证-券员工合规培训课件.ppt

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1、证券员工合规培训证券员工合规培训内容提要2营业部合规管理和案例分析营业部合规管理和案例分析合规管理工作机制合规管理工作机制 证券公司合规管理再认识证券公司合规管理再认识为什么要推行合规管理为什么要推行合规管理什么是合规管理什么是合规管理总结与总结与 思考思考一、什么是合规管理合规起源于国外银行业的监管，最早可以追溯到合规起源于国外银行业的监管，最早可以追溯到2020世纪世纪3030年代美国的经济大萧条，最近年代美国的经济大萧条，最近2020年才真正从金融机构年才真正从金融机构风险管理中独立出来成为专门的一项管理活动。风险管理中独立出来成为专门的一项管理活动。3（一）解读合规（一）解读合规 一、

2、什么是合规管理4法律、法规及其他规范性文件法律、法规及其他规范性文件行业规范和自律规则行业规范和自律规则 公司内部规章制度公司内部规章制度 合规的渊源合规的渊源合规的渊源合规的渊源社会公认并普遍遵守的职业道德社会公认并普遍遵守的职业道德和行为准则和行为准则 证券公司合规管理试行规定证券公司合规管理试行规定证券公司合规管理试行规定证券公司合规管理试行规定 一、什么是合规管理51 要求企业内部的要求企业内部的规章制度、业务规章制度、业务规则必须符合外规则必须符合外部的法律法规、部的法律法规、监管规定和行业监管规定和行业准则。准则。2 要求企业内部的要求企业内部的规章制度、业务规章制度、业务规则等能

3、够得到规则等能够得到有效的落实。有效的落实。相对于其他的风险管理活动，合规管理是一个更加积极、相对于其他的风险管理活动，合规管理是一个更加积极、主动、强势的过程。主动、强势的过程。合规中的合规中的“合合”包含两个层面的意思。包含两个层面的意思。一、什么是合规管理6（二）合规风险（二）合规风险证券公司或其工作人员在经营管理或执业过程中违反法律、法证券公司或其工作人员在经营管理或执业过程中违反法律、法规或准则而使证券公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受规或准则而使证券公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。财产损失或声誉损失的风险。市场风险市场风险市场风险市场风险信用风险

4、信用风险信用风险信用风险 合规风险合规风险 操作风险操作风险操作风险操作风险一、什么是合规管理7（三）（三）与合规管理相关的几个概念与合规管理相关的几个概念 1、合规管理与风险管理、合规管理与风险管理 合规管理，是指证券公司制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。合规管理是金融机构内部一项独立的风险管理活动，是金融机构进行全面风险管理的一项核心内容。一、什么是合规管理8 2、合规管理与内部控制、合规管理与内部控制信息目标信息目标信息目标信息目标绩效目标绩效目标合规目标合规目标合规目标合规目标内控目标内控目标内控目标内控目标二、为什么要推行合规管理9 （一）理

5、论原因（一）理论原因证券业的行业特点需要合规管理为行业发展保驾护航。证券业的行业特点需要合规管理为行业发展保驾护航。二、为什么要推行合规管理10 （二）现实需求（二）现实需求 1、国外成熟证券市场经验、国外成熟证券市场经验 二、为什么要推行合规管理11 国外有关合规管理的主要指导性文件国外有关合规管理的主要指导性文件主要贡献主要贡献银行业组织内部控制体系框架（巴塞尔委员会，1998.9）正式完整阐述“合规”概念，将合规列为银行内部控制框架重要因素之一。银行内部合规部门（巴塞尔委员会，2003.10）明确合规风险管理是一项重要而独立的风险管理活动。合规与银行内部合规部门（巴塞尔委员会，2005.

6、4）全面阐述合规理念及相关概念，确立了合规管理的理论体系。关于市场中介组织合规职责问题的最终报告（国际证监会组织，2006.3）建立了证券中介组织的合规管理框架。合规的作用（白皮书）（国际证券业协会，2005.12）详细阐述证券公司合规管理的一些指导性意见。二、为什么要推行合规管理12 基于巴塞尔委员会在全球金融界广泛而重要的影响力，其基于巴塞尔委员会在全球金融界广泛而重要的影响力，其20052005年发布的年发布的合规合规与银行内部合规部门与银行内部合规部门是迄今为止合规管理最重要的国际性文件。我国金融业是迄今为止合规管理最重要的国际性文件。我国金融业的合规管理理念和框架均借鉴了该文件的精神

7、。的合规管理理念和框架均借鉴了该文件的精神。上述文件中的上述文件中的“银行银行”不单指不单指“商业银行商业银行”，而且包括银行控股集团，因此同，而且包括银行控股集团，因此同样适用于投资银行和保险公司。在全球金融业务的融合渗透和金融机构并购及样适用于投资银行和保险公司。在全球金融业务的融合渗透和金融机构并购及混业经营趋势的加剧的背景下尤其如此。混业经营趋势的加剧的背景下尤其如此。二、为什么要推行合规管理13 2、我国证券市场发展过程中的教训、我国证券市场发展过程中的教训 二、为什么要推行合规管理14 回顾：我国证券公司面临行业建立以来的第一次全面危机回顾：我国证券公司面临行业建立以来的第一次全面

8、危机 CSRCCSRC15二、为什么要推行合规管理 回顾：证券公司综合治理回顾：证券公司综合治理 二、为什么要推行合规管理16 观点观点成功的合规管理应实现外部监管和成功的合规管理应实现外部监管和内部约束的有机互动。内部约束的有机互动。监管机关的外部监管不可能取代证监管机关的外部监管不可能取代证券公司内部的合规风险管理。合规券公司内部的合规风险管理。合规管理是证券公司发展的内生需求。管理是证券公司发展的内生需求。三、证券公司合规管理再认识17（一）我国证券业合规管理推进过程（一）我国证券业合规管理推进过程2007年 4月，关于指导证券公司设立合规总监建立合规管理制度试点工作方案，选取7家证券公

9、司作为开展合规工作的试点单位。2008年 6月，证券公司监督管理条例正式颁布，首次以行政法规的形式要求证券公司设立合规负责人。2008年 7月，证券公司合规管理试行规定正式出台，对证券公司合规建设提出了全面规范性要求。三、证券公司合规管理再认识18（二）合规管理的理念（二）合规管理的理念主动合规主动合规 全员合规全员合规 合规从高合规从高层做起层做起 合规创造价值合规创造价值三、证券公司合规管理再认识19合规管理理念合规管理理念在分类监管中，合规水在分类监管中，合规水平可体现为监管指标差平可体现为监管指标差异和监管支持的差异。异和监管支持的差异。合规需要自上而下地合规需要自上而下地强调和推行强

10、调和推行 合规是企业的内在需合规是企业的内在需要，主动发现并积极要，主动发现并积极解决合规风险隐患解决合规风险隐患合规覆盖所有部门合规覆盖所有部门 、覆盖全体人员覆盖全体人员 、贯穿、贯穿经营管理的全过程经营管理的全过程 三、证券公司合规管理再认识20（三）合规管理的基本原则（三）合规管理的基本原则全面性原则全面性原则 有效性原则有效性原则 独立性原则独立性原则 协调性原则协调性原则 专业性原则专业性原则三、证券公司合规管理再认识21（四）合规管理的基本职能（四）合规管理的基本职能专业性原则专业性原则合规咨询合规咨询合规审查合规审查合规检查合规检查合规管理合规管理基本职能基本职能合规监测合规监

11、测法律法规准则追踪法律法规准则追踪监管配合监管配合合规风险处置合规风险处置合规报告合规报告合规文化建设合规文化建设其他专项合规职能其他专项合规职能合规管理制度建设合规管理制度建设 投诉和举报处理投诉和举报处理四、合规管理工作机制22“五化五化”全面化全面化信息化信息化不可逆化不可逆化流程化流程化留痕化留痕化证券公司合规管理证券公司合规管理“五化五化”要求要求四、合规管理工作机制23Click to add TextClick to add TetClick to add Text全面化全面化覆盖证券公司所有业务、部门和人员，覆盖证券公司所有业务、部门和人员，渗透决渗透决策、执行、监督、反馈等各

12、个环节策、执行、监督、反馈等各个环节 流程化流程化贯穿到业务的每一个流程和步骤，合规与业务贯穿到业务的每一个流程和步骤，合规与业务进行进行“无缝结合无缝结合”留痕化留痕化区分区分“自查自纠自查自纠”、“自查他纠自查他纠”、“他查自他查自纠纠”、“他查他纠他查他纠”，采取轻重不同的处理，采取轻重不同的处理措施措施不可逆化不可逆化合规程序一旦启动则不可逆转合规程序一旦启动则不可逆转信息化信息化采取信息技术与手段提高合规管理的有效性采取信息技术与手段提高合规管理的有效性 四、合规管理工作机制24 信息隔离墙建设信息隔离墙（信息隔离墙（The Chinese Wall）信息隔离墙制度解决的信息隔离墙制

13、度解决的是证券市场利益冲突问是证券市场利益冲突问题。通过建立完善该制题。通过建立完善该制度，防范公司与客户、度，防范公司与客户、客户与客户之间的利益客户与客户之间的利益冲突、风险传递及内幕冲突、风险传递及内幕交易行为的发生。交易行为的发生。25四、合规管理工作机制证券资产管理证券资产管理投资咨询投资咨询证券研究证券研究证券经纪证券经纪证券自营证券自营证券承销与保荐证券承销与保荐信息隔离墙信息隔离墙（业务隔离）（业务隔离）信息隔离墙（业务隔离）信息隔离墙（业务隔离）四、合规管理工作机制26物理隔离物理隔离人员隔离人员隔离资金隔离资金隔离信息隔离信息隔离信息隔离墙（四大隔离）信息隔离墙（四大隔离）

14、27五、营业部合规管理和案例分析营业部合规管理营业部合规管理常见风险常见风险表现形式表现形式违反禁止性规定违反禁止性规定诱导交易诱导交易欺诈欺诈非现场开户非现场开户全权委托全权委托承诺收益等承诺收益等 营销过程中的欺诈（人、产品）营销过程中的欺诈（人、产品）服务过程中的欺诈服务过程中的欺诈五、营业部合规管理和案例分析28遵守佣金自律遵守佣金自律防范代客理财防范代客理财促进营销规范促进营销规范防范新开不合格帐户防范新开不合格帐户加强经纪业务加强经纪业务加强经纪业务加强经纪业务合规性合规性合规性合规性 五、营业部合规管理和案例分析29 贯彻销售适当性原则贯彻销售适当性原则防范代客理财防范代客理财防

15、范欺诈营销防范欺诈营销加强投资顾问加强投资顾问加强投资顾问加强投资顾问业务合规性业务合规性业务合规性业务合规性 警惕警惕“会员制会员制”风险风险五、营业部合规管理和案例分析30法律、法规法律、法规证监会规范性文件证监会规范性文件协会自律规定协会自律规定公司内部制度公司内部制度处理好内外部规范关系处理好内外部规范关系处理好内外部规范关系处理好内外部规范关系 证券公司内部规定与外部规定相冲突时，合规专员如何处理？31五、营业部合规管理和案例分析行政监管行政监管证券公司自我管控证券公司自我管控行业自律行业自律三位一体三位一体“三位一体三位一体三位一体三位一体”保障行业发展保障行业发展保障行业发展保障

16、行业发展 五、营业部合规管理和案例分析32典型案例典型案例 案例案例1：营业部营销人员无从业资格私下代客下单操作：营业部营销人员无从业资格私下代客下单操作 某营业部营销人员无证券从业资格，于2007 年12月期间私下接受客户委托，通过客户告知的证券交易密码，按照客户指令代其进行证券买卖操作。客户因投资亏损，要求公司赔偿损失。公司对客户进行了赔偿，营业部相关责任人员均受到责任追究。证券业从业人员执业行为准则证券业从业人员执业行为准则第第7条：从业人员应取条：从业人员应取得相应的从业资格，通过所在机构向协会申请执业注册得相应的从业资格，通过所在机构向协会申请执业注册证券业从业人员执业行为准则第证券

17、业从业人员执业行为准则第12条：证券公司的条：证券公司的从业人员特定禁止行为：从业人员特定禁止行为：在经纪业务中接受客户的在经纪业务中接受客户的全权委托的规定。全权委托的规定。法法规规解解读读33五、营业部合规管理和案例分析典型案例典型案例 案例案例2：营业部投资顾问私下代客理财造成巨亏：营业部投资顾问私下代客理财造成巨亏 （1）2008年，招商证券北京营业部某投资顾问接受客户的全权委托，利用客户多个账户进行交易，累计给客户造成亏损1700余万，该投资顾问因压力而自杀，客户对营业部提起诉讼。（2）深圳某证券公司营业部营销人员汤某与数十位客户签订委托理财协议，约定汤某负责全权受托操作客户名下的股

18、票，并承担全部投资损失、分享20%的投资收益。该委托协议涉及金额1000多万元，累计亏损达600多万元。汤某目前下落不明。证监局已对该公司及营业部做出相应处罚。证券经纪人管理暂行规定第证券经纪人管理暂行规定第13条：（证券经纪人、证券公条：（证券经纪人、证券公司员工）司员工）不得不得与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。证券业从业人员执业行为准则第证券业从业人员执业行为准则第12条：证券公司的从业人条：证券公司的从业人员特定禁止行为：员特定禁止行为：在经纪业务中接受客户的全权委托的

19、规在经纪业务中接受客户的全权委托的规定。定。法法规规解解读读五、营业部合规管理和案例分析34典型案例典型案例 案例案例：通过互联网络、新闻媒体从事客户招揽：通过互联网络、新闻媒体从事客户招揽 某证券公司营业部营销人员通过网络论坛进行大规模网络营销，被同行投诉，对此，当地证监局采取如下措施：（1）约见该证券公司合规总监通报了有关情况，要求该营业部进行整改，对相关负责人进行责任追究；（2）整改工作完成前暂不受理该证券辖区营业部经纪人制度启动实施和IB业务资格备案申请等事项；（3）根据有关违规情况在年度营业部分类评价中予以扣分。证券经纪人管理暂行规定证券经纪人管理暂行规定第第1313条：（证券公司的

20、员工）不得通过互联网络、新闻媒体从条：（证券公司的员工）不得通过互联网络、新闻媒体从事客户招揽和客户服务等活动。事客户招揽和客户服务等活动。法法规规解解读读五、营业部合规管理和案例分析35典型案例典型案例 案例：去其他证券公司营业场所招揽客户案例：去其他证券公司营业场所招揽客户 据广西证券经营机构监管动态（2010 年第3 期）通报，某证券公司柳州连塘路营业部的个别营销人员到其它证券公司的营业部招揽客户，造成恶劣影响。证券经纪人管理暂行规定证券经纪人管理暂行规定第第13条：（证券经纪人、证券公条：（证券经纪人、证券公司员工）不得采取贬低竞争对手、进入竞争对手营业场所劝导司员工）不得采取贬低竞争

21、对手、进入竞争对手营业场所劝导客户等不正当手段招揽客户。客户等不正当手段招揽客户。四川省证券经营机构从业人员行为规范四川省证券经营机构从业人员行为规范第第12条条：不得进：不得进入其他证券经营机构的营业场所开展任何活动，包括散发传单、入其他证券经营机构的营业场所开展任何活动，包括散发传单、推广业务、陪同转户等，不得有诋毁、损害其他证券经营机构推广业务、陪同转户等，不得有诋毁、损害其他证券经营机构声誉的言论和行为。声誉的言论和行为。法法规规解解读读五、营业部合规管理和案例分析36典型案例典型案例 案例案例5：营业部合规管理失职，未能发现营销违规：营业部合规管理失职，未能发现营销违规 某营业部营销

22、人员为赢得公司开户奖励，私自雇佣外部人员开发客户，诱导学生批量开空户。营业部营销管理存在严重疏漏，客户回访未严格按要求进行，异常交易监控未发挥实效，合规管理流于形式，导致未能主动发现并化解合规风险。营销是经纪业务风险高发环节，合规应营销是经纪业务风险高发环节，合规应加强对营销管理的覆盖。加强对营销管理的覆盖。六、总结与思考37启示与思考启示与思考 合规理念（意识）应该深入企业文化并成为其重要组成部分，特别合规理念（意识）应该深入企业文化并成为其重要组成部分，特别要体现董事会、管理层的表率作用，并由此影响、传递、渗透到每一个要体现董事会、管理层的表率作用，并由此影响、传递、渗透到每一个员工、每一

23、个细节。员工、每一个细节。再好的制度都会有纰漏，合规制度也如此，任何制度设计可能都不再好的制度都会有纰漏，合规制度也如此，任何制度设计可能都不是最有效的。即便是在制度设计非常完备的成熟市场，也是这样理解并是最有效的。即便是在制度设计非常完备的成熟市场，也是这样理解并要求的。要求的。合规要成为一种合规要成为一种“本能本能”和和“下意识下意识”六、总结与思考38总结与思考总结与思考 “合规合规”不仅仅是董事会、监事会及高级管理层的职责，不仅仅是董事会、监事会及高级管理层的职责，也是每一个员工的职责，它关系到公司生存和发展，也关系也是每一个员工的职责，它关系到公司生存和发展，也关系到自己在行业中的生

24、存和发展！到自己在行业中的生存和发展！“留痕留痕”是合规工作中最重要的环节！是合规工作中最重要的环节！证券行业的法律法规（摘选）39中华人民共和国证券法中华人民共和国证券法中华人民共和国证券投资基金法中华人民共和国证券投资基金法中国证券业协会证券经纪人执业规范（试行）中国证券业协会证券经纪人执业规范（试行）证券公司监督管理条例证券公司监督管理条例证券经纪人管理暂行规定证券经纪人管理暂行规定证券业从业人员执业行为准则证券业从业人员执业行为准则四川省证券经营机构从业人员行为规范四川省证券经营机构从业人员行为规范四川省证券经营机构营销人员行为规范四川省证券经营机构营销人员行为规范中华人民共和国公司法

25、中华人民共和国公司法特别提示40证券业从业人员执业行为准则证券业从业人员执业行为准则从业人员从业人员一般性禁止一般性禁止行为：行为：（一）从事或协同他人从事欺诈、内幕交易、操纵证券交易价格等非（一）从事或协同他人从事欺诈、内幕交易、操纵证券交易价格等非法活动；法活动；（二）编造、传播虚假信息或者误导投资者的信息；（二）编造、传播虚假信息或者误导投资者的信息；（三）损害社会公共利益、所在机构或者他人的合法权益；（三）损害社会公共利益、所在机构或者他人的合法权益；（四）从事与其履行职责有利益冲突的业务；（四）从事与其履行职责有利益冲突的业务；（五）贬损同行或以其它不正当竞争手段争揽业务；（五）贬损

26、同行或以其它不正当竞争手段争揽业务；（六）接受利益相关方的贿赂或对其进行贿赂；（六）接受利益相关方的贿赂或对其进行贿赂；（七）买卖法律明文禁止买卖的证券；（七）买卖法律明文禁止买卖的证券；（八）违规向客户作出投资不受损失或保证最低收益的承诺；（八）违规向客户作出投资不受损失或保证最低收益的承诺；（九）隐匿、伪造、篡改或者毁损交易记录；（九）隐匿、伪造、篡改或者毁损交易记录；（十）泄露客户资料；（十）泄露客户资料；（十一）中国证监会、协会禁止的其他行为。（十一）中国证监会、协会禁止的其他行为。特别提示41证券业从业人员执业行为准则证券业从业人员执业行为准则证券公司的从业人员证券公司的从业人员特定禁止特定禁止行为：行为：（一）代理买卖或承销法律规定不得买卖或承销的证券；（一）代理买卖或承销法律规定不得买卖或承销的证券；（二）违规向客户提供资金或有价证券；（二）违规向客户提供资金或有价证券；（三）侵占挪用客户资产或擅自变更委托投资范围；（三）侵占挪用客户资产或擅自变更委托投资范围；（四）在经纪业务中接受客户的（四）在经纪业务中接受客户的全权委托全权委托；（五）对外透露自营买卖信息，将自营买卖的证券推荐给客户，或诱（五）对外透露自营买卖信息，将自营买卖的证券推荐给客户，或诱导客户买卖该种证券导客户买卖该种证券