企业财产保险风险查勘实务.ppt

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1、营销渠道通用课程-业管类防灾防损常识介绍防灾防损常识介绍非车险业务管理部非车险业务管理部2011年年2月月15日日引 言v企业财产保险在整个非车险业务板块中占据重要地位，其企业财产保险在整个非车险业务板块中占据重要地位，其中生产型工业企业在历年的承保实践看，都呈现出出险频中生产型工业企业在历年的承保实践看，都呈现出出险频率高，事故损失烈度大的特点，从我分公司开业至今的情率高，事故损失烈度大的特点，从我分公司开业至今的情况看，一直处于赔付较差的局面。因此，将工业企业的风况看，一直处于赔付较差的局面。因此，将工业企业的风险查勘作为风险查勘的重点将是今后的一项常抓不懈的工险查勘作为风险查勘的重点将是

2、今后的一项常抓不懈的工作。作。v“效益经营效益经营”的理念已经成为我司经营的理念已经成为我司经营 的终极目标，的终极目标，为配合公司经营战略的转移，更为重要的是在提高非车险为配合公司经营战略的转移，更为重要的是在提高非车险占比的同时加强承保占比的同时加强承保“入口入口”的管控，做优质业务，作精的管控，做优质业务，作精品业务，这就要求我们应该成立防灾防损队伍。品业务，这就要求我们应该成立防灾防损队伍。v本次培训主要向大家介绍一下工业企业的财产保险验险工本次培训主要向大家介绍一下工业企业的财产保险验险工作和步骤、流程中重要环节和识别风险的方法以及我分公作和步骤、流程中重要环节和识别风险的方法以及我

3、分公司司2011年发展非车险业务的思路和承保政策。年发展非车险业务的思路和承保政策。目录v一 队伍建立背景v二 工作内容v三 管理及考核v四 工作要求v五 现场查勘要点防灾防损队伍建立背景v1.行业上成熟的公司都有自己的防灾防损队伍v2.分公司非车险业务发展到一定阶段的必然v3.研讨、请示总经理室同意该方案v4.组建防灾防损队伍v5.该队伍的主要用途及使用方式相关文件v深圳市分公司非车险防灾防损管理办法深圳市分公司非车险防灾防损管理办法v深圳市分公司非车险风险查勘实施细则深圳市分公司非车险风险查勘实施细则v关于成立分公司非车险防灾防损队伍的通关于成立分公司非车险防灾防损队伍的通知知v关于加强分

4、公司风险查勘管理的通知关于加强分公司风险查勘管理的通知 v关于下发企财险业务现场查勘拍照指引的关于下发企财险业务现场查勘拍照指引的通知通知 v中国人寿财产保险股份有限公司深圳市分中国人寿财产保险股份有限公司深圳市分公司重大灾害事故预防及应急处理预案公司重大灾害事故预防及应急处理预案 防灾防损人员的主要工作内容v1.现场风险查勘（保前、保中）v2.收集所需投保标的资料v3.撰写查勘报告v4.提供风险整改建议v5.大面积及重大灾害现场处理v6.防灾防损服务防灾防损人员的管理及考核v1.管理考核部门是非车险业务管理部v2.准入方式：资格准入、考核及评级v3.兼岗v4.查勘费用承担v5.任务分配及工作

5、验收v6.优秀人员表彰防灾防损人员的工作要求v一 时间性强v二 注意礼节和形象v三 现场交流和沟通技巧v四 职业操守（真实反映、纪律性、责任心）v五 提高个人的能力v六 注意安全、做好防护v现场查勘要点讲解风险查勘要点v一 查勘前准备工作v二 查勘现场主要工作v三 查勘后主要工作一 查勘前准备工作v工具准备（相机、风险问询表、查勘报告、皮尺等）v同核保人沟通勘查重点v联系业务人员确认被保险人信息v联系被保险人（约定时间、确认地点、查勘要求）v查询相关行业资料：工艺流程、产业现状、原材料、产成品查勘现场主要工作v一 同被保险代表及其他工作人员沟通交流（以往损失及预防措施、管理及应急预案等）v二

6、索取相关资料：如厂区平面图、工艺流程图、消防验收合格证书、机器设备清单v三 勘查拍照v四 对存在隐患提出防灾防损建议v五 指导被保险人填写风险问询表查勘后主要工作v一 撰写查勘报告v二 提交书面风险整改建议v三 资料整理（如编辑照片说明、其他资料扫描等）并及时传送核保人v四 对需整改业务进行复勘完整的查勘资料提交v一 现场照片资料v二 风险问询表v三 包含查勘人员意见的查勘报告v四 厂区或生产车间平面图重大灾害事故重大灾害事故现场勘查v一包括重大灾害、突发事件和重大事故。v二 重大灾害是指影响范围超过两个地级市或三个县（市）区域范围的大面积自然灾害，包括洪水、台风、地震、海啸和其他类似灾害。v

7、三重大事故是指估损金额1千万元（含）人民币以上或者发生死亡5人以上且可能涉及我公司承保责任的特大火灾爆炸、安全生产事故、责任事故等。重大灾害事故重大灾害事故现场勘查v一 分公司同意调度v二 灾害来临前的防灾防损检查、日常的防灾防损检查 v三 水灾、火灾等重大事故现场勘查主要工作步骤基本信息基本信息1公司概况公司概况2建筑结构建筑结构3电气设备电气设备4消防设备消防设备1安全管理安全管理2环境周围环境周围3以往损失记录以往损失记录4风险分析的4大要点vCOPE风险分析法vC(Construction建筑情况）vO(Occupancy 占用性质）vP(Protection 保护措施）vE(Expo

8、sure 风险暴露）v上述方法是我们进行风险查勘的基础风险问询表的作用v一 被保险人履行如实告知义务的重要表现v二 保险人了解其风险状况的重要资料保险标的坐落地址v1.如实填写，准确定位v如：广东省深圳市宝安区公明镇合水口第二工业区15栋二层、三层三、建筑结构三、建筑结构v建筑结构一般情况下分为四个种类，分别如下：（1 1）钢混结构。）钢混结构。（2 2）砖混、）砖混、（3 3）钢、钢混）钢、钢混(4)(4)全钢结构。全钢结构。（5 5）砖瓦（木）结构。）砖瓦（木）结构。（6 6）木结构或其他不明结构等简易建筑。）木结构或其他不明结构等简易建筑。简易建筑：指符合下列条件之一的建筑：简易建筑：指

9、符合下列条件之一的建筑：（1）使用竹木、芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜、尼龙布、玻璃钢瓦等材料为顶或墙体的建筑；（）使用竹木、芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜、尼龙布、玻璃钢瓦等材料为顶或墙体的建筑；（2）顶部封闭，）顶部封闭，但直立面非封闭部分的面积与直立面总面积的比例超过但直立面非封闭部分的面积与直立面总面积的比例超过10的建筑；（的建筑；（3）屋顶与所有墙体之间的最大距离超过一米的）屋顶与所有墙体之间的最大距离超过一米的建筑。建筑。通常情况下，我们在承保通常情况下，我们在承保实务中将（实务中将（1）和）和（2）（）（3）作为同一种类）作为同一种类型进行处理。型进行处理。在承保实务中，砖

10、瓦结构在承保实务中，砖瓦结构为谨慎承保的对象，而木为谨慎承保的对象，而木结构则不予以承保。结构则不予以承保。建筑物状况三、建筑结构三、建筑结构建筑名称建筑名称1建筑时间建筑时间2建筑结构建筑结构3屋顶结构屋顶结构5楼层数楼层数4燃烧量燃烧量6建筑结构对风险状况建筑结构对风险状况影响很大，如结构等级影响很大，如结构等级高的建筑可以最大限度高的建筑可以最大限度隔离和延缓火灾蔓延，隔离和延缓火灾蔓延，建筑等级低的则可能会建筑等级低的则可能会助长火势，建筑等级类助长火势，建筑等级类型也是核保人选择自留型也是核保人选择自留的一个重要参考依据。的一个重要参考依据。砖混结构砖混结构钢混结构钢、钢混钢、钢混结

11、构结构全钢结构全钢结构砖瓦结构砖瓦结构木结构木结构简易建筑简易建简易建筑筑建筑物状况v（1）关于钢结构：钢结构虽然本身不可燃，但耐高温性能差。随着温度的升高，钢材的强度会逐渐降低，在火灾的作用下，钢结构构件温度达到350、500、600时，强度分别下降1/3、1/2、2/3。一旦达到500钢结构构件就会发生软化而导致瞬时崩溃倒塌。v无保护层的钢柱、钢梁、钢屋架等钢结构构件的耐火极限为小时即15分钟，也就是说在火灾作用下，15分钟后钢结构随时有可能失去承载力而发生倒塌。v钢结构的防火措施：v采用混凝土、防火隔热涂料等保护层建筑物占用性质v写字楼v商场v宾馆酒楼v娱乐场所v仓库v生产车间、其他（注

12、明）防火措施v防火措施指：v（A）禁止吸烟和使用明火（B）禁止乱拉、乱接电线（C）使用防爆型照明灯具和电器设备（D）装有导除静电装置（E）装有防雷装置、其它（注明）防爆灯灭火设施及器材v灭火设施及器材指：（A）室内消火栓（B）室外消火栓（C）火灾自动报警系统（D）火灾自动灭火系统（E）手提灭火器（F）消防水源灭火器按填充的灭火灭火器按填充的灭火剂可分为：剂可分为：干粉灭火器、干粉灭火器、二氧化碳灭火器、二氧化碳灭火器、12111211灭火器（卤代烷灭火器）灭火器（卤代烷灭火器）、泡沫灭火器、泡沫灭火器、清水清水灭火器等。最常见的为灭火器等。最常见的为干粉灭火器。可通过灭干粉灭火器。可通过灭火器

13、上的标识来辨别火器上的标识来辨别灭火器的使用范围灭火器类型灭火器类型适用范围适用范围清水灭火器扑救木材、纸张、棉麻、织物等固体物质初起火灾（A类物质火灾）。泡沫灭火器扑救汽油、煤油、柴油、植物油、油脂等的初起火灾（B类物质火灾），也可扑救木材、纸张、棉麻、织物等固体物质初起火灾，不可扑救带电设备火灾和轻金属火灾。二氧化碳灭火器扑救各种易燃、可燃液体和气体火灾（C类物质火灾），还可扑救精密仪器仪表、贵重设备、图书档案、工艺器和低压设备等的初起火灾。干粉灭火器扑救各种易燃、可燃液体和气体火灾，以及电气设备的初起火灾。卤代烷灭火器扑救可燃固体、易燃可燃液体、可燃气体和带电设备的初起火灾，不能扑救轻金

14、属火灾（D类物质火灾）。五、消防设施五、消防设施灭火器是最基本的消防设施，每个点至少要设置两只灭火器是最基本的消防设施，每个点至少要设置两只，但也，但也不能多于五只。不能多于五只。二氧化碳灭火器二氧化碳灭火器 干粉灭火器干粉灭火器五、消防设施五、消防设施火灾自动报警装置分为火灾自动报警装置分为烟感、温感、火焰等形烟感、温感、火焰等形式，最常见的为烟感，式，最常见的为烟感，一般的公共场所采用这一般的公共场所采用这种方式种方式火灾探测器感烟火灾探测器感温火灾探测器感光火灾探测器气体火灾探测器其他火灾探测器离子感烟型光电感烟型电容式感烟型半导体感烟型差温型定温型紫外火焰型红外火焰型铂丝型铂钯型半导体

15、型静电感应型微差压型超声波型p火灾自动报警系统三、消防措施及核保考虑四、电气设备四、电气设备供电公用（单回路双回路）自备发电机有无（发电机类型：）用电线路永久线路铁管塑胶管表面安装其它：临时电线接线板延长电线不固定电线无其它：配电设施保护类型短路保护 过载保护漏电保护照明设施的类型防爆普通维修和保养情况好 较好 差主配电位置安全的房间无遮掩的区域其它：电气设备类型防爆普通定期检修有无专职电工值班有无防雷装置有无四、电气设备四、电气设备v检查重点v永久线路：应注意表面安装的线路状况，有无包扎、破损。永久线路：应注意表面安装的线路状况，有无包扎、破损。v临时线路：看其用途，何时拆除。临时线路：看其

16、用途，何时拆除。v短路保护：通俗理解就是有保险丝的开关。某些地方会以铜短路保护：通俗理解就是有保险丝的开关。某些地方会以铜线替代，是违反规定。线替代，是违反规定。v过载保护、漏电保护：正规的空气开关都具备此种功能，家过载保护、漏电保护：正规的空气开关都具备此种功能，家庭里也常见。庭里也常见。v防爆：一般都是密封，有防爆灯、防爆电器防爆：一般都是密封，有防爆灯、防爆电器。刀开关刀开关空气开关空气开关防爆接线盒防爆接线盒生产经营状况生产经营状况v生产性企业v商业性企业v仓储性企业生产性企业v生产工业流程不合格的工艺流程描述v1.如原材料加工-包装出厂v2.不是主要工艺的流程v3.错误的工艺流程原材

17、料、半成品、产成品的名称v准确描述该类物品v注意分类汇总v主要物品，辅助的可以省去生产工艺涉及高温高压v高温高压的定义：无正式明确定义，我们认为超过常温的的都关注，超过常压的都关注，重点关注容易引起事故的如锅炉、烤箱、带压力设备、明火作业机器、加热装置等等生产过程v自动化：如电子厂的构装生产、制药厂v机械操作：借助机械设备及人力共同生产如金属加工过程的车床、注塑、焊接、冲压等等v手工操作：主要是以人的双手进行生产的如饰品生产、服装厂、电子产品包装厂生产过程有无使用易燃易爆材料v所谓易燃易爆化学物品，系指国家标准GB1226890危险货物品名表中以燃烧 爆炸为主要特性的压缩气体、液化气体、易燃液

18、体、易燃固体、自燃物品和遇湿易燃物品、氧化剂和有机过氧化物以及毒害品、腐蚀品中部分易燃易爆化学物品。vA天拿水、香蕉水、酒精、IPA等溶剂、涂料、氢气、一氧化碳、甲烷、煤气、天然气、木材、纸品、海绵、柴油等等vB有的本身虽不燃，但因同时具有氧化作用（如硝酸、高氯酸、双氧水、漂白粉等），能促进使可燃、易燃物燃烧甚至爆炸vC甚至不燃无毒的二氧化碳、氮等，都必须储存在耐压钢瓶中，一旦钢瓶受热，瓶内压力增大，就有引起燃烧爆炸的危险 生产过程有无可燃气体或粉尘产生v如木材加工厂、面粉厂、水泥加工厂可产生可燃粉尘v如石油炼化厂、制药厂、钢铁厂、酒厂等等主要仓储物名称v有无易燃易爆品存放v存放方式：单独存仓

19、还是混合存仓消防情况v现有消防设施是否经过公安消防部门验收？可提供消防验收合格证、二次装修验收、消防整改建议v消防器材是否按实地特征和规定数量配备v灭火器的数量怎样确定？va)计算公式：Q=KSU 式中 Q 灭火器配置场所的灭火级别，A 或 B；S 灭火器配置场所的保护面积，m2;U A 类或 B 类火灾的灭火器配置场所相应危险等级的灭火器配置基准，m2/A 或 m2/B；（见表一、二）K 修正系数。v无消火栓和灭火系统的，；设有消火栓的，；设有灭火系统的，K=0.5；设有消火栓和灭火系统的或为可燃物露天堆垛，甲、乙、丙类液体贮罐的，K=0.3。地下建筑灭火器配置场所所需的灭火级别应按下式计算

20、：Q=1.3KSU 消防情况v甲、乙类火灾危险性的厂房、发电机房、电信楼等，可按每50平方米配置1个计算；甲、乙类火灾危险性库房、丙类火灾危险性的厂房，可按每80平方米配置1个计算；丙类火灾危险性的库房，每100平方米配置1个；甲、乙类火灾危险性生产装置区，每100150平方米配置1个；丙类火灾危险性生产装置区每150200平方米配置1个；旅馆、办公楼、教学楼、医院，每50100平方米配置1个；百货楼、展览楼、图书馆、邮政楼、财贸金融楼，每5080平方米配置1个；电气设备间，每50平方米至少配置2个；消防情况-摆放是否合理消防情况-定期检查、保养、充装、更换消防情况v消防水泵用电是否采用单独的

21、供电回路v消防水泵的备用动力：双电源、双回路、内燃机v消防通道是否通畅v有无安全生产或防火安全组织及建立责任制度灭火器查勘中通常发现的问题灭火器查勘中通常发现的问题n过期过期n压力不足：压力指示器在红区或虽在绿区但重量明压力不足：压力指示器在红区或虽在绿区但重量明显减轻显减轻n外观零部件损坏外观零部件损坏n放置处所不对放置处所不对n种类不对种类不对n数量不够数量不够n无专人负责无专人负责n放置处无明显标示放置处无明显标示消火栓系统通常存在的问题消火栓系统通常存在的问题n应设而未设应设而未设n堆放杂物遮挡堆放杂物遮挡n缺少水带缺少水带n水被占用水被占用n数量不够数量不够喷淋系统查勘中通常发现的问

22、题喷淋系统查勘中通常发现的问题v应设而未设应设而未设v喷头数量不够喷头数量不够v水源不够，水压不够水源不够，水压不够v喷头碰掉，造成水损喷头碰掉，造成水损v消防水泵阀门未处于常开状态消防水泵阀门未处于常开状态v报警系统有问题报警系统有问题火灾自动报警系统通常发现的问题火灾自动报警系统通常发现的问题n年久失修，形同虚设年久失修，形同虚设n局部探头损坏后未及时更换局部探头损坏后未及时更换n装修时，油漆、涂料使探头不敏感装修时，油漆、涂料使探头不敏感n探头数量少探头数量少n应设而未设应设而未设n主控无电源（需有备用电源主控无电源（需有备用电源防洪设施措施v仓库是否设置了超过历史水线高度垫板v标的物较

23、公路地面高低周围环境v邻接危险情形：拍照反映，如同厂区域有危险品生产企业、靠近危险边坡等v消防通道是否畅顺四周环境四周环境 前 后 左 右使用性质距离楼层数 危险情形（延烧）危险情形（延烧）外界环境（延烧风险）可能会决定事故的大小，例外界环境（延烧风险）可能会决定事故的大小，例如标的本身并不危险、管理也比较规范，风险可能如标的本身并不危险、管理也比较规范，风险可能比较小，但相临环境较差、有特殊的危险点，那么比较小，但相临环境较差、有特殊的危险点，那么受外来危险则会有很大的影响。受外来危险则会有很大的影响。防盗情况v关注客户的保障需求，是否买盗抢险v围墙防护设施v专职保安人员或门卫v防盗报警装置

24、（安装位置可以平面图反映如红外探头、）v监控摄像头（安装位置 可以平面图反映）v高价物品管理办法防盗报警装置滚刺笼电子探测装置泄露电缆微波探测器 张力围栏六、安全管理六、安全管理是否有专人是否有专人2424小时值班小时值班4定时巡查定时巡查3保安人员保安人员2是否有闭路监控系统是否有闭路监控系统1能源供应情况v主要考虑：营业中断险v主要能源的种类：水、电、气、其他（标明）v常见能源中断影响较大的行业：制药厂、电子厂、玻璃厂、化工厂、炼钢厂v预防：Ups不间断电源、备用发电设备等等 以往损失情况v以往有无发生损失v最近三年具体损失情况八、以往损失记录八、以往损失记录以往损失记录有无发生时间和地点

25、原因改善情形注意：以往发生损失并不等于我司不能承保，核保人更看重的注意：以往发生损失并不等于我司不能承保，核保人更看重的是事故原因、潜在风险以及客户的预防改善措施，其中预防和是事故原因、潜在风险以及客户的预防改善措施，其中预防和改善是最重要的。因此不要为了顺利承保而隐瞒损失，既可能改善是最重要的。因此不要为了顺利承保而隐瞒损失，既可能增加承保风险，也不利于今后的沟通。增加承保风险，也不利于今后的沟通。该项目一般通过该项目一般通过向客户了解获得，向客户了解获得，或者以往我司承或者以往我司承保记录获得。保记录获得。后续工作指引后续工作指引v1 1、做好各个步骤的验险工作、做好各个步骤的验险工作v2 2、特别关注关键环节的验险要领、特别关注关键环节的验险要领v3 3、做好验险记录、做好验险记录v4 4、提交核保部门、提交核保部门v5 5、做好相应的配合工作、做好相应的配合工作谢谢大家谢谢大家