2022P2P理财问题_p2p是理财吗.docx

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1、2022P2P理财问题_p2p是理财吗 P2P理财问题由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“p2p是理财吗”。 P2P理财问题 年收益水平达10%以上，较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍以上，不像股票投资一样始终面临亏损的风险，也无信托产品对投资金额有较大要求，这正是近年市场上新兴的P2P理财吸引众多一般投资者的重要缘由。但少数P2P公司倒闭、跑路，使参加其中的投资者血本无归，也使许多初次接触P2P理财的人，首先想到的就是民间非法集资与诈骗，觉得这事太不靠谱，P2P理财究竟是陷阱还是机会？ 首先要知道，什么是P2P呢？ P2P理财，根源于民间小额借贷交易 P

2、2P理财源于P2P借贷。P2P借贷是一种将特别小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是“Peer to Peer”的简写，个人对个人的意思，P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取肯定服务费用的前提下向其他个人供应小额借贷的金融模式。P2P交易对象包括两方面，一是将资金借出的客户、即P2P理财方，另一个是借款客户。通过P2P小额借贷交易，出借人实现了资产收益增值，借款人便利快捷地满意了自己资金需求。 随着互联网的普及，P2P借贷 2022年起先以网络平台方式在英美等发达国家发展并逐步成熟， 2022年底左右进入中国。由于中国具有浩大人口基数、旺盛融资需

3、求、同时传统银行服务无法覆盖全部资金需求人群，在几年内就获得爆发式增长。目前国内P2P小额借贷业务已经形成基于互联网平台的线上模式、非互联网的线下模式，线下线上并行模式三种形式，使许多无法获得正规金融机构服务、急需小额资金的一般人群得到了民间小额借贷服务，同时也为资金供应方供应了一种新的高收益理财方式。 P2P理财本质是一种具有普惠金融创新模式的小额民间借贷 P2P借贷通过中间平台公司的撮合管理，快速实现个人对其他生疏人的借贷。本质上讲，是一种创新的小额民间借贷。 P2P借贷对象是有小额资金需求的个人，用途通常包括个人教化、消费、应对突发事项、小企业主资金周转等方面，资金需求额从几千元到数十万

4、元不等。同时为了防范借贷风险，一笔出借资金通常会在P2P公司帮助下，分散借给许多不同的借款者，如2万元可分别借给10个人，以防止单一借款人违约带来本金的重大损失。 P2P借贷上述特征与过去人们熟识的非法集资性质的民间借贷有明显区分：一是借款对象不同，一个是具有小额资金需求的个人、另一个动辄是有上亿资金需求的企业；二是借款用途不同，一个主要用于装修、培训及经营资金周转等，另一个主要用于项目建设或投资须要；三是借款分散程度不同，一个是将借款尽可能分散给更多的人，一个通常是集中于1人或1个企业。二者的区分自不待言。 个人与个人间的借贷行为受到中国现行法律爱护，而且肯定程度还推动了我国金融事业的发展，

5、解决了正规金融机构无法顾及的特定群体资金需求。从以上两个层面讲， P2P本质不是一种投资陷阱，它的出现具有强大的潜在市场需求与主动的社会作用。 如何看待P2P理财引发的部分投资者重大损失现象 首先，P2P理财遭遇损失不是由于其天生是一种欺诈陷阱而造成的；其次，任何一种投资品种、包括资金借贷行为都是存在风险的，P2P理财产品也不例外；第三，作为一种簇新事物，参加者需了解P2P投资产生风险的关键因素，并能够加以理性分析、科学选择，才能规避风险、削减损失。 P2P投资机会关键在于对第三方平台公司风险的理性把握 P2P理财风险主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P公司的信用与经营风险

6、。当前造成P2P理财客户重大损失的主要缘由集中在后两类风险，特殊是第三方P2P公司的风险。 P2P业务是一种金融创新模式，肯定程度上推动了我国金融事业的发展，目前监管部门在加强防范非法集资、非法吸储的前提下，对P2P金融创新业务的发展持许可、观望看法。P2P公司近年如雨后春笋般涌现，但其中不乏以欺诈圈钱为目的、毫无个人信用风险管理阅历的平台公司存在，部分投资者正是参加了此类公司的P2P借贷，才带来了巨大损失，而多数选择运行规范、风控实力较强公司的投资者，均获得了不错的收益。 由于市场上存在一些以欺诈圈钱为目的平台公司，同时第三方P2P公司通常在借贷中担当成交撮合、借款人风险识别、违约追偿、违约

7、惩戒等服务职能，如何选择第三方P2P公司，是投资者胜利参加P2P理财的关键。 第三方P2P公司风险推断与选择的关键因素 (1) 借出资金流向的确定性、自主选择性 无论P2P公司实行线上、还是线下方式，无论投资者亲自选择借款人、还是通过债权转让方式确定借款人，出借人最终都需非常明确地保证可做到以下几点：清晰明确的借款人、借款金额；对借款人具有完全自主的选择权；必要时可以取得与借款人的联系。P2P公司在业务流程上应完全满意上述要求，否则，投资者就须要当心。 (2) 借款人信用信息采集实力与违约惩戒力度 P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集实力、有效的违约惩戒手段，来帮助投资者科学筛选借款人、

8、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。 投资者可重点关注P2P公司对借款人信用信息的采集实力，如：如何验证借款人自行上报的个人信息？实行网络面谈还是实地考察？如何采纳央行征信中心个人信用报告？是否加入小额信贷行业信用信息共享服务平台(MSP)等同业征信平台深化了解借款人在非正规金融机构的借款信用信息等。P2P公司在借款人信用信息采集及验证方面的工作越深化、投入越大，投资者平安性就越有保障。 另外，投资者还应关注P2P平台是否对违约人具备有效、合法的惩戒手段，这是约束并削减借款人违约的重要途径。投资者可关注P2P公司在无法与央行征信系统对接、不能将借款人违约信息纳入央行征信系统的状况下，如何惩戒

9、威慑违约人。目前少数P2P公司干脆在互联网上曝光违约人信息的做法存在争议，而加入MSP等同业征信平台，使违约人违约信息共享至行业征信数据库是P2P公司当前可实行的一种有效惩戒手段。 (3) 个人信用风险管理技术水平 投资者没有精力或实力对借款者进行有效的风险识别与管理， 绝大多数P2P公司担当了该部分职能帮助投资者把关，能否把好关特别重要。投资者可从P2P公司的风险管理部门人员规模、采纳的风险识别技术、是否运用量化风险模型、风险管理团队主要领导者金融工作背景、公布的坏账率水平(通常小于2%)的多个方面，进行综合比较推断。 (4) 坏账率 P2P行业领先者的坏账率可限制在2%以下，与银行的平均水

10、平基本相当，非行业领先者坏账率则远高于2%以上。 投资者在了解P2P公司坏账率的同时，还应关注以下三个问题：第一，坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布；其次，坏账率对外公布的频率；第三，投资者是否可以定期得到自己名下的借款人违约状况报告。P2P公司在这些方面做法越规范，其风险管控实力就越可信。 (5) 担保形式及风险保障程度 P2P理财的担保方式通常有以下三种类型：无担保、风险保证金补偿、公司担保(P2P平台干脆担保、或专业担保机构担保)。 对于无担保的方式，投资者需依据自己的风险偏好进行取舍。 风险保证金补偿，是指平台公司从每一笔借款中都提取借款额的2%(与2%坏账率对

11、应，P2P公司通常的提取比例)作为风险保证金、独立账户存放，用于弥补借款人不正常还款时对投资者的垫付还款。风险保证金不足弥补投资者损失时，超出部分由投资者自行担当，但投资者可以自行或托付P2P公司向违约人追偿剩余损失。 风险保证金补偿方式投资者可重点关注以下方面：平台公司风险保证金提取的比例、该比例与公司坏账率大小关系、风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率(反映代偿当期借款的保证程度)。 公司风险保证金提取比例长期小于坏账率时，风险保证金的积累可不断增加、否则就会入不敷出而逐步削减；风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率反映了保证金对当期垫付借款的保证倍数，这个值通常在风险保证金提取

12、比例对应的数值旁边波动，如2%上下，若数值大幅度小于该比例，则表明风险保证金无法长期有效垫付到期的违约资金。 采纳公司担保方式的P2P借贷目前数量不多，直觉上大家会认为由公司供应担保会很平安，但却未必，供应担保的公司自身出现问题、丢失担保实力在各个行业领域都是常有的事。投资者除关注供应担保的公司整体实力外，还需了解该公司自有净资产与对外担保总金额的比例。 国家对专业担保机构的要求是担保责任余额一般不超过其自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。 假如是非专业担保机构供应担保、或干脆就由P2P平台进行担保，投资者就更要明确该公司净资本与对外担保责任余额的比例状况，P2P公司担保倍数突破10倍在业内

13、较常见，最好有约定可以定期得到这一比例，否则，你尽可以将它作为无担保看待。 (6) 其他 除上述因素外，投资者还可以从平台成立时间长短、注册规模大小、营业网点布局多少、收益水平凹凸、实行何种模式(线上线下)等方面，对P2P公司进行初步分析选择。 假如遇到P2P理财收益水平始终较业内其他机构高出许多、成立时间短、注册规模小、采纳线上模式、营业网点单一，同时上述提到的其他关注因素多数难以给出精确推断的平台公司，还是避开为妙。 对理性投资者而言，P2P理财，机会大于陷阱。不要过多追求收益率。个人认为10%-15%的收益率还是比较合理的，20%以上的收益率存在较大的风险和不确定性。 P2P理财 手握1

14、0万的流淌资金，目前的市场环境下，你会如何理财？10个人为例，3人选择了存款，3人选择买银行短期理财或货币基金，2人选择了投资股票；而剩下的两位不确定是把钱借给熟人或者小额贷. 浅析P2P理财与理财问题 浅析P2P理财与理财问题P2P理财是指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。首先我们先了解一下P2P网络借贷平台，它是P2. P2P理财规划 P2P理财由于门槛低、收益高、上手简洁，因此成为很多小白的首选。对于手里有些闲钱，又不知道如何进行P2P理财规划的小白来说，唯恐要想选择一个合适的P2P平台并非易事。那么小白. P2P理财介绍 书

15、目P2P理财介绍 1定义2起源3发展 国外发展 国内发展4P2P金融投资理财 5主动意义P2P金融P2P金融又叫P2P借贷。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思. P2P理财攻略 P2P理财攻略，不看懊悔一辈子 P2P网贷有风险，这是每个投资人投资前必需了解的事实和前提。P2P网贷本身就属于高利贷，本身就是极具风险的一种投资项目。国内估计还没有完全无风险. 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第11页 共11页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页