山东省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题库A4可打印版.doc

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1、山东省山东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题库法规与综合能力高分通关题库 A4A4 可打印版可打印版单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】C2、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是（）。A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业银行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质【答案】

2、C3、银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（）。A.战略风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】A4、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。A.管风险B.管内控C.管机构D.提高透明度【答案】C5、某客户在 2013 年 6 月 1 日存人一笔 50000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 3，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.51425B.51500C.51200D.51400【答案】B6、2012 年 6 月 8 日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()A.1.1 倍B.1.2 倍C.1.3 倍D.1.5 倍【答案】A7

3、、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现 5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为 5%。”下列对该行为表述正确的是()。A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则【答案】D8、下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是（）。A.职务侵占罪的犯

4、罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员B.挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员D.签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员【答案】A9、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告B.开除C.撤职D.起诉【答案】D10、根据民法典的规定，企业法人的住所为()。A.主要财产所在地B.法定代表人住所地C.经营场所所在地D.主要办事机构所在地【答案】D11、无权代理的构成要件不包括()A.第三人是善意的且无过失B.行为人的行

5、为不违法C.行为人与第三人具有相应的民事行为能力D.行为人以他人的名义与他人所为的民事行为【答案】D12、甲向乙借款 5 万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款 5 万元C.丙应当履行保证责任，代甲还款 5 万元D.丙应当履行保证责任，先代甲还款 5 万元后，再向甲追债【答案】A13、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A.负债业务和资产业务B.资产业务和负债业务C.

6、中间业务和负债业务D.表外业务和中间业务【答案】A14、下列个人贷款业务的还款方式中，()不属于常见的特色还款方式。A.等额本息B.先息后本法C.递增还款法D.按周还本付息【答案】A15、能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A.投资银行B.商业银行C.政策性银行D.中央银行【答案】B16、信托法自（）年起开始实施。A.1999B.2000C.2001D.2005【答案】C17、（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理【答案】C18、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资

7、料时，查询人不得（）。A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相【答案】A19、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。A.流动性覆盖比率B.流动性缺口率C.核心负债比例D.净稳定融资比率【答案】D20、关于金融市场功能的说法中，错误的是()。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B21、违法发放贷款罪的主体是()。A.公司总经理B.自然人C.国有企业员工D

8、.银行工作人员【答案】D22、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书 面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（)。A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】B23、按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。A.贷记卡和准贷记卡B.个人卡和单位卡C.贷记卡和单位卡D.个人卡和准贷记卡【答案】A24、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是()。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】D25、当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万

9、元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.银行业金融机构未经批准变更、终止B.银行业金融机构未经批准设立分支机构C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员【答案】D26、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A.50%B.75%C.80%D.90%【答案】C27、下列洗钱各个阶段中。最容易被侦察到的阶段是（）。A.处置阶段B.融合阶段C.分散阶段D.培植阶段【答案】A28、保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形

10、象和声誉属于银行业从业人员（）的要求。A.尊重同事B.忠于职守C.团结合作D.相互监督【答案】B29、犯罪的法律特征是（）。A.人身危害性B.财产危害性C.社会危害性D.刑事违法性【答案】D30、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可

11、证和营业执照【答案】D31、在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追认。A.1B.3C.6D.12【答案】A32、银行经营发展的根本动力是（）。A.投融资需求和服务性需求B.居民与企业储蓄C.利息收入D.股东利益的推动【答案】A33、下列属于企业法人的是（）。A.中国通信建设集团公司B.中国通信建设集团北京分公司C.中国建设银行河北分行D.中国人民银行天津支行【答案】A34、下列关于人民币的表述，错误的是()。A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个

12、人不得拒收C.人民币的法定管理部门是中国人民银行D.人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、分【答案】A35、下列企业中属于非法人组织的是（）。A.中国人寿保险公司?B.中国工商银行C.中国人民银行石家庄支行?D.中国投资有限责任公司【答案】C36、在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】D37、A 银行代理销售 B 公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。A.销售基金收入属于 B 公司B.销售基金收入属于 A 银行C.此代

13、理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者【答案】A38、下列各类支票中，不能用于支取现金的是()。A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票【答案】A39、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决【答案】A40、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。A.2000 年金融机构高级管理人员任职资格管理办法的发布施行B.1983 年颁布的关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定C.1995 年 3 月颁布的中华人民共和

14、国中国人民银行法D.1985 年发布的中国人民银行稽核工作暂行规定【答案】A41、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相【答案】A42、下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】C43、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心 VCD 光盘 4000张。支票票面金额 4 万元。据此，下列表述正确的是(

15、)。A.钱某的行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为涉嫌构成盗窃罪C.钱某的行为涉嫌构成票据诈骗罪D.钱某的行为不构成犯罪【答案】C44、发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A.商业银行业务B.金融市场业务C.投行业务D.财富管理业务【答案】A45、下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还【答案】B46、公司的经营决策机构是（）。A.股东大会B.董

16、事会C.公司经理D.监事会【答案】B47、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足【答案】B48、有限责任公司的权力机构是()。A.监事会B.股东大会C.股东会D.董事会【答案】C49、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。A.利率方面的竞争B.汇率方面的竞争C.存款方面的竞争D.提供金融信息服务方面的竞争【答案】B50、（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于商业银行发放贷款的表

17、述，错误的有（）。A.商业银行不可以向关系人发放贷款，也不可以向关系人发放担保贷款B.中华人民共和国商业银行法规定的关系人，包括商业银行信贷人员近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司C.商业银行可以向本行信贷人员发放信用贷款D.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但向关系人发放贷款的条件下不得优于其他借款人同类贷款的条件E.商业银行董事是本行的优质客户，可以根据情形给予其一定额度的授信额度，在授信额度内向其发放信用贷款【答案】ACD2、下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有（）。A.货款审批B.受理与调查C.合同签订D.货款申请E.风险评价【答案】ABCD3、下列关于经济资本说法正确的是（）。A

18、.是银行的一种内部管理工具B.资产减去负债后的余额C.经济资本又称为风险资本D.银行实实在在拥有的资本E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性【答案】AC4、参与银团贷款的银团成员，都应该遵循（）的原则。A.信息共享B.独立审批C.自主决策D.收益共享E.风险自担【答案】ABC5、银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问【答案】ABCD6、被许可人的违法活动包括（）。A.超越行政许可范围进行活动的B.在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让C.依法转让但不按法定条件和程序转让的D.涂改、倒卖、

19、出租、出借行政许可证E.在法定程序下转让【答案】ABCD7、我国商业银行教育储蓄存款的特征包括（）。A.存期灵活B.储户特定C.利息免税D.总额控制E.利率优惠【答案】ABCD8、经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】ACD9、行为人出售、运输假币后又使用的，以（）处罚。A.出售假币罪B.运输假币罪C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪【答案】AB10、2016 年春节，刘女士看中了一条标价为 2 万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付 1

20、8 万元买下该项链。该过程中，货币执行了()职能。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段【答案】AB11、商业银行的内部控制要素包括（）。A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督评价与纠正【答案】ABCD12、影响货币乘数的因素有（）。A.法定存款准备金率B.现金漏损率C.超额准备金率D.市场利率E.定期存款准备金率【答案】ABC13、下列属于侵害金融管理秩序的是()。A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序【答案】ABCD14、根据物权法，物权的基本原则有（）。A.平等保护原

21、则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则【答案】ABCD15、货币的职能有（）。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段【答案】ABD16、下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。?A.用于指定项目建设或企业经营周转B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.授信额度主要是用于解决客户短期的流动资金需要E.授信额度的有效期限通常为两年【答案】B17、股权投资基金的管理，是一个责任重大、专业化要求很高的行业，需要高水准的管理团队全身心投入。从规范性要求看，通常会在管理人（）等方面提出要求。A.、B.、C.、D.、【答案】D18、银行业金融机构的市场准入主要包括（）。A.业务准入B.机构准人C.高级管理人员准入D.法人机构准人E.从业人员准入【答案】ABC19、下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。A.信用证B.银团贷款C.福费廷D.项目贷款E.保理【答案】AC20、我国的“一行三会”的监管格局是指（）。A.银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会【答案】BCD