支付结算业务培训教材.ppt

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1、数据集中工程推广应用阶段讲师团培训教材结算业务1结算业务在系统中处理n n业务处理范围业务处理范围n n业务处理流程业务处理流程n n业务处理特点业务处理特点2业务处理范围n n银行汇票：签发、付款、结清、退款、超过付款期付款、银行汇票：签发、付款、结清、退款、超过付款期付款、银行汇票：签发、付款、结清、退款、超过付款期付款、银行汇票：签发、付款、结清、退款、超过付款期付款、丧失汇票的处理。丧失汇票的处理。丧失汇票的处理。丧失汇票的处理。n n银行本票：签发、付款、结清、退款、超过付款期付款、银行本票：签发、付款、结清、退款、超过付款期付款、银行本票：签发、付款、结清、退款、超过付款期付款、银

2、行本票：签发、付款、结清、退款、超过付款期付款、丧失本票的处理。丧失本票的处理。丧失本票的处理。丧失本票的处理。n n支支支支 票：转帐支票、现金支票。票：转帐支票、现金支票。票：转帐支票、现金支票。票：转帐支票、现金支票。n n委托收款：发出、划回处理；收到、到期处理。委托收款：发出、划回处理；收到、到期处理。委托收款：发出、划回处理；收到、到期处理。委托收款：发出、划回处理；收到、到期处理。n n托收承付：发出、划回处理；收到、到期处理。托收承付：发出、划回处理；收到、到期处理。托收承付：发出、划回处理；收到、到期处理。托收承付：发出、划回处理；收到、到期处理。n n汇汇汇汇 兑：汇出、汇

3、入。兑：汇出、汇入。兑：汇出、汇入。兑：汇出、汇入。n n商业汇票：银行承兑汇票承兑、到期收付款、未用注销、商业汇票：银行承兑汇票承兑、到期收付款、未用注销、商业汇票：银行承兑汇票承兑、到期收付款、未用注销、商业汇票：银行承兑汇票承兑、到期收付款、未用注销、丧失汇票的处理；贴现、转贴现、再贴现。丧失汇票的处理；贴现、转贴现、再贴现。丧失汇票的处理；贴现、转贴现、再贴现。丧失汇票的处理；贴现、转贴现、再贴现。3银行汇票处理流程图银行汇票记录银行汇票出票账务处理银行汇票未用退回银行汇票结清银行汇票记录账务处理银行汇票申请书银行汇票银行汇票银行汇票付款银行汇票超期付款4银行汇票出票n n银行汇票出票

4、（银行汇票出票（银行汇票出票（银行汇票出票（41104110）转账方式（单位、个人）转账方式（单位、个人）转账方式（单位、个人）转账方式（单位、个人）现金方式现金方式现金方式现金方式n n银行汇票出票（银行汇票出票（银行汇票出票（银行汇票出票（4110 4110 代理无权签发机构出票）代理无权签发机构出票）代理无权签发机构出票）代理无权签发机构出票）n n银行汇票代理出票（银行汇票代理出票（银行汇票代理出票（银行汇票代理出票（4111 4111 代理其他商业银行签发汇票）代理其他商业银行签发汇票）代理其他商业银行签发汇票）代理其他商业银行签发汇票）5银行汇票出票转帐方式银行汇票申请书4110银

5、行汇票出票（录入、复核）4112银行汇票重打印4113银行汇票密押打印打印失败打印成功压数、汇票专用章汇票一、四联专夹保管汇票二、三联与汇票申请书回单交给客户借：XX存款 贷：汇出汇款付出：重要空白凭证4212凭证出售6银行汇票出票现金方式银行汇票申请书4110银行汇票出票（联动9993现金主交易）4112银行汇票重打印4113银行汇票密押打印打印失败打印成功压数、汇票专用章汇票一、四联专夹保管汇票二、三联与汇票申请书回单交给客户借：现金贷：汇出汇款付出：重要空白凭证4212凭证出售7银行汇票代理出票n n非全国汇票机构受理申请银行汇票非全国汇票机构受理申请银行汇票非全国汇票机构受理申请银行汇

6、票非全国汇票机构受理申请银行汇票银行汇票申请书4110银行汇票出票（录入、复核）4212凭证出售系统自动产生销账编号4110银行汇票出票（确认）4112银行汇票重打印银行汇票密押打印4113打印失败打印成功压数、汇票专用章汇票一、四联专夹保管汇票二、三联与汇票申请书回单交给客户借：XX存款或现金 贷：待处理结算款项借：待处理结算款项 贷：汇出汇款付出：重要空白凭证汇票申请书回单交给客户非汇票签发行代理签发行8代理签发银行汇票n n代理其他商业银行签发银行汇票代理其他商业银行签发银行汇票代理其他商业银行签发银行汇票代理其他商业银行签发银行汇票银行汇票申请书二、三联及付款凭证4111银行汇票代理出

7、票（录入、复核）4112银行汇票重打印4113银行汇票密押打印打印失败打印成功压数、汇票专用章汇票一、四联专夹保管汇票二、三联交给客户借：XX存款 贷：汇出汇款付出：重要空白凭证9银行汇票出票异常处理4110银行汇票出票4111银行汇票代理出票0034重要单证作废n n如发现打印后的汇票录入信息有误时，启如发现打印后的汇票录入信息有误时，启如发现打印后的汇票录入信息有误时，启如发现打印后的汇票录入信息有误时，启00880088冲正交易，冲正交易，冲正交易，冲正交易，输入交易流水号，进行冲正。输入交易流水号，进行冲正。输入交易流水号，进行冲正。输入交易流水号，进行冲正。n n冲正后银行汇票状态为

8、冲正后银行汇票状态为冲正后银行汇票状态为冲正后银行汇票状态为“冲正冲正冲正冲正”，需启，需启，需启，需启00340034重要单证作废重要单证作废重要单证作废重要单证作废交易，进行银行汇票作废处理。交易，进行银行汇票作废处理。交易，进行银行汇票作废处理。交易，进行银行汇票作废处理。0088冲正交易信息错误10银行汇票付款n n受理本系统签发的现金银行汇票付款的处理（受理本系统签发的现金银行汇票付款的处理（受理本系统签发的现金银行汇票付款的处理（受理本系统签发的现金银行汇票付款的处理（41144114）一级分行内现金银行汇票一级分行内现金银行汇票一级分行内现金银行汇票一级分行内现金银行汇票 一级分

9、行间现金银行汇票一级分行间现金银行汇票一级分行间现金银行汇票一级分行间现金银行汇票n n受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理（受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理（受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理（受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理（41144114）一级分行内转账银行汇票（持票人在本行开户一级分行内转账银行汇票（持票人在本行开户一级分行内转账银行汇票（持票人在本行开户一级分行内转账银行汇票（持票人在本行开户11021102）一级分行间转账银行汇票（持票人在本行开户一级分行间转账银行汇票（持票人在本行开户一级分行间转账银行汇票（持票人在本行开户一级分行间转账银行汇票（持票人在本行

10、开户11021102）一级分行内转账银行汇票（持票人同城跨系统开户）一级分行内转账银行汇票（持票人同城跨系统开户）一级分行内转账银行汇票（持票人同城跨系统开户）一级分行内转账银行汇票（持票人同城跨系统开户）一级分行间转账银行汇票（持票人同城跨系统开户）一级分行间转账银行汇票（持票人同城跨系统开户）一级分行间转账银行汇票（持票人同城跨系统开户）一级分行间转账银行汇票（持票人同城跨系统开户）n n受理跨系统银行汇票委托收款的处理（受理跨系统银行汇票委托收款的处理（受理跨系统银行汇票委托收款的处理（受理跨系统银行汇票委托收款的处理（11021102）11银行汇票付款n n受理本系统签发的现金银行汇票

11、付款的处理受理本系统签发的现金银行汇票付款的处理受理本系统签发的现金银行汇票付款的处理受理本系统签发的现金银行汇票付款的处理1 1、代理解付现金银行汇票（一级分行内）、代理解付现金银行汇票（一级分行内）、代理解付现金银行汇票（一级分行内）、代理解付现金银行汇票（一级分行内）4114 4114银行汇票付款联动银行汇票付款联动银行汇票付款联动银行汇票付款联动99939993现金主交易，处理方式选现金主交易，处理方式选现金主交易，处理方式选现金主交易，处理方式选“2-“2-结清结清结清结清”，复核成功系统销记签发行汇票底卡。，复核成功系统销记签发行汇票底卡。，复核成功系统销记签发行汇票底卡。，复核成

12、功系统销记签发行汇票底卡。2 2、代理解付现金银行汇票（一级分行间）、代理解付现金银行汇票（一级分行间）、代理解付现金银行汇票（一级分行间）、代理解付现金银行汇票（一级分行间）4114 4114银行汇票付款联动银行汇票付款联动银行汇票付款联动银行汇票付款联动99939993现金主交易，处理方式选现金主交易，处理方式选现金主交易，处理方式选现金主交易，处理方式选“1-“1-代理付款代理付款代理付款代理付款”，复核成功系统生成往账借记报文。，复核成功系统生成往账借记报文。，复核成功系统生成往账借记报文。，复核成功系统生成往账借记报文。联动4114银行汇票付款银行汇票、支款单9993现金主交易12银

13、行汇票付款n n受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理1 1、代理解付一级分行内转账银行汇票、代理解付一级分行内转账银行汇票、代理解付一级分行内转账银行汇票、代理解付一级分行内转账银行汇票（持票人在本行开户）（持票人在本行开户）（持票人在本行开户）（持票人在本行开户）1102 1102单位活期存入交易中交易类别选单位活期存入交易中交易类别选单位活期存入交易中交易类别选单位活期存入交易中交易类别选“转账转账转账转账”，凭证种类，凭证种类，凭证种类，凭证种类选选选选“进账单进账单进账单

14、进账单”，自动销记签发行银行汇票底卡，多余款项，自动销记签发行银行汇票底卡，多余款项，自动销记签发行银行汇票底卡，多余款项，自动销记签发行银行汇票底卡，多余款项连动记入申请人户。连动记入申请人户。连动记入申请人户。连动记入申请人户。1102单位活期存入银行汇票、进账单13银行汇票付款n n受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理2 2、解付一级分行之间的转账银行汇票、解付一级分行之间的转账银行汇票、解付一级分行之间的转账银行汇票、解付一级分行之间的转账银行汇票（持票人在本行开户）（持

15、票人在本行开户）（持票人在本行开户）（持票人在本行开户）1102 1102单位活期存入交易中交易类别选单位活期存入交易中交易类别选单位活期存入交易中交易类别选单位活期存入交易中交易类别选“电子汇划电子汇划电子汇划电子汇划”，凭证，凭证，凭证，凭证种类选种类选种类选种类选“进账单进账单进账单进账单”，系统生成往账借记报文。，系统生成往账借记报文。，系统生成往账借记报文。，系统生成往账借记报文。1102单位活期存入银行汇票、进账单14银行汇票付款n n受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理受理本系统签发的转账银行汇票付款的

16、处理3 3 3 3、解付一级分行内转账银行汇票、解付一级分行内转账银行汇票、解付一级分行内转账银行汇票、解付一级分行内转账银行汇票（持票人在同城跨系统开户）（持票人在同城跨系统开户）（持票人在同城跨系统开户）（持票人在同城跨系统开户）4114 4114 4114 4114银行汇票付款交易中处理方式选银行汇票付款交易中处理方式选银行汇票付款交易中处理方式选银行汇票付款交易中处理方式选“结清结清结清结清”，交易类，交易类，交易类，交易类别选别选别选别选“交换提入交换提入交换提入交换提入”，自动销记签发行银行汇票底卡。若，自动销记签发行银行汇票底卡。若，自动销记签发行银行汇票底卡。若，自动销记签发行

17、银行汇票底卡。若汇票存在疑问，根据实际情况退票或挂账，待查询后再汇票存在疑问，根据实际情况退票或挂账，待查询后再汇票存在疑问，根据实际情况退票或挂账，待查询后再汇票存在疑问，根据实际情况退票或挂账，待查询后再处理。处理。处理。处理。4114银行汇票付款4601提入登记银行汇票15银行汇票付款n n受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理4 4 4 4、解付一级分行之间转账银行汇票、解付一级分行之间转账银行汇票、解付一级分行之间转账银行汇票、解付一级分行之间转账银行汇票（持票人在同城跨

18、系统开户）（持票人在同城跨系统开户）（持票人在同城跨系统开户）（持票人在同城跨系统开户）4114 4114 4114 4114银行汇票付款交易中交易类别选银行汇票付款交易中交易类别选银行汇票付款交易中交易类别选银行汇票付款交易中交易类别选“代理付款代理付款代理付款代理付款”，交易，交易，交易，交易类别选类别选类别选类别选“交换提入交换提入交换提入交换提入”，系统生成往账借记报文。若汇票存，系统生成往账借记报文。若汇票存，系统生成往账借记报文。若汇票存，系统生成往账借记报文。若汇票存在疑问，根据实际情况退票或挂账，待查询后再处理。在疑问，根据实际情况退票或挂账，待查询后再处理。在疑问，根据实际情

19、况退票或挂账，待查询后再处理。在疑问，根据实际情况退票或挂账，待查询后再处理。4114银行汇票付款4601提入登记银行汇票16银行汇票付款n n受理客户跨系统银行汇票委托收款的处理受理客户跨系统银行汇票委托收款的处理受理客户跨系统银行汇票委托收款的处理受理客户跨系统银行汇票委托收款的处理 1102 1102 1102 1102单位活期存入交易，交易类别选择单位活期存入交易，交易类别选择单位活期存入交易，交易类别选择单位活期存入交易，交易类别选择“交换提出交换提出交换提出交换提出”，通，通，通，通过同城票据交换将他行银行汇票提出。过同城票据交换将他行银行汇票提出。过同城票据交换将他行银行汇票提出

20、。过同城票据交换将他行银行汇票提出。1102单位活期存入银行汇票二、三联与进账单17银行汇票结清n n票据交换提入的本行签发银行汇票结清（票据交换提入的本行签发银行汇票结清（票据交换提入的本行签发银行汇票结清（票据交换提入的本行签发银行汇票结清（4601/41144601/4114）n n电子汇划汇入的本行签发银行汇票结清（电子汇划汇入的本行签发银行汇票结清（电子汇划汇入的本行签发银行汇票结清（电子汇划汇入的本行签发银行汇票结清（41174117）n n一级分行内签发的银行汇票代理结清一级分行内签发的银行汇票代理结清一级分行内签发的银行汇票代理结清一级分行内签发的银行汇票代理结清 18银行汇票

21、结清n n同城票据交换提入的本行签发银行汇票结清处理同城票据交换提入的本行签发银行汇票结清处理同城票据交换提入的本行签发银行汇票结清处理同城票据交换提入的本行签发银行汇票结清处理 4114 4114 4114 4114银行汇票付款交易，处理方式选择银行汇票付款交易，处理方式选择银行汇票付款交易，处理方式选择银行汇票付款交易，处理方式选择“结清结清结清结清”，交易，交易，交易，交易类别选择类别选择类别选择类别选择“同城提入同城提入同城提入同城提入”，系统自动将多余款项入申请人账，系统自动将多余款项入申请人账，系统自动将多余款项入申请人账，系统自动将多余款项入申请人账户。户。户。户。银行汇票二、三

22、联4114银行汇票付款19银行汇票结清n n总行电子汇划汇入本行签发银行汇票结清业务处理总行电子汇划汇入本行签发银行汇票结清业务处理总行电子汇划汇入本行签发银行汇票结清业务处理总行电子汇划汇入本行签发银行汇票结清业务处理 4117 4117 4117 4117电子汇划来账汇票入帐交易，汇划途径选择电子汇划来账汇票入帐交易，汇划途径选择电子汇划来账汇票入帐交易，汇划途径选择电子汇划来账汇票入帐交易，汇划途径选择“总行清总行清总行清总行清算算算算”，系统自动将多余款项入申请人账户。，系统自动将多余款项入申请人账户。，系统自动将多余款项入申请人账户。，系统自动将多余款项入申请人账户。回划补充报单41

23、17电子汇划来账汇票入账20n n一级分行内银行汇票的代理结清处理一级分行内银行汇票的代理结清处理一级分行内银行汇票的代理结清处理一级分行内银行汇票的代理结清处理 签发行次日通过批报表下载打印银行汇票销卡清单，手工签发行次日通过批报表下载打印银行汇票销卡清单，手工签发行次日通过批报表下载打印银行汇票销卡清单，手工签发行次日通过批报表下载打印银行汇票销卡清单，手工抽取底卡。抽取底卡。抽取底卡。抽取底卡。银行汇票结清21银行汇票退款客户提交的书面说明及银行汇票二、三联4116银行汇票退款9993现金主交易现金汇票现金支取现金、转账汇票转账支取现金支取22银行汇票超过付款期付款n n转帐汇票转帐汇票

24、转帐汇票转帐汇票 持票人在本行开户（持票人在本行开户（持票人在本行开户（持票人在本行开户（4115/11024115/1102）持票人在同城跨系统开户（持票人在同城跨系统开户（持票人在同城跨系统开户（持票人在同城跨系统开户（4115/70024115/7002）持票人在异地建行（一级分行内）开户（持票人在异地建行（一级分行内）开户（持票人在异地建行（一级分行内）开户（持票人在异地建行（一级分行内）开户（4115/11024115/1102）持票人在异地建行（一级分行间）开户（持票人在异地建行（一级分行间）开户（持票人在异地建行（一级分行间）开户（持票人在异地建行（一级分行间）开户（4115/7

25、0024115/7002）持票人在异地跨系统开户（持票人在异地跨系统开户（持票人在异地跨系统开户（持票人在异地跨系统开户（4115/70024115/7002）n n现金汇票现金汇票现金汇票现金汇票 23银行汇票超过付款期付款n n持票人在本行开户持票人在本行开户持票人在本行开户持票人在本行开户 通过通过通过通过41154115交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额入内部帐入内部帐入内部帐入内部帐“应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款

26、户应解汇款银行汇票超期付款户”，再通过，再通过，再通过，再通过11021102单位活期存入交易，将实际结算金额转入持票人存单位活期存入交易，将实际结算金额转入持票人存单位活期存入交易，将实际结算金额转入持票人存单位活期存入交易，将实际结算金额转入持票人存款账户。款账户。款账户。款账户。银行汇票二、三联4115银行汇票超期付款1102单位活期存入借：汇出汇款 贷：应解汇款 贷：XX科目（申请人户）24银行汇票超过付款期付款n n持票人在同城跨系统开户持票人在同城跨系统开户持票人在同城跨系统开户持票人在同城跨系统开户 通过通过通过通过41154115交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额交易将多

27、余款入原申请人账户，实际结算金额交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额入内部帐入内部帐入内部帐入内部帐“应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户”，再通过，再通过，再通过，再通过70027002传票录入交易，将实际结算金额交换提出到持票人传票录入交易，将实际结算金额交换提出到持票人传票录入交易，将实际结算金额交换提出到持票人传票录入交易，将实际结算金额交换提出到持票人存款账户。存款账户。存款账户。存款账户。银行汇票二、三联4115银行汇票超期付款7002传票录入（交换提出）借：汇出汇款 贷

28、：应解汇款 贷：XX科目（申请人户）25银行汇票超过付款期付款n n持票人在异地建行（一级分行内）开户持票人在异地建行（一级分行内）开户持票人在异地建行（一级分行内）开户持票人在异地建行（一级分行内）开户 通过通过通过通过41154115交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额入内部帐入内部帐入内部帐入内部帐“应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户”，再通，再通，再通，再通过过过过11021102单位活期存入交

29、易，将实际结算金额转入持票人单位活期存入交易，将实际结算金额转入持票人单位活期存入交易，将实际结算金额转入持票人单位活期存入交易，将实际结算金额转入持票人存款账户。存款账户。存款账户。存款账户。银行汇票二、三联4115银行汇票超期付款1102单位活期存入（转账）借：汇出汇款 贷：应解汇款 贷：XX科目（申请人户）26银行汇票超过付款期付款n n持票人在异地建行（一级分行间）开户持票人在异地建行（一级分行间）开户持票人在异地建行（一级分行间）开户持票人在异地建行（一级分行间）开户 通过通过通过通过41154115交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额交易

30、将多余款入原申请人账户，实际结算金额交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额入内部帐入内部帐入内部帐入内部帐“应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户”，再通过，再通过，再通过，再通过70027002传票录入交易，将实际结算金额通过汇划途径转到传票录入交易，将实际结算金额通过汇划途径转到传票录入交易，将实际结算金额通过汇划途径转到传票录入交易，将实际结算金额通过汇划途径转到持票人存款账户。持票人存款账户。持票人存款账户。持票人存款账户。银行汇票二、三联4115银行汇票超期付款7002传票录入（行内汇划）借：汇出汇款 贷：应解汇款

31、贷：XX科目（申请人户）27银行汇票超过付款期付款n n持票人在异地他行开户的银行汇票超期付款持票人在异地他行开户的银行汇票超期付款持票人在异地他行开户的银行汇票超期付款持票人在异地他行开户的银行汇票超期付款 通过通过通过通过41154115交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额入内部帐入内部帐入内部帐入内部帐“应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户”，再通，再通，再通，再通过过过过70027002传票录入交

32、易，将实际结算金额通过天地对接传票录入交易，将实际结算金额通过天地对接传票录入交易，将实际结算金额通过天地对接传票录入交易，将实际结算金额通过天地对接或现代支付系统转到持票人存款账户。或现代支付系统转到持票人存款账户。或现代支付系统转到持票人存款账户。或现代支付系统转到持票人存款账户。银行汇票二、三联4115银行汇票超期付款7002传票录入（天地对接或大额实时）借：汇出汇款 贷：应解汇款 贷：XX科目（申请人户）28银行汇票超过付款期付款n n现金汇票的超期付款处理现金汇票的超期付款处理现金汇票的超期付款处理现金汇票的超期付款处理 4115 4115交易将多余款入交易将多余款入交易将多余款入交

33、易将多余款入“应解汇款应解汇款应解汇款应解汇款 申请人户申请人户申请人户申请人户”，实际，实际，实际，实际结算金额入结算金额入结算金额入结算金额入“应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户”，再通，再通，再通，再通过过过过70027002传票录入交易，支取现金。传票录入交易，支取现金。传票录入交易，支取现金。传票录入交易，支取现金。银行汇票二、三联4115银行汇票超期付款7002传票录入（现金）借：汇出汇款贷：应解汇款贷：应解汇款（申请人户）借：应解汇款 贷：现金借：应解汇款（申请人户）贷：现金29丧失银行汇票的处理n n出票行向

34、持票人付款的处理出票行向持票人付款的处理出票行向持票人付款的处理出票行向持票人付款的处理 同银行汇票超期付款处理同银行汇票超期付款处理同银行汇票超期付款处理同银行汇票超期付款处理n n出票行向申请人退款的处理出票行向申请人退款的处理出票行向申请人退款的处理出票行向申请人退款的处理 同银行汇票退款处理同银行汇票退款处理同银行汇票退款处理同银行汇票退款处理30银行本票处理流程银行本票记录银行本票出票账务处理银行本票未用退回银行本票结清银行本票记录账务处理银行本票申请书银行本票银行本票银行本票付款银行本票超期付款31银行本票出票n n银行本票出票（银行本票出票（银行本票出票（银行本票出票（41304

35、130）转账方式（单位、个人）转账方式（单位、个人）转账方式（单位、个人）转账方式（单位、个人）现金方式现金方式现金方式现金方式32银行本票出票转帐方式银行本票申请书4130银行本票出票（录入、复核）4131银行本票重打印打印失败打印成功压数、本票专用章本票第一联专夹保管本票第二联与本票申请书回单交给客户4212凭证出售借：XX存款贷：开出本票付出：重要空白凭证33银行本票出票现金方式银行本票申请书4130银行本票出票（联动9993现金主交易）借：现金 贷：开出本票付出：重要空白凭证4131银行本票重打印打印失败打印成功压数、本票专用章本票第一联专夹保管本票第二联与本票申请书回单交给客户421

36、2凭证出售34银行本票出票异常处理n n柜员发现打印后的本票录入信息有误时，启柜员发现打印后的本票录入信息有误时，启柜员发现打印后的本票录入信息有误时，启柜员发现打印后的本票录入信息有误时，启00880088冲正交易，冲正交易，冲正交易，冲正交易，输入交易流水号，进行冲正。输入交易流水号，进行冲正。输入交易流水号，进行冲正。输入交易流水号，进行冲正。n n冲正后银行本票状态为冲正后银行本票状态为冲正后银行本票状态为冲正后银行本票状态为“冲正冲正冲正冲正”，需启，需启，需启，需启00340034重要单证作废重要单证作废重要单证作废重要单证作废交易，进行银行本票作废处理。交易，进行银行本票作废处理

37、。交易，进行银行本票作废处理。交易，进行银行本票作废处理。4130银行本票出票0034重要单证作废0088冲正交易信息错误35银行本票付款n n代理解付转帐银行本票代理解付转帐银行本票代理解付转帐银行本票代理解付转帐银行本票 同城跨系统签发的本票（同城跨系统签发的本票（同城跨系统签发的本票（同城跨系统签发的本票（11021102）同城系统内签发的本票（同城系统内签发的本票（同城系统内签发的本票（同城系统内签发的本票（11021102）n n代理解付现金银行本票（代理解付现金银行本票（代理解付现金银行本票（代理解付现金银行本票（41324132）同城跨系统签发的本票同城跨系统签发的本票同城跨系统

38、签发的本票同城跨系统签发的本票 同城系统内签发的本票同城系统内签发的本票同城系统内签发的本票同城系统内签发的本票 36银行本票付款n n代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票1 1、解付同城跨系统签发的本票（持票人在本行开户）、解付同城跨系统签发的本票（持票人在本行开户）、解付同城跨系统签发的本票（持票人在本行开户）、解付同城跨系统签发的本票（持票人在本行开户）1102 1102单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选“交换提出交换提出交换提出交换提出”，凭证种类选凭证种类选凭证种

39、类选凭证种类选“进帐单进帐单进帐单进帐单”。银行本票与进账单1102单位活期存入传票录入7002本票垫付利息37银行本票付款n n代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票2 2、解付同城系统内签发的本票（持票人在本行开户）、解付同城系统内签发的本票（持票人在本行开户）、解付同城系统内签发的本票（持票人在本行开户）、解付同城系统内签发的本票（持票人在本行开户）1102 1102单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选“转账转账转账转账”，凭证种类，凭证种类，凭证种类，凭证种类选选选选“

40、进帐单进帐单进帐单进帐单”，自动销记签发行银行本票底卡。，自动销记签发行银行本票底卡。，自动销记签发行银行本票底卡。，自动销记签发行银行本票底卡。银行本票与进账单1102单位活期存入38银行本票付款n n代理解付现金银行本票（同城跨系统签发）代理解付现金银行本票（同城跨系统签发）代理解付现金银行本票（同城跨系统签发）代理解付现金银行本票（同城跨系统签发）审核无误后，柜员启动审核无误后，柜员启动审核无误后，柜员启动审核无误后，柜员启动41324132银行本票付款交易，交易银行本票付款交易，交易银行本票付款交易，交易银行本票付款交易，交易类别选择类别选择类别选择类别选择“现金现金现金现金”；操作方

41、式选择；操作方式选择；操作方式选择；操作方式选择“1-“1-代理付款代理付款代理付款代理付款”，联动联动联动联动99939993现金主交易。现金主交易。现金主交易。现金主交易。现金银行本票9993现金主交易4132银行本票付款现金7002传票录入本票垫付利息39银行本票付款n n代理解付现金银行本票（同城系统内签发）代理解付现金银行本票（同城系统内签发）代理解付现金银行本票（同城系统内签发）代理解付现金银行本票（同城系统内签发）审核无误后，柜员启动审核无误后，柜员启动审核无误后，柜员启动审核无误后，柜员启动41324132银行本票付款交易，交易银行本票付款交易，交易银行本票付款交易，交易银行本

42、票付款交易，交易类别选择类别选择类别选择类别选择“现金现金现金现金”；操作方式选择；操作方式选择；操作方式选择；操作方式选择“2-“2-结清结清结清结清”，联动，联动，联动，联动99939993现金主交易，自动销记签发行银行本票底卡。现金主交易，自动销记签发行银行本票底卡。现金主交易，自动销记签发行银行本票底卡。现金主交易，自动销记签发行银行本票底卡。现金银行本票9993现金主交易4132银行本票付款现金40银行本票结清n n交换提入的银行本票结清（交换提入的银行本票结清（交换提入的银行本票结清（交换提入的银行本票结清（4601/41324601/4132）n n持票人、出票人均在本行开户的银

43、行本票结清（持票人、出票人均在本行开户的银行本票结清（持票人、出票人均在本行开户的银行本票结清（持票人、出票人均在本行开户的银行本票结清（11021102）n n系统内签发的银行本票代理解付结清系统内签发的银行本票代理解付结清系统内签发的银行本票代理解付结清系统内签发的银行本票代理解付结清 41银行本票结清n n交换提入的银行本票结清交换提入的银行本票结清交换提入的银行本票结清交换提入的银行本票结清 4132 4132银行本票付款交易，交易类别选择银行本票付款交易，交易类别选择银行本票付款交易，交易类别选择银行本票付款交易，交易类别选择“交换提入交换提入交换提入交换提入”；持；持；持；持票人开

44、户行行号选票人开户行行号选票人开户行行号选票人开户行行号选“对方行的交换号对方行的交换号对方行的交换号对方行的交换号”；操作方式选择；操作方式选择；操作方式选择；操作方式选择“2-“2-结清结清结清结清”。银行本票4132银行本票付款4601提入登记42银行本票结清n n持票人、出票人均为本行客户的银行本票的结清持票人、出票人均为本行客户的银行本票的结清持票人、出票人均为本行客户的银行本票的结清持票人、出票人均为本行客户的银行本票的结清 1102 1102单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选“转账转账转账转账”，凭证种

45、类，凭证种类，凭证种类，凭证种类选选选选“进帐单进帐单进帐单进帐单”。银行本票及进账单1102单位活期存入43银行本票结清n n代理解付行以转帐方式代理解付的结清处理代理解付行以转帐方式代理解付的结清处理代理解付行以转帐方式代理解付的结清处理代理解付行以转帐方式代理解付的结清处理 签发行次日通过批报表下载打印银行本票销卡清单，手工签发行次日通过批报表下载打印银行本票销卡清单，手工签发行次日通过批报表下载打印银行本票销卡清单，手工签发行次日通过批报表下载打印银行本票销卡清单，手工抽取底卡。抽取底卡。抽取底卡。抽取底卡。44银行本票退款n n银行本票未用退回银行本票未用退回银行本票未用退回银行本票

46、未用退回n n转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。n n现金方式签发的现金本票：退现金或转入指定账号。现金方式签发的现金本票：退现金或转入指定账号。现金方式签发的现金本票：退现金或转入指定账号。现金方式签发的现金本票：退现金或转入指定账号。n n现金方式签发的转账本票：款项转入指定内部账号（应现金方式签发的转账本票：款项转入指定内部账号（应现金方式签发的转账本票：款项转入指定内部账号（应现金方式签发的转账本票：款项转入指定内部账号（应解汇款个人银行本票户）

47、，启解汇款个人银行本票户），启解汇款个人银行本票户），启解汇款个人银行本票户），启70027002传票录入交易支取传票录入交易支取传票录入交易支取传票录入交易支取现金。现金。现金。现金。银行本票4134银行本票退款45银行本票超过付款期付款n n转帐本票转帐本票转帐本票转帐本票 持票人在本行开户（持票人在本行开户（持票人在本行开户（持票人在本行开户（11021102）持票人在同城跨系统开户（持票人在同城跨系统开户（持票人在同城跨系统开户（持票人在同城跨系统开户（41334133）持票人在同城系统内开户（持票人在同城系统内开户（持票人在同城系统内开户（持票人在同城系统内开户（11021102）n

48、 n现金本票（现金本票（现金本票（现金本票（41334133）46银行本票超期付款n n转账银行本票的超期付款的处理转账银行本票的超期付款的处理转账银行本票的超期付款的处理转账银行本票的超期付款的处理1 1、持票人在本行开户、持票人在本行开户、持票人在本行开户、持票人在本行开户 1102 1102单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选“转账转账转账转账”，凭证种类，凭证种类，凭证种类，凭证种类选选选选“进账单进账单进账单进账单”，自动销记银行本票底卡。，自动销记银行本票底卡。，自动销记银行本票底卡。，自动销记银行本票底卡

49、。银行本票、进账单、银行本票、进账单、超期说明超期说明1102单位活期存入单位活期存入47银行本票超期付款n n转账银行本票的超期付款的处理转账银行本票的超期付款的处理转账银行本票的超期付款的处理转账银行本票的超期付款的处理2 2、持票人在同城跨系统开户、持票人在同城跨系统开户、持票人在同城跨系统开户、持票人在同城跨系统开户 4133 4133银行本票超期付款交易，交易类别选银行本票超期付款交易，交易类别选银行本票超期付款交易，交易类别选银行本票超期付款交易，交易类别选“交换提出交换提出交换提出交换提出”，持票人开户行行号选持票人开户行行号选持票人开户行行号选持票人开户行行号选“对方行的交换号

50、对方行的交换号对方行的交换号对方行的交换号”。银行本票、进账单、逾期说明4133银行本票超期付款48银行本票超期付款n n转账银行本票的超期付款的处理转账银行本票的超期付款的处理转账银行本票的超期付款的处理转账银行本票的超期付款的处理3 3、持票人在同城系统内开户、持票人在同城系统内开户、持票人在同城系统内开户、持票人在同城系统内开户 1102 1102单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选“转账转账转账转账”，凭证种类，凭证种类，凭证种类，凭证种类选选选选“进账单进账单进账单进账单”，自动销记银行本票底卡。，自动销记银