银行人员从业资格考试《个人贷款》模拟练习题.docx

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1、银行人员从业资格考试个人贷款模拟练习题L对个人经营贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。A.审查借款申请材料B.面谈借款申请人C.查询个人信用D.实地调查E. 调查【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、 查 问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制 度。2.以下有关格式条款合同的表述不正确的选项是（）。A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用 卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务。13.()是指银行业金融机构将贷款审批与

2、贷款发放作为两个独立的 业务环节。A.重视贷后管理原那么B.实贷实付原那么C.诚信申贷原那么D.审贷别离原那么【答案】：D【解析】：审贷别离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立 的业务环节，分别管理和控制，以到达降低信贷业务操作风险的目的。 审贷别离的要义是贷款审批通过不等于放款。14.个人信贷业务中，加强风险管理有助于()oA.准确把握客户或产品风险，提高定价能力B.降低非预期损失，减少资本占用C.促进合规经营，防范案件发生D.提高资产质量，降低减值准备E.支持产品服务创新，提升市场竞争力【答案】:A|B|C|D|E【解析】：加强风险管理的意义包括：提高资产质量，降低减值准备；

3、促进 合规经营，防范案件发生；降低非预期损失，减少资本占用，增加 经济增加值；准确把握客户或产品风险，提高定价能力；支持产 品服务创新，提升市场竞争力。15.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。2014年11月真题A.厂房B.办公用房C.商用房D,自用住房【答案】：D【解析】：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷 款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、 相关的装修材料和厨卫设备款等。16.个人住房贷款按照资金来源划分为（）。2016年10月真题A.公积金个人住房贷款B,自营性个人住房贷款C.个人委托贷款D.再交易个人住房贷款E.

4、个人住房组合贷款【答案】：A|B|E【解析】：按照资金来源划分，个人住房贷款包括：自营性个人住房贷款，是 指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人 发放的贷款；公积金个人住房贷款，是指由各地住房公积金管理中 心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购 买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴 存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款；个人住房组合贷 款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时, 可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成 特定的个人住房贷款组合。17.以下关于住房金融宏观审慎管理的表述

5、，正确的有（）oA.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、 分析和评估B.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部及各派出机构C.应催促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及 地方政府调控要求，及时对商业性个人住房贷款最低首付款比例进行 自律调整D.主要目标是促进住房金融业务稳健运行和房地产市场平稳健康发 展E.地方政府有关部门应加强对当地商业银行自律机制的指导，强化自 律机制的纪律约束【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，住房金融宏观审慎管理的实施主体包括：人民银行、银保监会 各派出机构。18.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现以下（）情况, 商业

6、银行应暂停与相应机构的合作。A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有明显促进作用的C.经营出现明显问题的D.有违法违规经营行为的E.存在其他对商业银行业务开展不利因素的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关 注，随时根据其业务开展情况调整合作策略。存在以下情况的，应暂 停与相应机构的合作：经营出现明显问题的；有违法违规经营行 为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合 作对银行业务拓展没有明显促进作用的；其他对银行业务开展不利 的因素。19.各商业银行的个人贷款产品有不同的还款

7、方式可供借款人选择， 包括（）oA.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.等比累进还款法E.组合还款法【答案】：A|B|C|D|E【解析】：各商业银行的同一个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择。 如到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累 进还款法，等额累进还款法，组合还款法及按月还息、到期一次性还 本的还款方式等多种方法。客户可以根据自己的收入情况，与银行协 商，转换不同的还款方法。20 .个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续 后，及时办理车辆抵押登记手续，并将（）交予贷款银行保管。2013 年11月真题A.购车发票原件B,机动

8、车登记证原件C.保险单D.各种缴费凭证原件E.行驶证原件【答案】：A|B|C|D【解析】：个人汽车贷款以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续 后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续， 并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证 复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。21 .个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然 人，且年龄在（）周岁之间。A. 18 （含）65 （不含）18 （不含）65 （不含）B. 18 （不含）65 （含）18 （含）65 （含）【答案】：A【解析】：个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，

9、年 龄在18 （含）65 （不含）周岁之间，在境内工作、学习的境外个 人还须满足我国关于境外人士购房相关政策。22.以下关于个人教育贷款的表述，错误的选项是（）。A.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用 社等金融机构均可开办B.个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业 助学贷款、个人留学贷款等C.商业助学贷款是指银行按商业原那么自主向个人发放的用于支持境 内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款 D.国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款【答案】：A【解析】：A项，国家助学贷款财政贴息，商业助

10、学贷款财政不贴息，各商业银 行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。23 .现有客户向商业银行申请个人经营贷款，并以其名下所有的住房 价值合计100万元作为抵押，那么客户最高可以向银行申请（）万元 的个人经营贷款。A. 5080B. 6070【答案】：D【解析】: 采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人） 名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、 厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。贷款期限不得超过抵押 房产剩余的土地使用权年限，贷款金额根据借款人、经营情况及实际 用途综合确定，并最高不超过抵押物价值的70%。24 .A公司股东张先生向银行申请

11、个人商用房贷款，以下不能认定为其 还款来源的是（）oA. A公司的经营收入B.张先生的工资收入C.张先生贷款所购商用房的出租收入D.张先生名下住房出租收入【答案】：A【解析】：个人商用房贷款要确认借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额 归还贷款本息的能力；在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可 能产生的租金收入作为借款人收入。A项属于公司的经营收入，不能的解释B.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款予以解释【答案】：A【解析】：A项，对格式条款有两种以上

12、解释的，应当作出不利于提供格式条款 一方的解释。3.以下关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的选项是（）0A.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用B.借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息C.借款人应向银行提交提前还款申请书D.银行可按规定计收违约金作为个人贷款的还款来源。25 .借款人无法按照计划归还个人汽车贷款时，须提前（）天提出展 期申请。A. 4530B. 6090【答案】：B【解析】：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划归还贷 款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。26 .以下主体中可开展汽车贷款业务的是（）。A.中国建设银行B.城乡信

13、用社C.中国银行D,上汽通用汽车金融公司E.股份制商业银行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：汽车贷款管理方法第三条规定，可以提供汽车贷款的贷款人包括 在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行保险监督管理委员会 及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获 准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。27.以下对个人贷款特征的表述中，正确的有（）0A.高资本消耗B.用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营 等C.还款方式灵活D.贷款便利E.低资本消耗【答案】：C|D|E【解析】:在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创 新，逐渐形成了颇具特色的个

14、人贷款产品体系和业务特点，其特征包 括：贷款品种多、用途广，满足个人在购房、购车、旅游、装修、 购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等方面的需求； 贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。28.以下关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。A.国家助学贷款采用国家担保方式B.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承当一 半C.国家助学贷款必须在借款人毕业的6年内还清D.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴E.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清【答案】：A|B|C|E【解析】：A项，国家助学贷款采用信用贷款的方式；B项，学生在校期间的贷 款利息全部由财政补贴，贷款本

15、金由学生本人在毕业后自行归还；CE 两项，国家助学贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。29.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执 行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为（）o 2015年5月 真题A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B.相应期限档次贷款基准利率C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍【答案】：C【解析】：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管 理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的 0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。 30.个人

16、贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比拟灵活地 按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（）o 2010年5月真题A.组合还款法B.等额累进还款法C.等额本金还款法D.等额本息还款法【答案】：A【解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段归还，根据资金的实际占用时间计 算利息的还款方式。这种方法可以比拟灵活地按照借款人的还款能力 规划还款进度，真正满足个性化需求。31 .学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，并 对其（）负责。A.完整性B.真实性C. 一致性D.有效性E.合法性【答案】：A|B|E【解析】：学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额

17、度及控制比例内，组 织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行 资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学 生申请后一定时间内完成。32 .个人医疗贷款一般由 和 联合当地特定合作医院办理。（）A.贷款银行；保险公司B.保险公司；卫生管理部门C.贷款银行；中介机构D.保险公司；中介机构【答案】：A【解析】：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办 理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请 书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申 办贷款。33 .以下关于保证的表述，错误的选项是（）。A.人民法院受理债务

18、人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行 使先诉抗辩权B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C.连带保证具有一般保证的属性D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承当 保证责任的，为连带保证【答案】：D【解析】：D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人 承当保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承当连带责任的保证。34 .信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（）。A.贷记卡B.实体卡C.联名（认同）卡D.准贷记卡E.银联卡【答案】:A|D【解析】：信用卡的分类有如下几种：按是否向发卡银行交存备用金分，可分 为贷记卡、准贷记

19、卡两类；按发行对象不同分，可分为个人卡和单 位卡；按是否联名（认同）分，可分为联名（认同）卡和非联名（认 同）卡；按品牌分，可分为银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡、 JCB卡、大来卡和其他品牌卡；按账户币种分，可分为人民币卡、 双币卡和多币卡；按信息载体分，可分为磁条卡、芯片卡和磁条芯 片复合卡；按卡片规格分，可分为标准卡和异型卡；按是否有实 体介质分，可分为实体卡和数字信用卡。35 .关于个人经营贷款的风险管理，以下说法错误的选项是（）o 2018年6月真题A.保证人信用等级不能低于借款人，如果借款人所经营企业的其他股 东实力较强，经银行同意后，可单纯由其提供保证担保B.与个人商用房贷款不同

20、，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构C.应重点调查借款人的生产经营收入，主要包括经营收入的稳定性、 合法性和未来收入预期的合理性D.应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化【答案】：A【解析】：为了有效规避个人经营贷款保证借款人还款能力发生变化的风险，贷 款银行应中选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等 级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保 证方式。36 .个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对 象支付，以下（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式。2015年10月真题A.借款人交易对象不具备条件有效

21、使用非现金结算方式的B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的【答案】：A|B【解析】：个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象 支付，属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三 十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算 方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； 法律法规规定的其他情形。37.以下对个人住房贷款不

22、适用的担保方式是（）0A.信用B.质押【解析】:对于提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提 前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前 还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还 款前应归还当期的贷款本息。4.对于个人汽车贷款，银行在与保险公司合作过程中可能存在的风险 不包括（）o 2016年5月真题A.保证保险的责任限制造成风险缺口B.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障C.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司 的保险责任D.保险公司不具备代理资格【答案】：D【解析】：除ABC三项外，银行在与保险公司的合作过

23、程中还可能存在的风险C.抵押D .保证【答案】：A【解析】：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主。少数情况 下，个人住房贷款可采用质押、保证的担保方式。38.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析 法中的“5C”包括（）oA.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Collateral【答案】：B|C|D|E【解析】:在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指 借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担 保（Coll

24、ateral） 环境（Condition）。39 .以下可以申请国家助学贷款的对象包括（）。2015年10月真题A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全 日制本科生C.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生D.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生E.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生【答案】：A|D|E【解析】：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行 政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的 全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。40 .在个人教育

25、贷款的业务流程中，可能产生的操作风险的有（）oA.借款人身份弄虚作假B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借 款人发放贷款D.合同制作不合格E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同 损毁【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人教育贷款的操作风险包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和 审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、支付管理中的风险和贷后 与档案管理中的风险。AB两项属于贷款受理和调查环节的风险；C 项属于贷款审查和审批环节的风险；D项属于贷款签约与发放环节的 风险；E项属于贷后与档案管理环节的风险。41

26、 .个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）o 2015年10月 真题A.借款人资格和条件是否具备B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E.借款用途是否符合银行规定【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贷款具体审查内容包括：借款人资格和条件是否具备；借款用途 是否符合银行规定；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办 法和规定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；贷前调查 人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是 否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合 规有

27、效；其他需要审查的事项。42 .根据银保监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重 点关注（）oA.借款人的归还能力B.贷款的担保情况和抵（质）押比率C.借款人的诚信状况D.调查人的尽职情况E.贷款申请资料的真实情况【答案】：A|B|C|D【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第十八条，贷款审查应对贷款调查内 容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职 情况和借款人的归还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、 风险程度等。43 .个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。A.借款人资格和条件是否具备B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.贷前调查人的调查意见是否准

28、确、合理D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E.借款用途是否符合银行规定【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贷款具体审查内容包括：借款人资格和条件是否具备；借款用途 是否符合银行规定；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办 法和规定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；贷前调查 人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是 否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合 规有效；其他需要审查的事项。44.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。A.审查不严导致向关系人发放信用贷款B.合同凭证预签无效C.在贷款审批手续不全的情况下发放

29、贷款D.未按规定的贷款额度发放贷款【答案】：A【解析】：A项是贷款审查和审批环节的操作风险点。45.为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查（）oA.借款人身份的真实性B.借款人的房产情况C.申报价格的合理性D.各类证件的真实性E.担保人的信用状况【答案】：A|C|D【解析】：一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷” 风险。具体应注意检查：借款人身份的真实性；借款人信用状况; 各类证件的真实性；申报价格的合理性。46.在合作机构风险防控中，以下表述错误的选项是（）oA.在担保的借款客户出现欠款时，可按合同约定从担保方保证金中扣收欠款B.动态监控合作担

30、保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及 时调整其担保额度C.第三方保证担保存在的主要风险在于保证人缺乏足够的风险承当 能力D.对新进入汽车市场的经销商要慎重考察，确定具有办公场所后可办 理贷款合作业务【答案】：D【解析】：D项，对新进入汽车市场的经销商要慎重考察，不能对只有办公场所 而没有车场的经销商办理贷款合作业务。47 .以下属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。2014年6月真题A.银行规范抵押手续办理的相关程序B.银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析D.银行加强对抵押物价值的调查与分析【答案】：A【解析】：BCD三项属于个人经营

31、贷款信用风险的防控措施。48 .个人教育贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。A.对借款人违反借款合同约定的行为应发现而未发现B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭 失C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公 证等事宜【答案】:A|B|C|D【解析】：E项属于个人教育贷款在贷款签约和发放过程中的风险。49.对个人住房贷款楼盘工程进行准入调查时，工程本身的调查不包 括（）oA.工程资料的有效性调查B.工程合法性调查C.工程工程进度调查D.工程的实

32、地考察【答案】：D【解析】：对个人住房贷款楼盘工程的准入调查包括对开发商资信的调查、工程 本身的调查以及对工程的实地考察，最后撰写调查报告。其中对工程 本身的调查包括工程资料的完整性、真实性和有效性调查，工程的合 法性调查，工程工程进度调查，工程资金到位情况调查。50.对于二手个人购房贷款，银行最主要的合作单位是（）。2017年 10月真题A.房地产开发商B.房地产经纪公司有：银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以到达预期效果。5 .以下各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。A.作为被代理人或者代理人的法人终止B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定C.由其他原因引起的被代理人

33、和代理人之间的监护关系消灭D,被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】：A【解析】：有以下情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完 成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代 理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。 BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。6 .以下对个人贷款特征的表述中，正确的有（）o 2016年10月真题A.高资本消耗B.用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营C.房产局D.住房置业担保公司【答案】：B【解析】：对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公 司；对于一手个人购房贷款而言，较为普遍

34、的贷款营销方式是银行与 房地产开发商合作的方式。51.为实现征信系统的技术升级、产品升级和服务升级，征信中心于 ()年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。A. 20122011B. 20132010【解析】:随着现代通信技术和征信业务的快速开展，征信系统原有的应用架 构、数据架构、技术架构在扩展性、灵活性和前瞻性等方面的设计已 不能满足现实需要。为实现征信系统的技术升级、产品升级和服务升 级，征信中心于2011年2月正式启动了征信系统二代建设，成立了 二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。52.借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本

35、金还款法，月利率为3.465%。，借款人第一期的还款额为（）元。2014 年6月真题7989.62A. 7512.637216.44B. 7631.67【答案】：C【解析】：月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本 金/还款期数+ （贷款本金一已归还贷款本金累计额）X月利率，本 题中第一期的还款额= 800000+ （12X 15） +800000 X 3,465 7216.44 （元）。53.银行个人住房贷款业务的合作机构有（）。2010年10月真题A.担保公司B.证券公司C.房地产开发企业D.房地产经纪公司E.资产评估公司【答案】：C|D【解析】：对于一手个人购房贷款，

36、商业银行最主要的合作机构是房地产开发 商；对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经 纪公司。54.关于个人汽车贷款发放的流程，以下说法错误的选项是（）。A.业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性 和完整性B.业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将 个人贷款信息卡交审批部门存档D.个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账 户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式【答案】：C【解析】：C项，开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一 并交借款人作回单。55.

37、国家助学贷款借款人自 起，下月1日（含1日）开始归还 贷款利息，并可以选择在毕业后的 个月内的任何一个月开始归还贷款本金。（）A.取得毕业证书之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得毕业证书之日；36【答案】：D【解析】：国家助学贷款管理方法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财 政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准） 起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的 36个月内的任何一个月开始归还贷款本金，但原那么上不得延长贷款 期限。56.能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是（）。2016年10月真题A.高端化网点机构营

38、销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.零售型网点机构营销渠道D.全方位网点机构营销渠道【答案】：D【解析】：网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，主要有：全方位网点 机构，它为公司和个人提供各种产品和全面的服务；专业性网点机 构，有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业 务等;高端化网点机构，这些网点机构位于适当的经济文化区域中, 它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务；零售型网点机 构，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。57.在贷前调查中，以下对贷款人的信用情况和归还能力调查的要求 中，错误的选项是（）oA.贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录

39、是否良好，并打印查询结果B.贷前调查人应结合借款申请人所从事的行业、所任职务等信息对其 收入水平及证明材料的真实性作出判断C.贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和归还能力证明的， 也应要求申请人提供相关证明材料D.借款申请人对相关系统查询结果有异议的，可以提出申辩，贷前调 查人负责查验借款申请人的申辩内容【答案】：c【解析】：贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和归还能力证明的，可 不要求申请人提供相关证明材料。58.根据合同法，合同履行的抗辩权不包括（）oA.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.同时履行抗辩权D.放弃抗辩权【答案】：D【解析】：合同履行的抗辩权包括：同时履行抗辩权，当事人

40、互负债务，没有 先后履行顺序的，应当同时履行。先履行抗辩权，当事人互负债务, 有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行 要求。不安抗辩权，应领先履行债务的当事人，有确切证据证明对 方有以下情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、 抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债 务能力的其他情形。59.个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行B.外国领事馆C.数据主体的贸易伙伴D.金融监督管理机构E.数据主体本人【答案】：A|D|E【解析】：目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、 金融监督管理机构，以及司法部门等其

41、他政府机构，但其影响力已涉 及税务、教育、电信等部门。60.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。A.个人消费类贷款B.个人质押贷款C.个人保证贷款D.个人信用贷款E.个人经营类贷款【答案】：A|E【解析】：个人贷款产品的种类有以下几种划分方法：根据产品用途不同，个 人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；根据有无担 保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括 个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款; 根据贷款是否可循环，个人贷款产品分为个人单笔贷款、个人不可 循环授信额度、个人可循环授信额度；按照业务载体的不同，个人 贷款可分为传统个人贷款

42、以及信用卡个人贷款；按照业务处理的渠 道不同，个人贷款还可分为传统线下个人贷款以及互联网个人贷款。等C.还款方式灵活D.贷款便利E.低资本消耗【答案】：C|D|E【解析】：在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创 新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点，其特征包 括：贷款品种多、用途广，满足个人在购房、购车、旅游、装修、 购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等方面的需求； 贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。7 .以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的选项是（）oA.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额 归还贷款，按还款间隔逐期归还，

43、在贷款截止日期前全部还清本息 B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息 随本金逐月递减C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均归还贷款本息D.到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清【答案】：D【解析】：A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项 是等额本息还款法的定义。8 .以下不属于个人住房贷款的是（）。2014年11月真题A.个人商用房贷款8 .公积金个人住房贷款C.自营性个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】：A【解析】： 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类 型住房的贷款。按照资金来源划分

44、，个人住房贷款包括自营性个人住 房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A项属于个人经 营类贷款。9 .个人信用贷款的特点不包括（）。A.贷款额度小B.准入条件严格C.贷款风险较低D.贷款期限短【答案】：C【解析】：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人 信用贷款的特点有：准入条件严格；贷款额度小；贷款期限短。10 .关于商用房贷款的担保，以下说法错误的选项是（）oA.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同B.采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合物 权法的规定C.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方 一般责

45、任担保D.以财产作抵押的，贷款银行可要求借款人办理抵押物保险【答案】：C【解析】：采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接 受的第三方连带责任保证。11 .关于担保变更的银行审查要求，以下说法错误的选项是（）oA.以房产作为新的抵押物的，必须由借款人认可的评估机构对房产进 行评估B.变更担保后，贷款余额与新的抵（质）押物评估价值之比不得高于 规定的抵（质）押率C.应审查该笔贷款是否有拖欠贷款本息及相关费用的情况，提出审查 意见，按贷款审批程序进行审批D.应审查新的保证人或抵（质）押物是否符合担保要求【答案】：A【解析】：在合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵（质）押物的，须向银 行提出变更贷款担保申请，以房产作为新的抵押物的，必须由银行认 可的评估机构对房产进行评估。12.我国的信用卡业务最早出现在,是由 发行的。（）2016年11月真题A. 70年代末；中国银行80年代初；建设银行B. 70年代末；工商银行80年代初；中国银行【答案】：A【解析】：