山西省2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案.doc

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1、山西省山西省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财高年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案分题库附精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】B2、（2019 年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】A3、安全平网宽度不应小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A4、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成

2、商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】C5、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】B6、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D7

3、、林先生在未来的 10 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A8、（2018 年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】C9、（2018 年真题）两款理财产品，风险评级相同：A 款：半年期，预期年化收益率 600，到期本息继续再投资同款产品；B 款，一年期，预期年化收益率605。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A.B 款更高

4、B.两者无法比较C.A 款更高D.A 款和 8 款相同【答案】C10、（2020 年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】C11、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】D12、（2018 年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但

5、是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】D13、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】C14、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C15、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券

6、评级机构【答案】C16、王先生存入银行 10000 元，年利率为 5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】B17、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性原则D.诚信原则【答案】C18、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投

7、资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C19、（2019 年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】C20、（2018 年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

8、A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】C21、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】B22、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】D23、（2017 年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】C24、

9、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】A25、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如 A 银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】A26、（2018 年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】C27、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对

10、公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】C28、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧B.经营租入机器设备计提的折旧C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】A29、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透

11、明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】C30、（2021 年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】B31、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水

12、平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】B32、（2018 年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】B33、（2021 年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了 5%。小

13、于的行为违反的原则是（）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】D34、（2018 年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】B35、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】A36、（2020 年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）A.作为一名专业理财师，需要一套

14、标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】D37、（2019 年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】B38、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】B39、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室

15、见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C40、影响货币时间价值的首要因素是（）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】D41、（2020 年真题）关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过 5 家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答

16、案】C42、（2019 年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。A.ETF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF 是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF 基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII 基金是投资于境外证券市场的基金【答案】C43、（2018 年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】D44、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取

17、的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A45、（2019 年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D46、（2019 年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】A47、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】C48、目前，商业银行推出

18、的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】C49、（2018 年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】B50、某投资者购买 10 万元优惠期限为 3 个月（90 天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为 2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2018

19、年真题）债券的收入主要来自（）。A.利息收益B.红利收入C.资本利得D.债券利息的再投资收益E.买卖价差【答案】ACD2、（2018 年真题）刘先生购买 A 股票期权，购买期权费为 20 元，执行价格为80 元，到期后 A 股票涨到 120 元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。A.刘先生执行期权后收益为 40 元B.刘先生执行期权后收益为 20 元C.假如到期 A 股票价格跌到 60 元，则刘先生最大损失为期权费 20 元D.刘先生购买的是买入看涨期权E.刘先生的损失是无限的【答案】BCD3、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（）。A.债券信用

20、等级越高，债券发行利率就越低B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系【答案】AC4、房地产价格构成的基本要素有（）。A.土地价格B.土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润【答案】ABCD5、（2018 年真题）货币时间价值的主要参数有（）。A.时间B.利率C.地点D.终值E.现值【答案】ABD6、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财

21、务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担D.综合理财业务更强调个性化的服务E.综合理财业务中客户与银行形成的是委托授权关系【答案】AD7、2008 年 1 月 28 日，建设部发布建筑起重机械安全监督管理规定（建设部令第 166 号），规定国务院建设行政主管部门对全国的建筑起重机械的租赁、安装、拆卸、使用实施监督管理，（）以上地方人民政府建设行政主管部门对本行政区域内的建筑起重机械的租赁、安装、拆卸、使用实施监督管理。A.乡级B.县级C.市级D.省级【答案】B8、（2018 年真题）下列关于理财师职业特征的表述，正确的

22、有（）。A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B.追求的是与客户建立一个长期的关系C.服务的专业性很强D.服务涉及的内容非常广泛E.一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户【答案】BCD9、安装单位应当在建筑起重机械安装（拆卸）前（）个工作日内通过书面形式、传真或者计算机信息系统告知工程所在地县级以上地方人民政府建设主管部门。A.2B.4C.6D.8【答案】A10、下列投资者中，符合关于规范金融机构资产管理业务的指导意见合格投资者要求的有（）。A.甲公司，最近一年年末净资产为 2000 万元B.乙公司，最近一年年末净资产为 1200 万元C.投资者

23、小李，具有 3 年股票投资经历，且家庭金融资产为 800 万元D.投资者小李，具有 1 年股票投资经历，且近 5 年年均收入为 30 万元E.投资者小张，具有 5 年股票投资经历，且家庭金融资产为 600 万元【答案】ABC11、黄大伟现有 5 万元资产与每年年底 1 万元储蓄，以 3实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）A.4 年后将有 10 万元的购房首付款B.20 年后将有 40 万元的退休金C.2 年后可以达成 7.5 万元的购车计划D.5 年后有 15 万元用于南极旅行E.10 年后将有 18 万元的子女高等教育金【答案】ABCD12、

24、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。A.遵纪守法B.正直守信C.客观公平D.专业胜任E.保守秘密【答案】ABCD13、施工企业应当建立应急演练制度，根据实际情况采取实战演练、桌面推演等方式，组织开展（）的应急演练。A.人员广泛参与B.处置联动性强C.形式多样D.效果明显E.节约高效【答案】ABC14、施工现场用气，气瓶应远离火源，距火源距离不应小于（），并应采取避免高温和防止暴晒的措施。A.5MB.6MC.8MD.10M【答案】D15、理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通E.熟客推介【答案】ABCD16、（

25、2017 年真题）在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A.市场风险B.投机风险C.损毁风险D.损失即高亏的极端风险E.流动性风险【答案】ABCD17、（2020 年真题）短期政府债券的特征包括（）A.交易成本高B.违约风险小C.收入免税D.流动性强E.面额较大【答案】BCD18、根据安全生产法的规定，生产经营单位的主要负责人未按有关规定保证安全生产所需的资金投入，导致发生生产安全事故，尚不够刑事处罚的，对企业主要负责人应当给予（）的处分。A.2 万元以下罚款B.降职C.撤职D.开除【答案】C19、刑法规定，在安全事故发生后，负有报告职责的人员不报或者谎报事故情况，贻误事故抢救，情节严重的，处（）。A.给予罚款或者拘留B.3 年以下有期徒刑或者拘役C.3 年以上 7 年以下有期徒刑D.5 年以上 10 年以下有期徒刑【答案】B20、合格理财师的标准包括（）。A.品德B.服务C.敬业D.守法E.专业【答案】AB