银行客户经理培训-理财教材ppt课件.ppt

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1、在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么银行客户经理银行客户经理培训课程培训课程在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么讲师介绍讲师介绍徐建明恒星理财顾问（上海）有限公司 CEO上海点金理财培训有限公司 总经理理财周刊特约理财顾问 多家媒体专栏作家e-mail:e

2、-mail:james51LC.comjames51LC.comhttp/www.51LC.com(http/www.51LC.com(无忧理财网)在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么目录目录第一部分：理财基础理财的基本概念理财业起源、发展与现状 理财的目标、价值与内容理财的基本原理和有关公式理财规划的基本流程在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中

3、，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第二部分：宏观环境与理财工具宏观环境与个人理财各投资渠道的比较与分析当前环境下投资理财策略和思路目录目录在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第三部分：家庭综合理财实务（一）生涯规划和理财目标家庭财务的诊断与分析构建一个安心的生活体系目录目录在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算

4、不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第三部分：家庭综合理财实务（二）养老规划人生各阶段的理财规划原则和思路投资组合设计与管理家庭综合理财规划及理财规划书制作通向财务自由之路目录目录在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第四部分：理财服务之道与理财师养成理财机构与理财服务客户的沟通、服务与管理如何成为一个优秀的理财师理财服务实践中的常见问题及误区目录目录

5、在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第五部分：客户关系管理和金融营销一、客户关系管理的作用二、金融市场中的客户分析三、金融营销策略四、客户关系经理的素质要求五、金融营销新观念目录目录第一部分第一部分:理财基础理财基础 1-1 1-1、理财的基本概念理财的基本概念 理财是:一种对待金钱的方式和态度一种全新的金融营销服务手段 理财是一门艺术个人理财规划的定义：是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务

6、计划的过程-徐建明在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财规划是一个过程理财规划是一个过程目标 计划 安排 管理过程过程在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么投资理财理财在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这

7、一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么人对待金钱的行为方式人对待金钱的行为方式理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程；理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程；理财是一种选择，是对不同的价值观和生活方式理财是一种选择，是对不同的价值观和生活方式的选择。的选择。个人理财规划影响着，反过来也个人理财规划影响着，反过来也受影响于一个人一生所做的许多受影响于一个人一生所做的许多选择和决策。选择和决策。理财规划理财规划 生涯规划生涯规划在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费

8、这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么为什么要理财为什么要理财n金融投资产品和渠道的多样化金融投资产品和渠道的多样化n个人资产及消费欲望的增加个人资产及消费欲望的增加n人口老年化及老年人口相对贫困化人口老年化及老年人口相对贫困化n从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建n人生模式的多样化及财务风险的增加人生模式的多样化及财务风险的增加 为谁理财为谁理财?1-1-2 2、理财的目标、价值与内容、理财的目标、价值与内容在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识

9、到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财的目标理财的目标建立一个财务安全健康的生活体系实现人生各阶段的目标和理想最终实现财务的自由在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么具体理财目标的设立具体理财目标的设立了解现状明白梦想风险承担能力理财目标理财目标在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪

10、费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么出发地出发地目的地目的地理财理财选择一条到达目的地的最佳方式选择一条到达目的地的最佳方式在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财的任务理财的任务现在何处？（目前的经济状况）要到那里去？（将来的经济目标）将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤）在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也

11、许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财的价值理财的价值降低、控制人生财务风险生活具有安全感提高生活水准提供家人生活保障以更大的机会实现人生的目标更早更好地实现财务自由在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么赚钱改善财务状况建立一个健康、安全的生活方式理财的价值理财的价值在日常生活中，随处都可以看到浪费粮

12、食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财规划蓝图理财规划蓝图 财富积累财富积累 财富保障财富保障 财富分配财富分配 投资投资规划规划风险风险管理管理规划规划遗产遗产规划规划 理财规划理财规划 生涯规划生涯规划婚姻婚姻规划规划 开源开源 节流节流生活生活规划规划税务税务规划规划职业职业规划规划在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在

13、浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财规划内容理财规划内容日常生活理财 税务安排 保险规划综合投资规划家庭综合理财规划家庭综合理财规划 职业生涯规划职业生涯规划婚姻规划婚姻规划子女教育规划子女教育规划 退休养老计划退休养老计划 遗产安排遗产安排1-1-3 3、理财的基本原理和有关公式、理财的基本原理和有关公式在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么金钱的时间效应金钱的时间效应通货膨胀通货膨胀复利现象复利现象在日常生活中，随处

14、都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么金钱与时间金钱与时间M Mn n=M=M0 0/（1+f1+f）n n 通货膨胀通货膨胀M Mn n=M=M0 0（1+i1+i）n n 复利效应复利效应M Mn n=M=M0 0（1+ni1+ni）单利情况单利情况在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一

15、点点算不了什么金钱与时间金钱与时间金钱的实际购买力与时间的关系金钱的实际购买力与时间的关系M Mn n=M=M0 0 （1+i1+i）（1+f1+f）n n在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么年金的计算年金的计算M Mn n=m m每年投资每年投资 （1+1+i i）n n 1 1 i i M M目前目前=m m每年支取每年支取1-1-（1+1+i i）-n n i i M M永续永续=m m每年支取每年支取i i 在日常生

16、活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财的基本数学模型理财的基本数学模型W Wn n=W W0（1+1+i i）n n+(E+(Et-C-Ct)()(1+1+i i)n-n-t t 如果Et-Ct是常数CWn=W0（1+i）n+C(1+i)n -1it=1n在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也

17、许你认为浪费这一点点算不了什么复利效应复利效应通向亿万富翁之路：通向亿万富翁之路：每年投资每年投资1400014000元，实现年收益率元，实现年收益率20%20%，坚，坚持投资持投资4040年。年。M M目前目前=m m每年投资每年投资 （1+1+i i）n n 1 1 i i =1.4 =1.4万万（1+0.21+0.2）4040 1 1 0.20.2 =10281 =10281万万在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么金钱

18、的时间效应金钱的时间效应时间时间资本资本单利单利复利效应复利效应通货膨胀通货膨胀在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么复利效应复利效应期间期间5%5%10%10%20%20%5 5年年1.2761.2761.6101.6102.4882.4881010年年1.6281.6282.5942.5946.1926.1921515年年2.0792.0794.1174.11715.40715.4072020年年2.6532.6536.7

19、276.72738.33738.337在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么复利效应复利效应投资的投资的7272定律：定律：资金实现翻番的投资年数资金实现翻番的投资年数=72100=72100i i在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么投资的两个基本原理投资的

20、两个基本原理投资的风险与收益永远成正比投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投投资组合的风险要低于单项投资的风险资的风险在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么收益与风险的度量收益与风险的度量标准方差标准方差：用于度量任何一种投资用于度量任何一种投资的风险，它表示某一投资的实际收的风险，它表示某一投资的实际收益率可能偏离其长期预期收益率的益率可能偏离其长期预期收益率的程度程度在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象

21、。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么投资市场的相关性投资市场的相关性相关系数相关系数：表示两类投资收益率：表示两类投资收益率一起移动的程度。范围在一起移动的程度。范围在1 1到到-1-1之之间间 1-41-4、理财规划的基本流程、理财规划的基本流程在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财规划的流程

22、理财规划的流程1.1.建立并界定与客户之间的关系建立并界定与客户之间的关系2.2.搜集客户信息搜集客户信息3.3.分析和评估客户的财务状况及理财目标分析和评估客户的财务状况及理财目标4.4.制定并提交个人理财规划建议制定并提交个人理财规划建议5.5.实施个人理财规划建议实施个人理财规划建议6.6.对理财效果跟踪、评估、反馈、调整对理财效果跟踪、评估、反馈、调整在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财规划的流程理财规划的流程第

23、一步、建立并界定与客户之间的关系第一步、建立并界定与客户之间的关系1.1.确定提供服务的内容确定提供服务的内容2.2.公开理财师与客户之间的利益冲突公开理财师与客户之间的利益冲突3.3.公开理财师工作报酬协定公开理财师工作报酬协定4.4.确定客户与理财师各自的责任确定客户与理财师各自的责任5.5.确定顾聘合同的时间限确定顾聘合同的时间限6.6.为界定服务范围提供其它必要的信息为界定服务范围提供其它必要的信息在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费

24、这一点点算不了什么理财规划的理财规划的流程流程第二步：搜集客户信息第二步：搜集客户信息1.1.确定客户的人生目标、理财目标、需求及其优先顺序确定客户的人生目标、理财目标、需求及其优先顺序2.2.获得客户的定量信息（个人及家庭的基本信息、资产获得客户的定量信息（个人及家庭的基本信息、资产和负债、收入和支出、保险安排等）和负债、收入和支出、保险安排等）3.3.获得客户的定性信息（性格、健康状况、兴趣爱好、获得客户的定性信息（性格、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险承受情况、投资偏好、预期的生活方就业预期、风险承受情况、投资偏好、预期的生活方式的改变、理财决策模式、金钱价值观、家庭关系、式的改变、理

25、财决策模式、金钱价值观、家庭关系、预期的收支变动等等）预期的收支变动等等）在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财规划的流程理财规划的流程第三步：分析评估客户理财目标及财务状况第三步：分析评估客户理财目标及财务状况1.1.分析评估客户的理财目标分析评估客户的理财目标2.2.帮客户建立合理、定量、长期、完整的理财目标帮客户建立合理、定量、长期、完整的理财目标3.3.分析客户的收支情况分析客户的收支情况4.4.分析客户的资产负债

26、情况及投资操作情况分析客户的资产负债情况及投资操作情况5.5.分析客户的家庭保障情况分析客户的家庭保障情况6.6.分析客户理财方式的适合性分析客户理财方式的适合性在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财规划的流程理财规划的流程第四步：制定并提交个人理财规划建议第四步：制定并提交个人理财规划建议1.1.制定客户人生规划和理财目标的建议制定客户人生规划和理财目标的建议2.2.制定客户理财规划的建议（家庭收支消费建制定客户理财规划

27、的建议（家庭收支消费建议、投资组合调整建议、投资操作建议、家议、投资组合调整建议、投资操作建议、家庭保障安排建议等等）庭保障安排建议等等）3.3.向客户当面提交理财规划建议向客户当面提交理财规划建议在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财规划的流程理财规划的流程第五步：实施个人理财规划建议第五步：实施个人理财规划建议1.1.确定实施理财建议所需的行动确定实施理财建议所需的行动2.2.决定这些行动在理财师与客户之间的分工决定这

28、些行动在理财师与客户之间的分工3.3.获得其它专业人员的咨询协作获得其它专业人员的咨询协作4.4.选定理财服务产品并实施操作选定理财服务产品并实施操作在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财规划的流程理财规划的流程第六步：对理财效果跟踪、评估、反馈、调整第六步：对理财效果跟踪、评估、反馈、调整1.1.对理财效果定期评估对理财效果定期评估2.2.与时具进，推荐适合的最新理财产品与时具进，推荐适合的最新理财产品3.3.检查个人情

29、况以及外在环境的变化检查个人情况以及外在环境的变化4.4.与客户沟通调整原来的理财规划与客户沟通调整原来的理财规划在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财规划步骤理财规划步骤建立与客户建立与客户的服务关系的服务关系收集客收集客户信息户信息理财方案理财方案实施援助实施援助设计提交设计提交理财方案理财方案分析诊断分析诊断客户状况客户状况跟踪、监控、跟踪、监控、调整调整在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自

30、己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财规划的基本步骤理财规划的基本步骤1.1.搜集客户信息搜集客户信息2.2.分析和评估客户的理财目标及财务状况分析和评估客户的理财目标及财务状况3.3.理财目标及理财重点理财阶段分析建议理财目标及理财重点理财阶段分析建议4.4.当前的理财建议当前的理财建议:家庭现金流安排建议家庭现金流安排建议家庭资产配置安排及投资策略建议家庭资产配置安排及投资策略建议家庭保障安排建议家庭保障安排建议其它理财建议其它理财建议5.5.产品推荐及家庭理财安排协助产品推荐及

31、家庭理财安排协助6.6.未来理财总体思路未来理财总体思路1-1-5 5、理财业的起源、发展与现状、理财业的起源、发展与现状在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么起起 源源 理财规划师最早出现在理财规划师最早出现在6060年代末的美国，当时一群专年代末的美国，当时一群专业各异的金融界人士一改当时只注重单一产品推销的业各异的金融界人士一改当时只注重单一产品推销的状况，提出了关注客户理财目标和需求的崭新理念，状况，提出了关注客户理财

32、目标和需求的崭新理念，逐步出现了由银行从业人员、金融分析师、证券、保逐步出现了由银行从业人员、金融分析师、证券、保险经纪、注册会计师、律师、和税务师演变而成的，险经纪、注册会计师、律师、和税务师演变而成的，经过严格资格认证的新职业，以其综合理财规划的服经过严格资格认证的新职业，以其综合理财规划的服务优势，很快获得社会认可。并成立了国际理财师协务优势，很快获得社会认可。并成立了国际理财师协会（会（IAFPIAFP）。）。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也

33、许你认为浪费这一点点算不了什么85年美国注册理财师协会成立86年英国注册理财师协会成立87年日本注册理财师协会成立90年国际注册理财师理事会成立发发 展展在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么 截止截止20012001年底，在美国注册的理财师人数已达年底，在美国注册的理财师人数已达3456534565人。其中人。其中90%90%以上的人员是从以上的人员是从19901990年以年以后申请获得执业资格的。在注册理财师中后申请获得执

34、业资格的。在注册理财师中90%90%以上是从银行、保险、证券等行业从业人员中以上是从银行、保险、证券等行业从业人员中转业的。转业的。70%70%同时具有保险或证券从业资格。同时具有保险或证券从业资格。发发 展展在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么 目前共有目前共有1919个国家加入了国际注册理财师理事个国家加入了国际注册理财师理事会会(INTERNATIONAL CFP COUNCIL).(INTERNATIONAL CFP

35、 COUNCIL).基本含基本含盖了主要的发达国家盖了主要的发达国家,成为了名副其实的国际性成为了名副其实的国际性的组织的组织发展发展在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么20002000年年1010月香港获得月香港获得IAFPIAFP发牌，并与次年三月成立香发牌，并与次年三月成立香港理财师学会。港理财师学会。加拿大于加拿大于9696年成立统一的全国性的管理机构年成立统一的全国性的管理机构-加拿大加拿大理财顾问标准局。理财顾问

36、标准局。19991999年年4 4月月1 1日推出注册理财师称号日推出注册理财师称号CFPCFP上世纪末日本成立理财师协会。目前会员达十多万。上世纪末日本成立理财师协会。目前会员达十多万。中国理财师协会在筹备中。各地也出现了不同性质的中国理财师协会在筹备中。各地也出现了不同性质的理财协会。理财协会。发展发展在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财业发展的背景理财业发展的背景市场的因素市场的因素短缺经济的结束短缺经济的结束-市

37、场竞争加剧市场竞争加剧市场营销理念创新市场营销理念创新-从产品中心到客户中心从产品中心到客户中心金融体系的因素金融体系的因素金融创新金融创新基金、债券、金融衍生品大量出现基金、债券、金融衍生品大量出现金融管制的放松金融管制的放松混业经营混业经营社会结构的因素社会结构的因素社会老龄化，基本退休保障的降低社会老龄化，基本退休保障的降低社会主流人群进入中年社会主流人群进入中年在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财从业人员的发展理

38、财从业人员的发展三个阶段：1.银行、保险、证券等营销和客户服务人员2.专业的会计师、律师、证券分析师、税务师3.正规院校培养专业的FP。理财硕士在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财师的行业地位理财师的行业地位 2000年，在北美的一项包括律师、医生等各重要行业在内的行业评比中 理财师综合排名第一理财师综合排名第一在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常

39、生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么中国的现状中国的现状u 加入加入WTOWTO以后，中国的金融服务业面临越来越大的竞争，势以后，中国的金融服务业面临越来越大的竞争，势必要求目前国内的金融机构从产品导向向客户导向转变。必要求目前国内的金融机构从产品导向向客户导向转变。u 加入加入WTOWTO以后，中国金融业创新的步伐大大加快。新的金融以后，中国金融业创新的步伐大大加快。新的金融产品不断推出，金融混业经营也以不可逆转之势推进。产品不断推出，金融混业经营也以不可逆转之势推进。u 变革期的中国，原有社会保障体系已经打破，新的体系尚变革期的

40、中国，原有社会保障体系已经打破，新的体系尚未建成。中国社会人口的老龄化以及老龄人口的贫困化趋势。未建成。中国社会人口的老龄化以及老龄人口的贫困化趋势。u 中产阶级和富裕阶层的出现中产阶级和富裕阶层的出现.在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么一些数据一些数据 1 13 3万亿个人金融资产。万亿个人金融资产。2001 2001年的调查：北京、上海、天津、广州等大城市中年的调查：北京、上海、天津、广州等大城市中74%74%有兴趣，

41、有兴趣，64%64%有个人理财服务的需求。有个人理财服务的需求。中国中国20022002年个人理财服务市场的利润达年个人理财服务市场的利润达250250亿元。亿元。2010 2010年亚洲（除日本）地区的私人理财将控制至少年亚洲（除日本）地区的私人理财将控制至少1 1万万亿美圆的金融资产（麦肯锡）。亿美圆的金融资产（麦肯锡）。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么理财行业在中国理财行业在中国时间时间市场市场WTO潜伏期潜伏期发

42、展期发展期成熟期成熟期衰退期衰退期第二部分第二部分:宏观环境与理财工具宏观环境与理财工具 2-1 2-1、金融政策、宏观经济与理财、金融政策、宏观经济与理财理财:首先做对的事情 其次才是做对事情在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么 做好理财的三要素做好理财的三要素天天 时时地地 利利人人 和和在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪

43、费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么了解了解个人个人现在和未来的理想现在和未来的理想了解了解环境环境社会和经济的环境社会和经济的环境了解了解工具工具金融和投资的产品金融和投资的产品 做好理财的三要素做好理财的三要素在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么投资理财与宏观经济的投资理财与宏观经济的“五率五率”利率通货膨胀率经济增长率税率汇率在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意

44、识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么税务政策与投资理财税务政策与投资理财购房退税政策购房退税政策征收利息税而没有资本利的税征收利息税而没有资本利的税-购买购买并持有的股市投资策略并持有的股市投资策略遗产税、印花税、个人所得税遗产税、印花税、个人所得税富爸爸理财观富爸爸理财观在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么利

45、率与投资组合利率与投资组合投资投资方式方式利率水平高利率水平高利率水平低利率水平低投资策略投资策略原因原因投资策略投资策略原因原因储蓄储蓄提高比重提高比重回报良好回报良好减少减少收益低收益低债券债券提高比重提高比重回报良好回报良好减少减少收益低收益低股票股票减少比重减少比重相对收益少相对收益少增加增加相对收益高相对收益高房产房产适当减少适当减少贷款成本高贷款成本高适当增加适当增加贷款成本低贷款成本低实业实业适当减少适当减少财务成本高财务成本高适当增加适当增加财务成本底财务成本底外汇外汇适当减少适当减少人民币回报高人民币回报高适当增加适当增加增高利率币种增高利率币种保险保险适当增加适当增加储蓄类

46、保险好储蓄类保险好适当降低适当降低少储蓄类保险少储蓄类保险在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么通货膨胀与投资组合通货膨胀与投资组合投资投资方式方式通货膨胀低通货膨胀低通货膨胀高通货膨胀高投资策略投资策略原因原因投资策略投资策略原因原因储蓄储蓄提高比重提高比重净收益好净收益好减少减少净回报低净回报低债券债券提高比重提高比重净回报好净回报好减少减少净回报低净回报低股票股票减少比重减少比重收益不高收益不高增加增加股价上升股价上升房

47、产房产保持保持贷款成本高贷款成本高增加增加抗通胀抗通胀实业实业保持保持财务成本高财务成本高增加增加抗通胀抗通胀外汇外汇保持保持币值稳定币值稳定增加增加规避风险规避风险保险保险适当增加适当增加储蓄类保险好储蓄类保险好减少减少储蓄类储蓄类在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么宏观经济与投资组合宏观经济与投资组合投资投资方式方式经济形势差经济形势差经济形势好经济形势好投资策略投资策略原因原因投资策略投资策略原因原因储蓄储蓄提高比重提

48、高比重减少风险减少风险减少减少投资于高收益投资于高收益债券债券适当提高适当提高减少风险减少风险适当减少适当减少投资于高收益投资于高收益股票股票减少减少企业风险大企业风险大增加增加收益高收益高房产房产适当减少适当减少市场淡市场淡适当增加适当增加市场旺市场旺实业实业大幅减少大幅减少效益差效益差增加增加市场好市场好外汇外汇增加增加规避风险规避风险适当减少适当减少增加国内投资增加国内投资保险保险不变不变是基本需求是基本需求适当减少适当减少投资于高收益投资于高收益在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的

49、现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么社会政治经济稳定性与投资组合社会政治经济稳定性与投资组合投资投资方式方式社会稳定社会稳定社会动荡社会动荡投资策略投资策略原因原因投资策略投资策略原因原因储蓄储蓄不变不变考虑其它因素考虑其它因素减少减少汇率风险高汇率风险高债券债券不变不变考虑其它因素考虑其它因素减少减少规避风险规避风险股票股票不变不变考虑其它因素考虑其它因素减少减少规避风险规避风险房产房产不变不变考虑其它因素考虑其它因素减少减少规避风险规避风险实业实业适当增加适当增加适合办事业适合办事业大幅减少大幅减少不宜办企业不宜办企业外汇外汇适当减少适当减少人民币坚挺人民币坚

50、挺大幅增加大幅增加规避风险规避风险保险保险不变不变是基本需要是基本需要减少减少规避风险规避风险在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么思考题思考题:如如果果预预期期近近期期人人民民币币利利率率将将要要提提升升,我我们们应当如何应对应当如何应对?如如果果预预期期近近期期我我国国通通货货膨膨胀胀率率将将要要上上升升到到一个较高的水平一个较高的水平,我们应当如何应对我们应当如何应对?2-2-2 2 当前经济环境下的理财思路和原则当前经