保险业务知识培训.pptx

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1、让保险人更保险让保险人更保险 Sysnet 1994-2006尚洋 BI事业部保险业务知识培训2培训安排内容内容时间时间保险宏观概貌及尚洋保险BI业务简介 20分钟保险理论知识 30分钟保险实务简介35分钟寿险 财险的联系与区别15分钟总结10分钟提问 应答10分钟3p 保险宏观概貌 保险市场 保险监管p 尚洋保险BI业务简介目录4 保险需求保险需求保险需求保险需求 保险中介保险中介保险中介保险中介 保险代理人保险代理人 保险经纪人保险经纪人 保险公估人保险公估人 保险精算事务所保险精算事务所 保险供给保险供给保险供给保险供给 投保人投保人 原保险人原保险人 转分保分出人转分保分出人 原保险人

2、原保险人 再保险人再保险人 转分保接收人转分保接收人 1.保险市场垄断竞争型5 保险需求 合格有效的合格有效的保险需求保险需求已渗透的已渗透的 保险需求保险需求有效的保险需求有效的保险需求潜在的保险需求潜在的保险需求目标市场目标市场投保人或者被保险人投保人或者被保险人有资格有资格感兴趣感兴趣有需求有需求能购买能购买相吻合相吻合6 保险供给 股份制股份制 保险公司保险公司个人个人保险人保险人专业专业自保公司自保公司合作合作保险组织保险组织保险供给的组织形式保险供给的组织形式1 1）消费者合作保险组织）消费者合作保险组织例：相互保险公司例：相互保险公司2 2）生产者合作保险组织）生产者合作保险组织

3、例：蓝盾健康保险组织例：蓝盾健康保险组织劳合社劳合社第三章第三章 保险公司保险公司 第七十条第七十条 保险公司应当采取下列组织形式：保险公司应当采取下列组织形式：（一）股份有限公司；（一）股份有限公司；（二）国有独资公司。（二）国有独资公司。7按业务性质分：人身保险 财产保险2006年年112月财产保险公司保费收入情况表月财产保险公司保费收入情况表公司名称公司名称保费收入保费收入所占比例所占比例人保股份人保股份7129936.767129936.7645.12%45.12%其他其他8673606.998673606.9954.88%54.88%总计总计15803543.7515803543.7

4、5100.00%100.00%2006年年112月人寿保险公司保费收入情况表月人寿保险公司保费收入情况表公司名称公司名称保费收入保费收入所占比例所占比例国寿股份国寿股份18383944.4745.27%国寿续存国寿续存2426919.635.98%其他其他19800037.1248.75%总计总计40610901.22100.00%中国人保控股公司中国保险（控股）有限公司中国再保险（集团）公司中国平安保险（集团）股份有限公司中国太平洋保险（集团）股份有限公司中国人寿保险（集团）公司中国人寿保险股份有限公司中国人寿资产管理有限公司中国人寿保险（海外）股份有限公司保险职业学院成都保险学校中国人民健

5、康保险股份有限公司中国人保资产管理股份有限公司中国人民保险（香港）公司中国人保寿险有限公司中国人民财产保险股份有限公司中人保险经纪有限公司中盛国际保险经纪有限公司中元保险经纪有限公司保险集团控股公司（保险集团控股公司（6 6家）家）9按承保方式分：原保险 再保险原保险人原保险人分出保费分出保费摊回分保费用摊回分保费用摊回赔付成本摊回赔付成本 摊回分保准备金摊回分保准备金投保人投保人 再保险人再保险人缴纳保费缴纳保费给付给付赔偿赔偿转分保接收人转分保接收人摊摊回回转转分分保保赔赔款款分分出出再再保保险险费费相互独立；相互独立；补偿性质。补偿性质。转分保分出人转分保分出人10中国财产再保险股份有限

6、公司中国人寿再保险股份有限公司慕尼黑再保险公司德国科隆再保险公司瑞士再保险公司再保险公司（再保险公司（6家）家）11 保险中介 分类分类保险代理人保险代理人保险经纪人保险经纪人保险公估人保险公估人代表利益代表利益代表委托其行为的保险人利益代表委托其行为的投保人利益不代表保险合同当事人任何一方的利益法律责任法律责任由保险人承担有关法律责任由保险经纪人自身承担有关法律责任由公估人自身承担有关法律责任职能任务职能任务招揽业务、收取保费（经授权代签保单等）保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、询价与报价、索赔与追偿进行价值评估与检验、损失勘察与理算手续费支手续费支付方式付方式直接从保险人处领取手续费1）

7、办理投保手续，从保险人处收取手续费；2）代办索赔，由被保险人支付佣金；3）风险管理咨询，由客户支付咨询费直接从委托人处领取佣金基本分类基本分类1）专业代理人2）兼业代理人3）个人代理人1）直接保险经纪人2）再保险经纪人1）合伙公估机构2）有限责任公司3）股份有限公司122.保险监管监管体系监管体系政府保险监管政府保险监管 行业自律行业自律 信用评级信用评级 保保险险组组织织的的监监管管保保险险经经营营的的监监管管保保险险财财务务的的监监管管保保险险偿偿付付能能力力的的监监管管保保险险中中介介人人的的监监管管外外资资保保险险公公司司的的监监管管13保险财务的监管（一）监管资本金与公积金（一）监管

8、资本金与公积金1、监管资本金、监管资本金我国我国保险法保险法第第73条规定：条规定：“设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。二亿元。保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。”2、监管公积金、监管公积金我国我国公司法公司法和和金融保险企业财务制度金融保险企业财务制度规定，保险公司应在税后利润中提规定，保险公司应在税后利润中提取取10的法定盈余公积金；当法定盈余公积金累计达到注册资本的的法定盈余公积金；当法定盈余公积金累计达到注册资本的50时可不时可不再提取。我国再提取。我国保险公司管理规定保险公

9、司管理规定第第78条规定：条规定：“保险公司经股东会决议将公保险公司经股东会决议将公积金转为资本金时，所留存的该公积金不得少于注册资本金的积金转为资本金时，所留存的该公积金不得少于注册资本金的25。”（二）监管保险公司负债（二）监管保险公司负债我国我国保险公司管理规定保险公司管理规定第第77条规定：条规定：“保险公司应当按照已经提出的保险赔保险公司应当按照已经提出的保险赔偿或者给付金额提取未决赔款准备金，对已经发生保险事故但尚未提出的保险赔偿或者给付金额提取未决赔款准备金，对已经发生保险事故但尚未提出的保险赔偿或者给付应当提取已发生未报告赔款准备金，其提取金额按不超过当年实际赔偿或者给付应当提

10、取已发生未报告赔款准备金，其提取金额按不超过当年实际赔款支出额的款支出额的4计提。计提。”14我国我国保险法保险法、保险公司管理规定保险公司管理规定明确规定，除了人寿保险业务外，经明确规定，除了人寿保险业务外，经营其他保险业务，应当从当年的自留保费中提取未到期责任准备金；提取和结转营其他保险业务，应当从当年的自留保费中提取未到期责任准备金；提取和结转的数额就相当于当年自留保费的的数额就相当于当年自留保费的50；经营人寿保险业务的保险公司应当按照有；经营人寿保险业务的保险公司应当按照有效的人寿保险单的全部净值提取未到期责任准备金。效的人寿保险单的全部净值提取未到期责任准备金。我国我国保险法保险法

11、第第97条规定：条规定：“为了保障被保险人的利益，支持保险公司的稳为了保障被保险人的利益，支持保险公司的稳健经营，保险公司应当按照保险监督管理机构的规定提存保险保障基金。保险保健经营，保险公司应当按照保险监督管理机构的规定提存保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，统筹使用。障基金应当集中管理，统筹使用。”按税前保费收入的按税前保费收入的1提取保险保障基金。提取保险保障基金。（三）监管保险公司资产（三）监管保险公司资产我国我国保险法保险法第第109条规定：条规定：“保险监督管理机构有权检查保险公司的业务保险监督管理机构有权检查保险公司的业务状况、财产状况及资金运用状况，有权要求保险公司在规定的

12、期限内提供有关的状况、财产状况及资金运用状况，有权要求保险公司在规定的期限内提供有关的书面报告和资料。保险公司依法接受监督检查。保险监督管理机构有权查询保险书面报告和资料。保险公司依法接受监督检查。保险监督管理机构有权查询保险公司的金融机构的存款。公司的金融机构的存款。”（四）保险财务监管的主要分析方法（四）保险财务监管的主要分析方法1、资产负债匹配分析法、资产负债匹配分析法2、会计报表分析法、会计报表分析法1516p 保险宏观概貌 p 尚洋保险BI业务简介目录17保险保险 公司公司 数量数量 快速快速 增加增加 公司数量发展阶段发展阶段1979年1990年1996年2000年2004年201

13、0年人保公司人保公司恢复营业恢复营业平安、太平安、太平洋成立平洋成立新华、泰新华、泰康等成立康等成立WTO协议协议签署签署WTO全面全面开放开放2010年的年的市场发展市场发展对于对于ITIT厂商而言，厂商而言，这一发展趋势既是这一发展趋势既是机遇也是挑战！机遇也是挑战！中国的保险行业中国的保险行业正进入一个高速正进入一个高速扩容的阶段扩容的阶段数据来源：中国金融年鉴200310-30-50-100-200-最重要拐点最重要拐点18保险公司的信息化趋势图 商务智能商务智能 战略战略 实体流程实体流程 IT框架框架 数据模型数据模型 中国保险业发展中国保险业发展“十一五十一五”规规划信息化重点专

14、项规划划信息化重点专项规划认为，认为，保险信息化是保险业未来发展的保险信息化是保险业未来发展的战略制高点，关系到保险业发展战略制高点，关系到保险业发展的全局；信息化水平是衡量一个的全局；信息化水平是衡量一个保险企业核心竞争力、经营管理保险企业核心竞争力、经营管理水平的重要标志。水平的重要标志。191994199619982000200220042006(F)2008(F)020406080100120140160050001000015000200002500030000尚洋与中国保尚洋与中国保险险行行业业共同成共同成长长全国保费收入 10亿美元尚洋收入 万元人民币尚洋公司成立于1994年，9

15、6年定位于专业的保险信息技术服务商，目前已经发展成为一家以商业保险领域为核心、国内领先的、国际化的专业信息以商业保险领域为核心、国内领先的、国际化的专业信息技术服务提供商。技术服务提供商。尚洋与中国保险10年风雨同舟20其它其它 40%尚洋尚洋 60%中国人寿浙江分公司寿险综合业务系统中国人寿深圳分公司寿险综合业务系统中国人寿总公司个人代理人管理系统AMIS系统中国人寿河北、山东、宁夏、深圳保单影像系统中国人寿总公司95519客户服务支持系统中国人寿总公司全国出单中心系统中国人寿全国统括保险系统中国人寿全国投连险系统中国人寿全国万能险系统中国人寿全国健康险系统中国人寿全国团体年金险系统中国人寿

16、总公司企业年金大客户支持系统中国人寿总公司企业年金业务处理系统中国人寿绝大多数的核心应用都选择了尚洋作为系统开发商中国人寿绝大多数的核心应用都选择了尚洋作为系统开发商保险行业经验寿险211999.10 开发了人保财险浙江分公司综合业务系统2000.11 开发了人保财险总公司综合业务系统2002.05 开发了大众保险公司财险综合业务系统2002.06 开发了人保财险北京分公司车险理赔系统2002.07 开发了人保财险浙江分公司业务查询系统2002.10 开发了太平洋新车险系统2003.06 开发了永安财险核心业务系统2007.01 开发了中银保险核心业务系统保险行业经验产险22n产险产险2002

17、.03 开发了人保财险公司全国数据集中及管理系统 2003.04 开发了人保财险总公司综合数据信息系统2004.05 开发了人保财险总公司的保监会信息上报系统2004.10 开发了太平洋产险数据集中系统2005.09 开发了太平洋产险经营分析系统2006.09 人保产险分析型CRMn寿险寿险2004.05 开发了中国人寿的保监会信息上报系统2004.05 开发了中国人寿统计信息系统2005.06 开发了保监会生命表计算系统2005.10 开发了恒安标准人寿综合数据信息系统2006.01 开发了人保寿险报表分析系统保险行业经验-BI23平泰保险公司平泰保险公司平泰保险公司平泰保险公司大众保险大众

18、保险DaZhong InsuranceDaZhong Insurance我们的客户24经验中国人寿统计信息系统中国人寿数据服务平台中国人寿保监会信息监管系统人保财险全国数据平台系统人保财险综合数据信息及管理系统人保财险保监会信息监管系统人保财险客户关系管理(CRM)系统太平洋产险数据平台系统太平洋产险经营分析系统恒安标准人寿综合数据信息系统人保寿险报表分析系统保监会生命表计算系统上海保监局中介机构统计信息系统25培训安排内容内容时间时间保险宏观概貌及尚洋保险BI业务简介 20分钟保险理论知识 30分钟保险实务简介30分钟寿险 财险的联系与区别20分钟总结10分钟提问 应答10分钟26n保险基础

19、n基本原则n保险种类n保险合同目录乐乐极极生生悲悲飞飞来来横横祸祸29 意味着一个人为了换取对于未来的确定性，愿意支付超过平均损失的费用。反之，他就属于 如果一个人只愿意支付平均损失的费用，那么他属于 风险中立者（风险中立者（risk-neutral）风险喜好者（风险喜好者（risk-loving）厌恶风险（厌恶风险（risk-adverse）主观基础图图-风险管理过程的步骤风险管理过程的步骤 识别损失风险识别损失风险 衡量损失风险衡量损失风险 风险管理效果评价风险管理效果评价 选择处理损失风险的合适技术方法选择处理损失风险的合适技术方法 1 规避风险规避风险 2 风险控制风险控制 3 风险自

20、留风险自留 4 非保险方式的转移非保险方式的转移 5 保险保险 实施计划实施计划 设定目标设定目标 检查和修正计划检查和修正计划 31客观基础大数法则大数法则 概率论概率论32n保险基础n基本原则n保险种类n保险合同目录33最大诚信原则最大诚信原则 保险利益原则保险利益原则 损失补偿原则损失补偿原则 近因原则近因原则 基本原则34 我国我国保险法保险法第四条规定：第四条规定：“从事保险活动必须遵从事保险活动必须遵守法律、行政法规，遵循自愿和诚实信用的原则。守法律、行政法规，遵循自愿和诚实信用的原则。”1.告知（告知（disclosure）2.陈述（陈述（representation）3.保证保

21、证 (warranty)1.最大诚信原则35我才不告诉她我得过我才不告诉她我得过SARS！告知的义务人投保人投保人/被保险人被保险人病历：SARS买保险买保险1 1）告知（）告知（disclosuredisclosure）保险法保险法第十七条第一款规定：第十七条第一款规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。实告知。”对于责任免除条款，保险人不仅要履行告知义务，而且应当向投保人明确对于责任免

22、除条款，保险人不仅要履行告知义务，而且应当向投保人明确告知，未明确告知的，该条款不产生效力。告知，未明确告知的，该条款不产生效力。362 2）陈述（）陈述（representationrepresentation）陈述是指投保人陈述是指投保人/被保险人在磋商保险合同或在合同订立前对其所知道的有关保险标被保险人在磋商保险合同或在合同订立前对其所知道的有关保险标的的情况，向保险人所作的口头或书面的通知或说明。如所作的陈述是不真实的，即的的情况，向保险人所作的口头或书面的通知或说明。如所作的陈述是不真实的，即为错误陈述为错误陈述(misrepresentation)(misrepresentatio

23、n)。病历：SARS买保险买保险我前一段儿只得了一次普通肺炎373 3）保证）保证 (warranty)(warranty)从从表现形式上表现形式上看，保证可分为明示保证（看，保证可分为明示保证（express warrantyexpress warranty）和默示保证（和默示保证（implied warrantyimplied warranty）。）。从从保证的内容保证的内容看，保证可分为承诺保证（看，保证可分为承诺保证（promissory promissory warrantywarranty）和确认保证（）和确认保证（affirmative warrantyaffirmative w

24、arranty）。）。Offer from UCLA我保证未来两年不出国！我保证未来两年不出国！382.保险利益原则保险法保险法12条：条：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益承认的利益。1 1）可以用货币计量的）可以用货币计量的“经济利益经济利益”2 2）合法利益）合法利益3 3）确定利益）确定利益39 保险法保险法第第53条：条：投保人对下列人员具有保险利益：(一)本人；(二)配偶、子女、父母；(三)前项以外与投保人有抚养抚养、赡养赡养或者扶养扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被

25、保险人具有保险利益。1 1）人身险可保利益）人身险可保利益 402 2）财产险可保利益）财产险可保利益 qq权利：权利：物权的一种物权的一种所有权：含有所有权：含有4 4个权能个权能占有、占有、使用、收益、处分使用、收益、处分 合同权利：租赁、买卖、建筑、抵押合同权利：租赁、买卖、建筑、抵押 qq责任：公众责任、产品责任、职业责任、委托代理责责任：公众责任、产品责任、职业责任、委托代理责任、雇主责任、损害责任、乘客责任等等。任、雇主责任、损害责任、乘客责任等等。qq期待利益：法律依据、合同依据、债权利益等。期待利益：法律依据、合同依据、债权利益等。保险法保险法：财产保险合同是以财产及其有关利益

26、为保险标的的：财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同保险合同 413.损失补偿原则1 1以实际损失为限以实际损失为限2 2以保险金额为限以保险金额为限3 3以可保利益为限以可保利益为限损失补偿原则是指当被保险人遭受保单承保风险造成损损失补偿原则是指当被保险人遭受保单承保风险造成损失时，保险人必须在保险责任范围内对被保险人所受的失时，保险人必须在保险责任范围内对被保险人所受的损失进行补偿，保险人的赔偿金额既不能超过被保险人损失进行补偿，保险人的赔偿金额既不能超过被保险人遭受的实际损失，也不能超过保险金额。保险人的赔偿遭受的实际损失，也不能超过保险金额。保险人的赔偿不应使被保险人因保

27、险赔偿而获得额外利益。不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。424.近因原则近因不一定是指在时间和空间上离损失最接近的原因，近因不一定是指在时间和空间上离损失最接近的原因，而是指在风险和损害之间，导致损害发生的最直接、而是指在风险和损害之间，导致损害发生的最直接、最有效、起决定作用的原因。最有效、起决定作用的原因。近因原则，是指在理赔环节，根据判断风险事故与保近因原则，是指在理赔环节，根据判断风险事故与保险标的损害之间的因果关系，从而确定保险赔偿或给险标的损害之间的因果关系，从而确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则。付责任的一项基本原则。“蛋壳脑袋蛋壳脑袋”43n保险基础n基本原则n保险种类

28、n保险合同目录45一、按照保险实施方式分类：一、按照保险实施方式分类：强制保险强制保险(Compulsory Insurance)和自愿保险（和自愿保险（Voluntary Insurance)二、按照业务发生先后顺序分类：二、按照业务发生先后顺序分类：原保险（原保险（Insurance）和再保险（）和再保险（Reinsurance)三、按投保者性质不同分类三、按投保者性质不同分类个人保险个人保险(Individual Insurance)和商务保险和商务保险(Business Insurance)四、按保险是否以盈利为目的分类四、按保险是否以盈利为目的分类商业保险和政策保险商业保险和政策保险

29、团体保险和个体保险团体保险和个体保险五、按投保方式分类五、按投保方式分类其他分类4647n保险基础n基本原则n保险种类n保险合同目录48保险合同保险合同作为合同的一种形式，是指投保人与保险人之间设立、变更、终止约定的保险权利义务关系的协议。我国我国保险法保险法第十第十一条中定义为：一条中定义为：“保保险合同是投保人与保险合同是投保人与保险人约定保险权利义险人约定保险权利义务关系的协议务关系的协议”。保险合同49（一）保险合同是对人的合同(personal contract)(personal contract)（二）保险合同是最大诚信合同(contract of the(contract of

30、 the utmost good faith)utmost good faith)（三）保险合同是远期服务性合同(future and(future and service contract)service contract)（四）保险合同是有条件的双务合同(conditional(conditional，bilateral contract)bilateral contract)（五）保险合同是射幸合同(aleatory contract)(aleatory contract)（六）保险合同是附和合同(contract of adhesion)(contract of adhesion)（七

31、）保险合同是保障性合同（contract of contract of protectionprotection）（八）保险合同是要式合同(formal contract)(formal contract)保险合同的特征50合同的主体主体，通常指订立并履行合同的公民或法人，他们在合同关系中享有权利，承担义务。当事人保险合同的主体关系人保险合同的主体保险人投保人被保险人（被保险人（insured）受益人（受益人（beneficiary）51保险合同的客体保险合同的客体保险合同的客体是保险合同当事人的权利义务共同指向的对象。保险合同的客体不是保险标的本身，而是体现于该标的(财产或人身)上的利益，即

32、保险可保利益。可保利益可保利益52保险法规定的保险合同内容我国我国保险法保险法第第1919条规定，保险合同应当包括下列事项：条规定，保险合同应当包括下列事项：(1)(1)保险人名称和住所；保险人名称和住所；(2)(2)投保人、被保险人和受益人的名称和住所；投保人、被保险人和受益人的名称和住所；(3)(3)保险标的；保险标的；(4)(4)保险责任和责任免除；保险责任和责任免除；(5)(5)保险期间和保险责任开始时间；保险期间和保险责任开始时间；(6)(6)保险价值；保险价值；(7)(7)保险金额；保险金额；(8)(8)保险费以及支付办法；保险费以及支付办法；(9)(9)保险金赔偿或者给付办法；保

33、险金赔偿或者给付办法；(10)(10)违约责任和争议处理；违约责任和争议处理；(11)(11)订立合同的年、月、日。订立合同的年、月、日。531 1）保险合同构成）保险合同构成n投保文件投保文件n健康告知书健康告知书n变更申请书变更申请书n复效申请书复效申请书n声明、批注、附贴批单声明、批注、附贴批单n其它书面协议构成。其它书面协议构成。542 2）投保范围）投保范围n投保范围界定了被保人、投保人的年龄范围及健康状况。投保范围界定了被保人、投保人的年龄范围及健康状况。n团险一般在团险一般在16166060周岁，有工作能力。周岁，有工作能力。n个险一般在个险一般在0 06565周岁，其中包括少儿

34、险。周岁，其中包括少儿险。n但对于旅游险（属于团险）其投保范围从但对于旅游险（属于团险）其投保范围从0 07070周岁。周岁。553 3）保险责任开始）保险责任开始n公司同意承保公司同意承保n收取首期保险费收取首期保险费n并签发保险单的次日零时起开始生效并签发保险单的次日零时起开始生效n开始生效的日期为生效日开始生效的日期为生效日n生效日每年的对应日为生效对应日生效日每年的对应日为生效对应日 564 4）保费的计算）保费的计算n寿险保费计算基础寿险保费计算基础生命表，利率，费用率生命表，利率，费用率n财产险的计算基础财产险的计算基础出险率、费用率等出险率、费用率等n意外及健康险保费计算基础意外

35、及健康险保费计算基础出险概率，费用率出险概率，费用率n毛保费毛保费=净保费净保费+附加保费附加保费 =风险保费风险保费+管理费用等管理费用等57财产保险纯费率是纯保费占保险金额的比率，用财产保险纯费率是纯保费占保险金额的比率，用NPNP表表示。它是用于补偿被保险人因保险事故造成保险标的示。它是用于补偿被保险人因保险事故造成保险标的损失的金额。其计算公式为：损失的金额。其计算公式为：NP=AL+mNP=AL+m其中：其中：NP=NP=纯费率纯费率 AL=AL=平均保额损失率平均保额损失率 =标准差标准差 m=m=倍数倍数 附加保费附加保费 附加费率附加费率 1000 保险金额保险金额毛费率毛费率

36、 =纯费率纯费率 +附加费率附加费率 财产保险费率计算财产保险费率计算585 5）保险价值）保险价值 保险金额保险金额 保险价值（insured value）保险价值保险价值是保险标的的经济价值，是被保险人对保险标的所具有的可保利益的货币表现形式，是确定保险金额的依据。保险金额（insured amount）保险金额保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，是计算保费的依据。有两种计算保险金额的方法：有两种计算保险金额的方法：一是金额，二是份数。目前保险金额一般都是一是金额，二是份数。目前保险金额一般都是1万的整数倍。万的整数倍。59n缴费方式：现金、支票、银行转账等；缴费方式：现金

37、、支票、银行转账等；n缴费频率：分为趸交、年交、半年交、季交、月交，分期交纳的交缴费频率：分为趸交、年交、半年交、季交、月交，分期交纳的交费期限一般与保险期限相同，当然也可以小于保险期限。费期限一般与保险期限相同，当然也可以小于保险期限。6 6）保险费及其支付办法）保险费及其支付办法 607 7）保险金赔偿或者给付办法）保险金赔偿或者给付办法 n保险金申请人保险金申请人n应提交的证明及资料应提交的证明及资料n保险金给付的期限保险金给付的期限n索赔时效索赔时效618 8）违约责任）违约责任 争议处理争议处理 n协商协商n仲裁仲裁n诉讼诉讼62培训安排内容内容时间时间保险宏观概貌及尚洋保险BI业务

38、简介 20分钟保险理论知识 30分钟保险实务简介30分钟寿险 财险的联系与区别20分钟总结10分钟提问 应答10分钟63目录n新契约新契约n核保核保n保全保全n理赔理赔n收付费收付费n营销管理营销管理n产品定义产品定义n再保险再保险专业领域专业领域经营环节经营环节64 n新契约主要是对保险公司从产生投保单号码起到形成保新契约主要是对保险公司从产生投保单号码起到形成保单并完成发放止整个投保单生命周期内的业务进行的系单并完成发放止整个投保单生命周期内的业务进行的系统化录入，审核和管理。一张投保单，经由统化录入，审核和管理。一张投保单，经由NBNB的各个流的各个流程，成为一张生效的保单。程，成为一张

39、生效的保单。n新契约所包含的主要流程有：新契约所包含的主要流程有：n投保单影像录入影像扫描n信息录入（初审）预收，复核n核保与问题件核保n承保及出单承保，打印（补打），保单发放1.1.新契约新契约6566 新契约初审，预收录入和复核新契约初审，预收录入和复核初审环节是个险新契约的初始模块，它将录入个险投保初审环节是个险新契约的初始模块，它将录入个险投保单的基本信息，建立起投保单的雏形。包括业务员信息、单的基本信息，建立起投保单的雏形。包括业务员信息、被保人信息、险种保费信息等。被保人信息、险种保费信息等。新契约预收的核心功能是将影象文件的内容录入数据库，新契约预收的核心功能是将影象文件的内容录

40、入数据库，并进行相关的基本规则检查。具体由客户资料录入、险并进行相关的基本规则检查。具体由客户资料录入、险种录入、健康及财务告知录入、问题件录入、投保规则种录入、健康及财务告知录入、问题件录入、投保规则校验等各部分组成。校验等各部分组成。复核是根据影像资料，对预收录入的信息进行审核和检复核是根据影像资料，对预收录入的信息进行审核和检查，对错误的信息提出修改意见，对于重要疑问或录入查，对错误的信息提出修改意见，对于重要疑问或录入错误，可以发出问题件或给出退回预收录入的决定。错误，可以发出问题件或给出退回预收录入的决定。67 新契约承保，保单打印及发放管理新契约承保，保单打印及发放管理承保的主要功

41、能是根据承保规则的约定，对投保单进行契承保的主要功能是根据承保规则的约定，对投保单进行契约化处理。包括对承保业务规则和承保财务规则检查，对约化处理。包括对承保业务规则和承保财务规则检查，对不符合承保规则的投保单发放问题件，生成有效保单、费不符合承保规则的投保单发放问题件，生成有效保单、费用等信息。用等信息。保单打印是把已承保的保单以书面文件的形式打印，并发保单打印是把已承保的保单以书面文件的形式打印，并发放给客户作为保险合同保留的功能，目前提供前台打印和放给客户作为保险合同保留的功能，目前提供前台打印和后台打印两种方式。保单补打，是对由于某些原因没有收后台打印两种方式。保单补打，是对由于某些原

42、因没有收到的保单的补充打印。到的保单的补充打印。保单发放管理的主要功能是记录将保单发放给客户的时间，保单发放管理的主要功能是记录将保单发放给客户的时间，并提供查询，便于新契约等部门管理和统计。具体由保单并提供查询，便于新契约等部门管理和统计。具体由保单发放查询和保单发放扫描二个模块组成发放查询和保单发放扫描二个模块组成 。68目录n新契约新契约n核保核保n保全保全n理赔理赔n收付费收付费n营销管理营销管理n产品定义产品定义n再保险再保险69 又称风险选择，即对风险程度评估的过程。具体而言，又称风险选择，即对风险程度评估的过程。具体而言，核保是指保险人对投保申请进行评估，决定是否接受核保是指保险

43、人对投保申请进行评估，决定是否接受这一风险，并在接受承保风险的情况下，决定保险费这一风险，并在接受承保风险的情况下，决定保险费率的过程。率的过程。在保险公司的业务管理中，核保是一个重要的环节。在保险公司的业务管理中，核保是一个重要的环节。核保贯穿整个契约管理的始终，而不仅仅是新契约的核保贯穿整个契约管理的始终，而不仅仅是新契约的核保。核保。2.2.核保核保 70 核保概念核保概念新契约核保：指对需要进行人工核保的个险、团险新新契约核保：指对需要进行人工核保的个险、团险新契约投保单，进行核保处理的过程。契约投保单，进行核保处理的过程。二次核保：指保单生效后，由保全、理赔和保单续保二次核保：指保单

44、生效后，由保全、理赔和保单续保产生了对于保单约定的重大变更，从而需要核保人员产生了对于保单约定的重大变更，从而需要核保人员对于保单的这些约定给出新的核保决定。对于保单的这些约定给出新的核保决定。71核保对象分类核保对象分类n个险核保个险核保n团险核保团险核保 核保分类核保分类核保方式分类核保方式分类n自动核保自动核保n人工核保人工核保核保来源核保来源n新契约核保新契约核保n保全核保保全核保n理赔核保理赔核保n续保核保续保核保72 核保结论核保结论n标体通过标体通过n次标体通过次标体通过n拒保拒保n延期延期n不实告知拒保不实告知拒保处理方式特约加费加费限制限制加费的方式加费的方式n当期加费当期加

45、费n追溯加费追溯加费n下期加费下期加费限制给付的方式限制给付的方式n限制保额（档次、份数）限制保额（档次、份数）n限制保障期限制保障期n限制缴费期限制缴费期n削减给付削减给付73目录n新契约新契约n核保核保n客户服务客户服务n理赔理赔n收付费收付费n营销管理营销管理n产品定义产品定义n再保险再保险743.3.客户服务客户服务客户服务客户服务保全咨查询投诉续期服务75p契约保全是寿险经营（在财产保险中更多的称作契约保全是寿险经营（在财产保险中更多的称作“批改批改”）的重要内容，是维护保单持续有效最基本的售后服）的重要内容，是维护保单持续有效最基本的售后服务，其涉及保单变更、退保、生存给付等一系列

46、项目，务，其涉及保单变更、退保、生存给付等一系列项目，是客户服务工作的重要组成部分。在保全子系统中，将是客户服务工作的重要组成部分。在保全子系统中，将针对各种具体的保全项目作具体处理，并可将涉及的理针对各种具体的保全项目作具体处理，并可将涉及的理赔、续期、财务等其他相关子系统的相应内容作相应处赔、续期、财务等其他相关子系统的相应内容作相应处理，其核心功能是对新契约自生效到责任终止时，所产理，其核心功能是对新契约自生效到责任终止时，所产生的对原保单内容的修改和变更进行的处理，以维护契生的对原保单内容的修改和变更进行的处理，以维护契约的持续有效。约的持续有效。客户服务保全客户服务保全76基本变更类

47、保全基本变更类保全_1_1p客户基本资料变更客户基本资料变更-指对系统中的客户资料（包括投保人、投保单位、指对系统中的客户资料（包括投保人、投保单位、被保险人的基本信息）进行变更处理的保全操作被保险人的基本信息）进行变更处理的保全操作.p受益人变更受益人变更-指变更保单中被保险人的受益人的保全操作指变更保单中被保险人的受益人的保全操作.p保单基本信息变更保单基本信息变更-指对保单和保单下险种中的一些基本信息进行变指对保单和保单下险种中的一些基本信息进行变更处理的保全操作更处理的保全操作.p保费逾期未付处理方式变更保费逾期未付处理方式变更-指对保单中的保费逾期未付处理方式进指对保单中的保费逾期未

48、付处理方式进行变更的保全操作行变更的保全操作.p保单补发保单补发-指客户因故遗失保单，为客户补发保单的保全操作指客户因故遗失保单，为客户补发保单的保全操作.p补充告知补充告知-指变更保单中客户告知（健康、财务等告知）的保全操作指变更保单中客户告知（健康、财务等告知）的保全操作.77p保单余额帐户退费保单余额帐户退费-指对保单和分单中的余额账户进行退费处理指对保单和分单中的余额账户进行退费处理的保全操作的保全操作.p投保人预约转换年龄变更投保人预约转换年龄变更-指定或变更被保险人预约转换为投保指定或变更被保险人预约转换为投保人的年龄的保全操作人的年龄的保全操作.p受让人变更受让人变更-指变更保单

49、中的受让人的保全操作指变更保单中的受让人的保全操作.p未生效险种信息变更未生效险种信息变更-是指对于保单中的预约生效但没有实际生是指对于保单中的预约生效但没有实际生效的险种进行险种信息变更的保全操作效的险种进行险种信息变更的保全操作.p生存给付计划变更生存给付计划变更-指在生存给付过程中变更生存给付计划的保指在生存给付过程中变更生存给付计划的保全操作全操作.p客户申请客户申请/取消取消APL-APL-指客户申请变更保单和险种的缴费状态的保指客户申请变更保单和险种的缴费状态的保全操作。全操作。基本变更类保全基本变更类保全_2_278p红利选择方式变更红利选择方式变更-指变更保单中险种的红利选择方

50、式的保全操指变更保单中险种的红利选择方式的保全操作作.p保单质押保单质押-客户若需要以某张保单下所有可质押险种当时的现金客户若需要以某张保单下所有可质押险种当时的现金价值为依据，向银行进行贷款，那么保险公司根据银行提交的申请，将价值为依据，向银行进行贷款，那么保险公司根据银行提交的申请，将该客户需要进行贷款的保单进行质押的保全操作该客户需要进行贷款的保单进行质押的保全操作.p保单质押解除保单质押解除-质押贷款客户在向银行完成贷款偿还后，由银行质押贷款客户在向银行完成贷款偿还后，由银行通知保险公司解除保单质押通知保险公司解除保单质押.p保单管理单位转换保单管理单位转换-由于投保人及被保人的住址发