2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附答案解析(广东省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附答案解析(广东省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附答案解析(广东省专用).docx（85页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCC4X8Z4D8O1S9V10HF4I6N2F9M6I2S3ZE6U2F9X3I8W10I92、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCK5K8P8Z8I9Z7A2HF6K2G9N7J8F6O6ZU1H6J10O4O3J8N13、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，

2、不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCC10F3P8L5Z9R2H10HA5H2F9B10V8V3W7ZQ4H3W6R6A10P3Y84、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按

3、合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCW4G2C9O7Y2T4B2HP9V10N2Q8J10R5B8ZC6D4E1Y7N1I2S45、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCB1T5C8C5P4M10T1HS2T4C4U2R8U6Q5ZF1O2F4S8T4Q7S56、程某是A商业银行的一名理财师，程某

4、的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCZ10U1C10J1R2G5I1HG3F6T6K8Y2P8S4ZK2N9K4B1R7G4E17、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACI9K4W5D9C6L9F10HZ

5、6F9Y2O4Z4V10E9ZM5J5B9L4B10B2G68、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCY5R4G4Y1G3U4L2HK8K7G6Q1R1V2G3ZW9O10A7M6A2J3O69、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（ ）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCT8Z1D5L3X7B5I6HL6K10Q9F5Y8U9Q6ZW5K7O10T8W6R1X110、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种

6、因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCT9V10I10I3A6N7U5HD7P5Y4Y3Y3E5O10ZV6N7S9K8A1Q9F511、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCE8P2E10Q2I2Y10M4HV8M2Z9L9S7Z5Y3ZI3Y10U6Z8X2O8V

7、612、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACB1W8X8O8I6E10D7HZ5L2R7F10U6T5W5ZC7J7Q9U3J10G2P413、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCL9D1R1C5T1B5B3HG9P4Y4G5B7Q1U9ZM9J1H3A5Q6Y1U814、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有

8、财产赔偿；不足赔偿时，由（ ）自担。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】 BCO1Y3V9P9Z6G6T7HB2Z7Y4I4G8K5Z2ZF6A5P5L10I5Z1N915、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 DCS7X4X6T9Z6F9C10HM9P4S9W5M9Z3W3ZM8H6T5H5K10X1L516、下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCY2H8J7V7X1I10R10HX10C1J1G9V4A4C3ZB7F2J8A4E9O4Y717、李

9、小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCH7V1Q5N10N2H10I10HJ10C5Z5J2Z10O10Q5ZC4H1Q7S2U2C7J518、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCA9Z10V7Y5L3O7Z2HM1K5C8L7M9J6B3ZE10M1E2V2E1G9Z219、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的

10、保存期不得少于（ ）年。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACO8I10C2K1G5H8R7HR7D5J6M7H5E1Y10ZM9L7X7V8O5Q9G1020、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCX10A10U9B4B6B1K2HL3M5Z1L6R6J2M1ZH10A1T9Z9U4F9A621、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止

11、该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 CCU4A4U1V9D5E1S2HO10Q7P4Z1A3Z10O7ZX9H4L9H6G10Z3Q422、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCA9M4X1B7H6Y8P10HG2F5O4X10W1P6G10ZC6R4J10G1F5S8V223、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C

12、.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCA10Z3X3R1S3L4V8HP1V7I9E8Z5G8F7ZH8H9F3G4S9Q7J124、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCI9S8N10A3U10N8D4HA9S6S3X7E5K10H7ZB7Z6K10Y3U4S8C125、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的

13、理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCR9A5D7W8Y3Z7T8HO10T9F8J10C7A9V9ZY5F6I10O4F8A9V1026、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCO8S10Z3G9H8Z8S8HO8Z2T1M5G3E7W4ZK1W8C7W10V5P10R827、（2017年真题）国债的风险一般不包括（ ）。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】 DC

14、H7A4C10R4W2E6L4HK5Q8R8Y9L4M1U1ZU10P10E7Q5M2C5P228、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCQ8Q6X4P3V2P7J5HP8F1R9E5Q4R9V4ZN10P9C4U1L9Q2B129、（ ）业务的服务对象主要是高净值客户。A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】 ACP

15、1Y9B4J9W1N6I9HZ2K9G10X9Y8T8E10ZZ3G10P9Z1P6F6U530、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCK10Q1G5X3H2L3Q6HV10G3W10Q8Y1C1N4ZW10K3Y8U1O7L9M531、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCY7V5L9R3F7X3H1HX2N5H3S9O8X6K9ZM7X3M2G1T3O5Q132、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年

16、利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCN4X1X2D8O9I10J5HU2O4W4N6Y8B3B6ZB5D3A3J5P4V3I1033、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCN4O3L2N7Y6O3U6HT9M8X1A4D3Z4O3ZI1O7C8L7H7W7I634、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（ ）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立

17、合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 DCD9J2N4E3D9W7I7HQ6D1Q10S7D6O1C5ZQ8P3M10I4N7H8D235、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】 CCU6E6Q9K5L9A5A4HK7W1R1R3Y1Z6L4ZV6S9B2R8E3C2Q636、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免

18、征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 ACU9J3H10H6U10R9O1HU8L2I1C5E8S2O9ZX5A1J5R3L1A10G837、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCC2C8K8U10T3E6H6HY6R9P8S2D10R10I9ZK4J9U9W1J9I8K1038、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。A.收入型基金B

19、.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCP10Z7W3X1B7H8Y10HN9M4E6O10B2K2A10ZC10W6F4G4E1H2O539、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 CCW4I2G5T4J7J10Q6HK10E8J3Z7L7R4N7ZB5D6H4T9D8K5E840、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属

20、施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（ ）。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 CCY6W5N1E10K9K10G8HN8Z3P7V8W2G8E8ZA6S1L5U1Y9F7H341、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险

21、合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 BCW5M6A10A7L7P4M1HH5G9L2B3S6T6Z8ZL7H6X10A5B2V8F642、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACF9C10C9U5W2N1Z7HW7U2X10Y1A1L4I9ZE10D5I7M8G

22、8P8Q243、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCD7O9L3V8H10I4E6HQ8D4N2D7A2V5T1ZM8E8A10N7V5B1T1044、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCF10E4V4O1Q8W5R3HT6C10U8O8K7I5X2ZR5X7Y8D6L3V4K445、

23、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACR10L2O5C1Z4R6M8HE8Y9B4S8F3T8P2ZL7G4V2H5F4B10X146、 私募股权基金中1P是指（ ）。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 BCN8W5I8P7W6W9E9HV5I9Z2W4Y2P3S4ZT5Q6K1G1J3S1Y847、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同

24、时未与对方协商的条款是（ ）。A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【答案】 DCA2B3V5Q9L8R7A3HD7W5D3W7H10D1Z3ZJ7W3Q1Z6Q6K8I1048、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCO4K6B8F3X2H8P1HN9A2A9T2O2X10G3ZD2Y9Z2R10Y4V1G549、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCM2T1X1R4W4C6E3HN1B6E3K9R8T7A

25、10ZS9X3Y1R7Y10E8F650、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人失踪D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCZ5R2G10A7N6K2X2HB9F6S1Y1C10T1K5ZM3V5P2N10F7J2C751、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】 DCL10X1K7X6R5B5X10HZ10Z6K9L5C6M1H7ZL10J7A2F2L1I1S852、（2018年真题）在日常工作中，

26、下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCL9E1H8U7C8W8L5HW8Q4D1P5N8D1N7ZJ5S9I4D9I6D3M953、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D

27、.五个【答案】 CCD2S2E5Z7U5J5Z2HD6G1J1G10B6I10Q9ZB5S8B1W3R10Q5G954、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCU10A1G3G2D1G2Y1HE1X10Q3Y1X7M1J10ZF9D7K4V5K8W4O1055、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规

28、定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCH1I5U6A5K3D3U4HE3K6Z1N8B9A7N5ZL9S8O9C4E2C5O456、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCS10P4K3L8M8V6K10HC6N2J4M7M8H8R7ZU10E6M1A2K8F3Z557、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCT8F5E10V7J1I4Y1HK7A1Z1J9B1L9X9ZK2E5Y2R7I9R6T158、

29、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCD9C1I3E4W2B5X7HZ1B8C5F8G5Q4T7ZF7T3X2Q8T5C8K759、根据民法典的相关规定，下列表述错误的是()。A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 DCU4N4A6Q5O7Y10R9HK8M5L9J1H4D10I2ZP7S1W2K3F5J10K860、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较

30、稳健的品种为（ ）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACK5U3C7P5N9Z6Z5HT3B9C4S7K4L5T1ZY5D1M9R7V2N7I1061、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】 CCS8R8S1I6X9J8X8HY7F10Q10X6O9H5J2ZH5J4C10L7Z5Y5P1062、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 DCJ9W2Z

31、5Q7Y4V2S3HH4X2U1P5J5H6Y9ZN4E3D8V8S5A6T763、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 DCM9Z4D10G2R7H7V7HN5C3U10M4C5G7X3ZT4O8K9N2D5A8W764、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。（答案取近似数值）A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.22和15.87D.16.0

32、8和15.87【答案】 DCZ8L6C10Z5J7S6V2HM2X1R4V2C9F9K3ZN7T7N5D5T5A3T765、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCG3G4H1V10V10Z8N7HX8R9W10V9Y8C4O5ZG4F6P2T7I10I5W766、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACH9B10M8

33、J3I7Y7R4HU9N1F8Q10D4I4J8ZL8T4C7D7Z2A5E667、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 BCE9S2Y10A8H8V6K8HL8D6L7W5P2G9O8ZV2X3N4J10B1X10F468、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】 DCJ7F2S10W2Z9X7H6HK10Q10Q8V1O1C7O8ZG3M6W8Y3R8W8T269、市场利率会对经济各方面产生影响，

34、下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCS4L7Z1F9P9C4U8HJ9A2K8A6I1M4K5ZR8C9H4K4Q2T1P970、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入

35、境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCG2W2X8K3D2A7U4HV4D3X3E10G8Y3Y3ZU5R9J4O8E5X10S571、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCQ8Q2W6D5Q8V6F6HZ2D10J6G9Z5X10N9ZP1T10T8R3Z2W5A172、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一

36、定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACQ9R2B8X10D2M3G7HB10M9U10A9D5J5V1ZC6H7X5J2X2N8D873、理财顾问服务所能提供的功能不包括（ ）。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】 CCD10A4W4U5B10J6E4HI2X5G1H1B10Z2C7ZC6N3I4U7V6Z9O474、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCB5D6F1F5Y9P5H8HF7P3Y6P2Y6T5I9

37、ZR8R2M9O3S5U6E275、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（ ）。A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】 DCO1R4H7A9V8Z2N3HX2X8S1A3S6S10Q5ZG4M7I3U10C6P4C1076、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（ ）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】 DCY10Z2W10E1D9Q4W4HW8S1C3A3G8K1W1ZM5U9K10A8P6G7Y877、（2020年真题）下列金融产品中，包

38、含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCC6A6F10A5W10H8W2HU9B3R3W7N6F1C4ZD5E1I9A10U9I10C378、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 ACC5Y3B7O10R1B1Y8HM9W4E4L3B8N5L4ZX6L8H4W10S9M4D779、（

39、2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCT4L6D8A6J5O8T7HX7S10Q7T6F5Y1I2ZJ8U8V4D9C6H2O780、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACA10M5T5U1K6C5A10HW7N6R5F7Y8S3L2ZU5F5M4J5Z6T1M1081、（2018年真题）（ ）的核心

40、是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCF4R1S9G4C6T10R9HG9D2E5E10A2R2S9ZA5F8O9U10O1X7I1082、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACY6H9E10Q3O2Q2Q5HG6N4C4B5K7C1A3ZI9L1T10Y1Q2V6X483、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（ ）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日

41、起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 BCW1D2R7E2H1J10Y3HJ6R2O3H9P1V5S7ZW7P8R3O7W6A9S584、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。A.150B.25C.30D.100【答案】 ACX5F4V7S2G10W1W4HN4Y2T4Q1A10S9V8ZB10B6Z3F3H9V3J685、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权

42、凭证【答案】 CCC6R10A1W4I5M4Y3HU4D5G9P6C6O10L5ZY6X8V5E4D5E1O186、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCG6P10C1O8C8J8U7HQ4R2A9H2S5A9P3ZL3Q6M6K1F3T5N1087、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.

43、专业胜任D.客观公正【答案】 DCX5X4O8L3C5C9D3HT2X3J5J1Y8G10U4ZD3R8O9S2A2C9D388、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACM4G8B10Z8G7M1M9HC6D6X8K2W3K3A9ZJ6G2G4G9A2H6P1089、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCR4V10C6W9B4E2P8HO8H

44、5X10O2H9F6Q3ZN4Q6Q8J3P5P4A890、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCT4X3T7O10M7M4W5HP3W6S1I10A9N1H7ZR5Y10Z5N8T3G5J891、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCL7F9A1B9Q9X6O9HW10S7T3L1T5A7D1ZD9B9V6C1C8D8G192、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对

45、方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ACV8G7V2W3O2G5R8HV7K4V10D7T9Q9D1ZF8Q3W10M5B9T1W893、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCH8B10N2K9Q2L7X10HK7P7C6D9P7L6Z2ZG5C8F7E8T4N4X594、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.