相省心、相对较稳定。每月定。每月工作到月底你就可以拿工作到月底你就可以拿钱了了v不好不好处：相：相对不自由；付出与不自由；付出与获得不一定成正比。得不一定成正比。v如果是高如果是高级打工皇帝辛苦工作，付打工皇帝辛苦工作，付50的税，如果存款，的税，如果存款，利率利率为5，而且利息，而且利息还要再征税。要再征税。v人材二是企人材二是企业老板。老板。拥有一个企有一个企业v不好不好处：创业成功率比成功率比较低，低，创业风险失失败率高。有率高。有家企家企业，经过10年后，一般会有的关年后，一般会有的关门。v人材三是人材三是职业投投资者。靠

18、者。靠货币运作方式运作方式让自己的自己的财富不富不断增断增值的人的人v不好不好处是：需要很大是：需要很大资金的支持；你需要眼光金的支持；你需要眼光LOGO你该成为那类人材：重要的是你该成为那类人材：重要的是该怎么打理我们自己（成为什该怎么打理我们自己（成为什么样的材料）么样的材料）LOGO、转换的误区、转换的误区v一是盲目辞一是盲目辞职。v没有没有经济基基础，注定失，注定失败。v什么是法人？就是上法庭的人。什么是法人？就是上法庭的人。v不要以不要以为开个公司就是老板了，开个公司就是老板了，创业要凭你的要凭你的资金，凭金，凭你的你的项目，凭你的人目，凭你的人际关系，凭你的管理和关系，凭你的管理和

19、经验，v二是盲目投二是盲目投资。v今天很能多人在今天很能多人在赔钱，你，你发现没有。他没有。他们是什么原因？是什么原因？都是盲目投都是盲目投资。v误认为自己是投自己是投资者。者。实际是小投机者，一炒股就被套是小投机者，一炒股就被套牢，牢，刚炒就套牢。炒就套牢。v不要不要轻易去做投机的事，投机是以大失小，易去做投机的事，投机是以大失小，赚少少赔多。多。LOGO4 4、几点建议：、几点建议：v尽量到大机构大企尽量到大机构大企业业去服去服务务。触角广、关系广，。触角广、关系广，踩踩在巨在巨人的肩膀上，搭建更大的舞台。人的肩膀上，搭建更大的舞台。v“带带薪薪”学学习习某种某种专业专业投能，投能，现现在

20、是文凭社会向在是文凭社会向实实力社会力社会转转型，什么是型，什么是实实力？就是你要学会某种力？就是你要学会某种专业专业投能，越投能，越专专、越精、越好。越精、越好。v利用你工薪族利用你工薪族职业职业的方便，去广泛的的方便，去广泛的积积累人累人际际关系。关系。v打工不可能使你富有，它只能确保你得到高工打工不可能使你富有，它只能确保你得到高工资资。v投投资资理理财财是是“有有产产者者”与与“无无产产者者”之之间间不断不断扩扩大的大的鸿鸿沟的沟的重要原因。重要原因。LOGO5 5、最关键的是年轻人在寻找工作、最关键的是年轻人在寻找工作时要看看能从中学到什么，而不时要看看能从中学到什么，而不是只看能挣

21、到多少是只看能挣到多少!LOGOContents理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要1现在大学生有现在大学生有“三财三财”（才财材）：如何理财理才理材（才财材）：如何理财理才理材2理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）3 理才：知识是我们安身立命的本钱理才：知识是我们安身立命的本钱4信息的价值和信息财（才财材）富信息的价值和信息财（才财材）富75理材：成为卓越之材理材：成为卓越之材千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始8理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要96财（才财材）

22、富的富有和财富的穷困财（才财材）富的富有和财富的穷困LOGO、财富观：、财富观：悲剧和喜剧悲剧和喜剧LOGO、三种结局：、三种结局：财聚人散财散人聚财聚人聚财聚人散财散人聚财聚人聚v财聚人散：案例：新聚人散：案例：新东方方v财散人聚：案例：内蒙古蒙牛集散人聚：案例：内蒙古蒙牛集团v财散人散：案例散人散：案例v财聚人聚：案例：复星集聚人聚：案例：复星集团 LOGO、关键是保持良好的心态、关键是保持良好的心态、财富拥有者的社会责任、财富拥有者的社会责任LOGO、养成锻炼身体的良好习惯：身体、养成锻炼身体的良好习惯：身体才是自己的（是最大的财富）才是自己的（是最大的财富）v身体是、身体是、财富是后面

23、的富是后面的v如果没有身体：一切等于如果没有身体：一切等于v身体是我身体是我们最重要的最重要的资本，打理好身体是我本，打理好身体是我们最最重要的重要的财富！富！LOGOContents理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要1现在大学生有现在大学生有“三财三财”（才财材）：如何理财理才理材（才财材）：如何理财理才理材2理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）3 理才：知识是我们安身立命的本钱理才：知识是我们安身立命的本钱4信息的价值和信息财（才财材）富信息的价值和信息财（才财材）富75理材：成为卓越之材理材：成为卓越之材千里之行始于足

24、下：从进入大学的第一天开始千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始8理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要96财（才财材）富的富有和财富的穷困财（才财材）富的富有和财富的穷困LOGO、信息爆炸、信息爆炸v1.信息垃圾膨信息垃圾膨胀的速度的速度远比精品快比精品快v2.精品的社会自然精品的社会自然筛选机制大大弱化机制大大弱化v3、无必要的、无必要的细节资料无料无节制的增加制的增加v4.用用户的的时间成本将大于信息服成本将大于信息服务的价的价值v5.信息信息筛选成本日益大于成本日益大于资料收集的成本料收集的成本v6.感性感性资料的料的过度膨度膨胀挤占理性思考的占理性思考的时间LOGO2

25、 2、在信息爆炸中求生存、在信息爆炸中求生存v精品信息精品信息v专业化信息化信息v品牌信息品牌信息LOGO3 3、信息财（才材）富：、信息财（才材）富：推荐信息线索推荐信息线索v推荐推荐书：信息烟：信息烟尘（作者：戴（作者：戴维.申申克克；出版社：江西教育）；出版社：江西教育）LOGOContents理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要1现在大学生有现在大学生有“三财三财”（才财材）：如何理财理才理材（才财材）：如何理财理才理材2理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）3 理才：知识是我们安身立命的本钱理才：知识是我们安身立命的本

26、钱4信息的价值和信息财（才财材）富信息的价值和信息财（才财材）富75理材：成为卓越之材理材：成为卓越之材千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始8理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要96财（才财材）富的富有和财富的穷困财（才财材）富的富有和财富的穷困LOGO1 1、从进入大学的第一天开始：、从进入大学的第一天开始：不断学习才是一切不断学习才是一切LOGO2 2、我们该准备什么：理财理才理材：、我们该准备什么：理财理才理材：重要的是怎么打理我们自己重要的是怎么打理我们自己v学学习更多的知更多的知识；v打好基打好基础；v每个人都能取得巨大的每

27、个人都能取得巨大的财富；富；v条条大路通条条大路通罗马。v拥有有资本最重要：从人力本最重要：从人力资本本积累开始累开始LOGOContents理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要1现在大学生有现在大学生有“三财三财”（才财材）：如何理财理才理材（才财材）：如何理财理才理材2理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）理财：体会理财之道（财富的增长和我们的机会）3 理才：知识是我们安身立命的本钱理才：知识是我们安身立命的本钱4信息的价值和信息财（才财材）富信息的价值和信息财（才财材）富75理材：成为卓越之材理材：成为卓越之材千里之行始于足下：从进入大学的第一天开始千里之行始于足下

28、：从进入大学的第一天开始8理财对我们每位有多么的重要理财对我们每位有多么的重要96财（才财材）富的富有和财富的穷困财（才财材）富的富有和财富的穷困LOGO1 1、更新理念：人脉和财（才财材）脉、更新理念：人脉和财（才财材）脉2 2、理财：理知识之财、信息之财、人脉之、理财：理知识之财、信息之财、人脉之 财财3 3、养成学习思考创新的好习惯：开展写一、养成学习思考创新的好习惯：开展写一 篇读书笔记，看一本有价值的书，写一篇读书笔记，看一本有价值的书，写一 篇理论文章篇理论文章 学习要成为一种嗜好，一种偏爱；学习要成为一种嗜好，一种偏爱；思考是财富：要善于跳出事物之外，有独思考是财富：要善于跳出事

29、物之外，有独特的观察视角，看到别人看不到的东西特的观察视角，看到别人看不到的东西LOGO4 4、与比自己厉害的人交朋友，交友的过程，、与比自己厉害的人交朋友，交友的过程，就是提升自己的过程。就是提升自己的过程。一个圈子有一个圈子的思维方式，多跟厉害的人在一起，你会汲取到他们何以成功的秘诀、智慧与技巧LOGO5 5、善于在喧哗的世界中静下来学习讨论，、善于在喧哗的世界中静下来学习讨论，芜菁共见，公开辩论，在互相切磋中提高。芜菁共见，公开辩论，在互相切磋中提高。6 6、忙碌发展的中国在创造、在改革、在试、忙碌发展的中国在创造、在改革、在试验、在组合的过程中有着无数被解放的元素。验、在组合的过程中有着无数被解放的元素。需要我们用激情与理性，在浮躁中冷静，在需要我们用激情与理性，在浮躁中冷静，在学习知识中创新，去拥抱属于我们自己的财学习知识中创新，去拥抱属于我们自己的财富！富！LOGOLOGOLOGO