企业日常风险及保险索赔管理培训课件76654.pptx

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1、企业日常风险及保险索赔管理交流 华信保险经纪有限公司 2012年 3月 永安华信保险经纪公司介绍华信保险经纪公司介绍v成立时间：2003年年9月月28日日v注册资本：1亿元人民币亿元人民币v类别：总部设于北京的总部设于北京的全国性、综合性保险经纪公司全国性、综合性保险经纪公司v股东单位：中国华电集团资本控股有限公司、华电煤业集团中国华电集团资本控股有限公司、华电煤业集团有限公司、中国华电工程（集团）有限公司、华电能源股份有限公司、中国华电工程（集团）有限公司、华电能源股份有限公司有限公司v2011年位列全国年位列全国358家保险经纪公司中第家保险经纪公司中第12位，电力系统保位，电力系统保险经

2、纪公司中第险经纪公司中第2位，仅次于国家电网经纪公司。位，仅次于国家电网经纪公司。v2011年完成营业收入年完成营业收入0.98亿元，实现利润亿元，实现利润0.64亿元。亿元。华信经纪市场业务二部介绍 是公司内第一个先行先试的地方区域分支机构，主要职能：接受总公司要求解决地方疑难及重特大案件，协调总对总统保事宜，集团系统内业务二次开发，市场化业务的开发等。自2011年9月成立以来，完成系统内重特大案件协助索赔4起，协助索赔金额820万元。系统外开发：福建交通运输集团统保项目、福建省港口工程公司工程及船舶统保项目、福州新南港大桥在建工程项目、福建瑞新集团等。保险经纪人的介绍提供风险提供风险管理专

3、家管理专家服务服务提供保险提供保险采购行家采购行家服务服务提供保险提供保险索赔服务索赔服务 提供专业化提供专业化的数据信息的数据信息平台管理平台管理提供专业提供专业培训等增培训等增值服务值服务引入保险经纪人的作用意义1 1、是行业发展的趋势及企业风险管理的需要、是行业发展的趋势及企业风险管理的需要2 2、减少各级管理部门的人力、时间成本投入、减少各级管理部门的人力、时间成本投入3 3、改变保险双方信息不对等的局面、改变保险双方信息不对等的局面4 4、有助于专业保险方案、服务方案的设计推出、有助于专业保险方案、服务方案的设计推出5 5、杜绝保险公司的恶意竞争和违规操作、杜绝保险公司的恶意竞争和违

4、规操作6 6、降低保险公司营销与服务成本，有效降低保费支出、降低保险公司营销与服务成本，有效降低保费支出7 7、有助于协助被保险人加强索赔管理；、有助于协助被保险人加强索赔管理；8 8、有助于加强被保险人投保、理赔情况的统计分析与数据库管理、有助于加强被保险人投保、理赔情况的统计分析与数据库管理第一部分 企业日常风险介绍固定资产风险分析固定资产风险分析资产类别资产类别损失类型损失类型主要风险主要风险房屋建筑房屋建筑 机具、机具、设备、设备、附属设附属设施等施等财产损失财产损失及费用及费用1.自然灾害（地震、台风、暴雨、洪水、雷电、基础下沉等）自然灾害（地震、台风、暴雨、洪水、雷电、基础下沉等）

5、2.意外事故（火灾、爆炸、场内流动机械碰撞、盗窃、水管破裂、意外事故（火灾、爆炸、场内流动机械碰撞、盗窃、水管破裂、机械或电气故障、供电意外中断、高空物体坠落等）机械或电气故障、供电意外中断、高空物体坠落等）3.机械故障（固有缺陷、操作不当、设计错误、电压变化）机械故障（固有缺陷、操作不当、设计错误、电压变化）责任风责任风险损失险损失1.营业场所责任（代保管物品损失、停车场内车辆损失、电梯责任、营业场所责任（代保管物品损失、停车场内车辆损失、电梯责任、机械碰撞、人员；火灾蔓延、外访人员摔倒、被撞，冲突等）机械碰撞、人员；火灾蔓延、外访人员摔倒、被撞，冲突等）2.场所责任（火灾蔓延、水管爆裂、化

6、学品污染）场所责任（火灾蔓延、水管爆裂、化学品污染）人员人员雇主责任雇主责任风险突出：一线作业人员、司乘人员、临时工人、外聘人员、存风险突出：一线作业人员、司乘人员、临时工人、外聘人员、存在事实雇佣关系人员及无工伤保险人员。数据：日本生命表数在事实雇佣关系人员及无工伤保险人员。数据：日本生命表数据据-1.5上下班途中、工作过程、差旅、举办活动过程中遭遇人身损害；上下班途中、工作过程、差旅、举办活动过程中遭遇人身损害；职业病；误工费用；诉讼费用等职业病；误工费用；诉讼费用等特别说明特别说明1、巨大的自然灾害和恶性的意外事故是最主要的风险；、巨大的自然灾害和恶性的意外事故是最主要的风险；2、有时责

7、任风险损失巨大，特别是火灾蔓延、爆炸、污染以及车辆第三者责任、有时责任风险损失巨大，特别是火灾蔓延、爆炸、污染以及车辆第三者责任3、巨大的损失有可能导致企业运营中断、社会形象受损、巨大的损失有可能导致企业运营中断、社会形象受损自然灾害分布图自然灾害分布图2006-2011年东南六省发电企业固定资产损失风险损失概率分布情况相关相关费用费用临时保护费用临时保护费用 公共当局费用公共当局费用清理残骸费用清理残骸费用 专业费用专业费用 场地清理费用场地清理费用 加快费用加快费用 灭火费用灭火费用 检验费用检验费用施救费用施救费用间接利润间接利润 设备租赁费用设备租赁费用和损失有关的费用v直接损失发生后

8、产生的各类费用应密切关注的风险应密切关注的风险1、锅炉炉膛超压、造成火灾爆炸风险。最大损失：锅炉总价值的50%，营业中断300天，中断利润损失超过1亿元2、锅炉受热面大面积漏泄事故。3、汽轮机发生超速轴断裂事故。4、火灾风险防范。5、机器主辅设备在制造或材质方面的缺陷和隐患造成机器损失或发生意外事故。（目前已处理多起此类事故）6、防雷系统检测。应密切关注的风险（应密切关注的风险（2）1、最大损失风险：洪水导致漫坝，硂重力坝漫坝，闸门及启闭设备被冲毁，损失率60%以上。2、厂区周围高边坡地区，暴雨滑坡、山洪泥石流风险。3、机器设备温度异常监控。4、建筑物结构安全监测，特别是大坝位移、渗水等风险监

9、测第二部分 保险相关知识介绍保险项目保险项目保险金额保险金额赔偿限额赔偿限额免赔额免赔额保险费保险费保险期限保险期限4.保险人为被保险人提供保险保障的起止日期，即保险合同的有效期间5.投保人为取得保险保障，按照合同约定向保险人支付的费用1.视具体险种而定，确定保险合同的种类；明确保险人承担责任的范围2.保险人承担赔偿或给付保险金的最高金额3.被保险人自己承担的损失额度特别约定特别约定6.保险双方对保险合同的特约事项10.保险期间内被保险人及其代表应履行的义务11.约定保单效力、争议处理等事项7.保险人履行赔偿或给付保险金义务的范围8.保险人不承担保险责任的范围；以列举方式列明9.约定赔偿方式、

10、赔偿金额确定方式等有关保险赔偿事项基本条款：保险公司向保监会报备的基本险条款，如财产一切险条款、机器损坏险条款等1.对自然灾害和意外事故造成的资产损失进行保障对电气、电压、误操作造成的设备损失进行保障营运过程中对第三方的赔偿责任风险保障对雇员工作期间、上下班和差旅途中的人身风险保障二、统保险种介绍二、统保险种介绍24小时内、全方位的人员风险保障。财产保险方案介绍财产保险方案介绍险种名称险种名称保险责任范围保险责任范围名词解释名词解释财产一切险由自然灾害、意外事故造成的保险财产的损失自然灾害定义：指人力不可抗拒的具有破坏力的自然现象，包括但不限于：地震、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水

11、、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、泥石流、地面下陷下沉。意外事故定义：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件,包括但不限于：火灾、爆炸、盗窃。机器损坏险(一)设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；(二)工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；(三)离心力引起的断裂；(四)超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；（五）除本条款中“责任免除”规定以外的其他原因。（1 1）保险责任）保险责任财产保险方案介绍财产保险方案介绍（2）除外责任（投保财产一切险及机器损坏险）除外责任（投保财产一切险及机器损坏险）投保

12、人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、政变、谋反、恐怖活动；政府命令或任战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、政变、谋反、恐怖活动；政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏；由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引何公共当局没收、征用、销毁或毁坏；由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电、停气、停水；起的停电、停气、停水；核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；大气污染、土地污染、水污染及其他非放核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污

13、染；大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染；射性污染；内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗或其他渐变原因，机器设备运行必然引起的后果，如自然内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗或其他渐变原因，机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、锅垢等物理性变化或化学反应；被保险人及其代表已经知道或应磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、锅垢等物理性变化或化学反应；被保险人及其代表已经知道或应该知道的保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺陷；该知道的保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺陷；根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失或费用；根据法

14、律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失或费用；保险机器设备在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用；保险机器设备在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用；保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；盘点时发现的短缺；保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；盘点时发现的短缺；免赔额或按保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。免赔额或按保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。财产保险方案介绍财产保险方案介绍险种名称险种名称投保资产范围投保资产范围每次事故绝对免赔额每次事故绝对免赔额财产一切险剔除运输设备、土地价值后账面上所有固定资产及存货1、RMB

15、20,000.00元；2、特别条款免赔额：如地震，每次事故免赔额不低于人民币40万元或损失金额的5，两者以高者为准，每次事故赔偿限额不超过主险保险金额的80。机器损坏险剔除运输设备、房屋及建筑物后账面所有的设备类资产（3）投保资产及每次事故绝对免赔额：）投保资产及每次事故绝对免赔额：责任保险方案介绍责任保险方案介绍保险责任范围保险责任范围除外责任除外责任被保险人在本保险单明细表中列明的地点范围内依法从事生产、经营等活动以及由于意外事故造成第三者人身伤亡及财产损失，依法应由被保险人承担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿。（1）被保险人及其代表的故意或重大过失行为；（2）战争、敌对行为、军事行为、武装

16、冲突、盗窃、抢劫；（3）核反应、核子辐射和放射性污染；（4）自然灾害；烟熏、大气、土地、水污染及其他污染；（5）罚款、罚金或惩罚性赔款及协议责任；（7）从事律师、会计师、设计师、建筑师、或其他专门职业责任；（8）未经有关监督管理部门验收或经验收不合格的固定场所或设备发生火灾爆炸事故造成第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任，保险人不负责赔偿；（9）其他除外责任（1）公众责任险保险责任及除外责任）公众责任险保险责任及除外责任2、责任保险方案介绍（续二）、责任保险方案介绍（续二）保险责任范围保险责任范围除外责任除外责任被保险人所聘用的员工，于本保险有效期内，在受雇过程中（包括上下班途中），从事与本保险

17、单所载明的被保险人的业务工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规，须承担的医疗费及经济赔偿责任，保险人依据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内予以赔付。(1)战争、军事行动、罢工、暴动、民众骚乱或由于核子辐射所致伤残、死亡或疾病；(2)由于职业性疾病以外的疾病、传染病、分娩、流产以及因此而施行内外科治疗手术所致的伤残或死亡；(3)自加伤害、自杀、违法行为所致的伤残或死亡；(4)因非职业原因而受酒精或药剂的影响所发生的伤残或死亡；(5)被保险人的故意行为或重大过失；(6)除有特别规定外，被保险人对其承包商所聘用员工的责任

18、；(7)其它不属于保险责任范围内的损失、费用和责任。（3）雇主责任险保险责任及除外责任）雇主责任险保险责任及除外责任2、责任保险方案介绍（续三）、责任保险方案介绍（续三）（4）雇主责任险赔偿限额、保险费及免赔额）雇主责任险赔偿限额、保险费及免赔额员工级员工级别别死亡、残死亡、残疾疾误工费误工费医疗费医疗费法律费用法律费用每人保险费每人保险费免赔额免赔额公司领公司领导导RMB100RMB100万万元元1212个月工个月工资资RMB20RMB20万万元元RMB2RMB2万元万元RMB400RMB400元元1 1、医疗费：、医疗费：RMB100.00RMB100.00元。元。2 2、误工费：、误工费

19、：5 5天。天。3 3、其他：、其他：无免赔无免赔中层领中层领导导RMB60RMB60万元万元1212个月工个月工资资RMB10RMB10万万元元RMB2RMB2万元万元RMB300RMB300元元员工员工RMB40RMB40万元万元1212个月工个月工资资RMB5RMB5万元万元RMB2RMB2万元万元RMB200RMB200元元全部人全部人员员RMB20RMB20万元万元1212个月工个月工资资RMB5RMB5万元万元RMB2RMB2万元万元RMB130RMB130元元3.团体意外险介绍团体意外险介绍v基本险每人赔偿限额：死亡/伤残赔偿限额RMB400,000元；v交通意外加倍赔偿附加险（

20、除上述基本险赔偿限额外）：v（1）飞机：死亡/伤残赔偿限额RMB800,000元；v（2）火车、动车、营运汽车、轮船等死亡/伤残赔偿限额RMB400,000元保障范围：24小时、所有区域、包括烧烫伤及失踪。除外责任：自身疾病导致人身损害，喝酒、危险性活动（攀岩、跳伞、潜水、蹦极，打架斗殴等违法行为。几种特殊情况：高原反应、突发急性病死亡、猝死3、营业中断保险方案介绍、营业中断保险方案介绍保险责任范围保险责任范围除外责任除外责任被保险人因物质损失保险合同主险条款所承保的风险造成营业所使用的物质财产遭受损失（以下简称“物质保险损失”），导致被保险人营业受到干扰或中断，由此产生的赔偿期间内的毛利润损

21、失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。（一）投保人、被保险人的故意或重大过失行为产生或扩大的任何损失；（二）由于物质损失保险合同主险条款责任范围以外的原因产生或扩大的损失；（三）地震、海啸及其次生灾害产生或扩大的损失；（四）由于政府对受损财产的修建或修复的限制而产生或扩大的损失；（五）恐怖主义活动产生或扩大的损失；（六）本保险合同载明的免赔额或本保险合同约定的免赔期内的损失。（1）营业中断保险营业中断保险保险责任及除外责任保险责任及除外责任3、营业中断保险方案介绍（续一）、营业中断保险方案介绍（续一）赔偿限额赔偿限额赔偿期间赔偿期间免赔额及免赔期免赔额及免赔期毛利润损失保险金额由投保人自行确

22、定并在保险合同中载明。审计费用赔偿限额由投保人自行确定并在本保险合同中载明。最大赔偿期由投保人自行确定并在保险合同载明。免赔额或免赔期由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。第三部分 保险索赔流程1.损失报告损失报告4.现场查勘现场查勘5.资料搜集资料搜集6.责任判定责任判定7.损失理算损失理算8.索赔谈判索赔谈判2.现场施救现场施救3.现场记录现场记录9.达成协议达成协议事事故故发发生生10.领取赔款领取赔款 保险索赔流程一、损失报告一、损失报告 报案是被保险人的一项义务报案是被保险人的一项义务问题：是不是如保险公司所言需问题：是不是如保险公司所言需24小时内报案？小时

23、内报案？如果未及时报案是否导致被拒赔或比例赔付？如果未及时报案是否导致被拒赔或比例赔付？保险主管人保险主管人保险公司保险公司经纪公司经纪公司报告形式报告形式 电话电话传真传真电子邮件电子邮件特快专递特快专递挂号信挂号信报告内容报告内容事故原因事故原因地点地点时间时间估计损失估计损失施救措施施救措施报告程序报告程序二、现场施救v损坏事故发生后，标的已经发生损失的情况下，为损坏事故发生后，标的已经发生损失的情况下，为了尽可能地减少损失，人为地采取一定措施的行为。了尽可能地减少损失，人为地采取一定措施的行为。VS.VS.预防费用预防费用v施救被保险人的一项义务，保险条款中的规定为：施救被保险人的一项

24、义务，保险条款中的规定为：“在发生引起或可能引起本保险单项下的索赔时，在发生引起或可能引起本保险单项下的索赔时，被保险人或其代表应采取一切必要措施防止损失的被保险人或其代表应采取一切必要措施防止损失的进一步扩大并将损失减少到最低程度进一步扩大并将损失减少到最低程度”。v保险条款中关于施救费用赔偿的规定为：发生损失保险条款中关于施救费用赔偿的规定为：发生损失后，被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的后，被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用，本公司可予以赔偿，但本项费用以保险合理费用，本公司可予以赔偿，但本项费用以保险财产的保险金额为限。财产的保险金额为限。三、现场记录v保险条款中被

25、保险人的义务第保险条款中被保险人的义务第4 4项规定项规定“在发生引起或可能在发生引起或可能引起本保险单项下索赔的事故时，被保险人或其代表应在引起本保险单项下索赔的事故时，被保险人或其代表应在本公司的代表或检验师进行勘查之前，保留事故现场及有本公司的代表或检验师进行勘查之前，保留事故现场及有关实物证据关实物证据”。v在现实情况中，保险公司理赔人员一般不能总是迅速到达在现实情况中，保险公司理赔人员一般不能总是迅速到达现场。在这种情况下，如因抢救工作必需导致现场状况难现场。在这种情况下，如因抢救工作必需导致现场状况难以保留，可进行现场记录，留存现场第一时间的状况记录，以保留，可进行现场记录，留存现

26、场第一时间的状况记录，为事故责任和损失提供充分证明，便于将来索赔。为事故责任和损失提供充分证明，便于将来索赔。v现场记录一般采用拍照和摄像方式进行，须注意记录时间现场记录一般采用拍照和摄像方式进行，须注意记录时间和设备上的时间要一致，记录要能全面反映事故现场状况。和设备上的时间要一致，记录要能全面反映事故现场状况。v有些损失金额不太大的案件保险公司也可能要求被保险人有些损失金额不太大的案件保险公司也可能要求被保险人进行现场记录，而不一定亲自来到现场查勘。进行现场记录，而不一定亲自来到现场查勘。四、现场查勘v现场查勘工作是保勘工作是保险合同各方共同合同各方共同对事故事故现场进行勘察，行勘察，真真

27、实、全面、完整、客、全面、完整、客观地地记录现场事事实，形成，形成书面面查勘勘记录，各方，各方认可无异后共同可无异后共同签认，作，作为理理赔处理的重要依理的重要依据。据。v在在损失原因和失原因和损失情况比失情况比较复复杂的情况下，的情况下，现场查勘勘记录一般只一般只对现场事事实进行客行客观记录，而不，而不对事故保事故保险责任任进行判定。行判定。查勘勘记录只作只作为进一步理一步理赔处理的依据，而不是理的依据，而不是最最终理理赔意意见。v参与参与单位：企位：企业主要管理人主要管理人员、保、保险经纪人、承保公司。人、承保公司。v工作内容：工作内容：现场描述、描述、损失清点、事故分析、失清点、事故分析

28、、现场记录（拍照或（拍照或摄像）、残像）、残值评估、估、损失恢复方案失恢复方案协商等。商等。五、资料收集五、资料收集v根据保险公司提出的索赔资料清单，被保险人应按根据保险公司提出的索赔资料清单，被保险人应按照清单内容提供索赔所需资料。照清单内容提供索赔所需资料。六、责任判定六、责任判定v保险事故的责任判定适用近因原则。保险事故的责任判定适用近因原则。应提供能证明损失原因和大小的有关依据。此依据可以是外部第三方应提供能证明损失原因和大小的有关依据。此依据可以是外部第三方（如气象证明、公安交警证明、设备厂家的检测报告、维修厂家的检（如气象证明、公安交警证明、设备厂家的检测报告、维修厂家的检测报告和

29、修复记录、当地国家检测、检验部门的检测报告。测报告和修复记录、当地国家检测、检验部门的检测报告。如果是设备自身缺陷或工艺不善，又在原厂家进行维修，原厂家无法提如果是设备自身缺陷或工艺不善，又在原厂家进行维修，原厂家无法提供损失原因说明怎么办？供损失原因说明怎么办？（1）尽快寻找有资质的第三方，出具专业检测；）尽快寻找有资质的第三方，出具专业检测；（2）保留损失部件，要求保险公司提供检测；）保留损失部件，要求保险公司提供检测；（3）以上工作应在发现损失后）以上工作应在发现损失后2周内完成，不至于影响修复和生产。周内完成，不至于影响修复和生产。七、七、损失理算失理算 与保与保险公司就公司就损失失项

30、目、目、损失金失金额、赔付金付金额进行核行核对。八、索八、索赔谈判判 如出如出现争争议，由，由经纪公司公司协助助进行索行索赔谈判。判。九、签署赔偿协议 如如赔付金付金额较大，大，则需要与保需要与保险公司公司签署署赔偿协议。十、赔款结案 保保险公司支付公司支付赔款后款后结案。案。统保保协议中的理中的理赔约定定v估损金额人民币2万元以下（扣除免赔额后的金额，含2万元）的保险事故发生后，为保证企业尽快恢复生产，在被保险人认为必要的情况下，可不必保留事故现场，立即进行维修更换，但应尽快通知保险公司，并将受损部件保留，提供事故记录、工作日志等必要材料，积极配合保险公司事后查勘、确认。v发生保险事故时，保

31、险人接到报案后，应在1小时内回复是否前往现场查勘。如果未按上述规定进行书面或口头回复，则表示不去现场查勘并同意以被保险人提供的索赔材料为理赔依据。如需要，则应安排查勘人员在回复后2小时内到达现场，进行损失查勘。v如发生保险事故时，保险人接到报案并进行现场查勘后，必须在5个工作日内向被保险人提交理赔所需资料清单，被保险人据此向保险人一次性提供索赔资料。保险人收到索赔材料后应立即审核，若认为有关证明或资料不完整的，应尽快告知被保险人或经纪公司需补充提供的有关证明或资料；v保险人自收到完整的索赔资料之日起，应在10个工作日内完成定责定损，并在上述时限内以书面或网络方式给予保险人或经纪公司定责定损意见

32、，否则，即视为双方就赔偿结果达成一致。v在已定责的前提下，保险人自收到索赔资料之日起10个工作日内未能确定赔偿金额的，根据被保险人要求，应按照已有证明和资料将可以确定的最低数额先予支付，待最终确定赔偿金额后，在3个工作日内支付相应差额。v一旦发生保险责任范围内的损失，双方就赔偿金额达成一致，且被保险人提供了完整的单证的情况下：v赔付金额在10万元（包括10万元）以内的损失，保险人应在2个工作日内向被保险人支付赔款；v赔付金额大于10万元小于50万元（包括20万元）的损失，保险人应在5个工作日内向被保险人支付赔款；v赔付金额大于50万元的损失，保险人应在7个工作日内向被保险人支付赔款。v如保险人

33、非不可抗力原因造成赔款拖付或延迟，按照规定到期给付日的存款利率乘以赔款，实际给付日与规定到期给付日之差按日计算作为滞期费支付给被保险人。v当被保险财产发生损失时，如果根据法律规定或保单除外责任有关规定，应由第三方负责赔偿的，根据被保险人的书面请求，保险人同意按照本条款规定对被保险人的损失先予赔偿，但被保险人必须将向责任方追偿的权利转让给保险人，并协助保险人向责任方追偿。由于被保险人放弃对责任方的请求赔偿权，致使保险人丧失代位追偿权的，保险人不承担赔偿责任。同时，进一步约定，在发生本保险单承保的保险责任时，如有其它保险单也承保了相同保险事故，由本保险单首先进行赔付，不考虑其它保险单的存在，不与其

34、它保险单进行比例赔付。v在保险单执行过程中如出现保险各方发生重大分歧或保险人服务不佳时，被保险人有权要求全部或部分退保，退保费按日比例计算，不计退保手续费。保险索赔技巧保险索赔技巧1.查勘前准备。损失清单中对项目、费用类型、间接费用、施救过程及费用应列明；即使有不确定项目也需列明，如检测费用。2.现场查勘时应双方签字确认损失项目的数量、类型，对于疑似损失也应备注清楚，以防止保险公司事后不认；应在查勘后，要求保险公司提供一次性收集资料清单，以防止反复索要材料造成案件滞后。3.举证技巧。设备损失应提供厂家或专业维修商检测报告，更换部件的说明；防止保险公司以资质较差维修商较低报价来压价。4.案件沟通尽可能用书面形式，提供索赔资料后需对方签收并写明清单，每次重要双方沟通需签署纪要。