《其他金融机构》课件.ppt

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1、第七章其他金融机构其他金融机构l政策性专业银行政策性专业银行开发银行开发银行农业银行农业银行进出口银行进出口银行l商业性专业银行商业性专业银行储蓄银行储蓄银行投资银行投资银行抵押银行抵押银行l其他非银行金融机构其他非银行金融机构保险公司保险公司信托投资公司信托投资公司养老及退休基金会养老及退休基金会信用合作社信用合作社财务公司财务公司开发银行l指专门为经济开发提供长期投资性贷款的银行l广义上包括：全球性开发银行：世界银行集团（国际复兴开发银行）区域性开发银行：亚洲开发银行、非洲开发银行、泛美开发银行、欧洲复兴开发银行等本国性开发银行国际复兴开发银行（InternationalBankforRe

2、constructionandDevelopmentInternationalBankforReconstructionandDevelopment）简称世界银行，是根据1944年7月在美国布雷顿森林举行的联合国货币金融会议签定的国际货币基金组织协定，于1945年12月与国际货币基金组织同时成立的。它是联合国的又一专门机构。现有180多个成员国，是世界上最大的发展援助机构，总部在华盛顿，每年向各借款国提供贷款200多亿美元。当时的名称是国际复兴开发银行，简称世界银行，后来随着国际形势的发展，又成立了几个专业机构。目前，世界银行集团由国际复兴开发银行（ibrd）、国际开发协会（ida）、国际金融

3、公司（ifc）和多边投资担保机构（miga）和解决投资争端国际中心所组成。l亚州开发银行该行成立于1966年11月，是亚洲地区发达国家、发展中国家和地区以及一些其他国家出资政府间国际金融组织。总部设在菲律宾首都马尼拉。宗旨：组织吸收亚太地区官方和民间的资金，为本地区发展中国家和地区的经济发展、资源开发利用、扩大对外贸易、农业生产、基础建设等提供资金技术援助，以及与联合国有关部门合作进行联合贷款或投资活动等l非洲开发银行该行成立于1964年9月，原有50个非洲独立国家为成员国，总部设在象牙海岸的首都阿比让。这是一个在联合国经济委员会支持下，由非洲地区的国家联合举办的政府间互助性质的国际金融机构。

4、该行下设四个联系组织，即非洲开发基金、尼日利亚信托基金、非洲投资公司和非洲再保险公司，集中资金力量，发展非洲经济。该行原有50个成员国全部为非洲本地区的独立国家，经济实力相对薄弱。为了加强该行的资本实力，该行在第18届年会上批准了一个修正案，允许美国、日本、西欧等发达国家加该组织，从而使该行资本从29亿美元，迅速增加到60亿美元l泛美开发银行该行是根据1959年4月美国和拉丁美洲国家签订的关于建立泛美开发银行的协定，于1960年10月1日成立的。该行是拉丁美洲国家和其他西方国家联合举办的政府间国际金融组织。该行1985年有43个成员国，其中拉美国家25个，其他国家18个。总部设在华盛顿。欧洲复

5、兴开发银行l西方第一家泛欧洲金融机构，于年月日在伦敦正式成立。l建立欧洲银行的设想由法国总统密特朗于年月提出，整个计划从酝酿到实现历时个月，西方个主要工业国和东欧八国（包括前苏联）参与了最初的筹备工作。到该行正式开业时，共有股东个，包括前苏联在内的个国家和欧洲共同体、欧洲投资银行两大组织。美国、日本、加拿大和欧洲绝大部分国家都成为该行的成员。l欧洲复兴开发银行以注册资本为亿欧洲货币单位（约合亿美元）。本国性开发银行l经济建设的长期投资需要量大，占用时间长，见效慢，风险度高，一般商业银行等机构无力承担或不愿承担l中国人民建设银行曾长期发挥着部分国家开发银行的作用，94年3月17日，设立国家开发银

6、行，注册资本金500亿元人民币l资金来源靠向金融机构发行政策性金融债券来解决，资金运用区域包括：制约经济发展的“瓶颈”项目、直接增强综合国力的支柱产业、高新技术、跨地区的重大政策性项目农业银行l专门向农业提供信贷和相关金融服务的银行l农业受自然因素影响大，对资金的需求有鲜明的季节性，农村地域广，单个贷款需求数额小，利息负担能力低，抵押品保管困难，其中大多数贷款只能凭个人信誉。所以，农业贷款的特点是规模小、期限长、风险大、利率低l资金来源主要是政府拨款，还包括发行股票、债券、吸收存款等农业银行l美国联邦土地银行、法国农业信贷银行、德国农业抵押银行、日本农林渔业金融公库等l中国农业发展银行于199

7、4年11月18日成立，注册资本金200亿，资金来源于人行的再贷款，同时发行少量政策性金融债券，设置上在全国设有分支机构进出口银行l专门为本国商品进出口提供信贷及其相关服务的银行l历史上中国是中国银行长期行使国家对外贸易政策性银行的职能l中国进出口银行于1994年4月26日成立，同年7月1日开业，注册资本为50亿元人民币l资金来源是从国内国际市场上发行金融债券储蓄银行l专门办理居民储蓄，以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。储蓄银行的类型有互助储蓄银行、信托储蓄银行、储蓄会、储蓄与放款协会、储金局、邮政储蓄系统等。l互助储蓄银行属于互助储金性质的银行，它将存户资金集中起来，以优惠的条件再贷给存户。

8、这种银行在美国建立较早，至今已不普遍。l信托储蓄银行是存款者将资金存入银行后，既可指定其用途，也可不指定用途。l储金局是前苏联储蓄银行名称，为国家集中闲散资金，作为国家银行的信贷资金来源之一。l储蓄会为中国早期办理有奖储蓄的金融机构，如年成立的中央储蓄会，到年已停止营业。l储蓄与放款协会是一种办理储蓄和住宅贷款的金融机构，旨在为私人购买、修缮或新建住宅提供贷款。储蓄银行l邮政储蓄系统是非银行系统的，由邮政部门设立的开展储蓄业务的机构，目的是吸收闲散资金，提倡勤俭储蓄，补充银行系统储蓄网点的不足。l在资本主义国家，早期的储蓄银行，其吸收的存款主要用来购买政府证券和由政府担保的证券，有的也投资于房

9、地产，其闲置资金则转存于商业银行，赚取利息。后来一些储蓄银行往往同时兼营其他银行业务，如中国解放前的上海商业储蓄银行、新华信托储蓄银行、联合商业储蓄信托银行等，起初都着重于储蓄业务，而后来都发展成全面经营商业银行业务的重要商业银行。前苏联的国家储金局、中国的邮政储蓄系统主要为国家集中闲散资金，作为国家银行信贷资金的一种来源投资银行l专门对工商企业办理投资和长期信贷的银行l其主要任务是：对企业股票、债券进行投资；包销企业股票和债券，作为证券发行人和投资者中间人，为企业筹集固定资本服务；对企业提供长期贷款；参加企业创建活动。其经营方式是购进大宗新的公司股票和债券，再分散地转卖给个人或团体，使分散的

10、小额储蓄用于投资l投资银行一般单独经营，但如包销资本数额很大，则由几个银行组成一个认购辛迪加，共同购销证券，包销本国和外国政府的公债券等投资银行l欧洲共同体于年成立欧洲投资银行，共同体成员国即为该行成员国。该行利用国际资本市场和共同体本身的资金致力于共同体市场的平衡与稳定的发展。除向共同体成员国提供贷款外，还在对外营利基础上向共同体经济关系密切的发展中国家和地区提供贷款担保l中国于年设立中国投资银行，是中国政府指定向国外筹集建设资金办理外汇投资信贷、对外担保等业务的专业银行。l光大银行1999年3月18日整体接收原中国投资银行全球十大投资银行排名全球十大投资银行排名排名市值(十亿美元)花旗集团

11、279.9JP摩根-大通103.0摩根-斯坦利-迪安-威特99.0瑞士联合银行75.1瑞士信贷银行61.5美林59.4德意志银行55.3高盛49.4巴黎国民银行42.1德累斯顿银行24.2注:依照2001年1月10日市值。抵押银行l“不动产抵押银行”的简称。专门以土地、房屋等不动产作抵押办理放款业务的银行。这种放款一般期限较长，属于长期信贷。抵押银行的资金来源，主要是发行不动产抵押证券来吸收长期资金。l不动产抵押银行的业务对象在西方国家大体可分为两类：一类是办理以土地为抵押的长期放款，主要贷给土地所有者或购买土地的农业资本家；另一类是以城市房屋为抵押的长期放款，主要贷给房屋所有者或经营建筑业的

12、资本家抵押银行l这类银行作为抵押品的除土地、房屋外，也收受股票、债券和黄金作为贷款的抵押品l中国没有专设的抵押银行，只是在中华人民共和国民法通则和借款合同条例中规定了抵押贷款，实际的抵押贷款极少。抵押的财产必须是有担保价值和能转让的，一般指表示财产所有权和债权的各种有价证券（包括股票、债券及各种有价票据等），动产和不动产（包括房屋、建筑物、运输工具、机械设备、电器产品、原材料等）。归国家所有的土地和矿藏等自然资源不得作为抵押物。保险公司l保险公司是经营保险业务的经济组织。l它是以集合多数单位和个人的风险为前提，用损失概率计算出分摊金额，以保险费的形式聚集起来，建立保险基金，用于补偿因自然灾害或

13、意外事故所造成的财产经济损失，或对投保的个人因死亡伤残给予物质补偿的具有法人资格的企业。保险公司q中国人寿保险有限公司其前身是创立于1949年10月的原中国人民保险公司和分设于1996年2月的中保人寿保险有限公司，1999年1月，经国务院批准，注册变更为现名q中国平安保险公司成立于1988年3月21日，是我国首家股份制保险公司，也是我国唯一一家有外资参股的全国性保险公司。公司注册地为中国北京，总部设在深圳。中国平安股份有限公司是综合性、全国性保险公司保险公司q中国太平洋保险公司成立于1991年4月，公司注册资本金为20亿元人民币，是全国性公有股份制商业保险公司，总公司设在上海。q泰康人寿保险股

14、份有限公司成立于1996年8月22日，是经中国人民银行总行批准设立的全国性、专业化的股份制人寿保险公司，也是目前国内5家全国性人寿保险公司之一。公司注册资金为六亿元人民币，由16家国有大中型企业发起组建，是国内首家获得AA级信用等级评估的寿险公司。保险公司l中国人民保险公司是国有独资财产保险企业。建国以来，中国人民保险公司经历了三个发展阶段：1949年，经政务院批准，中国人民保险公司成立并开办寿险、非寿险业务；1996年，根据国务院决定，原中国人民保险公司改组为中国人民保险（集团）公司（简称中保集团），下辖三个子公司，实行分业经营，其中，中保财产保险有限公司专门经营财产险业务；1999年初，由

15、国务院批准，中保集团公司撤销，中保财产保险有限公司继承中国人民保险公司品牌，更名为中国人民保险公司，继续专营财产险业务。中国人民保险公司总部设在北京，注册资本金77亿元人民币保险公司l新华人寿保险股份有限公司l是经国务院同意，中国人民银行批准，于1996年8月22日正式成立的全国性、股份制保险企业。公司注册地在中国北京，经营业务包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等l公司由十五家大型国有或股份制企业发起设立，注册资本金为5亿元信托投资公司l信托投资公司除办理一般信托业务外，其突出的特点在于从事投资业务l目前，国际上信托投资公司的投资业务多数分为二类：（）以其他公司的股票、债券为经营对象，通过证

16、券买卖和股利、债息来获得收益。（）以投资者身份直接参与对企业的投资中国的信托投资公司l目前中国信托投资公司的投资业务多是以信托资金或接受其他单位委托将其资金直接投资于工程项目或生产经营企业l如按资金来源划分，中国信托投资公司对企业的直接投资业务可分为信托投资和委托投资。信托投资是信托投资公司运用自有资本金和组织的信托存款，以及发行公司股票、债券筹集的资金，直接向生产、经营企业或工程项目进行投资。委托投资则是信托投资公司接受部门或企事业单位的资金委托，向其指定的单位或项目进行投资，并按委托单位的要求，对投资项目的资金使用负责监督检查，以及办理投资项目的收益处理等业务工作养老及退休基金会l二战后迅

17、速发展起来l资金来源主要是劳资双方的积聚，即雇主的缴款及雇员工资的扣除及自愿缴纳，另外资金运用的收益也是重要来源l运用以长期投资为主，包括公司债券、股票及政府债券的投资信用合作社l由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。简称“信用社”l一般规模不大，资金主要来自于合作社成员交纳的股金和吸收的存款，贷款对象也是信用合作社的成员l贷款的主要方式是以不动产或有价证券为担保定抵押贷款财务公司l亦称“财务有限公司”。经营部分银行业务的非银行金融机构。其中，有的专门经营抵押放款业务，有的依靠吸收大额定期存款作为贷款或投资的资金来源，有的专门经营耐用品的租购或分期付款销货业务l财务公司的短期资金

18、来源主要是通过银行借款和卖出公开市场票据（商业票据）；长期筹资主要靠推销企业股票、债券和发行公司本身的证券（如定期大额存款证）。多数财务公司接受定期存款。资金运用主要是消费信贷和企业信贷财务公司l在当代，西方财务公司的业务面已逐步扩大，几乎与投资银行无异。除上述业务外，大的财务公司还兼营外汇、联合贷款、包销证券、不动产抵押、财务及投资咨询服务。业务量也越来越大。l近年来，中国也出现了财务公司，但多为产业集团内部各分公司集资而成，宗旨和任务是为本企业集团内部各企业筹集和融通资金。l1986年深圳特区设立了由中行深圳分行和香港东亚银行、日本野村、美国太平洋公司及日本住友银行家金融机构合营的中国第一

19、家合资金融机构：中国国际财务有限公司，注册资本万美元，实收资本万美元，出资比例各。该公司立足深圳，面向全国，向政府机构、国营企业、中外合资及独资企业提供全面的商业银行服务。美国的金融机构体系l美国的金融机构体系由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构和在美国的外国银行构成。l(一)联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指定城市中；l(二)商业银行是美国金融机构体系骨干力量；l(三)其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保险公司、信托公司和国家专业性银行等；l(四)外国银行也纷纷在美国开设分支机构，开展业务。英国的金融机构体系l英国的金融机构体系是以中央银行为核心的典型的金融体系。l(一)英格兰银行是英

20、国的中央银行；l(二)英国典型的商业银行包括存款银行、商人银行、贴现所；l(三)其他金融机构包括保险公司、住房互助协会、国民储蓄银行等。日本的金融机构体系l日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体系繁杂。l(一)日本银行是日本的中央银行l(二)商业银行包括都市银行和地方银行两种；(三)其他金融机构主要包括长期信用机构、中小企业金融机构等五个种类。l(四)政府金融机构是由政府提供资金或提供债务担保，原则上不接受存款的非盈利性金融机构。我国的金融机构体系构成l中央银行中国人民银行l政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行l国有商业银行：工、农、建、中l全国性商业银行l其他内资商业银

21、行l多家外资银行l非银行金融机构：保险、信托、证券、租赁、信用合作社、财务公司等交通银行中信实业银行光大银行、华夏银行民生银行广东发展银行深圳发展银行浦东发展银行招商银行福建兴业银行海南发展银行烟台住房储蓄银行蚌埠住房储蓄银行城市合作银行我国金融机构体系的演变l新中国成立后，新的金融机构体系也逐步建立与完善，大致经历了四个阶段：l(一)改革开放前“大一统”模式下的金融体系是一种高度集中的，以行政管理为主的单一的国家银行体系；其特点是：在银行设置上，全国只有中国人民银行一家办理全部银行业务，下设众多分支机构，遍布全国，统揽一切银行信用。人民银行集货币发行和信贷业务于一身，既执行中央银行职能，又兼办普通银行的信贷业务。我国金融机构体系的演变l(二)19791982年恢复和建立了独立经营的专业银行：农行、建行、中国银行与人民银行一起构成了多元化银行体系。l(三)19831993年1983年起在金融机构方面进行了如下改革：决定中国人民银行专门行使中央银行职能；专设中国工商银行，承办原来人民银行负责的信贷及城镇储蓄业务；增设交通银行等综合性银行，广东发展银行等区域性银行；设立一些非银行金融机构，如中国人民保险公司。l(四)1994年以来金融体系进一步改革，组建三家政策性银行，建立起商业银行体系，并引导非银行金融机构稳健发展。