变额年金险.ppt

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1、变额年金险简介变额年金险的市场分析典型产品介绍变额年金险介绍变额年金险介绍2022/12/231什么是变额年金保险什么是变额年金保险所谓变额年金险，是指包含保险保障功能所谓变额年金险，是指包含保险保障功能，保单利益与连接，保单利益与连接的投资账户投资单位价格相关联，同时按照保单约定具有最的投资账户投资单位价格相关联，同时按照保单约定具有最低保单利益保证的人身保险产品。低保单利益保证的人身保险产品。变额年金险变额年金险=投资连结保险最低保证年金化支付投资连结保险最低保证年金化支付2022/12/232投资连接类保险对比投资连接类保险对比与万能险和分红险相比，变额年金险的收益较高与万能险和分红险相

2、比，变额年金险的收益较高与万能险和分红险相比，变额年金险的收益较高与万能险和分红险相比，变额年金险的收益较高 与投连险相比，变额年金险安全性更强与投连险相比，变额年金险安全性更强与投连险相比，变额年金险安全性更强与投连险相比，变额年金险安全性更强保险种类保险种类万能险万能险分红险分红险投连险投连险变额年金险变额年金险资产配比资产配比 投资资本市场投资资本市场 不投资资本市场不投资资本市场 投资资本市场投资资本市场 投资资本市场投资资本市场保费保费年交费年交费年交费年交费年交费年交费一次性交费一次性交费安全性安全性保底保底保底保底不保底不保底保底保底收益率收益率较低较低较低较低较高较高较高较高2

3、022/12/233变额年金险与其他产品的比较变额年金险与其他产品的比较产品主要特征产品主要特征变额年金险变额年金险 公募基金公募基金股票股票债券债券存款存款上升潜力上升潜力市场下行时提供保障市场下行时提供保障资深投资经理专业管理资深投资经理专业管理流动性流动性人寿保障人寿保障年金转换权年金转换权2022/12/234安全性高安全性高 高额本金保障(“保得盈”100%本金保障，“步步稳赢80%本金保障）收益弹性大收益弹性大 市场走强时，产品收益率明显提高，收益率远大于“分红险”和“万能险”。高流动性高流动性 在投保期间可以随时领取个人账户余额，并且享有更低的退保手续费。人身险人身险 意外身故1

4、-2倍偿还个人账户价值，最高可达百万元。年金转换权年金转换权 合同满期时，可自动转为年金 变额年金险的优点变额年金险的优点2022/12/235变额年金险的市场分析变额年金险的市场分析地方地方我国市场我国市场未来市场发展趋势未来市场发展趋势海外市场海外市场市场覆盖广，对冲机制丰富 变额年金保险在国外市场覆盖率很高，截止2007年，美国变额年金保费收入达1700亿美元，约占年金保险市场的68.5%，总资产余额1.5万亿美元。日本变额年金险余额达16.5万亿日元，占个人养老市场的70%。海外保险公司运用大量金融衍生品对冲风险。如看空期权、金融期货、利率掉期等。产品种类较少，内部对冲为主 “步步稳赢

5、”月销售额达4600万，“保得盈”40天销售额超3000万。华泰保险公司的变额年金产品也即将面市。在风险对冲上，国内保险公司主要采取”内部对冲法和“CPII”法，目前上不能进行衍生品对冲。市场规模逐步扩大，风险管理机制逐步完善。随着中国老龄化的加剧,CPI高位难降，变额年金险的需求将逐年增加。随着中国金融市场的逐步完善，金融管制的逐步放松，越来越多的金融衍生品将被允许使用。证监会表示，在未来的一年中，中国将首次推出国债期货及期权产品，中国金融衍生品市场即将建立，变额年金险的投资尺度和风险对冲将被加强2022/12/236目前市场上的两种变额年金保险目前市场上的两种变额年金保险产品特点“步步稳赢

6、”“保得盈”保本原则100%本金保本80%账户历史最高净值产品期限5年7年买卖差价无2%买卖差价其他费用低略高投资配比权益、固收均不得高于35%，流动资产30%权益0%-60%，固收30%-90%，流动资产0%-20%如果确定资金在长期内不会动用，且有保本需求，不愿意承受部 分损失，可选择“保得盈”如果希望资金具有相对的灵活性，并且能够承受一定风险的投资者，可选择“步步稳赢”2022/12/237变额年金险的适用人群变额年金险的适用人群中产以上家庭适合投保中产以上家庭适合投保为孩子累计教育资金。为孩子累计教育资金。对养老金有一定规划的人群对养老金有一定规划的人群,补充部分养老金补充部分养老金 使激进型投资者实现部分资产保本使激进型投资者实现部分资产保本,优化资产配置优化资产配置2022/12/238个人案例分析个人案例分析刘先生刘先生刘先生刘先生45454545岁时投保岁时投保岁时投保岁时投保“保得盈保得盈保得盈保得盈”变额年金险变额年金险变额年金险变额年金险1,000,0001,000,0001,000,0001,000,000元元元元2022/12/239谢谢 谢谢2022/12/2310