我国中小企业融资难的原因及对策分析3篇(浅析中小企业融资难融资贵的原因及对策).docx

《我国中小企业融资难的原因及对策分析3篇(浅析中小企业融资难融资贵的原因及对策).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《我国中小企业融资难的原因及对策分析3篇(浅析中小企业融资难融资贵的原因及对策).docx（15页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、我国中小企业融资难的原因及对策分析3篇(浅析中小企业融资难融资贵的原因及对策)下面是我整理的我国中小企业融资难的缘由及对策分析3篇(浅析中小企业融资难融资贵的缘由及对策)，供大家品鉴。我国中小企业融资难的缘由及对策分析1中小企业融资难缘由及对策分析中小企业在我国经济社会发展中发挥着不行替代的重要作用，却处于融资弱势的不对称地位。2023年至今的国内宏观调控政策与美国次贷危机给我国中小企业带来了巨大的生存压力，一些企业不堪重负因资金链断裂而亏损甚至倒闭。中国部分专家学者2月8日10日在具有“中国达沃斯”之称的中国企业家论坛第九届年会上认为，国家应将中小企业纳入到国家创新体系建设中，本着公允的市场

2、原则，建立多层次支持中小企业发展的政策法律体系和银行融资体系，为中小企业的融资和技术创新供应保障。-中小企业生存现状堪忧在我国经济发展的过程中，中小企业占有举足轻重的地位。在超过一千万家注册企业中，中小企业占%，其产值占GDP 的%，其出口占总额的%，其所创建的城镇就业岗位占总岗位的75%左右。然而，中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的，融资难问题已成为制约中小企业发展的首要瓶颈。据统计，我国中小企业业主资本和内部留存收益分别占我国中小私营企业资金来源的30%和26%。内源性融资比重过高，外源性融资比重过低，从而制约了企业的快速发展和做强做大。在外源性融资

3、渠道中，由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，公司债发行的准入障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金，缺乏外部股权融资渠道。而亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规金融在中小企业融资中占有相当比例，由于缺乏明确的政策引导、健康的信周环境和相关的法律爱护，加之各地经济发展水平以及民间信用体系建设的差异，非正规金融在较大地支持了中小企业发展的同时，也带来了很多民间借贷方面的法律纠纷，同时也对国家金融秩序形成干扰。2023年起先的全球金融危机更使我国中小企业的生存状况进一步恶化，依据国家发改委统计，2023年全国中小企业特殊是出口密集型中小企业受影响较大，上半年，全国有万家规模以上中小企业

4、倒闭。其中作为劳动密集型产业代表的纺织行业中小企业倒闭超过I万多家，2/3的纺织企业面临亏损，1/3 的企业停产。该行业涉及的职工人数有2000万，其中有600万来自农村，另有一亿多农夫为纺织行业供应原材料，波及面巨大。浙江统计数据显示，2023年前5个月，浙江规模以上企业亏损的有万家，亏损面达%;而广东规模以上工业企业亏损数量达家，增长%，企业亏损额增长%，增幅同比提高25%。-五方面缘由致使中小企业融资难温州担保协会会长郭志超在中国企业家论坛第九届年会上认为，资金问题深刻地成为束缚我国中小企业发展的“瓶颈”，其形成缘由也是多方面的:首先，自身弱点导致多数中小企业规模小，不具备贷款条件。我国

5、大部分中小企业分布广而分散、规模小且成立时间短、抗风险差，不能供应银行贷款所需的抵押担保条件;企业财务管理不规范，缺乏可信度;自有资金不足，贷款的风险化解和补偿实力较弱，增加了银行贷前审查、贷后检查监督的难度，与银行执行的贷款条件差距较大。据调查，我国中小企业50%以上的财务管理不健全，信用等级60%以上都是3B或3B 以下，抗风险实力较弱，而银行新增贷款80%集中在3A和2A 类企业，多数中小企业不符合银行贷款基本条件。其次，我国资本市场不成熟，使中小企业缺乏更多的融资渠道。中小企业大都不具备发行股票、债券的条件。据统计，中小企业股票融资仅占其国内融资总量的1%左右，中小企业主要的筹资方式还

6、是银行借款。上海中小企业的外部筹资中，银行贷款的比例为73%，有价证券筹资仅为2%。第三，我国中小企业经营状况不佳，造成自身“造血”不足，形成资金匿乏。中小企业的融资困难，并不完全在于银行信贷或资本市场卑视，而在于我国中小企业的整体素养不高。近年来，由于竞争的加剧，使得经营效益持续下降，盈利实力低下，而且中小企业负债水平整体偏高，从而使金融机构信贷风险过高，加大了中小企业信贷融资的困难。第四，缺乏信用观念，不良资产过高，抵押担保难落实，影响融资实力。我国中小企业总体信用状况较差，特殊是企业破产兼并比例较高，对银行资产的影响较大。我国对中小企业贷款形成的不良资产比例平均高达%。值得留意的是，在温

7、州地区，由中小企业形成的不良资产占比最低，仅为21%。相反，西安市中小企业在其经济总量中的比重不高，但形成的不良资产占比反而高达%。这一现象表明，对中小企业的融资效率，更多取决于中小企业自身的发展水平，而不是金融机构的风险管理实力。中小企业破产兼并是形成不良资产的主要因素。在所调查的全部中小企业形成的不良资产中，破产占%，兼并占16%，这既表明中小企业破产兼并是导致银行资产损失的主要缘由，也表明中小企业存续状态不够稳定。第五，我国现有金融体系不完善，不能适应中小企业的资金需求。一是金融政策支持不够。由于受过去多年来传统习惯的影响较深，国有银行基本上是国有大中型企业的资金供应者，没有将中小企业列

8、为其信贷支持的重点对象;经济体制改革以来，政府虽然激励中小企业的发展，但“抓大放小”的企业战略的实施，无形中将对中小企业的信贷支持降到次要地位。这些因素是造成中小企业外部融资难、资金占有率与其在国民经济中所做的重要贡献不成正比的主要缘由。二是中小企业融资环境欠佳。就中小企业自身而言，的确存在着规模小、经营稳定性差、产品扶术含量低、财务制度不健全、单笔融资数额小等特点，而且中小企业特殊是乡镇期货业往往产权不清，银行贷款面临企业全部制改草、合并、分立等诸多风险。由于商业银行对中小企业的融资收益较小、成木较高、风险较大，因而产生了收益成本不对称、借贷双方无法对接的局面，所以贷款主动性不高。三是国内缺

9、乏特地为中小企业供应融资服务的金融机构。在我国目前的金融机构体系中，没有特地为中小企业供应融资服务的政策性银行和投资公司。随着近几年银行企业化改革力度的加大，四大国有商业银行经营策略进行了重大调整，逐步由分散经营走上了集约化经营的道路，大幅度收拢了信贷管理权限，因此，极大减弱和限制了基层商业银行向中小企业拓展业务的实力。-解决融资难 改善中小企业创新环境近年来，我国各级政府制定出台了不少激励中小企业发展的政策，虽然相对缓解了中小企业融资难等问题，但效果并不明显，尤其是涉及激励和支持中小企业技术创新的条款较少，这与发达国家对中小企业技术创新的支持程度相比差距较大。为此，温州担保协会会长郭志超认为

10、，国家应建立多层次的资本市场和银行融资体系，重点解决中小企业融资难问题。同时，着力建设国家支持中小企业创新机制，营造公允竞争环境，促进中小企业产业升级。他建议:建立多层次银行融资体系，适当放宽信贷限制，调整信贷结构。一是建立特地针对中小企业贷款的政策性银行，这是解决中小企业融资弱势的最干脆方式。中小企业发展银行可以发行低于市场利率的政策性金融债券，为中小企业供应长期贷款资金。二是中小银行向贷款业务相对专业化的方向发展。由于中小银行受到其资产规模小的限制，不行能从事“金融百货公司”式的综合业务，它在为中小企业金融服务方面扮演重要角色，具有与中小企业的近距离、贴身服务等特点。建立多层次的资本市场。

11、一是建立多层次的、特地为中小企业服务的中小资本市场体系。中小资本市场体系应主要包括创业板市场和区域性小额资本市场。二是主动发展企业债券市场和长期票据市场，丰富资本市场的交易品种。不断健全和完善有利于中小企业健康发展的政策法律环境，为中小企业的发展供应保障。应落实行业准入等相关政策，实现市场公允竞争，除国家明确禁入的领域外，其他行业都应逐步对民营资本开放，对外资开放的行业要坚决不移地对民营资本开放。将中小企业纳入国家创新政策体系。对中小企业的高新技术研发、技术创新成果的推广应用和市场开拓赐予大力扶持，同时制定和落实促进中小企业产业升级的税收政策。支持建立中小企业公共技术服务平台。在中小企业相对集

12、中、产业集群和具有产业优势的地区，重点建设一批为中小企业创新供应设计、信息、研发、试验、检测、询问、培训等服务的公共服务平台。激励中小企业通过托付开发、联合开发、共建研发机构、创办经济实体等多种形式，与高校、科研院所、专业技术服务企业建立技术合作联盟，开展联合创新。中小企业也应提高自身的经营管理素养，尤其是财务管理水平，使得担保机构和银行所须要的企业发展相关信息能够在财务数据中得到真实和精确地反映。我国中小企业融资难的缘由及对策分析2我国中小企业融资难的缘由分析及对策一、我国中小企业融资难产生的缘由1.融资环境的问题。(1)政策扶持力度不够。在十六大”召开以前,民营经济被定位为社会主义市场经济

13、的必要补充,政策法律对民营经济扶持力度有限,发展前景受到限制。因此,民营企业原始积累规模较小,发展资金非常有限。(2)金融政策向大型企业倾斜。目前中国的银行贷款大多给了大型企业或者是基础建设,总是投向确保毫无风险的地方,在投资趋向上特别保守,使得处于发展初始阶段的中小民营企业要获得银行贷款非常困难。(3)信用评价体系和信用担保体制不健全。(4)资本市场门槛过高,证券市场发展不完善。目前中小民营企业特殊是民营高科技企业还不能在资本市场上干脆融资,国家对推出中小企业创业板市场慎之又慎,这种做法形成了对民营企业发展的软约束,严峻制约了企业的发展。中小企业融资难的缘由分析中小企业融资难的缘由不外乎以下

14、两个方面，一方面是中小企业自身存在问题或由于内部条件的欠缺，导致贷款融资难；另一方面是外部环境及作用造成中小企业贷款融资难。（一）内部条件导致中小企业融资难的成因1.目前中小企业存在的问题比较突出，中小企业经营规模小、管理水平低、财务实力弱、潜在风险大，同时又存在技术水平差、市场信息不灵等问题，选择合适项目的难度大，银行贷款投放既不经济，风险又大。2.由于不少中小企业重复建设严峻，管理混乱，缺少市场竞争实力，从而严峻影响了商业银行贷款的发放。3.企业领导者的合同意识、履约水平和诚信观念非常淡薄，恶意举债、转嫁风险的现象时有发生，少数企业逃废或悬空银行贷款、不良融资率高加剧了金融机构的“惜贷心理

15、”，影响了信贷投放的信念。4.从企业负债与盈利状况看，中小企业负债水平整体偏高，盈利实力低下。5.抵押贷款困难。中小企业自有资产少，可抵押物更少，且抵押物的折扣率高。而且，银行抵押担保评估登记部门分散，手续繁琐，评估中介服务不规范，对抵押物的评估往往也不按市场行为精确评估，随意性很大，费用也较高，造成企业抵押贷款困难。我国中小企业融资难的缘由及对策分析3政治经济学读书报告之浅谈对中小企业融资问题的分析探讨摘要:中小企业是我国经济发展的生力军，它的发展干脆关系我国经济能否进一步提升。然而融资困难始终是困扰这类企业发展的最大问题。特殊是今年发生的多起企业主躲债逃跑的现象，更是突出的呈现了这一问题。

16、本文针对中小企业融资难得问题绽开分析，并提出相应的解决方法。关键词：中小企业、融资、政府支持资金是企业的血液，是企业进行再生产的物质条件。资金的流畅、足够与否关系企业能否正常生产经营，能否进一步扩大再生产。稳定的融资渠道是企业发展的重要前提条件，尤其是对我国的中小企业而言。中小企业在扩大就业、活跃市场、增加收入、维护社会稳定等方面起着大企业难以替代的作用。以浙江省为例，依据浙江省经贸委中小企业局统计，浙江的中小企业占了企业总数的99%以上，为城乡供应了1000多万个就业岗位。企业增加值、实交税金占全省国内生产总值一半以上。在某种意义上, 中小企业的活跃程度标记着一个国家或地区市场经济活力的大小

17、。因此，确保中小企业融资顺当，不仅只是关系到中小企业能否接着生存和发展，而且还干脆影响整个国民经济的发展。2023年来，尤其在后半段时间，发生在浙江、江苏的一些中小企业主“跑路”的现象，突出的反映了当前我国中小企业所面临的融资困难及存在的问题。本文主要针对这一现象产生的缘由绽开肯定的分析并提出相应的解决措施。一、中小企业融资困难的缘由分析；（一）从中小企业自身分析；首先，内部融资无力为继。企业的融资从来源上可以分为内部融资与外部融资两类。内部融资主要指在企业创办时由企业股东或者合伙人所出的那部分资金，也包括在经营过程中通过像亲友借款、内部职工借款等形式筹集资金。从中小企业的特点看，中小企业一般

18、层次较低,经营规模小,自有资金较少。靠内部融资去解决企业的资金问题存在事实上的困难。其次，外部融资困难重重。企业外部融资主要指通过向外发行债券、股票或者银行借贷等形式筹集资金。中小企业由于规模较小，因而抵挡风险实力差;同时内部制度不健全，效率不高；更致命的是还存在着信用意识较差, 到期无法还钱或有钱不还,甚至借机逃废债务等问题。这些问题的存在，使得外部资金不情愿进入这些他们认为投资风险较大或者收益较低的这一类型企业。（二）从外部缘由分析；1、我国政府支持力度还有待提高。虽然我国出台了中华人民共和国中小企业促进法，但是缺乏相应的实施条例，使得该法在促进中小企业发展的力度上很有限。我国政府在为解决

19、中小企业融资问题上缺乏一些实实在在的举措。相比而言，不少发达国家政府部门中都设有特地为中小企业供应资金帮助的部门，如美国设有正部级的小企业管理局（SBA），在美国50个州设有96个区域和地区性直属办公室，可以为中小企业干脆提高资金帮助。其他发达国家也有类似的机构和职能，但发达国家政府最主要的帮助不再于干脆的资金的支持，最为主要的还是提高担保支持。2、当前国际经济环境，使得融资更为困难。当前国际经济形势不容乐观。美国金融危机的阴影尚未过去，欧洲债务危机愈演愈烈，严峻的国际经济形势势必会影响到我国经济。对中小企业融资而言，更是加大了困难。对于经济的担忧，干脆影响了投资者的信念。依据2023年前三季

20、度公布的数据显示，我国经济增速已经连续三个季度出现增速减缓的局面，低于此前市场普遍预期。说明目前经济增长正在面临者诸多不确定因素的影响，使得投资者对于将来经济走向存在肯定的担忧心情。这对中小企业的发展而言是个较大的利空消息。3、当前宏观经济政策的影响结构性过剩是近年来我国所面临的实际问题，宏观经济总体上有通胀之忧，这使得我国的财政政策与货币政策都不同程度的偏紧，银行信贷数额有严格的限制。这对原本想从银行获得资金支持就比较困难的中小企业而言，难度更是进一步加大。虽然国家对小额信贷行业有相应扶持的政策，但数额等诸多的限制以及起步阶段的不成熟，也显得这一融资途径无法满意需求。较多的中小企业更倾向于民

21、间资本的借贷，而高利率等问题又加重了中小企业的负担，不利于中小企业的发展壮大。二、解决中小企业融资难的对策建议（一）中小企业自身要不断完善，提升自己实力，以实力来换取投资者的信念。1.明确企业胜利的因素，要有正确的经营战略，找准自身的市场定位；汲取现代企业制度和管理制度的要素，提升企业的经营管理水平；重视科技开发和产品更新换代，提高产品档次和科技含量。不断壮大企业自身。2.增加信用观念，树立良好企业信誉和形象诚恳守信是现代市场经济正常运行必不行少的条件。中小企业要有信用意识，建立起信用风险限制与防范机制，尽量避开商业信用违约行为的发生。不论是对银行等金融机构或者其他企业、还是个人投资者，都要严

22、格履行相关约定，从而树立良好的信用形象，为企业顺当融资创建主动的条件。以信誉换取投资者的信念。3、加大对外交往, 拓宽中小企业融资渠道加入世贸组织对中小企业而言既有挑战也有机遇。与世界市场的接触，使得中小企业可以融资的对象大大扩大。以世界银行、亚洲开发银行等国际金融机构为例，这些国际金融组织对我国的贷款和资助, 以前一般都集中在国家限制大大项目或关系到国计民生的项目上。鉴于我国中小企业发展迅猛, 目前,世界银行、亚洲开发银行等国际金融机构对我国贷款和资助的结构及客户群中已囊括了国内的中小企业。这对于中小企业而言，可以说是个极好的消息。中小企业可以努力去争取像这些国际金融机构的资金支持。（二）政

23、府在解决中小企业融资问题中要扮演重要角色。社会主义市场经济的发展离不开必要的宏观调控。在解决中小企业融资难问题上，政府责无旁贷。1、政府在经济政策调整时，应适当赐予中小企业以实惠相对大型企业而言，抗击风险实力较弱，受国家政策影响较大，尤其是涉及货币流淌性的问题。因而政府在制定相应政策时，可适当的对中小企业加以爱护。赐予肯定特别的实惠政策，使中小企业能更加便利的得到资金。2、政府应帮助中小企业开拓更多的融资渠道。首先，政府应帮助建立中小企业信用担保体系，建立中小企业信用担保机构。有利于降低银行风险，激励金融机构增加贷款。以浙江为例，已建立起的多家中小企业信用担保机构，为中小企业的发展解决了数十亿

24、元的资金问题。为企业发展注入了新的活力。其次，逐步放开民间借贷市场，拓宽民间融资渠道。不管我们是不是承认，民进借贷的状况始终存在，并且始终是中小企业获得资金的重要途径。以近来媒体曝光的浙江温州、台州等经济较活跃的地区，民间借贷和私募活动始终比较活跃。这说明借贷双方都有这方面的须要。在政府、银行支持不足的状况下，中小企业发展只能依靠民间资金。虽然说，近来反映出民间借贷利率过高等问题，但我们也不能简洁地禁止，而应加以规范、引导。使得这一途径在正确的道路上，完善、提高、。三、结论与启示中小企业融资难得问题必需加以解决。这须要政府、金融机构、企业自身的共同努力。在借鉴国外阅历的同时, 充分考虑到本国实际的经济状况, 将共性特点与特性特征有机结合，找寻到适合我国中小企业发展的最佳方式。参考文献: 1 蒋学模.政治经济学.上海人民出版社,2023年, 2 唐嘉伟;中小企业融资问题探讨，西南财经高校，2023 3 王兆梅.我国中小企业融资渠道探讨，对外经济贸易高校, 2023 4 邱丽丽.民间金融对中小企业融资支持的探讨，山东经济学院, 2011 5 王曦.我国中小企业融资难的现状、缘由及对策，西南财经高校, 2023,