证券公司非现场开户业务合规管理.ppt

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1、1合规部合规部 20132013年年9 9月月1010日日非现场开户业务合规管理培训目目 录录一、监管规定及发布背景一、监管规定及发布背景二、监管规定主要内容解读二、监管规定主要内容解读三、展业过程中应注意的合规管理问题三、展业过程中应注意的合规管理问题一、监管规定及发布背景一、监管规定及发布背景监管规定及发布背景监管规定及发布背景监管规定及发布背景监管规定及发布背景监管规定及发布背景监管规定及发布背景发布背景发布背景二、监管规定主要内容解读二、监管规定主要内容解读监管规定主要内容监管规定主要内容监管规定主要内容监管规定主要内容监管规定主要内容监管规定主要内容开户基本流程 监管规定主要内容监管

2、规定主要内容客户信息变更及销户相关要求监管规定主要内容监管规定主要内容特殊规定-见证开户（在营业场所外面见）主要内容主要内容特殊规定-见证开户主要内容主要内容特殊规定-网上开户注：网上开户必须通过本公司的网站为投资者办理网上开户业务，不得利用第三方网站办理网上开户业务。三、展业过程中需注意的合规管理问题三、展业过程中需注意的合规管理问题总体要求：总体要求：证证券券公公司司应应建建立立健健全全客客户户账账户户开开户户管管理理制制度度、操操作作流流程程和和风风险险识识别别、评评估估与与控制体系，确保风险可测、可控、可承受。做到六个一。控制体系，确保风险可测、可控、可承受。做到六个一。一套制度：非现

3、场开户必须有一套专门制度；一套制度：非现场开户必须有一套专门制度；一个系统：必须为非现场开户建立一套专用系统；一个系统：必须为非现场开户建立一套专用系统；一个证书：网上开户必须给客户发放一个数字证书；一个证书：网上开户必须给客户发放一个数字证书；一批人员：非现场开户，必须有一批经培训合格的见证人员；一批人员：非现场开户，必须有一批经培训合格的见证人员；一一份份档档案案：必必须须为为每每一一个个非非现现场场开开户户的的客客户户按按照照一一户户一一档档的的要要求求建建立立一一份份客客户户档案；档案；一一个个配配套套：通通过过非非现现场场开开立立的的每每一一个个资资金金账账户户都都必必须须按按照照现

4、现行行的的第第三三方方存存管管有有关要求为客户建立三方存管关系。关要求为客户建立三方存管关系。需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题投资者适用范围投资者适用范围仅适用于自然人本人开户。不适用于机构客户及自然人委托代理人开户。投资者适用范围所有客户，包括：自然人及机构，本人及代理人开户现场开户见证开户所有客户，包括：自然人及机构，本人及代理人开户网上开户需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题禁止行为禁止行为1 1、严防开立不合格账户严防开立不合格账户需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题合格账户定义：合格账户是指开户资料真实、准确、完整，投资者身份真

5、实，资产权属关系清晰，证券账户与资金账户实名对应，符合账户相关规定的账户。不合格账户分为五类：（1）身份不对应；（2）身份虚假；（3）代理关系不规范；（4）资料不规范；（5）其他2 2、严防出现非法营业网点严防出现非法营业网点展业过程中中需注意的合规性问题展业过程中中需注意的合规性问题（1）营销人员利用网络开户手段形成非法网点 网上开户是客户自主通过自助方式开户，在无营销人员出现的情况下使用，凡是有当面接触客户的行为，均为见证开户；（2）见证开户人员在外驻点 见证开户是服务行为，不是营销行为，为保证见证人员的独立性，见证人员不得营销。规范第19条合同和凭证管理采取见证开户的，证券公司应当采取连

6、号控制、作废控制以及领用登记控制等必要措施，加强对重要合同和凭证的管理；证券公司应当建立健全管理、操作流程，确保从事账户见证的工作人员根据客户预约需求向公司逐次登记、领取开户合同，并在客户签署后及时交回归档。（3）监管部门 认为：任何实质造成投资者误解或实质形成固定场所的营业行为均为非法网点。需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题3 3、委托无证券执业资格人员办理开户业务、委托无证券执业资格人员办理开户业务经培训合格经培训合格见证方式：见证方式：A A、面见；面见；B B、视频视频实时实时见证见证（1 1）开户见证人员：从事客户见证的工作人员，满足下列条件：开户见证人员：从事客户见证的工作人

7、员，满足下列条件：注：见证人员除满足上述4个条件外，根据关于加强证券经纪业务管理的规定 还不得为从事技术、风险监控、合规管理人员。需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题（2 2）营销人员：营销人员：A A、客户经理：具有证券执业资格，公司正式员工，从事营销工作；客户经理：具有证券执业资格，公司正式员工，从事营销工作；B B、经纪人：具有经纪人资格，与公司签订了经纪人合同，从事营销工作。经纪人：具有经纪人资格，与公司签订了经纪人合同，从事营销工作。注：以上人员均需按关于加强证券经纪业务管理的规定的相关要求进行公示，可通过公司官方网站或客服热线核实身份，并可以通过中国证券业协会网站核实执业资格。

8、在经纪人、客户经理开展营销的过程中，一定要按证券经纪人管理暂行规定的相关要求执业，不得违反禁止性规定。需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题4 4、不完成客户回访即为客户开通账户、不完成客户回访即为客户开通账户证券公司开立客户账户规范证券公司开立客户账户规范客户开户回访要求客户开户回访要求基本要求：基本要求：统一组织，对新开户客户在账户开通前完成回访，并以适当方式予以留痕。回访内容：回访内容：（1）确认客户身份；客户委托他人代理开户的，应向客户确认代理人身份及代理权限；（回访客户本人，而不是代理人，目前公司是机构户可代理，自然人客户必须本人。）（2）确认客户已阅读各类风险揭示文件并理解相关条

9、款；（3）确认客户开户为其真实意愿；（4）提醒客户自行设置和妥善保管密码；（5）确认客户开户方式。需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题关于加强证券经纪业务管理的规定关于加强证券经纪业务管理的规定（中国证监会（中国证监会20102010年年1111号文）号文）客户回访相关要求：客户回访相关要求：建立健全客户回访制度，及时发现并纠正不规范行为。证券公司应当统一组织回访客户，对新开户客户应当在1个月内完成回访，对原有客户的回访比例应当不低于上年末客户总数（不含休眠账户及中止交易账户客户）的10%，回访内容应当包括但不限于客户身份核实、客户账户变动确认、证券营业部及证券从业人员是否违规代客户操作账

10、户、是否向客户充分揭示风险、是否存在全权委托行为等情况。客户回访应当留痕，相关资料应当保存不少于3年。注：1、回访内容证券公司开立客户账户规范与11号文相结合，相互补充；2、回访时间规范比11号文要求要严，监管部门要求从严。3、最低标准：见证开户、网上开户必须通过系统手段在账户开通前完成回访，现场开户业务虽暂未规定，但中登公司的意思是以后也要在账户开通前完成回访。数字数字证书证书需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题 网网上上开开户户仅仅适适用用于于自自然然人人客客户户本本人人凭凭合合法法有有效效数数字字证证书书的的开开户户申请申请 证证券券公公司司接接受受客客户户通通过过数数字字证证书书办

11、办理理相相关关业业务务，应应当当符符合合相相关关法法律律法法规规，并并对对数数字字证证书书记记载载的的个个人人信信息息与与账账户户有有关关个个人人信信息息的一致性进行比对的一致性进行比对规范规范第十八条明确规定：第十八条明确规定：报告要求报告要求需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题1、开展非现场开户业务前，公司应向中国登记结算公司报备业务、技术方案及相关准备情况；2、公司应向住所地证监局报告准备情况；3、营业部向当地证监局报告实施情况等；4、根据证券公司监管管理条例第63条“发生影响或可能影响证券公司经营管理、财务状况、风险控制指标或者客户资产安全的重大事件的，证券公司应当立即向国务院证券

12、监督管理机构报送临时报告，说明事件的起因、目前的状态、可能产生的后果和拟采取的相应措施。”监督检查监督检查需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题1、对非现场开户业务，协会、登记结算公司、各地证监局都将加大对现场、非现场检查力度。2、对检查过程中发现问题的，将严格采取监管措施。（1）新增不合格账户：每单必罚；（2）新增非法网点：人与公司并处；（3）引发损害客户利益的行为：人与公司并处。3、公司对非现场开户业务的检查要求：见证开户、网上开户，100%检查，不能抽查。需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题需注意的合规管理问题可能会出现的风险事项：可能会出现的风险事项：1.1.

13、批量开空户，为校园学生、社区老人批量开户，涉及不适当销售，投资批量开空户，为校园学生、社区老人批量开户，涉及不适当销售，投资者教育不到位；者教育不到位；2.2.网上未验证真实身份即开户，非实名开户，导致客户纠纷，存在洗钱网上未验证真实身份即开户，非实名开户，导致客户纠纷，存在洗钱风险；风险；3.3.非法理财机构借非现场开户大量开非实名户，非法经营、违规理财等；非法理财机构借非现场开户大量开非实名户，非法经营、违规理财等；4.4.非法第三方代办开户，非法第三方人员、机构营销展业；非法第三方代办开户，非法第三方人员、机构营销展业；5.5.非法设立网点（公开场所、私人场所等）；非法设立网点（公开场所、私人场所等）；6.6.诈骗（假开户、假代销、资金诈骗）；诈骗（假开户、假代销、资金诈骗）；7.7.其他违规开户（未回访、未双人、非本人、未留痕、未投教、未（代）其他违规开户（未回访、未双人、非本人、未留痕、未投教、未（代）签字、跨区（服务扯皮）、无资格签字、跨区（服务扯皮）、无资格/营销人员、资料信息不合格、虚假身营销人员、资料信息不合格、虚假身份、印章合同丢失等）。份、印章合同丢失等）。祝大家节日快乐！幸福安康！祝大家节日快乐！幸福安康！