国际货物运输与保险-第八章-国际货物运输保险概述概要优秀PPT.ppt

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1、国际货物运输与保险国际货物运输与保险第八章第八章 国际货物运输保险概述国际货物运输保险概述8.1 8.1 风险、风险管理与保险风险、风险管理与保险一、什么是风险？一、什么是风险？“风险风险”一词常常出现在保单的一词常常出现在保单的“承保范围承保范围”条款里条款里含义：含义：广义：风险就是不确定性广义：风险就是不确定性保险学里的风险：指客观存在的发生损失的保险学里的风险：指客观存在的发生损失的不确定性。也可看做是危急的集合，是不不确定性。也可看做是危急的集合，是不同危急作用下的不确定损失事务的表现形同危急作用下的不确定损失事务的表现形式。式。风险的两层含义：风险的两层含义：可能存在的损失可能存在

2、的损失这种损失是不确定的这种损失是不确定的8.1 8.1 风险、风险管理与保险风险、风险管理与保险二、风险的分类二、风险的分类按性质划分按性质划分，风险可分为：，风险可分为：-纯粹风险纯粹风险 (Pure risk)是指只有造成是指只有造成损损失而无失而无获获利可能性的利可能性的风险风险。其所。其所致致结结果只有两种可能：果只有两种可能：损损失和无失和无损损失失-投机风险投机风险（Speculative Risks）是既可能造成是既可能造成损损失也可能失也可能产产生收益的生收益的风险风险。其所。其所致致结结果有三种可能：果有三种可能：损损失、无失、无损损失和失和获获利利8.1 8.1 风险、风

3、险管理与保险风险、风险管理与保险二、风险的分类二、风险的分类按风险产生的缘由划分，可分为自然风险、社会风按风险产生的缘由划分，可分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险险、经济风险和政治风险按风险涉及的对象分类，可分为财产风险、人身风按风险涉及的对象分类，可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险险、责任风险和信用风险-责任风险是指因侵权或违约依法对他人遭遇的人责任风险是指因侵权或违约依法对他人遭遇的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险-信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经

4、济损失间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险的风险8.1 8.1 风险、风险管理与保险风险、风险管理与保险二、风险的分类二、风险的分类按风险是否可以保险分，又可分为可保风险按风险是否可以保险分，又可分为可保风险和不行保风险和不行保风险可保风险具备以下特征：可保风险具备以下特征：（1 1）必需是纯粹风险，而不是投机性风险）必需是纯粹风险，而不是投机性风险（2 2）损失的概率分布是可以被确定的）损失的概率分布是可以被确定的（3 3）存在大量的、相像的保险标的）存在大量的、相像的保险标的（4 4）损失的发生具有偶然性）损失的发生具有偶然性（5 5）损失是可以确定和衡量的）损失是可以确定和衡

5、量的（6 6）损失必需是严峻的）损失必需是严峻的8.1 8.1 风险、风险管理与保险风险、风险管理与保险三、风险的特征三、风险的特征1 1、风险具有客观性、风险具有客观性2 2、风险具有个体上的偶然性和总体上的必定、风险具有个体上的偶然性和总体上的必定性性3 3、风险具有损失性和普遍性、风险具有损失性和普遍性4 4、风险具有可变性、风险具有可变性8.1 8.1 风险、风险管理与保险风险、风险管理与保险四、风险因素、风险事故和损失四、风险因素、风险事故和损失风险因素：风险因素：又称风险条件，是指那些隐藏在损害事务又称风险条件，是指那些隐藏在损害事务后面增加损害可能性和损失程度的条件后面增加损害可

6、能性和损失程度的条件风险事故：风险事故：是指造成生命财产损害的偶发事务，是造是指造成生命财产损害的偶发事务，是造成损害的干脆的外在的缘由成损害的干脆的外在的缘由损失：损失：指由于风险造成的非有意的、非预期的、指由于风险造成的非有意的、非预期的、非支配的经济价值的削减、灭失及额外费非支配的经济价值的削减、灭失及额外费用的增加用的增加8.1 8.1 风险、风险管理与保险风险、风险管理与保险五、风险管理五、风险管理1 1、含义：指组织和个人对所面临的损失风险、含义：指组织和个人对所面临的损失风险进行识别和评估，并选择和执行处理此风进行识别和评估，并选择和执行处理此风险的最合适的技术方法的一个系统过程

7、，险的最合适的技术方法的一个系统过程，其目标是达到以最小的成本获得最大的平其目标是达到以最小的成本获得最大的平安保障安保障2 2、分类：、分类：经营管理型风险管理：经营管理型风险管理：探讨企业经营活动中各种风险的管理探讨企业经营活动中各种风险的管理保险型风险管理：保险型风险管理：以可保风险作为风险管理对象，把保险管以可保风险作为风险管理对象，把保险管理放在核心地位，将平安管理作为补充手理放在核心地位，将平安管理作为补充手段段8.1 8.1 风险、风险管理与保险风险、风险管理与保险五、风险管理五、风险管理3 3、发展：、发展：风险管理产生于美国。风险管理产生于美国。19291929年经济大危机年

8、经济大危机与社会政治变动，尤其是与社会政治变动，尤其是19531953年年8 8月月1212日，日，通用汽车在密歇根州的一个汽车变速箱工通用汽车在密歇根州的一个汽车变速箱工厂因火灾而损失达厂因火灾而损失达 1 1亿美元后，人们渐渐亿美元后，人们渐渐相识到风险管理的重要性。风险管理逐步相识到风险管理的重要性。风险管理逐步成为企业现代化经营管理的一个重要组成成为企业现代化经营管理的一个重要组成部分。部分。2020世纪世纪6060年头快速发展。年头快速发展。19751975年美年美国成立了国成立了“风险与保险管理协会风险与保险管理协会”，该协，该协会于会于19831983年通过了年通过了“101“1

9、01条风险管理准则条风险管理准则”，使风险管理趋向规范化。风险管理被现，使风险管理趋向规范化。风险管理被现代发达国家广泛运用，成为企业的一个重代发达国家广泛运用，成为企业的一个重要部门要部门8.1 8.1 风险、风险管理与保险风险、风险管理与保险五、风险管理五、风险管理4 4、程序：、程序：风险识别风险识别风险预测风险预测选择风险选择风险管理方法管理方法风险风险管理效果管理效果评评价价实实施施计计划划检查检查和修正和修正计计划划规规避避风险风险预预防防风险风险自保自保风险风险转转移移风险风险8.1 8.1 风险、风险管理与保险风险、风险管理与保险六、保险概述六、保险概述含义：保险是一种经济补偿

10、制度，以契约形含义：保险是一种经济补偿制度，以契约形式确立双方主动关系，以交纳保费建立起式确立双方主动关系，以交纳保费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾难事故所造成的损失，进行经济补偿或灾难事故所造成的损失，进行经济补偿或给付；给付；保险是最古老的风险管理方法之一保险是最古老的风险管理方法之一保险是经济关系和法律关系的统一：保险是经济关系和法律关系的统一：-经济角度：少数人损失由多数投保人上缴经济角度：少数人损失由多数投保人上缴基金来弥补，实行损失分摊的方法基金来弥补，实行损失分摊的方法-法律角度：通过签保险合同，被保险人以法律角度：通过签保险合同

11、，被保险人以缴纳保费获得赔偿，保险人收取保费供应缴纳保费获得赔偿，保险人收取保费供应赔偿赔偿8.2 8.2 海上保险的起源和发展海上保险的起源和发展一、海上保险的起源一、海上保险的起源含义：海上保险（含义：海上保险（Marine InsuranceMarine Insurance）是以）是以海上财产，如船舶、货物以及与之有关的海上财产，如船舶、货物以及与之有关的利益，如租金、运费等作为保险标的的保利益，如租金、运费等作为保险标的的保险，对自然灾难或其他险，对自然灾难或其他意外事故造成海上运输损意外事故造成海上运输损失的一种补偿方法失的一种补偿方法海上保险是一种最古老的保海上保险是一种最古老的保

12、险，近代保险首先是从海险，近代保险首先是从海上保险发展起来的上保险发展起来的8.2 8.2 海上保险的起源和发展海上保险的起源和发展一、海上保险的起源一、海上保险的起源五种主要的海上保险：五种主要的海上保险：船舶保险船舶保险 运费保险运费保险 保障赔偿责任保险：主要承保保险单不予承保的责保障赔偿责任保险：主要承保保险单不予承保的责任险，对船舶营运期间各种事故引起的损失、费用、任险，对船舶营运期间各种事故引起的损失、费用、罚款均予保险罚款均予保险 海洋运输货物保险海洋运输货物保险 石油开发保险：以海上石油开发全过程风险为标的石油开发保险：以海上石油开发全过程风险为标的8.2 8.2 海上保险的起

13、源和发展海上保险的起源和发展一、海上保险的起源一、海上保险的起源1 1、共同海损分摊原则是海上保险的萌芽、共同海损分摊原则是海上保险的萌芽起源：公元前起源：公元前20002000年地中海东岸的贸易运输活年地中海东岸的贸易运输活动动实践中形成的基本原则：由船长确定抛货，而实践中形成的基本原则：由船长确定抛货，而弃货损失由收益的船货各方共同分摊，简称弃货损失由收益的船货各方共同分摊，简称为为“一人为众，众为一人一人为众，众为一人”罗地安海商法：罗地安海商法：“凡因减轻船舶载重而投凡因减轻船舶载重而投弃入海的货物，假如是为了全体利益而损失，弃入海的货物，假如是为了全体利益而损失，须有全体来分摊。须有

14、全体来分摊。”共同海损分摊原则目前仍为各国海商法所接受共同海损分摊原则目前仍为各国海商法所接受8.2 8.2 海上保险的起源和发展海上保险的起源和发展一、海上保险的起源一、海上保险的起源2 2、船货抵押借款制度是海上保险的初级形式、船货抵押借款制度是海上保险的初级形式起源：公元前起源：公元前800-800-公元前公元前700700年的古希腊时代的年的古希腊时代的船舶在外航行时的急需用款船舶在外航行时的急需用款借款方法：若船舶平安到达目的地，本利均需借款方法：若船舶平安到达目的地，本利均需偿还；若船舶中途沉没，偿还；若船舶中途沉没，“债权即告歼灭债权即告歼灭”借款利息高于一般借款很多借款利息高于

15、一般借款很多和现代海上保险的主要差异：平安抵达才还本和现代海上保险的主要差异：平安抵达才还本付息；否则债务予以免除，即免交保费又获付息；否则债务予以免除，即免交保费又获得赔偿得赔偿8.2 8.2 海上保险的起源和发展海上保险的起源和发展二、现代海上保险的发展二、现代海上保险的发展1 1、意大利是现代海上保险的发源地、意大利是现代海上保险的发源地早期保险的中心往往也是国际贸易的中心早期保险的中心往往也是国际贸易的中心1414世纪中期意大利北部出现了最早的海上保险世纪中期意大利北部出现了最早的海上保险起初接受口头形式，后来发展为书面形式起初接受口头形式，后来发展为书面形式13471347年，乔治年

16、，乔治.勒克维伦签发世界第一张保险单勒克维伦签发世界第一张保险单13841384年，在佛罗伦萨诞生世界第一份具有现代年，在佛罗伦萨诞生世界第一份具有现代意义的保险单意义的保险单8.2 8.2 海上保险的起源和发展海上保险的起源和发展二、现代海上保险的发展二、现代海上保险的发展2 2、现代海上保险发展于英国、现代海上保险发展于英国1515世纪末地理大发觉促使保险重心转移到了英世纪末地理大发觉促使保险重心转移到了英国国15681568年英国开设第一家皇家交易所并建立保险年英国开设第一家皇家交易所并建立保险商会商会16011601年制定第一部海上保险的成文法涉及商年制定第一部海上保险的成文法涉及商人

17、运用保险单的立法人运用保险单的立法17201720年颁布泡沫法案，为劳合社成立奠定年颁布泡沫法案，为劳合社成立奠定基础基础17561756年曼斯菲尔德的探讨为解决海上保险纠纷年曼斯菲尔德的探讨为解决海上保险纠纷供应了第一部判决法案，也为至今世界上该供应了第一部判决法案，也为至今世界上该领域最权威的领域最权威的19061906年海上保险法的制定年海上保险法的制定奠定了基础奠定了基础8.2 8.2 海上保险的起源和发展海上保险的起源和发展二、现代海上保险的发展二、现代海上保险的发展3 3、劳合社的成立和发展、劳合社的成立和发展由来：爱德华由来：爱德华.劳埃德在伦敦泰晤士河畔开设的劳埃德在伦敦泰晤士

18、河畔开设的一家咖啡馆一家咖啡馆劳合社又名劳埃德社，是一个社团组织而非保劳合社又名劳埃德社，是一个社团组织而非保险公司，只向其成员供应交易场所和有关险公司，只向其成员供应交易场所和有关的服务，本身并不承保业务；具体保的服务，本身并不承保业务；具体保险业务由其成员（劳合社承保人）进险业务由其成员（劳合社承保人）进行交易行交易1919世纪初，劳合社海上承保额已占到世纪初，劳合社海上承保额已占到伦敦海上保险市场的伦敦海上保险市场的90%90%8.2 8.2 海上保险的起源和发展海上保险的起源和发展二、现代海上保险的发展二、现代海上保险的发展3 3、劳合社的成立和发展、劳合社的成立和发展1919世纪末，

19、英政府批准劳合社成为正式的保险世纪末，英政府批准劳合社成为正式的保险社团组织，打破了伦敦保险公司和皇家交易社团组织，打破了伦敦保险公司和皇家交易所专营海上保险的格局所专营海上保险的格局不仅吸纳个人会员，更于不仅吸纳个人会员，更于19941994年起先吸纳公司年起先吸纳公司会员会员在保险业的地位：在保险业的地位：其设计的条款和保单格式在业界影响广泛，其设计的条款和保单格式在业界影响广泛，其制定的费率是业界的风向标；承保业务应其制定的费率是业界的风向标；承保业务应有尽有；对世界海上保险和再保险做出突出有尽有；对世界海上保险和再保险做出突出贡献贡献8.2 8.2 海上保险的起源和发展海上保险的起源和

20、发展三、现代海上保险的发展三、现代海上保险的发展4 4、我国海上保险的发展、我国海上保险的发展18051805年，英国保险商在广州开设第一家保险机构年，英国保险商在广州开设第一家保险机构2020世纪前，形成以上海为中心，以英商为主的外商世纪前，形成以上海为中心，以英商为主的外商保险公司垄断中国保险市场的局面保险公司垄断中国保险市场的局面18651865年年5 5月月2525日，上海华商义和公司保险行成立，是日，上海华商义和公司保险行成立，是我国第一家民族保险企业我国第一家民族保险企业新中国成立前，我国保险业基本被外国公司垄断，新中国成立前，我国保险业基本被外国公司垄断，保险业起伏较大，未形成完

21、整的市场体系和保险监保险业起伏较大，未形成完整的市场体系和保险监管体系管体系8.2 8.2 海上保险的起源和发展海上保险的起源和发展三、现代海上保险的发展三、现代海上保险的发展4 4、我国海上保险的发展、我国海上保险的发展19491949年年1010月月2020日，成立中国人民保险公司日，成立中国人民保险公司PICCPICC19561956年起先制定各种涉外保险业务，总称为年起先制定各种涉外保险业务，总称为“中国保险条款中国保险条款(China Insurance Clause)”(China Insurance Clause)”，简称，简称CICCIC条款；货物保险条款是主要组成部条款；货物

22、保险条款是主要组成部分分现行中国海运货物保险条款是在现行中国海运货物保险条款是在参照伦敦保险协会参照伦敦保险协会19631963年货物保年货物保险条款的基础上，于险条款的基础上，于19811981年年1 1月月1 1日修订而成日修订而成8.3 8.3 保险的职能与分类保险的职能与分类一、保险的职能一、保险的职能1 1、基本职能、基本职能1 1）分摊风险（前提）分摊风险（前提）通过向投保人收取保险费，建立保险基金，通过向投保人收取保险费，建立保险基金，当少数被保险人遭遇保险事故带来的损失时，当少数被保险人遭遇保险事故带来的损失时，用保险基金进行补偿，即把少数被保险人的用保险基金进行补偿，即把少数

23、被保险人的损失分摊给大多数被保险人来担当损失分摊给大多数被保险人来担当2 2）补偿损失（目的）补偿损失（目的）以损失为界限进行补偿；实现形式是给付保以损失为界限进行补偿；实现形式是给付保险金险金8.3 8.3 保险的职能与分类保险的职能与分类一、保险的职能一、保险的职能2 2、派生职能、派生职能1 1）投资职能）投资职能指将保险基金短暂闲置的部分加以运用，重指将保险基金短暂闲置的部分加以运用，重新投入到社会再生产过程中以实现保险基金新投入到社会再生产过程中以实现保险基金的保值增值的保值增值2 2）社会管理职能）社会管理职能指对整个社会及各个环节进行调控的过程；指对整个社会及各个环节进行调控的过

24、程；包括供应社会保险、供应多层次保障服务、包括供应社会保险、供应多层次保障服务、供应大量的社会风险管理数据支持、刚好弥供应大量的社会风险管理数据支持、刚好弥补灾难损失，削减事故纠纷等补灾难损失，削减事故纠纷等8.3 8.3 保险的职能与分类保险的职能与分类二、保险的分类二、保险的分类1 1、按保险实施方式，分为强制保险和自愿保险：、按保险实施方式，分为强制保险和自愿保险：1 1）强制保险（法定保险）强制保险（法定保险）compulsory compulsory insuranceinsurance依据国家有关法律、法规或行政吩咐的有关规依据国家有关法律、法规或行政吩咐的有关规定，强制被保险人必

25、需参与的保险定，强制被保险人必需参与的保险设设立目的是解决某些社会性立目的是解决某些社会性的危急和某个特殊的危急和某个特殊领领域的域的特殊危急，特殊危急，维护维护社会公众社会公众的利益和平安健康的利益和平安健康如：交如：交强强险险、社会保、社会保险险8.3 8.3 保险的职能与分类保险的职能与分类二、保险的分类二、保险的分类1 1、按保险、按保险实施方式实施方式，分为，分为强制保险和自愿保险：强制保险和自愿保险：2 2）自愿保险）自愿保险 Voluntary insurance 指投保人和保指投保人和保险险人双方在自愿的基人双方在自愿的基础础上，通上，通过签订过签订保保险险合同来建立保合同来建

26、立保险险关系的保关系的保险险是一般商是一般商业业保保险险的主要的主要实实施形式施形式8.3 8.3 保险的职能与分类保险的职能与分类二、保险的分类二、保险的分类2 2、按保险、按保险标的不同标的不同，分为，分为财产保险和人身保险：财产保险和人身保险：1 1）财产保险）财产保险财产保险又称财物保险、损害保险，是以补偿财产财产保险又称财物保险、损害保险，是以补偿财产的损失为目的的保险的损失为目的的保险财产保险有广义和狭义之分：财产保险有广义和狭义之分：-狭义的财产保险狭义的财产保险以有形财产作为保险标的；以有形财产作为保险标的；-广义的财产保险广义的财产保险包括有形财产保险和财产相关利益包括有形财

27、产保险和财产相关利益的保险，如责任保险、信用保险等的保险，如责任保险、信用保险等8.3 8.3 保险的职能与分类保险的职能与分类二、保险的分类二、保险的分类2 2、按保险标的不同，分为财产保险和人身保险：、按保险标的不同，分为财产保险和人身保险：2 2）人身保险）人身保险指以人的生命、身体为保险标的，当被保险人指以人的生命、身体为保险标的，当被保险人发生生存、死亡、疾病、伤残和丢失（年老）发生生存、死亡、疾病、伤残和丢失（年老）或短暂丢失劳动实力等保险事故或到了约定或短暂丢失劳动实力等保险事故或到了约定期限，由保险人按约定给付保险金的保险期限，由保险人按约定给付保险金的保险包括人身意外损害保险

28、、健康保险和人寿保险包括人身意外损害保险、健康保险和人寿保险8.3 8.3 保险的职能与分类保险的职能与分类二、保险的分类二、保险的分类3 3、按保险目的不同，分为商业保险和社会保险：、按保险目的不同，分为商业保险和社会保险：1 1）概念）概念商业保险指商业保险公司为了获得保险经营利商业保险指商业保险公司为了获得保险经营利润，按商业经营原则组织经营的保险业务，润，按商业经营原则组织经营的保险业务，社会成员可以自愿选择是否参与社会成员可以自愿选择是否参与社会保险是一国政府通过立法并实行强制手段社会保险是一国政府通过立法并实行强制手段实施的社会保障制度实施的社会保障制度8.3 8.3 保险的职能与

29、分类保险的职能与分类3 3、商业保险和社会保险：、商业保险和社会保险：2 2）商业保险和社会保险的区分）商业保险和社会保险的区分经营依据不同：依法经营依据不同：依法vs.vs.依合同依合同实施方式不同：强制实施方式不同：强制vs.vs.自愿自愿被保险人权利义务不同：不对等被保险人权利义务不同：不对等vs.vs.对等对等保障目的不同：基本生活须要保障目的不同：基本生活须要vs.vs.特定经济事务等特定经济事务等功能不同：低层次需求功能不同：低层次需求vs.vs.高层次宽范围需求高层次宽范围需求经营方式不同：保费担当、税负、经营者差异经营方式不同：保费担当、税负、经营者差异8.3 8.3 保险的职

30、能与分类保险的职能与分类二、保险的分类二、保险的分类3 3、按保险业务先后依次，分为干脆保险和再保、按保险业务先后依次，分为干脆保险和再保险：险：1 1）干脆保险）干脆保险原保险，即通常所说的保险原保险，即通常所说的保险2 2）再保险）再保险又叫分保，即保险人将自己所承保的业务中又叫分保，即保险人将自己所承保的业务中超过自己承保实力或不情愿承保的风险责任超过自己承保实力或不情愿承保的风险责任向其他保险人再行投保的业务，即保险的保向其他保险人再行投保的业务，即保险的保险。险。8.4 8.4 保险的基本原则保险的基本原则一、最大诚信原则一、最大诚信原则含义：是指保险合同当事人在订立合同的时候含义：

31、是指保险合同当事人在订立合同的时候以及合同有效期内要依法向对方供应影响对以及合同有效期内要依法向对方供应影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实，同时方是否缔约以及缔约条件的重要事实，同时确定信守合同缔约的认定与承诺；否则，受确定信守合同缔约的认定与承诺；否则，受害人可以主见合同无效或解除，甚至要求对害人可以主见合同无效或解除，甚至要求对方赔偿因此受到的损失。方赔偿因此受到的损失。产生缘由：产生缘由：1 1）由保险合同双方对保险标的风险程度推断严）由保险合同双方对保险标的风险程度推断严峻信息不对称确定的峻信息不对称确定的2 2）实践上源于海上保险的习惯作法）实践上源于海上保险的习惯作法8.4 8

32、.4 保险的基本原则保险的基本原则一、最大诚信原则一、最大诚信原则英国英国19061906年海上保年海上保险法第险法第1717条规定：条规定：“海上保险契约以最海上保险契约以最大诚信为基础。倘如大诚信为基础。倘如任何一方不遵守最大任何一方不遵守最大诚信原则，另一方必诚信原则，另一方必需声明此项契约无效。需声明此项契约无效。”8.4 8.4 保险的基本原则保险的基本原则一、最大诚信原则一、最大诚信原则基本内容：分为告知和保证两部分。基本内容：分为告知和保证两部分。告知：指投保人在投保时，应把他所知的有关告知：指投保人在投保时，应把他所知的有关保险标的的重要事实（保险标的的重要事实（Materia

33、l FactsMaterial Facts）全）全部告知保险人，而且投保人所作的每次陈述部告知保险人，而且投保人所作的每次陈述都必需是真实的都必需是真实的重要事实：是指对保险人确定承保与否以及确重要事实：是指对保险人确定承保与否以及确定保险条件有影响的事项，如人身险中的年定保险条件有影响的事项，如人身险中的年龄、身体状况；船舶险中的船级、船龄等龄、身体状况；船舶险中的船级、船龄等告知的形式：询问告知和无限告知告知的形式：询问告知和无限告知告知是投保人应尽的义务之一告知是投保人应尽的义务之一8.4 8.4 保险的基本原则保险的基本原则一、最大诚信原则一、最大诚信原则询问告知：询问告知：指投保人对

34、保险人询问的问题照实回答，即指投保人对保险人询问的问题照实回答，即已履行告知义务，若保险人没有询问，保险已履行告知义务，若保险人没有询问，保险人无需告知；方式可以是口头也可以是书面人无需告知；方式可以是口头也可以是书面无限告知：无限告知：指对告知内容不做具体规定，投保人应主动指对告知内容不做具体规定，投保人应主动将其所知的保险标的的危急状况有关的任何将其所知的保险标的的危急状况有关的任何重要事实告知保险人，且其陈述应与客观事重要事实告知保险人，且其陈述应与客观事实相符；代表如法国、比利时、英美法系国实相符；代表如法国、比利时、英美法系国家、我国的海上保险立法家、我国的海上保险立法8.4 8.4

35、 保险的基本原则保险的基本原则一、最大诚信原则一、最大诚信原则告知的主要内容：告知的主要内容：保险合同订立时，投保人应将已知或应知的与保险合同订立时，投保人应将已知或应知的与保险标的及其危急有关的重要事实照实告知保险标的及其危急有关的重要事实照实告知保险人保险人保险合同订立后，保险标的的风险状况发生变保险合同订立后，保险标的的风险状况发生变更应刚好通知保险人更应刚好通知保险人保险事故发生后，应刚好通知保险人，并供应保险事故发生后，应刚好通知保险人，并供应其要求的各项证明其要求的各项证明应将重复保险状况通知保险人应将重复保险状况通知保险人保险标的权益变更及地点转移应刚好告知保险保险标的权益变更及

36、地点转移应刚好告知保险人人8.4 8.4 保险的基本原则保险的基本原则一、最大诚信原则一、最大诚信原则保证：保证：指被保险人对于某一项事项的作为或不作为、指被保险人对于某一项事项的作为或不作为、某种状态的存在或不存在做出的承诺，包括某种状态的存在或不存在做出的承诺，包括明示保证和默示保证明示保证和默示保证海上保险的默示保证包括适航实力、不变更航海上保险的默示保证包括适航实力、不变更航道、航行合法性等道、航行合法性等被保险人一旦因漏报、误告、隐瞒、欺诈等缘被保险人一旦因漏报、误告、隐瞒、欺诈等缘由违反保证事项，保险合同即告失效，或者由违反保证事项，保险合同即告失效，或者保险人有权拒绝赔付，并且一

37、般不退还保险保险人有权拒绝赔付，并且一般不退还保险费费8.4 8.4 保险的基本原则保险的基本原则一、最大诚信原则一、最大诚信原则弃权与禁止反言：弃权与禁止反言：-弃权弃权:是保险合同一方当事人放弃他在保险合是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主见的某种权利，通常是指保险人同中可以主见的某种权利，通常是指保险人放弃合同解除权与抗辨权放弃合同解除权与抗辨权-禁止反言：合同一方既已放弃他在合同中的禁止反言：合同一方既已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主见这种权利某种权利，将来不得再向他方主见这种权利8.4 8.4 保险的基本原则保险的基本原则案例一：案例一：1996年上海一个年上海

38、一个农农村村妇妇女患有高血女患有高血压压休息在家，休息在家，8月投保了保月投保了保险险金金额额20万元，万元，20年期限的人寿保年期限的人寿保险险，投保投保时隐瞒时隐瞒病情。病情。1997年年2月月该妇该妇女高血女高血压发压发作去作去世，被保世，被保险险人的丈夫作人的丈夫作为为家属家属恳恳求保求保险险公司公司给给付保付保险险金。金。问问保保险险公司是否公司是否应应履行履行赔偿责赔偿责任？任？8.4 8.4 保险的基本原则保险的基本原则案例二：案例二：在在London General Insuarance Co.Ltd诉诉General Marine Underwriters Assoncn L

39、td.一案中，一案中，原告保原告保险险人承保了由人承保了由Vigo轮轮承运的一批承运的一批货货物，并确定物，并确定进进行再保行再保险险。原告其次天上午。原告其次天上午10点通知了其点通知了其经纪经纪人，人，下午下午4点点签订签订了再保了再保险险合同。然而，当天早上合同。然而，当天早上劳劳合社的合社的事故事故报报告告栏栏就就张贴张贴了了该该船已船已经经出事的通知，并将此事出事的通知，并将此事故的有关状况登在到了故的有关状况登在到了劳劳合社的合社的业务业务通通讯讯上，像平常上，像平常一一样该样该通通讯刚讯刚好好发发到了其到了其订阅订阅者手中。由于者手中。由于业务业务繁忙，繁忙，原告保原告保险险公司

40、和被告保公司和被告保险险公司及公司及经纪经纪人都没有留意到人都没有留意到此事。被告再保此事。被告再保险险人以不告知人以不告知为为由拒由拒绝赔偿绝赔偿。8.4 8.4 保险的基本原则保险的基本原则法官法官认为该认为该事故事故报报告告应应当足以当足以让让原告原告再保再保险险合同合同的被保的被保险险人知道了事故的状况，因而原告人知道了事故的状况，因而原告应应被被认为应认为应当已当已经经知道了状况，他知道了状况，他应应当有足当有足够够的的时间时间将状况告知将状况告知经纪经纪人，因此人，因此认认定原告在定原告在订订立再保立再保险险合同合同时时有不告知有不告知行行为为。法官。法官认为认为，在涉及告知原，在

41、涉及告知原则时则时，不，不应应考考虑虑被保被保险险人的人的业务业务量、个人的留意力程度、工作是否繁忙、量、个人的留意力程度、工作是否繁忙、人手是否短缺等。否人手是否短缺等。否则则，同一，同一获获得消息的渠道就会得消息的渠道就会导导致不同的致不同的结结果，而果，而这这是不公允的，会失去是不公允的，会失去标标准。准。8.4 8.4 保险的基本原则保险的基本原则二、可保利益原则二、可保利益原则可保利益（可保利益（insurable interestinsurable interest），又称保险），又称保险利益或可保权益，是指投保人或被保险人对利益或可保权益，是指投保人或被保险人对保险标的具有的经济

42、利害关系保险标的具有的经济利害关系例如：例如：甲公司有一搜船舶，因碰撞而损坏，甲为修理甲公司有一搜船舶，因碰撞而损坏，甲为修理船舶势必须要付出确定的费用，使甲在经济船舶势必须要付出确定的费用，使甲在经济上遭遇损失，故甲公司对船舶拥有保险利益上遭遇损失，故甲公司对船舶拥有保险利益乙的收入是家庭收入的主要来源，于其妻而言，乙的收入是家庭收入的主要来源，于其妻而言，只要乙身体健康，家庭收入就有保障；否则只要乙身体健康，家庭收入就有保障；否则家庭收入就会削减或受损，因此乙妻对乙有家庭收入就会削减或受损，因此乙妻对乙有保险利益保险利益8.4 8.4 保险的基本原则保险的基本原则二、可保利益原则二、可保利

43、益原则可保利益原则：可保利益原则：是指在订立和履行保险合同的过程中，投保是指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的应当具有保险利益，人或被保险人对保险标的应当具有保险利益，假如投保人或被保险人对保险标的不具有保假如投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效险利益，保险合同无效可保利益成立的三大特征：可保利益成立的三大特征：经济利益：利益可以用货币衡量经济利益：利益可以用货币衡量合法利益：法律认可并受法律爱护合法利益：法律认可并受法律爱护确定利益：客观上可以实现的利益，包括既得确定利益：客观上可以实现的利益，包括既得利益和预期利益利益和预期利益8.4 8.4 保险的

44、基本原则保险的基本原则案例：（教材案例：（教材P242，案例四），案例四）某年某年9月，国内某月，国内某贸贸易公司向沙特阿拉伯某易公司向沙特阿拉伯某钢钢材材公司公司购买购买5000吨吨钢钢材，接受材，接受CFR术语术语，由，由买买方投方投保。随后保。随后贸贸易公司于易公司于货货物装运前将物装运前将这这批批货货物投保平物投保平安安险险，保，保险险期限接受期限接受仓仓至至仓仓条款，运用条款，运用PICC的海的海运运货货物保物保险险条款。随后，条款。随后，钢钢材按材按时时装船并按合同要装船并按合同要求从沙特吉达求从沙特吉达驶驶往广州，但船舶在航行途中因往广州，但船舶在航行途中因货舱货舱进进水而沉没，

45、水而沉没，货货物也因此全物也因此全损损。于是。于是贸贸易公司向保易公司向保险险公司索公司索赔赔。保。保险险公司公司调查发觉调查发觉，该贸该贸易公司并非易公司并非核定的核定的经营钢经营钢材材进进口的公司，也未申口的公司，也未申领进领进口口许许可可证证。于是拒于是拒绝赔偿绝赔偿。保。保险险公司拒公司拒赔赔是否合理？是否合理？8.4 8.4 保险的基本原则保险的基本原则二、可保利益原则二、可保利益原则保险利益的主体：保险利益的主体：-指对保险标的具有保险利益的人指对保险标的具有保险利益的人-通常为投保人；当投保人和被保险人分别时通常为投保人；当投保人和被保险人分别时应为被保险人；应为被保险人；-前提

46、是被保险人对保险标的具有可保利益前提是被保险人对保险标的具有可保利益保险利益原则的作用：保险利益原则的作用：-防止赌博行为防止赌博行为-防止道德风险防止道德风险-限制保险保障的最高额度限制保险保障的最高额度8.4 8.4 保险的基本原则保险的基本原则二、可保利益原则二、可保利益原则海上保险中的可保利益存在的时间：海上保险中的可保利益存在的时间：可保利益需存在的时间：依据英国可保利益需存在的时间：依据英国19061906年海年海上保险法，被保险人在投保时对保险标的上保险法，被保险人在投保时对保险标的无需取得可保利益，但在损失发生时必需具无需取得可保利益，但在损失发生时必需具有可保利益有可保利益目

47、前大多数国家实行这一原则目前大多数国家实行这一原则风险转移的时间确定了对货物可保利益转移的风险转移的时间确定了对货物可保利益转移的时间时间可见：贸易术语可见：贸易术语 风险担当方风险担当方 可保利益担当可保利益担当方方 具有向保险人索赔的权利方具有向保险人索赔的权利方8.4 8.4 保险的基本原则保险的基本原则案例：案例：某外某外贸贸企企业业从国外从国外进进口一批口一批货货物，与物，与卖卖方交易方交易实实行的是行的是FOB价格。按价格。按该该价格条件，价格条件，应应由由买买方投保。于方投保。于是企是企业业以以这这批尚未运抵取得的批尚未运抵取得的货货物物为为保保险标险标的投保海的投保海上上货货运

48、运险险。问问保保险险公司是否情愿承保？公司是否情愿承保？答：情愿承保，因答：情愿承保，因为为海上运海上运输输保保险险的特殊性，的特殊性，货货物装物装运后，随着提运后，随着提单单的的转让转让，买买方即有保方即有保险险利益，并且，利益，并且，保保险责险责任均任均为为承运人限制，并不承运人限制，并不为为因因为买卖为买卖双方双方对货对货物有否可保利益而物有否可保利益而发发生生变变更。更。8.4 8.4 保险的基本原则保险的基本原则二、可保利益原则二、可保利益原则依据依据“风险转移点等同于可保利益转移点风险转移点等同于可保利益转移点”原原则，推断以下贸易术语的可保利益担当方按则，推断以下贸易术语的可保利

49、益担当方按阶段如何划分：阶段如何划分：EXWEXWFASFASFOB CFR CIFFOB CFR CIFFCA CPT CIPFCA CPT CIPDAF DES DEQ DDU DDPDAF DES DEQ DDU DDP卖卖方工厂或方工厂或仓库仓库装运港船装运港船边边装运港船弦装运港船弦货货交承运人交承运人目的港指定地点目的港指定地点8.4 8.4 保险的基本原则保险的基本原则二、可保利益原则二、可保利益原则需留意以下几点：需留意以下几点：1 1）CIFCIF术语下，卖方办理保险，保险人担当责术语下，卖方办理保险，保险人担当责任包括货物运离起运地发货人仓库至达到目任包括货物运离起运地发货

50、人仓库至达到目的地收货人仓库的全过程。因此，在货物在的地收货人仓库的全过程。因此，在货物在装运港越过船舷前的运输途中发生的损失，装运港越过船舷前的运输途中发生的损失，卖方担当风险，有索赔权；若货物在装船后卖方担当风险，有索赔权；若货物在装船后发生损失，买方有可保利益，相应取得索赔发生损失，买方有可保利益，相应取得索赔权权2 2）FCA/CPTFCA/CPT术语下，通常买方办理货运保险，术语下，通常买方办理货运保险，承保货物自承运人接管以后的区段；因此若承保货物自承运人接管以后的区段；因此若货损发生在承运人接管货物前，买方无可保货损发生在承运人接管货物前，买方无可保利益，无法索赔利益，无法索赔8