2023年电大个人理财第一次形成性考核答案l.doc

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1、一、判断题（）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 （）2.客户通过理财规划所要实现的目的或满足的盼望是理财目的。 （）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 （）4.对于钞票流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 （）5.客户负债中起止年限35年的为中期负债。 （）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 （）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。 （）9.对未来生活预期属于判断性信息。 （）

2、10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 （）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 （）12.个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （）13.目前，证券公司的个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。 （）14.客户提出理财的规定重要希望财务状况的增值。 二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.假如个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、

3、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论3.（A）最早提出了贴现钞票流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相称的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相称个性话，在性格特性模型中，该客户是（B ）。A、完美主义者 B、发明主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投

4、资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于（B）。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学 9.银行的理财产品与一般物质经营公司的产品的主线区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。 A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行征询 D、服务 10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处在2一275区间时。给予高收益率6；若任何一天LIBOR超过2一275区间，则按低收益率2计算。若实际一年中LIBOR在2-275

5、区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。 A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商谈中的大忌不涉及（B）。 A、打断别人的话 B、向对方表白诚意 C、抓住对方过失袭击对方 D、说法太多 12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。 A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情况而定 13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目的。 A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好 14.以下属于开放式问题的是（B）。 A、要不要在资产组合中加入XX股票？ B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？ C、能否告诉我您的年龄？ D、打

6、算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？ 三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分30 1.以下有关个人/家庭资产负债的论述对的的是（ CD ）。 A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增长而减少。 B、净资产金额很大，也许意味着客户的部分资产并未得到充足运用。 C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账告知的，不应计入负债项目中。 D、抱负的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 2.目前我国商业银行个人理财的基本业务涉及：（ABCD）。 A、基金 B、人民币理财产品 C、外汇理财产品 D、卡类理财产品 3.一般情况下，在经济增长放缓，处在衰退同期

7、时，个人和家庭不采用的措施涉及(ABCD). A、减持固定收益类产品. B、买入对周期波动敏感的行业的资产 C、增长股票，房产等资产的配置. D、减少防御性低收益资产 4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( CD )属于流动负债。 A、汽车贷款 B、教育贷款 C、信用卡贷款 D、消费贷款 5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不对的的是（ABC）。 A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、

8、期货、储蓄产品 D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。 A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 7.下列对生命周期各个阶段的特性的陈述对的的是（BCD）。 A、当理财客户处在中年成熟期时，其理财策略是最保守的 B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 C、处在青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增长资本积累 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 8.在沟通前准备工作中，

9、需要研究收集的客户信息有（ABD）。 A、客户的个性特性，家庭情况 B、客户目前碰到的相关问题和特殊需求 C、收集与理财产品相关的资料 D、掌握与客户爱好相关的知识 9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。 A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽也许地多说 B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握积极权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C、对慢性的人，不能暴躁、焦急或向他施加压力，应当努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 10.对个人理财的发展产生影响的外部环境重要有：（ABC）。 A、社会环境 B、经济环境 C、金融环境 D、技术环境