农业银行.ppt

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1、中国农业银行宁波市分行中国农业银行宁波市分行 中国农业银行是全国机构网点最多的商业银行，营业网点遍布全国城乡，每个省、市、自治区、计划单列市都有分行，网点机构总数高达 24064个。覆盖全国的营业网点覆盖全国的营业网点中国农业银行简介中国农业银行简介2007年英国年英国银行家银行家全球全球1000家大银行排名家大银行排名 第第6565位位2008年美国年美国财富财富杂志全球杂志全球500强企业排名强企业排名 第第223223位位2008年中国企业联合会中国企业年中国企业联合会中国企业500强排名强排名 第第9 9位位领先的业内排名领先的业内排名2008年穆迪信用评级年穆迪信用评级A1/A1/稳

2、定稳定 中国农业银行简介中国农业银行简介 2008年，中国农业银行各项业务快速发展，经营效益明显提升，资产质量显著改善。年末总资产达到70,143.51亿元，各项存款60,974.28亿元，各项贷款31,001.59亿元，资本充足率9.41%，不良贷款率为4.32%，全年净利润514.53亿元。中国农业银行通过全国24,064家分支机构、30,089台自动柜员机和遍布全球的1,171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过3.5亿客户提供便利、高效、优质的金融服务。中国农业银行简介中国农业银行简介 外汇业务产品外汇业务产品 国际结算产品国际结算产品 贸易融资产品贸易

3、融资产品出口贸易融资产品的选择出口贸易融资产品的选择进口贸易融资产品的选择进口贸易融资产品的选择进口贸易融资产品进口贸易融资产品 银行应进口商的要求,为进口商减收或免收保证金开出信用证的一种贸易融资方式。对进口商而言，可以减少资金占用，促成更多的贸易机会。减免保证金开证减免保证金开证 银行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后，向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下进口货款的短期资金融通。对进口商而言，推迟偿付信用证项下款项，获得较好的贸易合同价格，又能在一定程度规避汇率风险。进口押汇进口押汇假远期信用证假远期信用证 假远期信用证是指开证银行开出远期信用证，同时在信

4、用证条款中承诺单证相符情况下即期付款，开证申请人到期偿付开证行的一种特殊类型信用证。即期付款，有利于提高进口商在贸易关系中的地位，获得商业折扣支付货款；为进口商提供融资，且外汇融资成本比人民币低进口商推后付汇，在人民币升值时有利可图。进口代付业务进口代付业务 进口代付业务系指我行与境内外代理行及我行境外分行（简称代付行）联合为进口商提供的一种短期贸易融资业务。我行根据进口商的申请，指示代付行先行支付货款，在融资到期日，进口商将融资本息归还我行，我行归还代付行。进口业务范围包括信用证、进口代收、汇款结算方式项下。对进口商而言，为其提供资金融通，且外汇融资成本比人民币低；推迟付汇，在人民币升值时有

5、利可图。提货担保系指信用证规定提交全套正本海运提单，在信用证规定的单据未到开证行而货物已到达港口的情况下，进口商为及时提货向开证银行申请开立提货保函，交船运公司先予提货，待进口商取得正本海运提单后，再以其换回原提货保函的融资方式。提单背书系指信用证项下部分正本海运提单直寄进口商、且海运提单的抬头为开证行，在信用证规定的单据未到开证行而货物已到达港口的情况下，进口商为及时提货，将其收到的部分正本海运提单提交开证行，由开证行进行背书转让的融资方式。对进口商而言，能及时提货，减少仓储和滞港费用，避免货物品质和行情变化带来的可能损失。提货担保提货担保/提单背书提单背书 保函是指开立保函的银行对于保函申

6、请人的违约按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。备用信用证是开证行对备用信用证承担某项义务的承诺。开证行保证在开证申请人没有履行其应尽职责时，受益人只要按照备用信用证的规定向开证行出具汇票和开证申请人未履约的声明等单据即可得到开证行的偿付。保函和备用信用证除适用惯例和一些操作细节不同之外，具有相同的担保作用。对申请人而言，银行提供了担保，使其可获得工程项目、贸易合同和资金等；对受益人而言，在申请人违约的情况下，其保函项下权益可得到保障。保函保函/备用信用证备用信用证 出口贸易融资产品出口贸易融资产品 出口企业凭符合条件的正本信用证、出口合同/订单等，向我行申请用于出口货物备

7、料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。打包贷款的业务范围包括信用证、跟单托收以及汇款方式项下，后两者亦可称为订单融资。出口商收到信用证或合同、订单时即获得资金融通，组织货源、生产资金有保障打包放款打包放款 出口商将全套出口单据提交我行，由我行按照票面金额的一定比例扣除押汇利息和费用，将净额预先付给出口商的一种短期贸易融资业务。出口押汇业务分为信用证项下押汇和出口托收押汇。出口商发货交单后即可获得银行融资，加速资金周转，获得低利率外汇融资，还可提前结汇，一定程度上防范汇率风险。出口押汇出口押汇 远期信用证项下汇票经开证行承兑、跟单托收项下汇票由银行加具保付签字后，在到期日前，我行按票面金额扣减

8、贴现利息及有关手续费用后，将余款支付给持票人的一种融资方式。对出口商而言，汇票经国外银行承兑后就可获得银行融资，加速其资金周转，外汇融资利率又低于人民币贷款，还可以提前结 汇，一定程度上防范汇率风险。出口票据贴现出口票据贴现福费廷福费廷 银行作为包买行或代理境外包买银行无追索权的买入境内外代理行开立并承兑或承诺付款的信用证项下远期汇票、应收账款或者代理行加具保付的跟单托收项下远期汇票的融资行为。对出口商而言，不仅获得资金融通，而且消除了出口商远期收汇以及汇率、利率等风险，减少应收账款，美化报表，还可以提前核销退税。出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货物或提供服

9、务时，由出口保理商和进口保理商共同提供的商业咨询调查、应收账款管理与催收、信用风险控制及贸易融资等综合金融服务。对出口商而言，可使其规避买方付款的信用风险，获得应收账款惯例与催收、应收账款融资、商业资信调查等一揽子服务。出口保理出口保理 出口商在汇款结算方式下向进口商赊销货物或服务时，出口商按照合同规定出运货物或提供服务后将出口商业发票项下应收账款债权转让银行，银行按照发票面值一定比例向出口商提供的短期贸易融资。对出口商而言，汇款结算方式下出货后就可以得到资金融通，加速资金周转，并可获得银行提供的应收账款管理服务，提前结汇，还可以在一定程度上防范汇率风险。出口商票融资出口商票融资出口信保融资出

10、口信保融资 境内出口商在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将保险权益转让银行，银行向出口商提供的短期贸易融资业务。出口信保融资可分为出口信保押汇和出口信保应收账款买断。出口信保融资适用于汇款（T/T）、托收（D/A或D/P）和信用证（L/C）等结算方式。对出口商而言，出货后在无法提供其他担保的情况，获得银行资金融通，加速资金周转，还可规避进口商付款的信用风险和所在国的国家政治风险，又能提前结汇，防范汇率风险；买断的情况下，还能减少应收账款，美化报表，并提前核销退税。以汇款方式结算的出口企业，在远洋运输情况下，货物报关装运后，将商业单据和全套正本海运提单质押银行申请短期贸易融资，银行收到

11、进口商付款后，将全套单据寄进口商。对出口商而言，汇款结算方式下出货后就可以得到资金融通，加速资金周转。出口单据质押贷款出口单据质押贷款 组合型贸易融资产品组合型贸易融资产品“通通系列系列”贸易融资解决方案贸易融资解决方案一、出口融汇通一、出口融汇通二、进口融汇通二、进口融汇通 中国农业银行“通系列”贸易融资解决方案是农业银行针对客户在国际贸易活动中可能遇到的困扰和难题，为客户度身打造的功能强大、方便实用的贸易融资综合服务方案。“通系列”产品将多种结算方式下的贸易融资产品与资金交易类产品、金融衍生产品融会贯通，将产品和服务组合运用，力致通过专业而全面的金融服务方案为客户解决融资困难，创造最佳收益

12、。三、收付通三、收付通一一、出口融汇出口融汇通 中国农业银行基于客户出口环节的融资、结算、交易等需求，将基本出口类贸易融资产品与资金交易类产品有机组合，对业务流程进行一定改造和组合后，向客户提供的国际贸易金融综合服务方案。客户可根据自身的结算方式以及所处的贸易环节，灵活组合最适用的融资方案，从接到进口商第一份订单直至收回货款，全程享受由中国农业银行提供的专业服务。“出口融汇通”项下有“出口内购通”及“商票财汇通”两个系列子产品。接到订单接到订单/信用证信用证出货后出货后（收汇前）（收汇前）特点特点配套资金产品配套资金产品打包贷款打包贷款出口押汇出口押汇加速公司资金周转，一定程度上规避汇率风险。

13、即期结汇、远期结汇、掉期交易等外汇资金交易类产品以及各类人民币/外币理财服务。出口票据出口票据贴现贴现票据需经农业银行代理行承兑或保付。出口信保出口信保项下融资项下融资/买断买断在向中国出口信用保险公司投保后办理，无需其他担保。福费廷福费廷规避收汇及汇率风险、美化报表、提前核销退税。结算方式：结算方式：信用证信用证出口融汇通通服务方案接到订单接到订单/信用证信用证出货后（收汇出货后（收汇前）前）特点特点配套资金产品配套资金产品订单融资订单融资出口押汇出口押汇加速公司资金周转，一定程度上规避汇率风险。即期结汇、远期结汇、掉期交易等外汇资金交易类产品以及各类人民币/外币理财服务。出口票据贴现出口票

14、据贴现票据需经农业银行代理行承兑或保付。出口信保项下融出口信保项下融资资/买断买断在向中国出口信用保险公司投保后办理，无需其他担保。出口商票融资出口商票融资加速资金周转，并可获得应收账款管理服务。出口保理（应收出口保理（应收账款管理账款管理+融资）融资）规避买方信用风险，获得应收账款管理与催收、融资、商业资信调查等服务。结算方式：结算方式：托收托收 出口融汇通通服务方案接到订单接到订单/信用证信用证出货后（收出货后（收汇前）汇前）特点特点配套资金产品配套资金产品订单融资订单融资出口信保项出口信保项下融资下融资/买断买断在向中国出口信用保险公司投保后办理，无需其他担保。即期结汇、远期结汇、掉期交

15、易等外汇资金交易类产品以及各类人民币/外币理财服务。出口商票融出口商票融资资加速资金周转，并可获得应收账款管理服务。出口保理出口保理（应收账款（应收账款管理管理+融资）融资）规避买方信用风险，获得应收账款管理与催收、融资、商业资信调查等服务。结算方式：结算方式：电汇电汇出口融汇通通服务方案（一）出口内购（一）出口内购通通业务简介：业务简介：贵公司在接到出口信用证或订单后，需用银行承兑汇票在国内采购原材料，我行出口内购通服务为贵公司提供打包贷款或订单融资，将融资款项直接入贵公司保证金账户后签发银行承兑汇票。1、贵公司接到进口商银行的出口信用证订单；2、国内供货商为贵公司提供原材料，要求以银行承兑

16、汇票结算；3、农业银行根据出口信用证/订单，为贵公司提供融资，入保证金 账户后签发银行承兑汇票。温馨贴士：温馨贴士：贵公司需与进口合作方及国内供货商有长期、稳定的贸易关系。业务简介：业务简介：贵公司在O/A结算方式下出货后，由我行提供出口商业发票融资，同时提供融资结汇及相应的人民币理财服务，提高资金收益。1、贵公司在O/A项下发货后形成应收账款；2、由我行为贵公司提供出口商业发票融资业务；3、贵公司将融资款结汇后在我行叙作人民币理财业务；4、贵公司到期收到进口商货款后归还我行融资款项。温馨贴士：温馨贴士：如果人民币升值幅度小于预期，该业务可能会减少最终的人民币收入。（二）商票财汇（二）商票财汇

17、通通二、进口融汇通 “进口融汇通”是中国农业银行基于客户进口贸易活动中各环节的不同需求，将基本进口类贸易融资产品与资金交易类产品有机组合，同时提供应付账款管理等服务的综合金融服务方案。“进口融汇通”项下有“保付通”、“大宗商贸通”及“投资保融通”三个系列子产品。贵公司（信用证结算）贵公司（信用证结算）开立信用证货到单未到到期付款配套资金产品 “进口融汇通进口融汇通”服务方服务方案案减免保证金开证提货担保进口押汇全额人民币质押+远期购汇、即/远期购汇、掉期交易等贵公司（托收及汇款结贵公司（托收及汇款结算）算）整个贸易流程到期付款“进口融汇通进口融汇通”服务方服务方案案进口保理（为客户提供应付账款

18、管理服务）进口押汇保付加签进口融汇通通服务方案业务简介：业务简介：是指在以T/T、D/A为结算方式的交易中，由农业银行在贵公司已承兑的汇票上保付加签，为贵公司的承兑或付款行为担保；因有农业银行担保，汇票可由境外银行贴现，因此同时具备了融资功能。1、在以T/T、D/A为结算方式的进出口贸易中，需要银行为贵公司提供承兑 或付款担保；2、我行为贵公司办理保付加签业务，在贵公司已承兑的汇票上担保加签；3、如有融资需求，可通过农业银行指示境外银行对该汇票贴现；4、到期后，贵公司通过农业银行归还贴现款项。温馨贴士：温馨贴士：以100%保证金办理该业务，无需授信，办理方便快捷，同时可结 合农业银行远期购汇产

19、品，锁定汇率风险。（一）保付（一）保付通通业务简介：业务简介：对于符合一定条件的大宗商品进口贸易，我行提供以进口商品物权担保为主要形式的整套供应链融资服务。温馨贴士：温馨贴士：1、对信用证条款具有一定要求；2、进口商品要求由农业银行认定的仓储公司监管。（二）大宗商贸（二）大宗商贸通通1、进出口双方约定以信用证为结算方式进行大宗商品交易；2、我行为贵公司减免保证金开立进口信用证；3、出口商发货；4、贵公司提出付款融资需求，我行在仓储公司介入监管的前提下办理融资业务；5、贵公司归还我行融资，仓储公司根据我行指示放货。（三）投资保融（三）投资保融通通业务简介：业务简介：为支持国内企业“走出去”，农业

20、银行可在境内母公司提供担保的前提下为境外投资公司开立融资性保函，提高境外投资公司的融资便利性，同时提供理财、融资、结算、咨询等综合配套服务。温馨贴士：温馨贴士：按照外汇管理有关规定，该业务对公司的财务等情况有一定要求 。1、贵公司在境外投资设立公司；2、贵公司在我行境内分行办理融资性保函业务，我行为其境外投资公司提供融资性担保；3、境外银行为境外投资公司提供融资以及其他金融配套服务。三、收付通通产品介绍：产品介绍：是指贵公司在信用证或跟单托收项下，将符合一定条件的出口应收账款视同保证金或作为担保方式，与农业银行叙作国际贸易融资项下其他产品。1、贵公司将出货后形成的应收账款交予我行作保证金/担保

21、；2、我行为贵公司叙作其他贸易融资产品，同时可设计收汇资金的交易及理财方案。温馨贴士：温馨贴士：出口应收账款需经农业银行代理行承兑、承诺付款或出具保付签字。中国农业银行“融汇通”系列产品对客户有一定准入要求，详情请咨询当地农业银行。配套资金交易及理财产品配套资金交易及理财产品 即期结汇、远期结汇、掉期交易等外汇资金交易类产品以及各类人民币/外币理财服务。中小企业特色产品中小企业特色产品一、捷贷通一、捷贷通二、易贷通二、易贷通 针对当前中小企业“融资难”现状，中国农业银行宁波市分行积极探索制定符合中小企业业务特点的信贷政策制度，着力提升中小企业金融服务质量，全力助推中小企业健康发展。三、中三、中

22、小企业整贷零偿贷款小企业整贷零偿贷款四、中四、中小企业应收帐款质押贷款小企业应收帐款质押贷款 一一、捷贷通捷贷通 农业银行对单户信用总额在500万元以内（含500万元）的中小企业，在落实全额有效抵（质）押担保或符合条件的过渡性保证担保的前提下,不单独进行评级和统一授信，根据提供的抵（质）押物、保证担保额度直接进行授信和办理贷款业务，贷款业务结束时等额减少授信额度的贷款产品。产品特点1、是专门为中小企业定制的一款融资产品，旨在解决中小企业融资难、贷款审批速度慢的问题；2、免评级和统一授信，能够有效地简化信贷流程；3、免上贷审会，进一步简化了信贷流程；4、按可提供的抵（质）押物价值确定贷款额度；5

23、、灵活的担保变通方式。如借款人能够承诺在半年内提供抵（质）押物担保，可以先由信用资质较好的企业提供过渡性保证担保。二二、易贷通易贷通 单户融资总额在1000万元以下（含）的中小企业客户，在落实有效的抵（质）押担保和符合条件的过渡性保证担保前提下，实行一次性审批、一次性签订合同，在统一综合授信、最高额抵押合同或最高额保证担保合同项下，企业可根据需要多次用信，随时归还、循环使用的人民币贷款产品。产品特点1、是专门为中小企业定制的一款融资产品，旨在促进中小企业贷款的便利性和灵活性，节约财务成本和转贷成本；2、可循环使用贷款。客户与农行签订一次性的可循环贷款合同后，在该期限内可以由企业根据需要随时贷款

24、，随时还款，循环使用，贷款时无需再进行贷款审批、签订借款合同；3、借款人需达到农业银行信用评级AA级以上4、借款人需提供足额抵（质）押物担保。如借款人能够承诺在半年内提供抵（质）押物担保，可以先由信用资质较好的企业提供过渡性保证担保。三三、中小企业整贷零偿贷款中小企业整贷零偿贷款 农行向中小企业客户一次性发放、等额分次还款的信贷产品，主要用于中短期流动资金贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、短期国际贸易融资等短期信用业务，以及固定资产贷款。产品特点1、贷款期限灵活，短期、中期均可发放，原则上不超过三年；2、一般采取按季等额还本付息方式，避免客户贷款集中到期一次还贷产生的资金压力；3、借款人需

25、达到农业银行信用评级AA级以上，且提供足额抵（质）押物担保。四四、中小企业应收帐款质押贷款中小企业应收帐款质押贷款 农行以中小企业客户与我行优良大企业客户签订正常商务合同产生的应收账款为基础，为中小企业客户提供的具有追索权的周转性人民币短期流动资金贷款。产品特点1、产品以中小企业客户和大企业之间真实贸易产生的应收帐款为基础；2、产品以大企业配套产业链上的中小企业客户为服务对象，中小企业客户信用等级要达到A+（含）以上，且大小企业之间具有稳定的贸易关系；3、应收帐款的付款方为我行优良大型企业客户，信用等级要达到AA+级（含）以上，且出具付款承诺函，贷款质押率不超过60%，贷款纳入大型企业授信额度内；4、对小企业享有追索权。