保单检视会内容.ppt

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1、支出线支出线父母父母成长期成长期子女子女社保社保储蓄储蓄养老期养老期生命线生命线0岁岁终身终身收入减少或中断收入减少或中断责任期责任期结结婚婚供供房房供供车车子子女女教教育育生生活活开开支支奉奉养养父父母母22岁岁60岁岁收入线收入线意意外外疾疾病病保险就是规避人生无法避免也无法控制的风险保险就是规避人生无法避免也无法控制的风险一个人无论多有本事都好，有两种事情是无法控制的：一是意外、另一个是疾病；不可预知的风一个人无论多有本事都好，有两种事情是无法控制的：一是意外、另一个是疾病；不可预知的风一个人无论多有本事都好，有两种事情是无法控制的：一是意外、另一个是疾病；不可预知的风一个人无论多有本事

2、都好，有两种事情是无法控制的：一是意外、另一个是疾病；不可预知的风险一旦发生，不但收入减少甚至中断，而且费用还会增加！所谓险一旦发生，不但收入减少甚至中断，而且费用还会增加！所谓险一旦发生，不但收入减少甚至中断，而且费用还会增加！所谓险一旦发生，不但收入减少甚至中断，而且费用还会增加！所谓辛辛苦苦几十年，一夜回到了解辛辛苦苦几十年，一夜回到了解辛辛苦苦几十年，一夜回到了解辛辛苦苦几十年，一夜回到了解放前放前放前放前；因此提前做好规划是明智的选择！；因此提前做好规划是明智的选择！；因此提前做好规划是明智的选择！；因此提前做好规划是明智的选择！保险就是急用的现金保险就是急用的现金1、花最少的钱买最

3、大的保障，保额要高、保障要全、花最少的钱买最大的保障，保额要高、保障要全 (保额为年收入的保额为年收入的5-10倍倍)2、家庭支柱是第一保险标的；必须拥有一个、家庭支柱是第一保险标的；必须拥有一个全面全面的的 高保障高保障的保险！（的保险！（5倍的收入倍的收入+负债总额负债总额）3、一般家庭保费支出不要超出经济承受能力。、一般家庭保费支出不要超出经济承受能力。(保费保费 为年收入的为年收入的10-20%)4、保险可以分期完成，且每年做保单检视及时调整！、保险可以分期完成，且每年做保单检视及时调整！（与您的（与您的身价相匹配身价相匹配）保单年检的相关内容保单年检的相关内容1 1、重新审视保单条款

4、与内容了解本身权益、重新审视保单条款与内容了解本身权益 保险责任保险责任是投保人应享受的权益是投保人应享受的权益,明确在何种情况可明确在何种情况可 获得保障获得保障（意外、住院、大病、生存、养老（意外、住院、大病、生存、养老）2 2、定期检视保险金额，及时调整与身价相匹配的保、定期检视保险金额，及时调整与身价相匹配的保 障金额障金额,以满足实际家庭经济补偿的需求；切忌以满足实际家庭经济补偿的需求；切忌裸单裸单！保险金额保险金额即万一被保险人出险应获得的赔付金额即万一被保险人出险应获得的赔付金额,最最 好是好是五年的工资总额五年的工资总额+家庭总负债家庭总负债；别为了省一点保费，而；别为了省一点

5、保费，而导致保障不全面！真正需要理赔的时候得不到补偿！（只导致保障不全面！真正需要理赔的时候得不到补偿！（只有主险而没有任何附加险）有主险而没有任何附加险）保单年检的相关内容保单年检的相关内容3、保障家庭支柱，防止保单倒挂行为、保障家庭支柱，防止保单倒挂行为家庭购买保单的原则是：以家庭收入高的一方为优先家庭购买保单的原则是：以家庭收入高的一方为优先,其次才是子女的教育金，理财产品！其次才是子女的教育金，理财产品！4、保单每年检视以便及时修正基本资料，保、保单每年检视以便及时修正基本资料，保 障您的权益障您的权益 第一是第一是附加险（住院费用意外医疗等）附加险（住院费用意外医疗等）需随着家庭需随

6、着家庭情况的变化要及时调整以免不必要的支出情况的变化要及时调整以免不必要的支出,第二是第二是投投保人保人的资料的资料,其次是其次是受益人（法定受益人的麻烦）受益人（法定受益人的麻烦）的的资料资料5、地址、电话等变化需及时变更地址、电话等变化需及时变更保单年检的相关内容保单年检的相关内容6、保证保单持续缴费，避免保单失效、保证保单持续缴费，避免保单失效 传统保单传统保单一般有一般有60天的宽限期，超出宽限期万一出现天的宽限期，超出宽限期万一出现意外意外 就得不到理赔，或万一身体有问题复效就需要加费就得不到理赔，或万一身体有问题复效就需要加费（改缴费期、保单贷款、甚至拒保）；（改缴费期、保单贷款、

7、甚至拒保）；非传统保单非传统保单的分的分红是按日计利息的，因此务必按时缴费红是按日计利息的，因此务必按时缴费7、关注保单的、关注保单的贷款功能贷款功能 优势优势:迅速迅速,无须评估费无须评估费,不会冻结不会冻结,半年循环贷款半年循环贷款,满足家满足家庭买房、短期投资机会、孩子留学等临时急需现金的要庭买房、短期投资机会、孩子留学等临时急需现金的要求。求。8、办理一帐通亲自做好保单维护、办理一帐通亲自做好保单维护 轻松理赔轻松理赔1 1、出险及时、出险及时告之业务员，平安报案电告之业务员，平安报案电 话话95511955112、住院时务必选择保险公司定住院时务必选择保险公司定点医院点医院就医就医3

8、、保留好一切医院的相关资料（保留好一切医院的相关资料（病历、出院小病历、出院小 结、发票、费用清单、结、发票、费用清单、）一、意外风险保单一、意外风险保单二、重大疾病保单二、重大疾病保单三、三、保障财产保单保障财产保单四、四、子女教育保单子女教育保单五、五、子女健康保单子女健康保单六、六、尊严养老保单尊严养老保单七、财富保全保单七、财富保全保单人生不可缺少的人生不可缺少的七七张保单张保单交通事故导致死伤：交通事故导致死伤：过马路、过马路、驾驶汽车驾驶汽车骑单车或摩托车。骑单车或摩托车。坐轮船、汽车。坐轮船、汽车。坐火车、飞机。坐火车、飞机。疾病死亡或丧失身体机能疾病死亡或丧失身体机能；心脏类疾

9、病、癌症。心脏类疾病、癌症。难产、尿毒症。难产、尿毒症。重要器官病变或移植。重要器官病变或移植。四肢瘫痪、四肢瘫痪、中风。中风。自然灾害对人类的危害；自然灾害对人类的危害；风灾、风灾、地震地震。火灾、水灾、高空坠物。火灾、水灾、高空坠物。房屋倒塌。房屋倒塌。输电线路跌落或电杆倒塌输电线路跌落或电杆倒塌。社会事故：社会事故：遭受打劫。遭受打劫。遭遇犯罪现场而致误伤。遭遇犯罪现场而致误伤。受到人身攻击。受到人身攻击。公共场所拥挤或推撞致伤。公共场所拥挤或推撞致伤。家居事故：家居事故：家用电器漏电（触电）。家用电器漏电（触电）。煤气泄漏或爆炸。煤气泄漏或爆炸。热水或明火烫伤。热水或明火烫伤。跌倒摔伤

10、。跌倒摔伤。食物中毒、哽噎或划伤食物中毒、哽噎或划伤。工作事故导致伤害：工作事故导致伤害：驾驶员。驾驶员。高空作业。高空作业。电工作业。电工作业。建筑作业。建筑作业。厂机器操作。厂机器操作。人生风险知多少人生风险知多少四川宁南四川宁南“6.28”特大山洪泥石流特大山洪泥石流 泉州惠安高速车祸泉州惠安高速车祸 惨烈车祸致一家六口五人死亡惨烈车祸致一家六口五人死亡2012年年2月月5日下午日下午 人生中有可能会遇到这种情况人生中有可能会遇到这种情况空难空难交通事故交通事故地震地震火灾火灾癌症最常见的重大疾病警惕警惕!癌之变癌之变 泉州每年新发恶性肿瘤泉州每年新发恶性肿瘤1.5万人万人 近20年来，

11、我国每4个至5个死亡者中就有1个死于癌症，居死亡原因之首。随着人们生活方式的改变，癌症的发病情况也发生改变。泉州每年新发恶性肿瘤1.5万人首先，请看一组数据世界范围内，每年新发恶性肿瘤1200万人；全国每年新发恶性肿瘤220万人；福建每年新发恶性肿瘤7万人；泉州每年新发恶性肿瘤1.5万人；目前，我国每年新发癌症病例约220万以上，每年在治患者600万以上，医疗费用在1500亿元以上，而且每年以3%-5%的速度增长。20年来，我国癌症死亡率上升29.42，在35岁59岁最佳工作年龄段死亡的人中，癌症长期居于各类死因之首，是造成我国最佳劳动力损失和医疗费用上涨的主要原因。（来源：2012-3-11

12、-泉州晚报）接着，再看这样一组事实 凤飞飞患肺癌，肥姐沈殿霞患胰腺癌，大嘴成奎安患鼻咽癌，导演戚健患胃癌，演员李钰、新闻主播罗京患淋巴癌，而“林黛玉”陈晓旭、歌手阿桑都患有乳腺癌 而在泉州，根据泉州市光前医院肿瘤放疗科副主任医师、设备科科长白志刚提供的数据，每年新发恶性肿瘤人数1.3至1.5万人。因肿瘤类型不同，发病年龄有所差异，最小年龄23岁，最大年龄85岁，5065岁是一个发病高峰，性别比例也因病种而有差异。据福建医科大学肿瘤学教授、中国抗癌协会理事、福建省抗癌协会副理事长庄建良介绍，目前泉州本地居民癌症男性发病率依次为：肺癌、肝癌、胃癌，女性依次为：肺癌、乳腺癌、胃癌。此外，鼻咽癌、宫颈

13、癌发病率相对也比较高。1、变化：泉州地区，肺癌发病率居首、变化：泉州地区，肺癌发病率居首2、变化：不良习惯、变化：不良习惯,青年人胃癌增多青年人胃癌增多3、变化：条件改善、变化：条件改善,早期确诊率提高早期确诊率提高4、变化：平衡打破、变化：平衡打破,身体免疫力下降身体免疫力下降5、变化：可防可治、变化：可防可治,不必谈癌色变不必谈癌色变5 5大变化大变化 央视在王楠比赛后披露，王楠曾在2005年患上甲状腺癌！“王楠其实是一名癌症患者，她在3年前患上了甲状腺癌，不过她凭借自己顽强的意志战胜了癌症，现在已经彻底康复了。”癌症不等于死亡，关键是早发现、早诊断、早治疗癌症不等于死亡，关键是早发现、早

14、诊断、早治疗 良好的心态对防治癌症是非常重要的良好的心态对防治癌症是非常重要的核心提示“如果有时间，好好陪陪孩子，把买车的钱给父母亲买双鞋子，不要拼命去换什么大房子，和相爱的人在一起，蜗居也温暖。”这是32岁乳腺癌晚期女教师于娟的临终感悟。在一篇名为为啥是我得癌症的日记中，于娟反思自己的种种生活细节：暴饮暴食，嗜荤如命，过度劳累，争强好胜。超过四成的癌症源于吸烟、饮酒、缺乏蔬菜水果、不运动等不良生活方式。世界卫生组织提供的数据显示，癌症中1/3完全可以预防，1/3可以通过早期发现得到根治，1/3可以运用现有的医疗措施延长生命、减轻痛苦、改善生命质量。脱贫三五年，一病回从前脱贫三五年，一病回从前

15、 ；得个阑尾炎，白耕一年田得个阑尾炎，白耕一年田 ；救护车一响，一头猪白养救护车一响，一头猪白养 ；小病拖，大病挨，快死才往医院抬；小病拖，大病挨，快死才往医院抬；小病忍，大病抗，重病等着见阎王；小病忍，大病抗，重病等着见阎王；泉州救助重症病患爱心捐助发布会泉州救助重症病患爱心捐助发布会8日召开日召开 2011年10月1日-10月7日，由海西公益联盟、厦门LP14团队、泉州市爱心妈妈协会、泉州真情在线、闽南爱心公社等公益组织联合主办的“海西情缘，爱心传递”泉州公益行暨“传递爱心力量 救助重症病患”大型公益募捐活动在泉州商城广场（丰泽广场）举行。来自各大高校志愿者、支持单位、新闻媒体以及社会各界

16、爱心人士共同参与爱心传递。在全体工作人员、志愿者义工的努力下，本次爱心捐助的总额达到9417394173元，10月8日上午主办方在丰泽广场召开爱心捐助发布会，在包括泉州晚报、泉州电视台、泉州人民广播电台、海峡都市报、东南早报、海峡导报等媒体及社会爱心人士共同见证下，直接把爱心款交到受助家属手中，各媒体也对五位重症病患家属进行采访，同时现场爱心人士、媒体朋友、志愿者、工作人员等也在活动条幅上签字，为患者带去一份祝福，祝福她（他）们早日康复。平安康泰重疾（已停）平安康泰重疾（已停）常青树、康乃馨重疾（已停）常青树、康乃馨重疾（已停）鑫盛分红重疾（畅销）鑫盛分红重疾（畅销）鑫祥分红重疾（畅销）鑫祥分

17、红重疾（畅销）智胜人生重疾（畅销）智胜人生重疾（畅销）健康就要健康就要“常青树常青树”保障就买保障就买“常青树常青树”客户：客户：王先生（王先生（3030岁）岁）推荐的推荐的险种险种组合组合：鑫盛鑫盛1212保额保额1515万万+鑫盛重疾保额鑫盛重疾保额1515万万+附加意外附加意外0808保额保额1515万万+意意外医疗外医疗A A保额保额1 1万万年交保费年交保费60036003元元，连续，连续2020年年一、一、选择交清增额选择交清增额 保额可以长大保额可以长大 投保时鑫盛投保时鑫盛12/12/重疾保额仅重疾保额仅1515万元，万元，6060岁岁时时，在中档演示水平下保额已经增长到约，在

18、中档演示水平下保额已经增长到约21212121万元万元万元万元（高（高档约档约2626万元，低档约万元，低档约1616万元）；万元）；8080岁岁时时，在中档演示水平下，保额已经增长到约，在中档演示水平下，保额已经增长到约30303030万元万元万元万元（高档（高档约约4949万元，低档约万元，低档约1818万元）。万元）。二、二、重疾呵护全身重疾呵护全身 意外保障周全意外保障周全常青树计划的重大疾病的保障范围多达常青树计划的重大疾病的保障范围多达2828种，就像为生命穿上了防护盔甲。种，就像为生命穿上了防护盔甲。（女性的保障范围更多，为（女性的保障范围更多，为3030种重大疾病）。种重大疾病

19、）。三、三、保障伴随一生保障伴随一生 安心乐享生活安心乐享生活 会长大的保险！会长大的保险！305070 工作拼命，身体透支 上有老，下有小，责任最重 意外概率最高 逐步衰老，疾病多发 随年龄递增的重疾保障需求 生命尊严的需求 越年轻越有本钱：身体是革命的本钱，是最大的资本，易核保 越年轻越轻松：事业成长期，后续缴费压力小，越年轻保费越便宜 越年轻越划算：以小搏大，缴费期内多重保障 越老越值钱：终身免体检，保额年年涨，年龄越大，每千元分红买到的保额越高 越老越有保障：年龄越大，保额增长速度越快；年龄越大身体毛病越多的时候，重疾保障越高，充分体现人性关怀 越老越有尊严：年龄越大，你所能领出来的保

20、额越多，有病可保障，没病可养老，掌握老人生命尊严的主动权以命换钱以命换钱以命换钱以命换钱拿钱换命拿钱换命拿钱换命拿钱换命为自己买是减轻家人负担为自己买是减轻家人负担为家人买是减轻自己负担为家人买是减轻自己负担三轻：三轻：三轻：三轻：三老：三老：三老：三老：人无远虑必有近忧人无远虑必有近忧保险不是商品，保险是一种互助制度，保险不是买的，是要申请加入的。加入了保险的人，保险不是商品，保险是一种互助制度，保险不是买的，是要申请加入的。加入了保险的人，是在用千千万万加入保险的人的力量分担自己的损失，不加入保险的人，只能自己独自承是在用千千万万加入保险的人的力量分担自己的损失，不加入保险的人，只能自己独

21、自承担风险带来的所有损失。担风险带来的所有损失。想和你在一起、带你看海、我爱你、生个孩子、携手到老想和你在一起、带你看海、我爱你、生个孩子、携手到老这是热恋中的男人最常说的这是热恋中的男人最常说的100100句话中的句话中的5 5句句 而你真正要保证的是：将爱情进行到底！而你真正要保证的是：将爱情进行到底！送给你自己送给你自己永远属于她永远属于她爱他，就要守护他爱他，就要守护他就请给他一个就请给他一个 既既【美好美好】又能又能【确保确保】的未来！的未来！成就孩成就孩子子圆满人生人生 重疾重疾金金 养老养老金金 教育教育金金 创业金金教育教育为先先 奠基未来奠基未来无忧晚年无忧晚年 共享天伦共享

22、天伦开开创人生人生 赢在起点在起点健康守健康守护 一生相伴一生相伴 孩子成长必备四金子女成长基金应当具备以下特点：子女成长基金应当具备以下特点：1.专款专用专款专用2.有健康保障有健康保障传统教育金储存方式传统教育金储存方式01822孩子读完大学后资产归零孩子读完大学后资产归零030万元最科学最科学 最先进的子女教育方案最先进的子女教育方案最先进的教育金储存方式最先进的教育金储存方式01822孩子读完大学后资产继续增值孩子读完大学后资产继续增值030万元 并为孩子并为孩子提供终生的提供终生的保障保障和和利益利益！平安少儿教育（已停）平安少儿教育（已停）平安鸿利教育（已停）平安鸿利教育（已停）鑫

23、利分红教育（畅销）鑫利分红教育（畅销）世纪天使教育（畅销）世纪天使教育（畅销）吉星送宝教育（畅销）吉星送宝教育（畅销）金裕分红教育（畅销）金裕分红教育（畅销）55-85岁夫妻俩每天吃盒饭3顿顿365天天30年年2人人15元元65.7万元万元社会保险社会保险-不足不足子女赡养子女赡养-不行不行银行储蓄银行储蓄-贬值贬值波尔多红酒、九寨沟湖水、爱琴海贝壳、巴厘岛椰树、大堡礁日出波尔多红酒、九寨沟湖水、爱琴海贝壳、巴厘岛椰树、大堡礁日出这是退休后最想去的这是退休后最想去的100100个地方中的个地方中的5 5个个 而我们最基本要保证的是：有尊严的养老！而我们最基本要保证的是：有尊严的养老！平平平平安

24、安安安多多多多款款款款养养养养老老老老计计计计划划划划助助助助您您您您梦梦梦梦想想想想成成成成真真真真平安长寿养老（已停）平安长寿养老（已停）世纪理财养老（已停）世纪理财养老（已停）钟爱一生养老（畅销）钟爱一生养老（畅销）金裕分红养老（畅销）金裕分红养老（畅销）如何保全你辛辛苦苦创造的财富？如何保全你辛辛苦苦创造的财富？如何合理规划避税节税呢？如何合理规划避税节税呢？保险保险保险保险全球公认的财产保全最佳方案全球公认的财产保全最佳方案全球公认的财产保全最佳方案全球公认的财产保全最佳方案二、受益保险金不用于抵债合同法73条一、人寿保单不纳入破产债权公司法三、不存在争议的财产分配保险法61条四、人

25、寿保险公司不得破产解散保险法85条 台湾第一巨富逝世。估计遗产税台湾第一巨富逝世。估计遗产税台湾第一巨富逝世。估计遗产税台湾第一巨富逝世。估计遗产税782782亿亿亿亿 9 9 9 9月月月月29292929日台湾日台湾日台湾日台湾“财政部财政部财政部财政部”表示：表示：表示：表示：蔡万霖遗产税实际只有蔡万霖遗产税实际只有蔡万霖遗产税实际只有蔡万霖遗产税实际只有5 5亿亿亿亿台湾首富蔡万霖的节税办法台湾首富蔡万霖的节税办法蔡主要通过三个渠道节税：蔡主要通过三个渠道节税：蔡主要通过三个渠道节税：蔡主要通过三个渠道节税：购买高额人寿保险购买高额人寿保险购买高额人寿保险购买高额人寿保险上市公司股票运

26、作上市公司股票运作上市公司股票运作上市公司股票运作设立各种基金会设立各种基金会设立各种基金会设立各种基金会羞涩的在一起、艰难的走下去、慢慢的变富裕、生活的有情趣、浪漫的老去羞涩的在一起、艰难的走下去、慢慢的变富裕、生活的有情趣、浪漫的老去这是人生奋斗过程中这是人生奋斗过程中100100情境中的情境中的5 5个个 而我们真正需要的是：把财富传承下去！而我们真正需要的是：把财富传承下去！一生的成就、最好的传承一生的成就、最好的传承一、意外风险保单一、意外风险保单二、重大疾病保单二、重大疾病保单三、三、保障财产保单保障财产保单四、四、子女教育保单子女教育保单五、五、子女健康保单子女健康保单六、六、尊严养老保单尊严养老保单七、财富保全保单七、财富保全保单人生不可缺少的人生不可缺少的七七张保单张保单321321