同业业务培训资料.ppt

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1、|中佳银行0中佳银行同业业务培训一、同业业务的内涵、特点及发展状况三、非银行同业业务二、银行同业业务四、中佳银行成立以后同业业务猜想五、Q&A|中佳银行特点：综合性、交叉性、利率定价的市场化、业务形式的个性化、组合创新的复杂化、成为银行最据创新活力的业务领域。1（一）银行同业业务的内涵一、同业业务内涵、特点和发展状况一、同业业务内涵、特点和发展状况银行同业业务是指以金融同银行同业业务是指以金融同业客户为服务与合作对象，业客户为服务与合作对象，以同业资金融通为核心，涵以同业资金融通为核心，涵盖金融同业间各项资产、负盖金融同业间各项资产、负债及中间业务的统称，是商债及中间业务的统称，是商业银行近年

2、来随着利率市场业银行近年来随着利率市场化化进程而兴起并蓬勃发展的进程而兴起并蓬勃发展的一项新业务。从目前各家银一项新业务。从目前各家银行同业业务开展的范围和规行同业业务开展的范围和规模等情况看，它具有广义和模等情况看，它具有广义和狭义两方面的内涵。狭义两方面的内涵。广义：广义：是指是指随着我国利率市场随着我国利率市场化进程的发展化进程的发展以及以及金融行业间利率金融行业间利率定价机制市场化运作定价机制市场化运作的的兴起，银行兴起，银行与各类金融机构间的资产业务、负与各类金融机构间的资产业务、负债业务、中间业务的统称。目前主债业务、中间业务的统称。目前主要包括银行与银行、银行与证券、要包括银行与

3、银行、银行与证券、银行与信托银行与信托、银行与保险、银行与保险以及银行以及银行与其他金融机构的合作业务。具体与其他金融机构的合作业务。具体有：同业存款、票据业务（回购、有：同业存款、票据业务（回购、买断、保兑等）、信贷资产转让、买断、保兑等）、信贷资产转让、同业理财、同业拆借、代付、代理。同业理财、同业拆借、代付、代理。以及资金交易、债券交易和结算代以及资金交易、债券交易和结算代理、资本市场代理业务等。理、资本市场代理业务等。狭义：主要指以狭义：主要指以同业存款、同业拆借、同业存款、同业拆借、信贷资产转让、同业信贷资产转让、同业理财、票据转贴现、理财、票据转贴现、代付、代理业务为主代付、代理业

4、务为主的已实行市场化利率的已实行市场化利率定价机制的银行与银定价机制的银行与银行之间的各项业务合行之间的各项业务合作关系。作关系。|中佳银行综合性组合创新的复杂化利率定价的市场化交叉性业务形式的个性化2（二）银行同业业务的特点一、银行同业业务内涵、特点和发展状况一、银行同业业务内涵、特点和发展状况资产、负债、中间业务的组合资产、负债、中间业务的组合各金融市场业务的交叉关联各金融市场业务的交叉关联利率定价随市利率定价随市场变化而变化场变化而变化银行同业业务银行同业业务组合及特点组合及特点基础业务和衍生业务的基础业务和衍生业务的多样化复杂化组合多样化复杂化组合形式随合作双方个性形式随合作双方个性化

5、利益需求而变化化利益需求而变化|中佳银行3（三）银行同业业务的发展状况一、同业业务内涵、特点和发展状况一、同业业务内涵、特点和发展状况国内金融同业机构基本情况：国内金融同业机构基本情况：金融同业主要包括银行以及证券、保险、信托、金融租赁等非银行金融机构。近年来，我国金融同业市场日益繁荣。截至2015年末,银行类金融机构共有法人机构3857家，营业网点19.3万个；证券公司类金融机构共有106家；保险公司类金融机构共130家；信托公司共58家；融资租赁类金融机构共70家。银行同业业务发展状况：银行同业业务发展状况：银行同业业务经过多年的发展，已横跨信贷市场、货币市场和资本市场，其综合性、交叉性的

6、业务特质使之成为最具创新活力的业务领域，同时由于资本约束、息差收窄、盈利压力、未来的利率市场化等多种因素的作用，使得商业银行越来越关注同业业务，竞争也日益加剧。|中佳银行4（四）开展银行同业业务的重要意义一、银行同业业务内涵、特点和发展状况1 1、银行普遍将同业业务作为与公司、个人并列的三大主线业务之一。、银行普遍将同业业务作为与公司、个人并列的三大主线业务之一。2 2、同业业务作为新的利润增长点已逐渐被各行所重视。、同业业务作为新的利润增长点已逐渐被各行所重视。3 3、加强金融同业间的合作有利于实现优势互补和资源共享，是银行提、加强金融同业间的合作有利于实现优势互补和资源共享，是银行提高市场

7、竞争力的一个有效途径。高市场竞争力的一个有效途径。4 4、随着金融市场的开放程度日益提高和市场的相互渗透，各项金融业、随着金融市场的开放程度日益提高和市场的相互渗透，各项金融业务相互交叉，业务风险相互交叉，客观上也要求同业共同合作。务相互交叉，业务风险相互交叉，客观上也要求同业共同合作。5 5、有利于银行整合有效资源，以最大限度地防范并化解风险。、有利于银行整合有效资源，以最大限度地防范并化解风险。|中佳银行5中佳银行同业业务培训一、同业业务的内涵、特点及发展状况三、非银行同业业务二、银行同业业务四、中佳银行成立以后同业业务猜想五、Q&A|中佳银行同业存款同业存款存款资质存款资质同业借款同业借

8、款银监经营范围许可银监经营范围许可货币互存货币互存外汇经营资质外汇经营资质同业拆借同业拆借拆借市场成员资质拆借市场成员资质信贷资产转入、票据转贴现、机构信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业理财产品投资、结算代理、代付业务等。务等。二、银行类同业业务6银银银银业务业务的基的基本种本种类及类及特点特点|中佳银行同业存款同业存款存款资质存款资质同业借款同业借款银监经营范围银监经营范围货币互存货币互存外汇经营资质外汇经营资质同业拆借同业拆借拆借市场成员资质拆借市场成员资质信贷资产转入、票据转贴现、机构信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业理财产品投资、结算

9、代理、代付业务等。务等。二、银行同业业务的种类及相关业务资格7银银银银业务业务的基的基本种本种类及类及特点特点门槛低，门槛低，获得金融机构许可证获得金融机构许可证，市场范围广，市场范围广，所有金融机构都能做存放同业；所有银行机构都能做同业存放，所有金融机构都能做存放同业；所有银行机构都能做同业存放，业务形式灵活业务形式灵活利率和期限由双方自行协商，利率和期限由双方自行协商，一、同业存款的优势和特点一、同业存款的优势和特点二、银行类同业业务|中佳银行二、银行同业业务的种类及相关业务资格8银银银银业务业务的基的基本种本种类及类及特点特点多发生于人民币资金缺乏的外资银行、金融租赁公司多发生于人民币资

10、金缺乏的外资银行、金融租赁公司期限较长，一般是期限较长，一般是1-3年年资金用于经营活动，类似于银行发放的贷款。资金用于经营活动，类似于银行发放的贷款。二、同业借款的特点二、同业借款的特点同业存款同业存款存款资质存款资质同业借款同业借款银监经营范围银监经营范围货币互存货币互存外汇经营资质外汇经营资质同业拆借同业拆借拆借市场成员资质拆借市场成员资质信贷资产转入、票据转贴现、机构信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业理财产品投资、结算代理、代付业务等。务等。二、银行类同业业务|中佳银行二、银行同业业务的种类及相关业务资格9多发生于银行与银行间调剂不同币种资金余缺多发生于银行与

11、银行间调剂不同币种资金余缺期限较短，一般在期限较短，一般在1年内年内存在汇率风险。存在汇率风险。三、货币互存的特点三、货币互存的特点同业存款同业存款存款资质存款资质同业借款同业借款银监经营范围银监经营范围货币互存货币互存外汇经营资质外汇经营资质同业拆借同业拆借拆借市场成员资质拆借市场成员资质信贷资产转入、票据转贴现、机构信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业理财产品投资、结算代理、代付业务等。务等。二、银行类同业业务|中佳银行二、银行同业业务的种类及相关业务资格10金融机构在全国银行间市场的网上资金交易业务金融机构在全国银行间市场的网上资金交易业务金额受存款规模限制，不超

12、过存款规模的金额受存款规模限制，不超过存款规模的8%主要用于解决短期流动性需求。主要用于解决短期流动性需求。四、同业拆借的特点四、同业拆借的特点同业存款同业存款存款资质存款资质同业借款同业借款银监经营范围银监经营范围货币互存货币互存外汇经营资质外汇经营资质同业拆借同业拆借拆借市场成员资质拆借市场成员资质信贷资产转入、票据转贴现、机构信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业理财产品投资、结算代理、代付业务等。务等。二、银行类同业业务|中佳银行二、银行同业业务的种类及相关业务资格11五、其他的银行同业业务五、其他的银行同业业务同业存款同业存款存款资质存款资质同业借款同业借款银监

13、经营范围银监经营范围货币互存货币互存外汇经营资质外汇经营资质同业拆借同业拆借拆借市场成员资质拆借市场成员资质信贷资产转入、票据转贴现、机构信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业理财产品投资、结算代理、代付业务等。务等。二、银行类同业业务票据转帖现、国内证福费廷业务票据转帖现、国内证福费廷业务代付业务、结算代理业务、撮合业务代付业务、结算代理业务、撮合业务信贷资产的转入、机构理财产品的投资信贷资产的转入、机构理财产品的投资|中佳银行12中佳银行同业业务培训一、同业业务的内涵、特点及发展状况三、非银行同业业务二、银行同业业务四、中佳银行成立以后同业业务猜想五、Q&A|中佳银行

14、非银行机构的存款业务13非银机构存非银机构存款款保险、证券、资产管理公司、信托等非银行金融机保险、证券、资产管理公司、信托等非银行金融机构的正常存款。构的正常存款。银证保银证保银行通过证券及保险公司作为通道，获取资金银行通过证券及保险公司作为通道，获取资金2014年年12月月27日日387号文号文分为体内循环及体外循环分为体内循环及体外循环三、非银行同业业务三、非银行同业业务|中佳银行非银行的通道业务14正常的信正常的信贷业务贷业务为了规避监管上的一些要求，将正常的信贷资产包装成为了规避监管上的一些要求，将正常的信贷资产包装成资管计划，变成同业投资资管计划，变成同业投资风险资产风险资产类型业务

15、类型业务将相关的同业投资。只占用风险资产而不占用相关额度。将相关的同业投资。只占用风险资产而不占用相关额度。票据、福费廷等同业投资业务票据、福费廷等同业投资业务直接投资直接投资市场的参市场的参与与股票市场的定向投资资管计划、债券市场的资管计划及股票市场的定向投资资管计划、债券市场的资管计划及货币市场中的优先级中间夹层的投资货币市场中的优先级中间夹层的投资三、非银行同业业务三、非银行同业业务|中佳银行非银行同业的其他业务15保理公司的保理公司的保理业务保理业务对于带回购形式的保理公司的保理业务进行交易对于带回购形式的保理公司的保理业务进行交易委外业务委外业务20152015年底之前，证券公司发行

16、的大部分同业产品为优先级投资，年底之前，证券公司发行的大部分同业产品为优先级投资，证券公司必须自己出劣后级资金，占用证券公司资金很大。证券公司必须自己出劣后级资金，占用证券公司资金很大。20162016年，证券公司推出不占用风险资产的委外业务，委托证券公年，证券公司推出不占用风险资产的委外业务，委托证券公司进行投资司进行投资三、非银行同业业务|中佳银行16中佳银行同业业务培训一、同业业务的内涵、特点及发展状况三、非银行同业业务二、银行同业业务四、中佳银行成立以后同业业务猜想五、Q&A|中佳银行事业部制成为银行同业业务发展主流管理模式的原因事业部能集中精力专注于自己的细分市场事业部能集中精力专注

17、于自己的细分市场,更有效的进行人才物更有效的进行人才物资的调配资的调配.17要求要求“统一管理、集中经营、专业运作、快速反应统一管理、集中经营、专业运作、快速反应”同业业务的专业化和多样化的要求同业业务的专业化和多样化的要求外汇市场的、货币市场等的专业化，产品组合创新的多样化。外汇市场的、货币市场等的专业化，产品组合创新的多样化。同业业务各类产品具有各自独立的市场拆借市场、同业存款市场、外汇市场、衍生品市场等市场的相对独立。同业业务各类产品的市场环境变化较快利率政策、货币政策、财政政策、宏观经济政策对市场的快速影响。四、中佳银行成立以后同业业务猜想|中佳银行我行同业部基本工作职责（体现了三大职

18、能：管理、营销、风控）181、负责全行同业存款、同业理财以及、负责全行同业存款、同业理财以及同业市场同业市场其它融资业务其它融资业务的政策指导、组的政策指导、组织实施和管理。织实施和管理。2、负责全行负责全行同业授信的发起同业授信的发起、审核；审核；以及同业授信额度的分配、监控和管理。以及同业授信额度的分配、监控和管理。3、负责全行同业客户的营销、负责全行同业客户的营销和和维护维护。4、负责全行金融同业客户营销队伍的管理和考核。负责全行金融同业客户营销队伍的管理和考核。5、负责银行同业市场产品组合、产品创新的研发和推广负责银行同业市场产品组合、产品创新的研发和推广。四、中佳银行成立以后同业业务猜想|中佳银行中佳银行主要同业业务利用银行的牌照进行同业委外业务同业投资类型业务-投资优先级、中间夹层正常的同业存款业务票据转帖现业务（商业票据）代持业务19四、中佳银行成立以后同业业务设想|中佳银行20Q&A